保險(xiǎn)第360頁(yè)(保險(xiǎn)知識(shí))

1.保險(xiǎn)知識(shí)基礎(chǔ)知識(shí)

保險(xiǎn)的基礎(chǔ)知識(shí)：一、保險(xiǎn)的涵義 保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。

二、保險(xiǎn)的種類(lèi) 保險(xiǎn)大致可分為：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、津貼型保險(xiǎn)、海上保險(xiǎn)。大類(lèi)別按照保險(xiǎn)保障范圍分類(lèi)，小類(lèi)別按照保險(xiǎn)標(biāo)的的種類(lèi)分類(lèi)。

按照保險(xiǎn)保障范圍分為：人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)。1.火災(zāi)保險(xiǎn)是承保陸地上存放在一定地域范圍內(nèi)，基本上處于靜止?fàn)顟B(tài)下的財(cái)產(chǎn)，比如機(jī)器、建筑物、各種原材料或產(chǎn)品、家庭生活用具等因火災(zāi)引起的損失。

2.海上保險(xiǎn)實(shí)質(zhì)上是一種運(yùn)輸保險(xiǎn)，它是各類(lèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中發(fā)展最早的一種保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人對(duì)海上危險(xiǎn)引起的保險(xiǎn)標(biāo)的的損失負(fù)賠償責(zé)任。3.貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)是除了海上運(yùn)輸以外的貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)，主要承保內(nèi)陸、江河、沿海以及航空運(yùn)輸過(guò)程中貨物所發(fā)生的損失。

4.各種運(yùn)輸工具保險(xiǎn)主要承保各種運(yùn)輸工具在行駛和停放過(guò)程中所發(fā)生的損失。主要包括汽車(chē)保險(xiǎn)、航空保險(xiǎn)、船舶保險(xiǎn)、鐵路車(chē)輛保險(xiǎn)。

5.工程保險(xiǎn)承保各種工程期間一切意外損失和第三者人身傷害與財(cái)產(chǎn)損失。6.災(zāi)后利益損失保險(xiǎn)指保險(xiǎn)人對(duì)財(cái)產(chǎn)遭受保險(xiǎn)事故后可能引起的各種無(wú)形利益損失承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)。

7.盜竊保險(xiǎn)承保財(cái)物因強(qiáng)盜搶劫或者竊賊偷竊等行為造成的損失。8.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要承保各種農(nóng)作物或經(jīng)濟(jì)作物和各類(lèi)牲畜、家禽等因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失。

9.責(zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的民事?lián)p害賠償責(zé)任作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。不論企業(yè)、團(tuán)體、家庭或個(gè)人，在進(jìn)行各項(xiàng)生產(chǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)或在日常生活中，由于疏忽、過(guò)失等行為造成對(duì)他人的損害，根據(jù)法律或契約對(duì)受害人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，都可以在投保有關(guān)責(zé)任保險(xiǎn)之后，由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。

10.公眾責(zé)任保險(xiǎn)承保被保險(xiǎn)人對(duì)其他人造成的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失應(yīng)負(fù)的法律賠償責(zé)任。11.雇主責(zé)任保險(xiǎn)承保雇主根據(jù)法律或者雇傭合同對(duì)雇員的人身傷亡應(yīng)該承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。

12.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)承保被保險(xiǎn)人因制造或銷(xiāo)售產(chǎn)品的缺陷導(dǎo)致消費(fèi)者或使用人等遭受人身傷亡或者其他損失引起的賠償責(zé)任。13.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)承保醫(yī)生、律師、會(huì)計(jì)師、設(shè)計(jì)師等自由職業(yè)者因工作中的過(guò)失而造成他人的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失的賠償責(zé)任。

14.信用保險(xiǎn)以訂立合同的一方要求保險(xiǎn)人承擔(dān)合同的對(duì)方的信用風(fēng)險(xiǎn)為內(nèi)容的保險(xiǎn)。15.保證保險(xiǎn)以義務(wù)人為被保證人按照合同規(guī)定要求保險(xiǎn)人擔(dān)保對(duì)權(quán)利人應(yīng)履行義務(wù)的保險(xiǎn)。

16.定期死亡保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)期間死亡為給付條件的保險(xiǎn)。17.終身死亡保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人終身死亡為給付條件的保險(xiǎn)。

18.兩全保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)期限內(nèi)死亡或者保險(xiǎn)期間屆滿仍舊生存為給付條件的保險(xiǎn)，有儲(chǔ)蓄的性質(zhì)。19.年金保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人的生存為給付條件，保證被保險(xiǎn)人在固定的期限內(nèi)，按照一定的時(shí)間間隔領(lǐng)取款項(xiàng)的保險(xiǎn)。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以各種物質(zhì)財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人對(duì)物質(zhì)財(cái)產(chǎn)或者物質(zhì)財(cái)產(chǎn)利益的損失負(fù)賠償責(zé)任。人身保險(xiǎn)是以人的身體或者生命作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人承擔(dān)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)期間遭受到人身傷亡，或者保險(xiǎn)期滿被保險(xiǎn)人傷亡或者生存時(shí)，給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

人身保險(xiǎn)除了包括人壽保險(xiǎn)外，還有健康保險(xiǎn)和人身意外傷害險(xiǎn)。疾病保險(xiǎn)又稱健康保險(xiǎn)，是保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人因疾病而支出的醫(yī)療費(fèi)用，或者因疾病而喪失勞動(dòng)能力，按照保險(xiǎn)單的約定給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。

人壽保險(xiǎn)：簡(jiǎn)稱壽險(xiǎn)，是一種以人的生死為保險(xiǎn)對(duì)象的保險(xiǎn)，是被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)責(zé)任期內(nèi)生存或死亡，由保險(xiǎn)人根據(jù)契約規(guī)定給付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。分紅保險(xiǎn)，就是指保險(xiǎn)公司在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，將上一會(huì)計(jì)年度該類(lèi)分紅保險(xiǎn)的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險(xiǎn)。

投資連結(jié)保險(xiǎn)就是保險(xiǎn)公司將收進(jìn)來(lái)的資本（保費(fèi)） 除了提供給客戶保險(xiǎn)額度以外，還會(huì)去做基金標(biāo)的連結(jié)讓客戶可以享受到投資獲利 。萬(wàn)能人壽保險(xiǎn)（又稱為 萬(wàn)用人壽保險(xiǎn)） 指的是可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的人壽保險(xiǎn)。

再保險(xiǎn)以保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。按照保險(xiǎn)費(fèi)用分，還有一類(lèi)特殊的保險(xiǎn)類(lèi)別，即免費(fèi)保險(xiǎn)，也叫零險(xiǎn)。

免費(fèi)保險(xiǎn)是指一種保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)免費(fèi)贈(zèng)送給客戶的保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)公司或者保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)通過(guò)這種方式，使客戶增加對(duì)保險(xiǎn)公司或代理機(jī)構(gòu)的認(rèn)知。

是通過(guò)客戶對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的免費(fèi)體驗(yàn)，獲得客戶信任的方式。三、保險(xiǎn)的相關(guān)概念1、保險(xiǎn)主體 保險(xiǎn)主體，就是保險(xiǎn)合同的主體，只包括投保人與保險(xiǎn)人。

被保險(xiǎn)人、受益人、保單所有人，除非與投保人是同一人，否則，都不是保險(xiǎn)主體。投保人，是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。

投保人可以是自然人也可以是法人，但必須具有民事行為能力。保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人又稱“承保人”，是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。

在中國(guó)有股份有限公司和國(guó)有獨(dú)資公司兩種形式。

2.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)有哪些

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)有：

一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念通常講的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是廣義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，凡是以財(cái)產(chǎn)或其有關(guān)利益作為標(biāo)的的各種保險(xiǎn)都屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；財(cái)產(chǎn)是指建筑物、貨物、運(yùn)輸工具、農(nóng)作物等等有形財(cái)產(chǎn)；有關(guān)利益指的是運(yùn)費(fèi)、預(yù)期利益、權(quán)益、責(zé)任、信用等等無(wú)形財(cái)產(chǎn)。

二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類(lèi)：廣義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)（公眾責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)）、信用、保證保險(xiǎn)

三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類(lèi)-狹義企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、機(jī)器損壞保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、運(yùn)輸工具保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)

四、車(chē)險(xiǎn)占到保險(xiǎn)公司70%以上的業(yè)務(wù)份額，所有在保險(xiǎn)公司內(nèi)部車(chē)險(xiǎn)一般是單獨(dú)設(shè)立

五、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)介紹企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)是專(zhuān)為企事業(yè)單位提供保障的一個(gè)險(xiǎn)種，是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中經(jīng)營(yíng)最成熟的業(yè)務(wù)之一。企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)為穩(wěn)定企業(yè)的生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)，發(fā)揮了不可低估的作用。凡屬于被保險(xiǎn)人所有或與他人共有而由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)的財(cái)產(chǎn)、由被保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)管理或替他人保管的財(cái)產(chǎn)以及具有其他法律上承認(rèn)的與被保險(xiǎn)人有經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系的財(cái)產(chǎn)，都可以作為保險(xiǎn)標(biāo)的投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)適用范圍十分廣泛，任何性質(zhì)的企業(yè)或機(jī)關(guān)、事業(yè)單位都可以人民幣或外幣投保。

六、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)種類(lèi)繁多，除車(chē)險(xiǎn)和家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)外，其它產(chǎn)品主要針對(duì)企事業(yè)單位進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。

3.保險(xiǎn)知識(shí)試題

保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)模擬試題 1、人的生命是一個(gè)抽象概念，當(dāng)其作為保險(xiǎn)保障對(duì)象時(shí)，其存在狀態(tài)是（B ） A、傷殘或健康 B、死亡或生存 C、年老或衰老 D、疾病或傷害 2、若某人向保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)一份保險(xiǎn)金額為10萬(wàn)元的養(yǎng)老保險(xiǎn)，則根據(jù)保險(xiǎn)原理該保險(xiǎn)屬于（ B） A 、定值保險(xiǎn) B、定額保險(xiǎn) C、損失保險(xiǎn) D 、共同保險(xiǎn) 3、丈夫?yàn)槠拮油侗Ｋ劳霰ｋU(xiǎn)一份，五年后夫妻離婚，則離婚后保險(xiǎn)合同的效力狀況是（ C） A 、立即失效 B、自動(dòng)解除 C、繼續(xù)有效 D、中止效力 4、某定期死亡人壽保險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人于寬限期內(nèi)死亡，則保險(xiǎn)人承擔(dān)的責(zé)任是（D ） A、退還保險(xiǎn)費(fèi)，且不扣手續(xù)費(fèi) B、扣除手續(xù)費(fèi)后，退還保險(xiǎn)費(fèi) C、給付全額保險(xiǎn)金 D、給付保險(xiǎn)金，但扣除當(dāng)期應(yīng)交保費(fèi) 5、保險(xiǎn)費(fèi)在投保時(shí)一次繳付，之后不再繳付保險(xiǎn)費(fèi)，但繼續(xù)享有保險(xiǎn)保障。

這樣的終身死亡保險(xiǎn)是（C ） A、普通終身死亡保險(xiǎn) B、限期交費(fèi)終身死亡保險(xiǎn) C、躉交終身死亡保險(xiǎn) D、間斷交費(fèi)終身死亡保險(xiǎn) 6、人壽保險(xiǎn)合同的不可抗辯條款的主要作用是（ B） A、維護(hù)保險(xiǎn)人的利益，限制被保險(xiǎn)人的權(quán)利 B、維護(hù)被保險(xiǎn)人的利益，限制保險(xiǎn)人的權(quán)利 C、規(guī)定被保險(xiǎn)人的義務(wù)，規(guī)范保險(xiǎn)人的權(quán) D、規(guī)定保險(xiǎn)人的義務(wù)，規(guī)范被保險(xiǎn)人的權(quán)利 7、按照交費(fèi)方式劃分，年金保險(xiǎn)的種類(lèi)包括（A ） A、躉交年金和期交年金 B、定額年金和變額年金 C、個(gè)人年金和聯(lián)合年金 D、即期年金和延期年金 8、在人身意外傷害保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，被保險(xiǎn)人遭受意外傷害之日起的一定期限（如180天或90天等）被稱為（B ） A、追溯期限 B、責(zé)任期限 C、擴(kuò)展期限 D、保障期限 9、從保險(xiǎn)原理上講可以承保，但保險(xiǎn)人考慮到保險(xiǎn)責(zé)任不易區(qū)分或限于承保能力，只有經(jīng)過(guò)投保人與保險(xiǎn)人特別約定，有時(shí)還要另外加收保險(xiǎn)費(fèi)后才予承保的意外傷害稱為（A ） A、特約保意外傷害 B、條件保意外傷害 C、不可保意外傷害 D、一般保意外傷害 10、在意外傷害保險(xiǎn)中，當(dāng)被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害導(dǎo)致死亡或殘廢時(shí)，保險(xiǎn)人就按保險(xiǎn)合同的約定支付保險(xiǎn)金。這表明意外傷害保險(xiǎn)是（A ） A、定額給付性保險(xiǎn) B、損失補(bǔ)償性保險(xiǎn) C、定值支付性保 D、投資收益性保險(xiǎn)。

4.保險(xiǎn)公司新人培訓(xùn)的內(nèi)容主要有哪些

壽險(xiǎn)的基本知識(shí)、壽險(xiǎn)商品及其功能、壽險(xiǎn)核保核賠基礎(chǔ)知識(shí)、壽險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)化推銷(xiāo)流程、主顧開(kāi)拓、接觸前準(zhǔn)備與接觸、說(shuō)明、促成、

第一章：壽險(xiǎn)的基本知識(shí)

第一節(jié)：風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)

第二節(jié)：人身保險(xiǎn)的特征與分類(lèi)

第三節(jié)：人身保險(xiǎn)合同要素與條款

第四節(jié)：人身保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)

第二章：壽險(xiǎn)商品及其功能

第一節(jié)：壽險(xiǎn)商品的功能

第二節(jié)：壽險(xiǎn)商品條款要素

第三章：壽險(xiǎn)核保核賠基礎(chǔ)知識(shí)

第一節(jié)：壽險(xiǎn)核保知識(shí)

第二節(jié)：壽險(xiǎn)核賠知識(shí)

第三節(jié)：公司理賠服務(wù)介紹（平安保險(xiǎn)公司）

第四章 ：壽險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)化推銷(xiāo)流程

第一節(jié)：專(zhuān)業(yè)化推銷(xiāo)

第二節(jié)：壽險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)化推銷(xiāo)流程

第五章 ：主顧開(kāi)拓

第一節(jié)：主顧開(kāi)拓的意義

第二節(jié)：主顧開(kāi)拓的方法

第三節(jié)：主顧開(kāi)拓途徑與技巧

第六章：接觸前準(zhǔn)備與接觸

第一節(jié)：接觸前準(zhǔn)備

第二節(jié)：接觸

第七章：說(shuō)明

第一節(jié)：促成的時(shí)機(jī) 第二節(jié)：促成的方法

第三節(jié)：促成的話術(shù)

第四節(jié)：如何誘導(dǎo)客戶鑒約

第八章：促成

第一節(jié)：拒絕的原因

第二節(jié)：拒絕處理的原則與方法

5.中國(guó)平安保險(xiǎn)的一些相關(guān)知識(shí)

中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)有望因政府鼓勵(lì)它們實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)多元化、進(jìn)入零售和投資銀行業(yè)以及資產(chǎn)管理領(lǐng)域而受益。

同時(shí)，保險(xiǎn)公司也能更靈活地投資于私人資本運(yùn)營(yíng)、房地產(chǎn)甚至大規(guī)模基礎(chǔ)建設(shè)項(xiàng)目。 業(yè)務(wù)多元化進(jìn)程的領(lǐng)頭羊之一是中國(guó)平安（601318）。

按市場(chǎng)份額計(jì)，中國(guó)平安是僅次于中國(guó)人壽（601628）的全國(guó)第二大保險(xiǎn)商，1988年成立于廣東深圳，主要從事人壽保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。當(dāng)時(shí)，對(duì)于習(xí)慣依靠國(guó)家鐵飯碗的大多數(shù)中國(guó)人而言，保險(xiǎn)還是個(gè)很新鮮的概念。

二十多年來(lái)，隨著政府加快推行市場(chǎng)化改革，國(guó)家過(guò)去對(duì)居民就業(yè)、醫(yī)療和養(yǎng)老等方面的保障也一去不復(fù)返。有關(guān)部門(mén)一直鼓勵(lì)推行個(gè)人保險(xiǎn)，以替代不斷萎縮的社會(huì)保障網(wǎng)絡(luò)。

如今，鑒于中國(guó)金融系統(tǒng)越來(lái)越復(fù)雜，銀行、保險(xiǎn)和資產(chǎn)管理公司之間的界限也越來(lái)越模糊。保險(xiǎn)公司的目標(biāo)之一是建立長(zhǎng)期資本基礎(chǔ)，應(yīng)對(duì)未來(lái)的保險(xiǎn)賠付。

盡管保險(xiǎn)業(yè)仍處于發(fā)展初期，但中國(guó)經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)大大推進(jìn)了保險(xiǎn)業(yè)。去年，中國(guó)保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)總額接近人民幣2萬(wàn)億元，比2005年增長(zhǎng)了29%，是2000年時(shí)的六倍。

中國(guó)平安正在拓展人壽保險(xiǎn)以外的業(yè)務(wù)，為此，它采取了與荷蘭國(guó)際集團(tuán)（ING）類(lèi)似的“三大支柱”策略，大舉進(jìn)入銀行業(yè)和資產(chǎn)管理業(yè)，向其4,000萬(wàn)個(gè)人客戶出售金融產(chǎn)品。 與其同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手中國(guó)人壽專(zhuān)注于人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不同，中國(guó)平安是一家擁有多種業(yè)務(wù)的綜合性金融服務(wù)集團(tuán)。

中國(guó)平安從民營(yíng)企業(yè)發(fā)展壯大的經(jīng)歷使其更具靈活性，同時(shí)在開(kāi)發(fā)各種新產(chǎn)品方面也領(lǐng)先于中國(guó)人壽。 公司收益中增長(zhǎng)最顯著的并非來(lái)自保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

自中國(guó)平安去年收購(gòu)深圳商業(yè)銀行以來(lái)，銀行業(yè)在該公司收益中所占的比例已達(dá)10%。去年，中國(guó)平安開(kāi)始通過(guò)25萬(wàn)名保險(xiǎn)代理人銷(xiāo)售投資型產(chǎn)品，從而揭開(kāi)了大舉進(jìn)入資產(chǎn)管理領(lǐng)域的序幕。

相對(duì)于銀行而言，這種直銷(xiāo)方式是中國(guó)平安的一大優(yōu)勢(shì)。 花旗投資研究（Citi Investment Research）分析師梁智勤（Bob Leung）說(shuō)，在亞太區(qū)各地，當(dāng)保險(xiǎn)公司開(kāi)始推出資產(chǎn)管理服務(wù)后，保險(xiǎn)的普及率都會(huì)大大提高。

但迄今為止，中國(guó)的保險(xiǎn)公司在資產(chǎn)管理領(lǐng)域還沒(méi)有大的作為。 11月7日，中國(guó)平安成為首家獲得QDII資格的保險(xiǎn)人，可以為客戶推出海外投資產(chǎn)品。

在保險(xiǎn)企業(yè)分得的65.7億美元QDII配額中，中國(guó)平安獲就占到約30億美元。 中國(guó)平安的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)可能還會(huì)因政府近期限制內(nèi)地資金大量流入香港股市而受益。

在有關(guān)部門(mén)8月底宣布即將允許內(nèi)地居民直接投資香港股票之后，香港股市大幅走高。此后，直通車(chē)計(jì)劃被推遲，內(nèi)地有關(guān)部門(mén)采取多項(xiàng)措施限制資本流出，比如最近深圳就對(duì)從當(dāng)?shù)劂y行提款設(shè)定了限額。

政府還對(duì)地下錢(qián)莊展開(kāi)了打擊行動(dòng)。 花旗投資研究的梁智勤說(shuō)，中國(guó)保險(xiǎn)公司具有良好的品牌知名度、專(zhuān)業(yè)的分銷(xiāo)渠道、管理有序的強(qiáng)大銷(xiāo)售力量，以及穩(wěn)定可靠的客戶。

政府會(huì)對(duì)利用這些金融機(jī)構(gòu)來(lái)吸納準(zhǔn)備流出內(nèi)地的資金更感興趣。 許多分析師表示，在壽險(xiǎn)公司中，中國(guó)平安在一段時(shí)間內(nèi)仍會(huì)得到優(yōu)質(zhì)溢價(jià)。

貝爾斯登（Bear Stearns）在11月5日發(fā)表的一份報(bào)告中稱，中國(guó)平安目前的股價(jià)分別是2007年和2008年賬面價(jià)值預(yù)期的6.8倍和5.6倍。與此相比，中國(guó)人壽的這兩個(gè)數(shù)據(jù)分別為6.0倍和5.1倍，而中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司（PICC）分別為5.9倍和3.1倍。

貝爾斯登分析師陳永富（Francis Chan）在其研究報(bào)告中聲稱，保險(xiǎn)業(yè)的保費(fèi)收入持續(xù)強(qiáng)勁增長(zhǎng)，投資回報(bào)率也表現(xiàn)不俗，但估價(jià)過(guò)高。 近幾周來(lái)，由于美國(guó)房地產(chǎn)及信貸市場(chǎng)動(dòng)蕩對(duì)香港金融類(lèi)股的影響難以預(yù)料、直通車(chē)計(jì)劃推遲及內(nèi)地A股下跌等因素的影響，在香港上市的中國(guó)平安也出現(xiàn)大幅波動(dòng)。

截止6月30日，中國(guó)平安的權(quán)益類(lèi)投資占投資組合的18.7%，而中國(guó)人壽約為20%。 這種波動(dòng)在周二可見(jiàn)一斑，當(dāng)天中國(guó)平安在香港早盤(pán)下跌近5%，但至收市時(shí)漲0.9%至88.15港元。

目前股價(jià)比10月2日創(chuàng)出的117港元的年內(nèi)最高收盤(pán)價(jià)低了29%，但仍比2006年底的股價(jià)漲一倍多。Thomson Financial收集的數(shù)據(jù)顯示，大多數(shù)分析師對(duì)中國(guó)平安H股的評(píng)級(jí)為買(mǎi)進(jìn)，不過(guò)不少分析師的目標(biāo)股價(jià)都位于甚至低于目前水平，12個(gè)月的股價(jià)中值為 91.14港元。

貝爾斯登更看好中國(guó)平安，對(duì)其評(píng)級(jí)為強(qiáng)于大盤(pán)，2008年年底前的目標(biāo)股價(jià)為138.70港元。貝爾斯登預(yù)計(jì)，中國(guó)平安今年的利潤(rùn)將增長(zhǎng)137%,2008年將增長(zhǎng)56%，而Thomson Financial的數(shù)據(jù)顯示，分析師對(duì)中國(guó)平安2007年和2008年的利潤(rùn)增長(zhǎng)預(yù)期平均為113%和4.6%。

在2007年前三個(gè)季度，中國(guó)平安實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)117億元，比去年同期增長(zhǎng)146%。保費(fèi)總收入同期增長(zhǎng)18%，為760億元。

不過(guò)一些分析師警告說(shuō)，預(yù)期的收益增長(zhǎng)主要取決于公司在香港和內(nèi)地股市的交易；不過(guò)，來(lái)自權(quán)益型投資的利潤(rùn)也能提供短期現(xiàn)金流，在保險(xiǎn)公司進(jìn)入能帶來(lái)更持續(xù)回報(bào)的領(lǐng)域時(shí)提供資金。 花旗的梁智勤表示，盡管中國(guó)平安的股價(jià)已反映了保險(xiǎn)和銀行業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)，但并未考慮資產(chǎn)管理服務(wù)的潛在增長(zhǎng)。

來(lái)自海外企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)目前尚未對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)公司產(chǎn)生很大影響。外資保險(xiǎn)公司目前在中國(guó)的市場(chǎng)占有率約為6%，其業(yè)務(wù)主要集中于北京和上海等大城市。

盡管海外保險(xiǎn)公司可以。

6.汽車(chē)保險(xiǎn)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)

汽車(chē)車(chē)險(xiǎn)，即機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱車(chē)險(xiǎn)，是指對(duì)機(jī)動(dòng)車(chē)輛由于自然災(zāi)害或意外事故所造成的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失負(fù)賠償責(zé)任的一種商業(yè)保險(xiǎn)。

機(jī)動(dòng)車(chē)輛是指汽車(chē)、電車(chē)、電瓶車(chē)、摩托車(chē)、拖拉機(jī)、各種專(zhuān)用機(jī)械車(chē)、特種車(chē)。 機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)為不定值保險(xiǎn)，分為基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，其中附加險(xiǎn)不能獨(dú)立保險(xiǎn)。

基本險(xiǎn)包括第三者責(zé)任險(xiǎn)（三責(zé)險(xiǎn)）和車(chē)輛損失險(xiǎn)（車(chē)損險(xiǎn)）；附加險(xiǎn)包括全車(chē)盜搶險(xiǎn)（盜搶險(xiǎn)）、車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)、無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車(chē)輛停駛損失險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、新增設(shè)備損失險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)。我們通常所說(shuō)的交強(qiáng)險(xiǎn)（即機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)）也屬于廣義的第三者責(zé)任險(xiǎn)，交強(qiáng)險(xiǎn)是強(qiáng)制性險(xiǎn)種，機(jī)動(dòng)車(chē)必須購(gòu)買(mǎi)才能夠上路行駛、年檢、上戶，且在發(fā)生第三者損失需要理賠時(shí)，必須先賠付交強(qiáng)險(xiǎn)再賠付其它險(xiǎn)種。

車(chē)輛損失險(xiǎn) 負(fù)責(zé)賠償由于自然災(zāi)害或意外事故造成的車(chē)輛自身的損失。這是車(chē)輛保險(xiǎn)中最主要的險(xiǎn)種。

保與不保這個(gè)險(xiǎn)種，需權(quán)衡一下它的影響。若不保，車(chē)輛碰撞后的修理費(fèi)用得全部由自己承擔(dān)。

第三者責(zé)任險(xiǎn) 負(fù)責(zé)保險(xiǎn)車(chē)輛在使用中發(fā)生意外事故造成他人（即第三者）的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀的賠償責(zé)任。撞車(chē)或撞人是開(kāi)車(chē)時(shí)最害怕的，自己愛(ài)車(chē)受損失不算，還要花大筆的錢(qián)來(lái)賠償他人的損失。

因?yàn)榻粡?qiáng)險(xiǎn)（2008版）在對(duì)第三者的醫(yī)療費(fèi)用和財(cái)產(chǎn)損失上賠償較低，在購(gòu)買(mǎi)了交強(qiáng)險(xiǎn)仍可考慮購(gòu)買(mǎi)第三者責(zé)任險(xiǎn)作為補(bǔ)充。 全車(chē)盜搶險(xiǎn) 負(fù)責(zé)賠償保險(xiǎn)車(chē)輛因被盜竊、被搶劫、被搶奪造成車(chē)輛的全部損失，以及其間由于車(chē)輛損壞或車(chē)上零部件、附屬設(shè)備丟失所造成的損失。

車(chē)輛丟失后可從保險(xiǎn)公司得到車(chē)輛實(shí)際價(jià)值（以保單約定為準(zhǔn)）的80%的賠償。若被保險(xiǎn)人缺少車(chē)鑰匙，則只能得到75%的賠償。

車(chē)上責(zé)任險(xiǎn) 負(fù)責(zé)保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生意外事故造成車(chē)上人員的人身傷亡和車(chē)上所載貨物的直接損毀的賠償責(zé)任。其中車(chē)上人員的人身傷亡的賠償責(zé)任就是過(guò)去的司機(jī)乘客意外傷害保險(xiǎn)。

無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn) 投保車(chē)輛在使用過(guò)程中，因與非機(jī)動(dòng)車(chē)輛、行人發(fā)生交通事故，造成對(duì)方人員傷亡和直接財(cái)產(chǎn)損毀，保險(xiǎn)車(chē)輛一方不承擔(dān)賠償責(zé)任。如被保險(xiǎn)人拒絕賠償未果， 對(duì)被保險(xiǎn)人已經(jīng)支付給對(duì)方而無(wú)法追回的費(fèi)用，保險(xiǎn)公司按《道路交通事故處理辦法》和出險(xiǎn)當(dāng)?shù)氐牡缆方煌ㄊ鹿侍幚硪?guī)定標(biāo)準(zhǔn)在保險(xiǎn)單所載明的本保險(xiǎn)賠償限額內(nèi)計(jì)算賠償。

每次賠償均實(shí)行20%的絕對(duì)免賠率。 車(chē)載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn) 承擔(dān)保險(xiǎn)車(chē)輛在使用過(guò)程中，所載貨物從車(chē)上掉下來(lái)造成第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀而產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。

賠償責(zé)任在保險(xiǎn)單所載明的保險(xiǎn)賠償限額內(nèi)計(jì)算。每次賠償均實(shí)行20%的絕對(duì)免賠率。

玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn) 車(chē)輛在停放或使用過(guò)程中，其他部分沒(méi)有損壞，僅風(fēng)擋玻璃單獨(dú)破碎，風(fēng)擋玻璃的損失由保險(xiǎn)公司賠償。 車(chē)輛停駛損失險(xiǎn) 保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生車(chē)輛損失險(xiǎn)范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事故，造成車(chē)身?yè)p毀，致使車(chē)輛停駛而產(chǎn)生的損失，保險(xiǎn)公司按規(guī)定進(jìn)行以下賠償： （1）部分損失的，保險(xiǎn)人在雙方約定的修復(fù)時(shí)間內(nèi)按保險(xiǎn)單約定的日賠償金額乘以從送修之日起至修復(fù)竣工之日止的實(shí)際天數(shù)計(jì)算賠償； （2）全車(chē)損毀的，按保險(xiǎn)單約定的賠償限額計(jì)算賠償； （3）在保險(xiǎn)期限內(nèi)，上述賠款累計(jì)計(jì)算，最高以保險(xiǎn)單約定的賠償天數(shù)為限。

本保險(xiǎn)的最高約定賠償天數(shù)為90天，且車(chē)輛停駛損失險(xiǎn)最大的特點(diǎn)是費(fèi)率很高，達(dá)10%。 自燃損失險(xiǎn) 對(duì)保險(xiǎn)車(chē)輛在使用過(guò)程因本車(chē)電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障或運(yùn)載貨物自身原因起火燃燒給車(chē)輛造成的損失負(fù)賠償責(zé)任。

新增加設(shè)備損失險(xiǎn) 車(chē)輛發(fā)生車(chē)輛損失險(xiǎn)范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事故，造成車(chē)上新增設(shè)備的直接損毀，由保險(xiǎn)公司按實(shí)際損失計(jì)算賠償。未投保本險(xiǎn)種，新增加的設(shè)備的損失保險(xiǎn)公司不負(fù)賠償責(zé)任。

不計(jì)免賠特約險(xiǎn) 只有在同時(shí)投保了車(chē)輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)的基礎(chǔ)上方可投保本保險(xiǎn)。辦理了本項(xiàng)特約保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車(chē)輛發(fā)生保險(xiǎn)事故造成賠償，對(duì)其在符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)按基本險(xiǎn)條款規(guī)定計(jì)算的免賠金額，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。

也就是說(shuō)，辦了本保險(xiǎn)后，車(chē)輛發(fā)生車(chē)輛損失險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)方面的損失，全部由保險(xiǎn)公司賠償。這是97年才有的一個(gè)非常好的險(xiǎn)種。

它的價(jià)值體現(xiàn)在：不保這個(gè)險(xiǎn)種，保險(xiǎn)公司在賠償車(chē)損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)范圍內(nèi)的損失時(shí)是要區(qū)分責(zé)任的：若您負(fù)全部責(zé)任，賠償80%；負(fù)主要責(zé)任賠85%；負(fù)同等責(zé)任賠90%；負(fù)次要責(zé)任賠95%。事故損失的另外20%、15%、10%、5%需要您自己掏腰包。