2、“火勢擴大，及時呼救”：火災剛發(fā)生時，稱為初起階段，如控制不住，3-5分鐘就開始發(fā)展蔓延，此時的火勢開始擴大，難以一舉撲滅，您就要大聲呼救，動員其他人來協助滅火，同時打119向消防隊報告火警。在其他人幫助都控制不住的情況下，應迅速離開房間，并隨手將門關死，防止空氣流通而促使煙火快速蔓延，為消防隊救火贏得時間。
3、“報警電話，牢記119”：發(fā)現火災，應立即報警，撥打報警電話。打電話報警時，要講清楚著火地點的全稱、地理位置及燃燒的物質和范圍，并留下回電話時的號碼、姓名、當聽到消防隊表示立即出警后，方可掛斷電話，隨后要立即派人到主要路口接應消防車的到來。在這還請大家記住：消防隊救火是不收錢的，你盡可放心。
4、“冷卻滅火，澆水降服”：“水火不相容”是指水可以起到冷卻降溫的作用，把水澆到燃燒的物質上，可以使溫度降至該燃燒物的燃點以下；同時，產生的水蒸氣又能沖淡可燃氣體和氧氣的濃度；高壓密集的水流更能強制沖散燃燒物和減弱燃燒強度，這些都能達到滅火效果。但水也不是萬能的滅火劑，因為水可以導電，會引起觸電；水、油不相容，用水滅油火，會造成油火漂盈，要謹慎用之。故電著火、油起火不益直接用水滅火。
5、“沙土覆蓋，窒息滅火”：窒息滅火的方法，是小火階段最好的手段。滅火時采取覆蓋的方式，就是用鍋蓋、濕棉被、泡沫、沙土等不燃或難燃物質覆蓋在燃燒物上，隔絕空氣，使燃燒物質得不到足夠的氧氣而“悶死”，此舉不會造成水漬損失，方法既簡單，器材又方便，了解這一招，可使你永保平安。
6、“室內起火，隔離搬家”：室內起火后，如果火勢一時難以控制撲滅，要先將室內的液化氣和汽油等易燃易爆危險物品搶出。在人員撤離房間的同時，可將電視機、收錄機等貴重物品搬走。這種方法叫做隔離滅火法，也叫搬家法。當然，在火勢小的情況下，只要把燃燒物質周圍的可燃、易燃物搬走，火災就不會擴大。但要特別注意，如果室內火已燃大的時候，你絕不可因尋錢救物而失去逃生疏散的良機。
7、“撲救電器，二氧化碳”：二氧化碳滅火器噴射出的是溫度很低的雪花狀的二氧化碳，又稱干冰，它釋壓氣體時，會大量吸熱，從而使燃燒物質溫度降低。同時又能隔絕空氣和降低空氣中的含氧量，使火熄滅。二氧化碳是一種惰性氣體，對絕大多數物質沒有破壞作用，不留任何痕跡，同時，它又不導電、無腐蝕性，特別適用撲救電器和貴重物品發(fā)生的火災。使用二氧化碳滅火時，絕不能對著人的臉和手，同時，如果人的身上著火也不能用二氧化碳滅火劑施救。因為二氧化碳氣體會使人因為缺氧而呼吸困難，對人體造成其他的危害。
8、“切斷電源，方能水救”：當家用電器和電線設施起火或受到火勢威脅時，要及時切斷電源，然后才能用水撲救，否則，會產生澆水后導電，造成人員傷亡。
《案件風險防控實務》測試題 一、填空題（10分，每題1分） （一）風險一般是指未來的消極結果或損失的潛在可能。
包括兩層含義：一是（未來結果的不確定性），二是（損失的可能性）。 （二）（操作風險）是產生銀行案件的主要根源，（案件）是操作風險的重要表現形式。
（三）一案四問責是指問案件當事人的責任、（問不嚴格執(zhí)行規(guī)章制度的相關人員責任）、（問相關知情人責任）、問發(fā)案單位上級領導人責任。 （四）掛失業(yè)務包括（憑證掛失）、密碼掛失、（印鑒掛失）。
（五）員工管理中的四項制度包括干部交流、（崗位輪換）、強制休假、（近親回避）。 （六）貸款業(yè)務領域的主要案件風險有（虛假授信）、冒名貸款、（詐騙貸款）、違法發(fā)放貸款、收貸不入賬、賬外經營。
（七）票據貼現業(yè)務分為貼現、（轉貼現）、（再貼現）。 （八）同一臺自助設備的密碼、鑰匙應（ 分別管理），鑰匙和密碼必須平行交接，并做好交接登記。
（九）重要空白憑證必須按（ 順序 ）使用，非系統(tǒng)自動銷號的，應及時（ 逐份銷號 ），在銷號單上注明銷號日期，號碼必須有銜接，不準跳號使用。 （十）金庫鑰匙必須（ 分開保管）、（ 平行交接），不得交叉及橫傳使用，交接時嚴格辦理登記手續(xù)。
二、單項選擇題（10分，每題1分） （一）貸款業(yè)務的一般流程為：（B） A、統(tǒng)一授信→信用等級評定→貸款申請與受理→貸前調查→貸款審查→貸款審批→簽訂貸款合同→審核提款條件→貸款發(fā)放與支付→貸后管理→貸款收回。 B、信用等級評定→統(tǒng)一授信→貸款申請與受理→貸前調查→貸款審查→貸款審批→簽訂貸款合同→審核提款條件→貸款發(fā)放與支付→貸后管理→貸款收回。
C、貸款申請與受理→信用等級評定→統(tǒng)一授信→貸前調查→貸款審查→貸款審批→簽訂貸款合同→審核提款條件→貸款發(fā)放與支付→貸后管理→貸款收回。 D、信用等級評定→統(tǒng)一授信→貸款申請與受理→貸前調查→貸款審查→貸款審批→簽訂貸款合同→貸款發(fā)放與支付→審核提款條件→貸后管理→貸款收回。
（二）根據《商業(yè)銀行操作風險管理指引》，操作風險包括下列哪種風險（ C ） A、市場風險B、戰(zhàn)略風險C、法律風險D聲譽風險。 （三）存款風險滾動式檢查制度是存款業(yè)務（ ）的內部檢查制度。
（ C ） A、制度合理性 B、制度有效性 C、操作合規(guī)性 D、操作全面性 （四）在開立帳戶管理方面，下列做法不正確的是（B） A、開戶應由法定代表人或單位負責人直接辦理，如授權他人辦理的，還應出具法定代表人或單位負責人的授權書。 B、客戶提交的材料必須是真實的，必須進行核查，但開戶不必面對面填寫簽字。
C、對非客戶開戶有權人提供的開戶資料和印鑒卡，堅決不予受理。 D、對客戶資料必須嚴格保管。
（五）下類哪類人不屬于案件專項治理工作需排查的九種人（D） A、有黃、賭、毒行為的。 B、個人或家庭經商辦企業(yè)的。
C、無故不能正常上班或經常曠工的 。 D、小額資金購買彩票的。
（六）會計憑證的傳遞和款項劃撥不得積壓、延誤，帳務必須當日結平，即遵循（B）原則。 A、真實性。
B、及時性。 C、謹慎性 。
D、權責發(fā)生制。 （七）銀行業(yè)從業(yè)人員應當做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的授信盡職可以不包括（D）。
A、了解該企業(yè)所處企業(yè)行業(yè)情況。 B、如該企業(yè)申請擔保貸款，應當了解擔保物的情況。
C、了解客戶所在區(qū)域信用環(huán)境 。 D、了解該企業(yè)總經理個人信用卡的消費情況。
（八）（ ），銀行業(yè)從業(yè)人員應遵守信息保密原則。（ C ） A、在受雇期間。
B、在離職后。 C、在受雇期間與離職后。
（九）下列描述中正確的是（ B ）。 A、借款人不得將已出租的財產做抵押物。
B、借貸雙方可以在合同中約定，借款人到期不履行債務時，抵押物的所有權轉移為貸款信用社所有。 C、抵押權是獨立于其擔保的債權的一種權利 。
D、在貸款期間，抵押人要移抵押物，必須征得貸款人同意。 （十）作案份子作案未遂逃跑，營業(yè)人員要（ A ）。
A、不要輕易追擊。 B、拿起武器全力追擊。
C、會同保衛(wèi)人員追擊罪犯。 三、多項選擇題（30分，每題3分。
多選、錯選不得分，少選的每選對1個得0.5分） （一）銀行風險的主要特征包括：（A、C、D、F、G） A、客觀性 B、主觀性 C、擴散性 D、加速性 E、蔓延性 F、可控性 G、隱蔽性 （二）銀行的三大主要風險是指（A、D、F） A、操作風險 B、聲譽風險 C、流動性風險 D市場風險 E、國家風險 F、信用風險 G、法律風險 H 戰(zhàn)略風險。 （三）良好的內部控制機制的一般特征包括：（A、B、C、D、E） A、有效性 B、審慎性 C、全面性 D及時性 E、獨立性 （四）個人儲蓄存款受理審核環(huán)節(jié)的主要風險點包括：（ABCDEFGH） A、客戶識別 B、身份證件核對 C、現金清點與查驗 D、假幣、變造幣的收繳 E、客戶賬戶信息、密碼安全管理 F、柜員柜面管理 G、柜外、離柜辦理業(yè)務 H、批量開戶 （五）辦理社內往來業(yè)務，下列崗位應嚴格分開，相互制約，不得混崗操作。
（ABD） A、記帳 B、復核 C、對帳 D、授權 （六）《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》對銀行業(yè)從業(yè)人員提出的職業(yè)操守要求有：（。
單項選擇（每題0。
5分） 1。商業(yè)銀行盈利的根本手段是：【 D 】。
A。存貸利差 B。
證券投資 C。支付、結算收費 D。
經營風險 2。華爾街的第一次數學革命是指：【 A 】。
A。 資本資產定價模型 B。
期權定價模型 C。投資組合理論 D。
敏感性分析方法 3。根據投資組合理論，能夠實現風險對沖的兩個資產至少應當滿足：【 B 】。
A。相關系數等于1 B。
相關系數小于1 C。 相關系數等于0 D。
相關系數小于0 4。投資者把他的財富的30%投資于一項預期收益為0。
15、方差為0。04的風險資產，70%投資于收益為6%的國庫券，他的資產組合的預期收益為：【 B 】。
A。0。
114 B。 0。
087 C。0。
295 D。0。
087 5。上題中投資者的標準差為：【 B 】。
12 B。0。
06 C。0。
12 D。0。
12 6。如果離散的年復利率是10%， 那么經過五年連續(xù)投資，100元錢最終獲得的總收益為：【 B 】。
A。150 B。
161 C。173 D。
190 7。如果一個債券當前的價格函數為1000*exp(-r)-200， 其中r為當前市場利率，那么在r=10。
1%的時候的債券價格為多少？在r=10%處進行一階近似。 【 C 】。
A。701 B。
705 C。704 D。
720 8。第一筆1000萬貸款，3年后收回1500萬，第二筆2000萬貸款，5年后收回3600萬，那么哪筆貸款的年利率高？【 A 】。
A。 第一筆 B。
第二筆 C。相等 D。
無法確定 9。以下關于商業(yè)銀行風險文化的論述，不正確的是：【 C 】 A。
風險文化貫穿于商業(yè)銀行的整個生命周期，不能通過短期突擊達到目的 B。商業(yè)銀行應當通過制度建設，將風險文化融入到每一位員工的日常行為中 C。
商業(yè)銀行的風險文化建設應當主要交由風險管理部門來完成 D。商業(yè)銀行的風險文化應當隨著內外部經營管理環(huán)境的不斷變化而不斷修正 10。
我國商業(yè)銀行內部控制中存在的問題不包括：【 D 】。 A。
商業(yè)銀行所有權和經營權的分離還有待完善 B。 內部控制的組織架構還未形成 C。
內部控制的管理水平、監(jiān)督評價的有效性和及時性還有待提高 D。內部控制過于嚴格，以至于一定程度上約束了商業(yè)銀行業(yè)務的擴大 11。
將復雜的因素分解成多個相對簡單的風險因素，從中識別可能造成嚴重損失的因素，這樣的風險識別方法是：【 C 】。 A。
情景分析方法 B。失誤樹分析方法 C。
分解分析方法 D。情景分析法 12。
風險信息的特性是：【 A 】。 A。
準確性、及時性 B。精簡性 C。
充分性、完善性 D。 全面性 13。
以下關于財務狀況分析的論述，正確的是：【 C 】。 A。
在效率比率的各項指標中，各項周轉率越高，那么盈利能力和償債能力就越好 B。利息保障倍數能力精確衡量企業(yè)的償債能力 C。
不應當孤立的定量分析各項財務比率，還應當定型的將財務比率同公司的日常經營狀況相結合，才能得出關于客戶財務狀況的正確結論 D。 財務比率能夠真實、準確地反映企業(yè)的財務狀況 14。
根據我國現行《擔保法》規(guī)定，訂立抵押合同時，抵押權人和抵押人是否可以在合同中約定在債務履行期屆滿抵押權人未受清償時，抵押物所有權轉為債權人所有？【 B 】。 A。
可以 B。 不可以 C。
視情況而定 D。以上都不正確 15。
對集團法人客戶進行信用風險識別時，識別頻率應當滿足：【 C 】。 A。
識別頻率應當快于額度授信周期 B。識別頻率應當略慢于額度授信周期 C。
識別頻率應當與額度授信周期一致 D。以上都不對 16。
對商業(yè)銀行而言，企業(yè)的行業(yè)風險和企業(yè)風險屬于：【 A 】。 A。
系統(tǒng)風險 B。非系統(tǒng)風險 C。
A和B都是 D。A和B都不是 17。
《巴塞爾新資本協議》鼓勵商業(yè)銀行采取什么方法計量信用風險？【 A 】。 A。
基于內部評級體系的內部模型 B。基于外部評級的模型 C。
VaR方法 D。嚴格遵照監(jiān)管當局的要求 18。
以下哪一項不是CreditMonitor模型中影響債權價值的因素？【 D 】 A。 負債數額 B。
企業(yè)資產市場價值 C。 企業(yè)資產價值的波動性 D。
負債價值的波動性 19。按照國際慣例，對企業(yè)信用評定采用的方法是：【 A 】。
A。信用評級辦法 B。
信用評分辦法 C。 信用評級和評分相結合 D。
以上都不對 20。信用局評分的信息主要依賴于：【 B 】。
A。商業(yè)銀行內部信息 B。
商業(yè)銀行外部信息 C。監(jiān)管機構提供的信息 D。
以上都不對 21。計算違約風險暴露時，如果客戶已經違約，那么相應的違約風險暴露為：【 A 】。
A。違約時的債務賬面價值 B。
違約時債務的市場價值 C。以上任何一種都可以 D。
以上都不對 22。《巴塞爾新資本協議》規(guī)定實施內部評級高級法的商業(yè)銀行對每筆債項的違約損失率必須：【 A 】。
A。由商業(yè)銀行自己評估 B。
由監(jiān)管當局統(tǒng)一給定 C。由外部評級機構提供 D。
以上都不是 23。衡量線性相關的統(tǒng)計量是：【 C 】。
A。均值 B。
方差 C。 相關系數 D。
以上都不是 24。CreditMetrics模型本質上是一個：【 A 】。
A。VaR模型 B。
信用評分模型 C。線性回歸模型 D。
以上都不是 25。Credit Risk+模型認為貸款組合服從的分布是：【 C 】。
A。均勻分布 B。
二項分布 C。泊松分布 D。
正態(tài)分布 26。壓力測試是為了衡量：【 B 】。
A。正常風險 B。
極端情況的風險 C。風險價值 D。
違約概率 27。商業(yè)銀行信用風險評級所使用的標準法的依據是。
一、單選題 1。
下列關于風險分類的說法，不正確的是（ ）。 A。
按風險發(fā)生的范圍可以將風險劃分為可量化風險和不可量化風險 B。按風險事故可以將風險劃分為經濟風險、政治風險、社會風險、自然風險和技術風險 C。
按損失結果可以將風險劃分為純粹風險和投機風險 D。 按誘發(fā)風險的原因，巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風險劃分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險以及戰(zhàn)略風險八大類 2。
商業(yè)銀行（ ）的做法簡單地說就是：不做業(yè)務，不承擔風險。 A。
風險轉移 B。風險規(guī)避 C。
風險補償 D。風險對沖 3。
下列關于先進的風險管理理念的說法，不正確的是（ ）。 A。
風險管理的目標是消除風險 B。風險管理戰(zhàn)略應納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中，并服務于業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略 C。
風險管理是商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報的重要手段 D。 商業(yè)銀行應了解所有風險，建立和完善風險控制機制，對不了解或無把握控制風險的業(yè)務，應采取審慎態(tài)度 4。
下列關于流動性風險的說法，不正確的是（ ）。 A。
流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因單一，通常被視為獨立的風險 B。 流動性風險包括資產流動性風險和負債流動性風險 C。
流動性風險是商業(yè)銀行無力為負債的減少和/或資產的增加提供融資而造成，損失或破產的風險 D。大量存款人的擠兌行為可能會使商業(yè)銀行面臨較大的流動性風險 5。
經風險調整的資本收益率（RAROC）的計算公式是（ ）。 A。
ARAROC =（收益 - 預期損失）÷非預期損失 B。RAROC =（收益 - 非預期損失）÷預期損失 C。
RAROC =（非預期損失 - 預期損失）÷收益 D。 RAROC =（預期損失 - 非預期損失）÷收益 6。
正態(tài)隨機變量*的觀測值落在距均值的距離為2倍標準差范圍內的概率約為（ ）。 A。
68% B。95% C。
32% D。50% 7。
（ )不包括在市場風險中。 A、利率風險 B、匯率風險 C、操作風險 D、商品價格風險 8。
（ )是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。 A、信用風險 B、市場風險 C、操作風險 D、流動性風險 9。
在風險發(fā)生之前，風險管理者因發(fā)現從事某種經營活動可能帶來風險損失，因而有意識地采取規(guī)避措施，主動放棄或拒絕承擔該風險，屬于（ ）的風險管理方法。 A、風險補償 B、風險分散 C、風險規(guī)避 D、風險轉移 10。
對大多數商業(yè)銀行來說，最顯著的信用風險來源于（ ）業(yè)務。 A。
信用擔保 B。貸款 C。
衍生品交易 D。同業(yè)交易。
一、單選題 1、以下對風險的理解不正確的是（ ）。
A、是未來結果的變化| B、是損失的可能性 C、是未來結果對期望的偏離 D、是未來將要獲得的損失 標準答案： d 解析： 2、杠桿比率，是用來比較企業(yè)所有者提供資金和債權人提供融資的能力，并用以確定償債資格和能力。 下列不是此內容的是（ ） A、資產負債率 B、有形凈值債務率 C、利息償付比率（利息保障倍數） D、流動比率 標準答案： d 解析： 3、下列不是風險管理部門的主要職責（ ） A、風險管理部門履行的一個非常具體但卻至關重要的職責，是監(jiān)控各類金融產品和所有業(yè)務部門的風險限額； B、核準復雜金融產品的定價模型，并協助財務控制人員進行價格評估； C、全面掌握商業(yè)銀行的整體風險狀況，為管理決策提供不可替代的輔助作用 D、風險控制 標準答案： d 解析： 4、假設交易部門持有三種資產，頭寸分別為300萬元、200萬元、100萬元，對應的年資產收益率為5%、15%、和12%，該部門總的資產收益率是（ ）。
A、10% B、10。5% C、13% D、9。
5% 標準答案： d 解析：5%*300/600+15%*200/600+12%*100/600=9。5% 5、巴塞爾委員會將商業(yè)銀行的風險劃分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險、戰(zhàn)略風險的依據是（ ）。
A、按風險事故 B、按損失結果 C、按風險發(fā)生的范圍 D、按誘發(fā)風險的原因 標準答案： d 解析： 6、巴塞爾委員會將商業(yè)銀行的風險劃分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險、戰(zhàn)略風險的依據是（ ）。 A、按風險事故 B、按損失結果 C、按風險發(fā)生的范圍 D、按誘發(fā)風險的原因 標準答案： d 解析： 7、商業(yè)銀行經常將貸款分散到不同的行業(yè)和領域，使違約風險降低，其原因是（ ）。
A、不同行業(yè)及地域間的貸款可以進行風險對沖 B、通過不同行業(yè)及地域間的貸款進行風險轉移 C、利用不同行業(yè)及地域間企業(yè)的相關性來進行風險分散 D、將貸款分散至不同行業(yè)及地域來取得規(guī)模效應 標準答案： c 解析： 。
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