理財(cái)規(guī)劃(理財(cái)之如何規(guī)劃)

1.理財(cái)之如何規(guī)劃

通過再收費(fèi) 中華人民共和國助理理財(cái)規(guī)劃師 ：4800元人民幣 理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn)課程及科目 理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ) 本課程初步介紹私人理財(cái)即個(gè)人或家庭在理財(cái)規(guī)劃時(shí)所面對的主要問題及各個(gè)環(huán)節(jié)，以及有效的私人財(cái)務(wù)管理模式。

此課程為注冊理財(cái)規(guī)劃師課程的先修課程。 保險(xiǎn)學(xué) 本課程介紹有關(guān)保險(xiǎn)的原理及實(shí)務(wù)，包括保險(xiǎn)的理論、操作及保險(xiǎn)之主要產(chǎn)品，目的是使學(xué)生將保險(xiǎn)作為理財(cái)規(guī)劃的一個(gè)工具，運(yùn)用到私人或團(tuán)體理財(cái)計(jì)劃中。

保險(xiǎn)計(jì)劃為理財(cái)規(guī)劃之重要一環(huán)。 投資學(xué) 學(xué)員須預(yù)先具備財(cái)經(jīng)的基本知識，如貨幣的時(shí)間價(jià)值（Time Value of Money）、財(cái)務(wù)報(bào)告分析、股權(quán)分析及相關(guān)概念。

本課程之投資計(jì)劃主要針對個(gè)人投資者，而非大機(jī)構(gòu)投資者。 稅務(wù)策劃 本課程介紹稅務(wù)計(jì)劃的原理及實(shí)務(wù)，除了詳細(xì)介紹利得稅、薪俸稅、物業(yè)稅及房地產(chǎn)印花稅外，還包括國際間的離岸稅務(wù)安排，課程也分析介紹各種稅務(wù)問題的基本處理手法及稅務(wù)局對稅務(wù)問題的處理方法。

進(jìn)階理財(cái)規(guī)劃 本課程深入總覽私人理財(cái)規(guī)劃的有關(guān)概念及各個(gè)環(huán)節(jié)，并會進(jìn)行實(shí)際案例分析及項(xiàng)目策劃。課程目的是使學(xué)員如何進(jìn)行及制定復(fù)雜及全面的個(gè)人理財(cái)計(jì)劃。

理財(cái)規(guī)劃工作要求 職業(yè)道德、理財(cái)方案、實(shí)施理財(cái)方案。 培訓(xùn)內(nèi)容及考試科目 9門必修課 1、投資學(xué)的基礎(chǔ)知識 2、投資規(guī)劃 3、保險(xiǎn)規(guī)劃 4、子女教育退休規(guī)劃 5、稅務(wù)規(guī)劃 6、房屋規(guī)劃 7、現(xiàn)金流量管理 8、遺產(chǎn)與信托規(guī)劃 9、理財(cái)規(guī)劃 4類必考科目 1、理財(cái)規(guī)劃師的基礎(chǔ)知識 2、理財(cái)規(guī)劃師的專業(yè)技能 3、理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)道德 4、理財(cái)規(guī)劃師的綜合評審 E-mail:renzheng-bj@sohu.com qq:57729851。

2.如何規(guī)劃投資理財(cái)計(jì)劃

理財(cái)要養(yǎng)成的六種習(xí)慣

習(xí)慣一：記錄財(cái)務(wù)情況。能夠衡量就必然能夠了解，能夠了解就必然能夠改變。如果沒有持續(xù)的、有條理的、準(zhǔn)確的記錄，理財(cái)計(jì)劃是不可能實(shí)現(xiàn)的。因此，在開始理財(cái)計(jì)劃之初，詳細(xì)記錄自己的收支狀況是十分必要的。一份好的記錄可以使您：

1、衡量所處的經(jīng)濟(jì)地位———這是制定一份合理的理財(cái)計(jì)劃的基礎(chǔ)。

2、有效改變現(xiàn)在的理財(cái)行為。

3、衡量接近目標(biāo)所取得的進(jìn)步。

特別需要注意的是，做好財(cái)務(wù)記錄，還必須建立一個(gè)檔案，這樣就可以知道自己的收入情況、凈資產(chǎn)、花銷以及負(fù)債。

習(xí)慣二：明確價(jià)值觀和經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。

了解自己的價(jià)值觀，可以確立經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，使之清楚、明確、真實(shí)、并具有一定的可行性。缺少了明確的目標(biāo)和方向，便無法做出正確的預(yù)算；沒有足夠的理由約束自己，也就不能達(dá)到你所期望的2年、20年甚至是40年后的目標(biāo)。

習(xí)慣三：確定凈資產(chǎn)。

一旦經(jīng)濟(jì)記錄做好了，那么算出凈資產(chǎn)就很容易了———這也是大多數(shù)理財(cái)專家計(jì)算財(cái)富的方式。為什么一定要算出凈資產(chǎn)呢？因?yàn)橹挥星宄磕甑膬糍Y產(chǎn)，才會掌握自己又朝目標(biāo)前進(jìn)了多少。

習(xí)慣四：了解收入及花銷。

很少有人清楚自己的錢是怎么花掉的，甚至不清楚自己到底有多少收入。沒有這些基本信息，就很難制定預(yù)算，并以此合理安排錢財(cái)?shù)氖褂?，搞不清楚什么地方該花錢，也就不能在花費(fèi)上做出合理的改變。

習(xí)慣五：制定預(yù)算，并參照實(shí)施。

財(cái)富并不是指掙了多少，而是指還有多少。聽起來，做預(yù)算不但枯燥，煩瑣，而且好像太做作了，但是通過預(yù)算可以在日?；ㄙM(fèi)的點(diǎn)滴中發(fā)現(xiàn)到大筆款項(xiàng)的去向。并且，一份具體的預(yù)算，對我們實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)很有好處。

習(xí)慣六：削減開銷。

很多人在剛開始時(shí)都抱怨拿不出更多的錢去投資，從而實(shí)現(xiàn)其經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。其實(shí)目標(biāo)并不是依靠大筆的投入才能實(shí)現(xiàn)。削減開支，節(jié)省每一塊錢，因?yàn)榧词购苄?shù)目的投資，也可能會帶來不小的財(cái)富，例如：每個(gè)月都多存100元錢，結(jié)果如何呢？如果24歲時(shí)就開始投資，并且可以拿到10%的年利潤，34歲時(shí)，就有了20,000元錢。投資時(shí)間越長，復(fù)利的作用就越明顯。隨著時(shí)間的推移，儲蓄和投資帶來的利潤更是顯而易見。所以開始得越早，存得越多，利潤就越是成倍增長

3.大學(xué)生如何做好理財(cái)規(guī)劃

正值秋季開學(xué)，大學(xué)新生們紛紛走進(jìn)大學(xué)校園，他們的學(xué)習(xí)和生活方式與高中階段相比發(fā)生了很大變化，獨(dú)立性成為這一階段的主要特點(diǎn)，自主理財(cái)也成了他們必須考慮的問題，怎樣才能更好地理財(cái)？在此，泰康人壽玉溪中支副總經(jīng)理邵慶歡為大學(xué)生們?nèi)绾卫碡?cái)出謀劃策。

建立正確消費(fèi)觀 養(yǎng)成理財(cái)習(xí)慣 邵慶歡指出，大學(xué)生在校期間早日積累理財(cái)知識，幫助自己日后快速獲利，這個(gè)出發(fā)點(diǎn)是不錯(cuò)的，而且大學(xué)生有充足的業(yè)余時(shí)間來認(rèn)識投資工具，學(xué)習(xí)理財(cái)基礎(chǔ)知識。但是，在投資之前必須做好充分的準(zhǔn)備，建議大學(xué)生多參加一些金融理財(cái)行業(yè)內(nèi)相關(guān)的知識講座，結(jié)合書本知識和互聯(lián)網(wǎng)平臺觀察、分析市場行情。

另外，大學(xué)生還可以從股票、基金、債券、保險(xiǎn)等基本的投資理財(cái)工具入手，利用自己的閑散資金進(jìn)行實(shí)踐體會，但最基本的原則是一定要找到適合自己的投資工具，堅(jiān)持穩(wěn)健策略，不能急功近利。 與此同時(shí)，大學(xué)生個(gè)人理財(cái)不能忘記一個(gè)前提，就是不能影響自己的學(xué)業(yè)與課程，不能過度沉迷于理財(cái)與投資。

要做好理財(cái)?shù)男睦頊?zhǔn)備，理財(cái)并不像很多大學(xué)生所想的一樣是一夜暴富或一勞永逸，理財(cái)需要付出長期的艱苦努力和耐心。 “不與人攀比，不愛慕虛榮，勤儉節(jié)約”這句話幾乎是每位家長對孩子入學(xué)前的諄諄教誨。

目前大學(xué)生理財(cái)很多都談不上財(cái)務(wù)獨(dú)立，主要的資金需求就是滿足自己的生活需要，所以大學(xué)生投資理財(cái)應(yīng)理性，不要盲目跟風(fēng)，應(yīng)勤儉節(jié)約，建立正確消費(fèi)觀。例如信用卡，過度使用信用卡容易助長大學(xué)生過度消費(fèi)的不良習(xí)慣。

在此建議使用信用卡的大學(xué)生養(yǎng)成良好的個(gè)人理財(cái)習(xí)慣，隨時(shí)關(guān)注賬單情況，如果可以，進(jìn)行簡單的分析匯總，一方面可以觀察自己的消費(fèi)能力是否合理，盡量避免不必要的支出；另一方面了解分期付款產(chǎn)生的利息費(fèi)用，學(xué)習(xí)其計(jì)息方式。 開源節(jié)流 轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) 說到如何理財(cái)，不外乎四個(gè)字，就是開源節(jié)流。

前者指增加經(jīng)濟(jì)收入，是經(jīng)濟(jì)收入的源頭，源頭自然是多多益善；后者指經(jīng)濟(jì)支出，針對消費(fèi)支出需要一定的控制，要盡量控制好收入的“外流”。由于大學(xué)生經(jīng)濟(jì)并沒有完全獨(dú)立，所以更重要的是學(xué)習(xí)理財(cái)，更要防止資金外流并轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

邵慶歡認(rèn)為，大學(xué)生可以從以下幾個(gè)方面開源，養(yǎng)成理財(cái)習(xí)慣。1、家教。

它是大學(xué)生最普遍、家長最認(rèn)可的一種兼職方式，往往也是收入與時(shí)間比最高的一種。由于剛剛步入大學(xué)的學(xué)生們沒有一技之長，缺少社會經(jīng)驗(yàn)，他們最大的資本就是十幾年學(xué)習(xí)積累的知識。

于是，把這些知識傳授給別人就成為他們體現(xiàn)自身價(jià)值，實(shí)現(xiàn)精神與經(jīng)濟(jì)上獨(dú)立最可能也是最有效的途徑。2、寫手。

對于一些文筆流暢、才思敏捷的學(xué)生來說，為報(bào)紙雜志甚至某些網(wǎng)站當(dāng)撰稿人也是一個(gè)很不錯(cuò)的選擇，同時(shí)帶給他們的是一筆可觀的生活費(fèi)。當(dāng)然，要分得這杯羹并非人人都可以，這需要學(xué)生有一定的文采或相關(guān)的專業(yè)知識背景。

3、兼職。如推銷、當(dāng)禮儀、發(fā)傳單等方式，相對家教而言，更能使大學(xué)生得到鍛煉，認(rèn)識到賺錢的不易。

因?yàn)樗芊e累大學(xué)生的工作經(jīng)驗(yàn)，提高應(yīng)變能力和心理承受能力，同時(shí)拓寬交際圈。但是，在兼職的時(shí)候也要清楚，自己畢竟是學(xué)生，兼職應(yīng)以不影響學(xué)業(yè)為準(zhǔn)。

4、基金或理財(cái)產(chǎn)品。相對股票來說，它們最大的好處就是你購買后可以不必時(shí)刻關(guān)注，是一種穩(wěn)定的財(cái)富增長方式。

學(xué)生可以每月節(jié)省一兩百元選擇小額申購，在市場很好的情況下，大學(xué)四年積累下來，將是一筆不小的收益。相信算過的同學(xué)都會發(fā)現(xiàn)，效益會比自己放在銀行卡里的活期存款利率高得多。

5、保險(xiǎn)。對于剛進(jìn)入高校的大學(xué)生來說，面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)來自意外、疾病等，走入社會存在的風(fēng)險(xiǎn)要比學(xué)校多。

因?yàn)樗粌H可以幫助我們守住財(cái)富，同時(shí)讓你在風(fēng)險(xiǎn)來臨時(shí)免遭更大的經(jīng)濟(jì)損失，或是給予一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。目前市面上的萬能險(xiǎn)大多為分紅類，因此大學(xué)生買保險(xiǎn)也要根據(jù)自身情況做一個(gè)合理的安排，考慮理財(cái)?shù)耐瑫r(shí)更要考慮保障。

邵慶歡認(rèn)為，大學(xué)生購買保險(xiǎn)應(yīng)按照意外傷害、醫(yī)療、重疾、投資理財(cái)這一順序?yàn)榧?。大學(xué)生要有自己的保險(xiǎn)規(guī)劃，做好安全保障，轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，為自己踏上奮斗之路多一份保障，也是對父母的一份責(zé)任。

編輯：劉燕。

4.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃包含哪些內(nèi)容

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃包含：了解當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況、設(shè)置好一筆備用金、先做風(fēng)險(xiǎn)能力測試、配置有必要的保險(xiǎn)、不要忘記投資自己等幾塊內(nèi)容。具體如下：

一、了解當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況

所以，個(gè)人制定理財(cái)規(guī)劃的第一步，就是對自己的財(cái)產(chǎn)狀況進(jìn)行清算，最好是將自己的資產(chǎn)和負(fù)債記錄下來，清晰的了解資金的流動狀況，然后再根據(jù)自己的投資方式和頻率，按月或季度來更新資產(chǎn)詳情，只有清楚了自己的底細(xì)，才能更好的往下一步進(jìn)行發(fā)展。

二、設(shè)置好一筆備用金

一般來說，個(gè)人在沒有特殊情況之下，備用1萬元的資金就行，可以存在銀行活期賬戶，或是放在余額寶等靈活的理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)中，這樣既可以保障必要的資金流動性，有可以額外的賺取一點(diǎn)收益。

三、先做風(fēng)險(xiǎn)能力測試

一般來說，按照風(fēng)險(xiǎn)承受能力可以將投資者分為兩類，第一類為穩(wěn)健型投資者，通常會選擇定期儲蓄、貨幣基金等無風(fēng)險(xiǎn)或風(fēng)險(xiǎn)較少的理財(cái)產(chǎn)品；第二類則為激進(jìn)型投資者，通常會選擇股票、基金等高風(fēng)險(xiǎn)、高收益型理財(cái)方式。投資者可以先對自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行測試，然后對號入座來施行相應(yīng)的理財(cái)操作。

四、配置有必要的保險(xiǎn)

保險(xiǎn)的本質(zhì)就是減少意外造成的損失，而未來是不可預(yù)估的，買一份保險(xiǎn)也是為自己提供一份保障，所以，一定要學(xué)會分散風(fēng)險(xiǎn)，減少不必要的損失。

五、不要忘記投資自己

果努力的提升自我能力，對自己的未來進(jìn)行投資，就可以有效的解決“開源難”的問題。沒事的時(shí)候多讀讀書、聽一聽講課，提高自己的技能和業(yè)務(wù)水平，那么就可以早日實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，為自己的生活質(zhì)量添磚加瓦。

5.如何理財(cái)規(guī)劃?

1、求學(xué)成長期：這一時(shí)期以求學(xué)、完成學(xué)業(yè)為階段目標(biāo)，此時(shí)即應(yīng)多充實(shí)有關(guān)投資理財(cái)方面的知識，若有零用錢的“收入”應(yīng)妥為運(yùn)用，此時(shí)也應(yīng)逐漸建立正確的消費(fèi)觀念，切勿“追趕時(shí)尚”，為虛榮物質(zhì)所役。

2、入社會青年期：初入社會的第一份薪水是追求經(jīng)濟(jì)獨(dú)立的基礎(chǔ)，可開始實(shí)務(wù)理財(cái)操作，因此時(shí)年輕，較有事業(yè)沖勁，是儲備資金的好時(shí)機(jī)。從開源節(jié)流、資金有效運(yùn)用上雙管齊下，切勿冒進(jìn)急躁。

3、成家立業(yè)期：結(jié)婚十年當(dāng)中是人生轉(zhuǎn)型調(diào)適期，此時(shí)的理財(cái)目標(biāo)因條件及需求不同而各異，若是雙薪無小孩的“新婚族”，較有投資能力，可試著從事高獲利性及低風(fēng)險(xiǎn)的組合投資，或購屋或買車，或自行創(chuàng)業(yè)爭取貸款，而一般有小孩的家庭就得兼顧子女養(yǎng)育支出，理財(cái)也宜采取穩(wěn)健及尋求高獲利性的投資策略。

4、子女成長中年期：此階段的理財(cái)重點(diǎn)在于子女的教育儲備金，因家庭成員增加，生活開銷亦漸增，若有扶養(yǎng)父母的責(zé)任，則醫(yī)療費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)的負(fù)擔(dān)亦須衡量，此時(shí)因工作經(jīng)驗(yàn)豐富，收入相對增加，理財(cái)投資宜采取組合方式，貸款亦可在還款方式上彈性調(diào)節(jié)運(yùn)用。

5、空巢中老年期：這個(gè)階段因子女多半已多各自離巢成家，教育費(fèi)、生活費(fèi)已然減少，此時(shí)的理財(cái)目標(biāo)是包括醫(yī)療、保險(xiǎn)項(xiàng)目的退休基金。因面臨退休階段，資金亦已累積一定數(shù)目，投資可朝安全性高的保守路線逐漸靠攏，有固定收益的投資尚可考慮為退休后的第二事業(yè)做準(zhǔn)備。

6.大學(xué)生要如何做好理財(cái)規(guī)劃

大學(xué)生投資理財(cái)，大部分情況下，本金應(yīng)該不太多，收入來源有限和不穩(wěn)定（除了家里給）。所以我的建議是：

1，年輕人必須善用互聯(lián)網(wǎng)，各種“寶”應(yīng)該選一個(gè)，其他一些互聯(lián)網(wǎng)上的低門檻固定收益理財(cái)產(chǎn)品也值得嘗試，具體不展開了。

2，不建議大學(xué)生投資封閉期限過長比如超過一年的產(chǎn)品，原因是，因?yàn)閷?shí)習(xí)和工作和朋友交往等原因，財(cái)務(wù)狀況比較不穩(wěn)定，可能隨時(shí)需要用錢。

3，以學(xué)習(xí)投資為主，拿一部分暫時(shí)用不到并且虧一點(diǎn)不心疼的錢投資基金或者股票，在實(shí)踐中感悟市場，提高能力。相關(guān)的知識和經(jīng)驗(yàn)，學(xué)習(xí)越早越好。

7.我應(yīng)該具備哪些理財(cái)規(guī)劃的必備基礎(chǔ)呢

資產(chǎn)負(fù)債，心中有數(shù) 把家里的資產(chǎn)如存款、國債、股票、有價(jià)證券等一一列出，做一張資產(chǎn)明細(xì)表。

如有負(fù)債，欠親友款項(xiàng)、購房貸款、購車貸款等也一一列出，軋差后是虧是余做到心中有數(shù)。 理財(cái)計(jì)劃應(yīng)現(xiàn)行 每個(gè)人都會有不同的愿望，比如需要去國外旅行，需要一所更大的房子等等，而這些愿望都是一些很模糊的概念，并不是周密而詳細(xì)的計(jì)劃。

那么，家庭理財(cái)開始的第一步，就是將愿望轉(zhuǎn)化為一個(gè)合理的理財(cái)目標(biāo)。 評估家庭財(cái)產(chǎn) 評估家庭財(cái)產(chǎn)，目的是為了使自己能更清楚的了解家庭資產(chǎn)、負(fù)債和權(quán)益的總額，掌握家庭財(cái)務(wù)狀況，以分析理財(cái)投資的能力和投資的方向。

理順家庭收支項(xiàng)目 無論是年輕人還是已經(jīng)不年輕了的人，建議大家最好從現(xiàn)在就對自己的收入和支出作一個(gè)近期、中期、長期的理財(cái)規(guī)劃，因?yàn)槔碡?cái)規(guī)劃是任何時(shí)候都不算晚的。

8.理財(cái)入門的基礎(chǔ)知識有哪些

一、找到我們的財(cái)務(wù)夢想，樹立理財(cái)?shù)哪繕?biāo)。

贍養(yǎng)父母、自我充電、健康投資、婚姻規(guī)劃都應(yīng)該是人生重要的財(cái)務(wù)目標(biāo)，說到長遠(yuǎn)還應(yīng)該有重大疾病資金安排、子女教育金規(guī)劃、退休規(guī)劃等。 二、理財(cái)從記賬開始。

可以用記賬簿、可以用Excel表，也可以下載一個(gè)簡單的記賬軟件。記賬的目的是掌握和分析你目前的日常消費(fèi)狀況，以便于找到財(cái)務(wù)漏洞和確定基本日常消費(fèi)數(shù)額。

度限額，一旦當(dāng)月的限額已經(jīng)超出了，請將信用卡從你的錢包里拿開。 三、投資，讓錢生錢。

收益永遠(yuǎn)來自于兩個(gè)方法：用風(fēng)險(xiǎn)換收益，用時(shí)間換收益。無論何種投資手段，都需要借助于時(shí)間和風(fēng)險(xiǎn)來為我們博得收益。

9.如何制定一個(gè)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃

在生活中，理財(cái)對我們的影響越來越重要，對大部分人來說，理財(cái)?shù)哪繕?biāo)就是保證財(cái)務(wù)安全和實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。為了實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)，也學(xué)習(xí)過很多知識，但是在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方面，大多是停留在記錄好收入、支出、凈收入等的記賬階段，所以制定一個(gè)合理的理財(cái)規(guī)劃是至關(guān)重要的，那么，我們該如何做好個(gè)人理財(cái)規(guī)劃呢？匯商所網(wǎng)貸平臺小編總結(jié)了以下幾點(diǎn)，一起來看一下吧。

一、資金規(guī)劃

這一部分是保證生活開支的消費(fèi)，緊急備用金的儲備也要保留一部分，一般來說自己手里面保留的現(xiàn)金要夠自己維持3-6個(gè)月的開支，然后是考慮去做其他的消費(fèi)問題。

二、消費(fèi)規(guī)劃

在我們的生活中，最大的開支大概就是買房了吧，其次就是攢錢做一些想做的事買一些計(jì)劃中需要的物品。將手中分得的用于消費(fèi)的部分進(jìn)一步細(xì)化，比如生活物品的采購，或者是旅游聚會等，要做好開支記錄，清晰的知道每一筆錢的去向，做好個(gè)人理財(cái)規(guī)劃這樣就能避免很多不必要的消費(fèi)。如若是想要買房，要提前做好準(zhǔn)備，貸款還是父母資助都要提前計(jì)劃好，畢竟這是一筆不小的開支。

三、投資規(guī)劃

投資規(guī)劃是指當(dāng)我們手中有一筆固定且閑置的資金時(shí)，選擇一款合適的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行投資，在保障本金的同時(shí)收獲高收益，也就是我們口中的錢生錢。不同的收入，不同的風(fēng)險(xiǎn)承受能力適合的投資工具也是不一樣的。常用的投資工具根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)高低來排序，由低到高主要是：銀行存款---國債---貨幣基金---公司債券、債券基金---股票基金、績優(yōu)股----房地產(chǎn)----成長型股票---投機(jī)性股票---期貨、期權(quán)等衍生品。

四、教育規(guī)劃

教育規(guī)劃涉及的具體的開銷要根據(jù)所處地區(qū)和實(shí)際需求改變，比如欠發(fā)達(dá)地區(qū)的開支會比發(fā)達(dá)地區(qū)的要少，孩子要出國留學(xué)的開支要比國內(nèi)正常升學(xué)的開支要大。這一塊主要的方法就是可以買一點(diǎn)教育型的保險(xiǎn)基金，還有就是申請國家的相關(guān)福利政策，比如助學(xué)貸款等。教育問題的確是一筆不小的開銷，早一點(diǎn)規(guī)劃好，家庭壓力也小得多。

五、保險(xiǎn)規(guī)劃

我們個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)是保證財(cái)務(wù)安全和實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。只有我們保證了財(cái)務(wù)安全，才能去談如何實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的事。保險(xiǎn)投資規(guī)劃對我們來說是非常必要的，保險(xiǎn)是一把財(cái)務(wù)保護(hù)傘，它既阻擋我們遇到的風(fēng)險(xiǎn)與意外，也能維持住我們的基本的生活質(zhì)量。

以上就是小編介紹的關(guān)于如何做好個(gè)人理財(cái)規(guī)劃需要關(guān)注的幾個(gè)方面，大家在做個(gè)人理財(cái)規(guī)劃時(shí)，要根據(jù)自身情況與需求，選擇適合自己的理財(cái)方向，做到合理規(guī)劃。

10.如何實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃

開始理財(cái)要養(yǎng)六種習(xí)慣 經(jīng)常有朋友問我：我很想理財(cái)，但是我應(yīng)該如何開始呢？其實(shí)，開始理財(cái)并不難，如果您正要開始或是已經(jīng)在思考什么是健康的理財(cái)觀念，那么就已經(jīng)有了一個(gè)好的開端。

有很多好的做法，可以幫助我們開始自己的理財(cái)計(jì)劃，以下六種習(xí)慣，如果能夠遵循其規(guī)則，完全可以幫助一個(gè)剛開始理財(cái)?shù)娜耍瑢W(xué)會如何很好的控制其經(jīng)濟(jì)狀況。 這些規(guī)則會使您相信，從現(xiàn)在就開始制定一個(gè)理財(cái)計(jì)劃絕對是個(gè)好主意，而且越早開始就容易達(dá)到目標(biāo)，即使是很小數(shù)目的投資都是值得的。

下面就具體說說這六種習(xí)慣。 習(xí)慣一：記錄財(cái)務(wù)情況。

能夠衡量就必然能夠了解，能夠了解就必然能夠改變。如果沒有持續(xù)的、有條理的、準(zhǔn)確的記錄，理財(cái)計(jì)劃是不可能實(shí)現(xiàn)的。

因此，在開始理財(cái)計(jì)劃之初，詳細(xì)記錄自己的收支狀況是十分必要的。一份好的記錄可以使您： 1、衡量所處的經(jīng)濟(jì)地位——這是制定一份合理的理財(cái)計(jì)劃的基礎(chǔ)。

2、有效的改變現(xiàn)在的理財(cái)行為。 3、衡量接近目標(biāo)所取得的進(jìn)步。

特別需要注意的是，做好財(cái)務(wù)記錄，還必須建立一個(gè)檔案，這樣就可以知道自己的的收入情況、凈資產(chǎn)、花銷以及負(fù)債。 習(xí)慣二：明確價(jià)值觀和經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。

了解自己的價(jià)值觀，可以確立經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，使之清楚、明確、真實(shí)、并具有一定的可行性。缺少了明確的目標(biāo)和方向，便無法做出正確的預(yù)算；沒有足夠的理由約束自己，也就不能達(dá)到你所期望的2年、20年甚至是40年后的目標(biāo)。

習(xí)慣三：確定凈資產(chǎn)。 一旦經(jīng)濟(jì)記錄做好了，那么算出凈資產(chǎn)就很容易了—這也是大多數(shù)理財(cái)專家計(jì)算財(cái)富的方式。

為什么一定要算出凈資產(chǎn)呢？因?yàn)橹挥星宄磕甑膬糍Y產(chǎn)，才會掌握自己又朝目標(biāo)前進(jìn)了多少。 習(xí)慣四：了解收入及花銷。

很少有人清楚自己的錢是怎么花掉的；甚至不清楚自己到底有多少收入。沒有這些基本信息，就很難制定預(yù)算，并以此合理的安排錢財(cái)?shù)氖褂?；搞不清楚什么地方該花錢；也就不能在花費(fèi)上做出合理的改變。

習(xí)慣五：制定預(yù)算，并參照實(shí)施。 財(cái)富并不是指掙了多少，而是指還有多少。

聽起來，做預(yù)算不但枯燥，煩瑣，而且好像太做作了，但是通過預(yù)算可以在日?；ㄙM(fèi)的點(diǎn)滴中發(fā)現(xiàn)到大筆款項(xiàng)的去向。并且，一份具體的預(yù)算，對我們實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)很有好處。

習(xí)慣六：削減開銷。 很多人在剛開始時(shí)都抱怨拿不出更多的錢去投資，從而實(shí)現(xiàn)其經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。

其實(shí)目標(biāo)并不是依靠大筆的投入才能實(shí)現(xiàn)。削減開支，節(jié)省每一塊錢，因?yàn)榧词购苄?shù)目的投資，也可能會帶來不小的財(cái)富，例如：每個(gè)月都多存100元錢，結(jié)果如何呢？如果24歲時(shí)就開始投資，并且可以拿到10%的利潤，34歲時(shí)，就有了20,000元錢。

當(dāng)65歲時(shí)，那些小小的投資就變成了616,000元錢了。投資時(shí)間越長，復(fù)利的作用就越明顯。

隨著時(shí)間的推移，儲蓄和投資帶來的利潤更是顯而易見。所以開始的越早，存的越多，利潤就越是成倍增長。

以上六個(gè)習(xí)慣，可以幫助我們開始自己的理財(cái)生活。好的開始，是成功的一半。

長此以往堅(jiān)持下去，相信您也會實(shí)現(xiàn)自己的人生目標(biāo)！ 收入主要有兩個(gè)來源-工作收入和理財(cái)收入。一旦有了理財(cái)?shù)谋惧X，就不能只靠工作收入了，應(yīng)逐步提高理財(cái)收入在總收入中的比重。

及早開始理財(cái)，就有機(jī)會提早退休享受生活，下面這個(gè)"理財(cái)方程式"可以給大家一些啟發(fā)：理財(cái)方程式=50%穩(wěn)守+25%穩(wěn)攻+25%強(qiáng)攻。 50%穩(wěn)守 首先，把一半積蓄放在銀行存款或國債上，這些錢的作用不是增加收入，而是保本，避免讓財(cái)富暴露在不可控制的風(fēng)險(xiǎn)下。

除存款和國債之外，還可以關(guān)注一下其他低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，如人民幣理財(cái)產(chǎn)品和貨幣市場基金，投資這些理財(cái)產(chǎn)品本金較安全，雖然給出的收益率都是預(yù)期收益率，沒有絕對的保證，但實(shí)際上收益率波動范圍并不大。 25%穩(wěn)攻 對于穩(wěn)攻部分，有一定投資理財(cái)概念的人可以選一些波動度較小、報(bào)酬較穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品，如混合型基金、大型藍(lán)籌股等，追求的年收益率在5%-10%不等。

不過，在投資前要做一些功課，選出好的股票和基金才行；同時(shí)還需有投資組合的概念，通過分散投資來降低風(fēng)險(xiǎn)。 25%強(qiáng)攻 至于強(qiáng)攻部分，就是投資理財(cái)中最刺激的部分了，如成長型股票、股票型基金、期貨等，既有機(jī)會讓人一個(gè)月賺10%，也有可能一個(gè)月賠掉10%。

投資這些高風(fēng)險(xiǎn)高收益的理財(cái)產(chǎn)品，必須有相當(dāng)高的知識與經(jīng)驗(yàn)門檻，對于不擅長投資的工薪族，最好先以穩(wěn)攻方式進(jìn)行，在得到一些投資心得、功力較深厚之后，再加入強(qiáng)攻一族中去追求更高的收益率。 需要指出的是，"理財(cái)方程式"的攻守比重是可以靈活調(diào)整的，這主要取決于個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力和理財(cái)目標(biāo)，如果能夠承受一定風(fēng)險(xiǎn)且短期內(nèi)無較大資金支出計(jì)劃，可提高強(qiáng)攻部分的比例，但建議該部分比重不要超過50%。

對于保守型的投資人，則可增加穩(wěn)守的比例，減少強(qiáng)攻的比例。