銀行增加資產(chǎn)流動(dòng)性的方法(通過什么方法或是途徑可提高資產(chǎn)的流動(dòng)性)

1.通過什么方法或是途徑可提高資產(chǎn)的流動(dòng)性

資產(chǎn)流動(dòng)性的主要影響因素有三個(gè)：

(1)資產(chǎn)種類。由于風(fēng)險(xiǎn)和盈利的不同，不同的資產(chǎn)種類具有不同的流動(dòng)性。增加資產(chǎn)流動(dòng)性從資產(chǎn)種類上說，增加速動(dòng)資產(chǎn)就可以實(shí)現(xiàn)。如貨幣資金、可交易性金融資產(chǎn)和各種應(yīng)收、預(yù)付款項(xiàng)等，可以在較短的時(shí)間內(nèi)變現(xiàn)的資產(chǎn)。

(2)資產(chǎn)的交易特征。資產(chǎn)的交易特征主要是指交易價(jià)格、每筆交易規(guī)模和交易量。不同的資產(chǎn)具有不同的交易特征，從而具有不同的流動(dòng)性。例如可交易性金融資產(chǎn)的交易性較強(qiáng)，而存貨的交易性較差。增加交易性強(qiáng)的資產(chǎn)比例，是增加資產(chǎn)流動(dòng)性的另一個(gè)途徑。

(3)競(jìng)爭(zhēng)。在其他因素不變的情況下，市場(chǎng)有效競(jìng)爭(zhēng)的程度將影響到資產(chǎn)的流動(dòng)性，這是影響資產(chǎn)流動(dòng)性的外部因素。例如，技術(shù)進(jìn)步對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)影響力較強(qiáng)，增加新產(chǎn)品投放，就可提高資產(chǎn)的流動(dòng)性，使貨幣回籠加速。

當(dāng)然，上述都是理論上的，具體問題還要具體分析，并結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)分析和結(jié)構(gòu)分析，才能得到比較科學(xué)的結(jié)論。

2.銀行獲取流動(dòng)性的途徑有哪些

A 、“存儲(chǔ)”流動(dòng)性、C 、“購(gòu)買”流動(dòng)性 銀行獲取流動(dòng)性的途徑有：“存儲(chǔ)”流動(dòng)性、“購(gòu)買”流動(dòng)性。

流動(dòng)性被視為商業(yè)銀行的生命線。流動(dòng)性不僅直接決定著單個(gè)商業(yè)銀行的安危存亡，對(duì)整個(gè)國(guó)家乃至全球經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定都至關(guān)重要。

1997年爆發(fā)的東南亞金融危機(jī)中，泰國(guó)、馬來西亞、印尼、菲律賓等國(guó)家都發(fā)生了因客戶擠兌而引發(fā)的流動(dòng)性危機(jī)，并迫使大批商業(yè)銀行清盤，以致引發(fā)了一場(chǎng)波及全球許多國(guó)家和地區(qū)的金融危機(jī)。 擴(kuò)展資料： 在流動(dòng)性管理上，是偏重資產(chǎn)管理還是偏重負(fù)債管理，取決于銀行自身規(guī)模、財(cái)務(wù)狀況以及管理層的風(fēng)險(xiǎn)偏好。

比如是選擇出售證券（資產(chǎn)管理）還是借款（負(fù)債管理）來獲得流動(dòng)性，不同的銀行取向各不相同。 依賴自身資金來源滿足流動(dòng)性需求和將資金“存放”在資產(chǎn)組合中的管理者，采取的是更保守的策略。

當(dāng)然，光有偏好，沒有相應(yīng)的資源也不行。一方面需要根據(jù)偏好開拓資源，另一方面也要根據(jù)資源安排流動(dòng)性。

3.通過什么方法或是途徑可提高資產(chǎn)的流動(dòng)性

資產(chǎn)流動(dòng)性的主要影響因素有三個(gè)：（1）資產(chǎn)種類。

由于風(fēng)險(xiǎn)和盈利的不同，不同的資產(chǎn)種類具有不同的流動(dòng)性。增加資產(chǎn)流動(dòng)性從資產(chǎn)種類上說，增加速動(dòng)資產(chǎn)就可以實(shí)現(xiàn)。

如貨幣資金、可交易性金融資產(chǎn)和各種應(yīng)收、預(yù)付款項(xiàng)等，可以在較短的時(shí)間內(nèi)變現(xiàn)的資產(chǎn)。（2）資產(chǎn)的交易特征。

資產(chǎn)的交易特征主要是指交易價(jià)格、每筆交易規(guī)模和交易量。不同的資產(chǎn)具有不同的交易特征，從而具有不同的流動(dòng)性。

例如可交易性金融資產(chǎn)的交易性較強(qiáng)，而存貨的交易性較差。增加交易性強(qiáng)的資產(chǎn)比例，是增加資產(chǎn)流動(dòng)性的另一個(gè)途徑。

（3）競(jìng)爭(zhēng)。在其他因素不變的情況下，市場(chǎng)有效競(jìng)爭(zhēng)的程度將影響到資產(chǎn)的流動(dòng)性，這是影響資產(chǎn)流動(dòng)性的外部因素。

例如，技術(shù)進(jìn)步對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)影響力較強(qiáng)，增加新產(chǎn)品投放，就可提高資產(chǎn)的流動(dòng)性，使貨幣回籠加速。當(dāng)然，上述都是理論上的，具體問題還要具體分析，并結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)分析和結(jié)構(gòu)分析，才能得到比較科學(xué)的結(jié)論。

4.影響銀行資產(chǎn)流動(dòng)性的因素有哪些

3:5商業(yè)銀行的流動(dòng)性是指銀行能及時(shí)滿足其各種資金需要或收回資金的能力.流動(dòng)性既是一種存量概念，也是一種流量概念.從存置角度看，流動(dòng)性是所持有資產(chǎn)的變現(xiàn)能力.因此，從存量角度來衡量流動(dòng)性，就必須估算銀行所持有的可變?yōu)楝F(xiàn)款的資產(chǎn)量.在流動(dòng)性資產(chǎn)中，要確定流動(dòng)性適宜度，必須把流動(dòng)性資產(chǎn)持有量與預(yù)期的流動(dòng)性需要進(jìn)行比較.因?yàn)榇媪扛拍顩]有考慮可從短期資金市場(chǎng)和其他資金流人中獲得流動(dòng)性，因而，它是一個(gè)狹義的流動(dòng)性概念.從流量角度看，流動(dòng)性又是獲得資金的負(fù)債能力，從流量觀點(diǎn)來考察銀行流動(dòng)性，就不僅要考慮銀行轉(zhuǎn)換流動(dòng)性資產(chǎn)的能力，而且還要考慮其借款和從營(yíng)業(yè)中收取現(xiàn)金的能力.可見，銀行的流動(dòng)性好比一座蓄水池，池內(nèi)水的存量應(yīng)有一定水準(zhǔn).存款或信貸基金增加，貸款的到期收回，證券的出售，同業(yè)拆人，中央銀行再貸款，利息收人或其他收人的增加，都會(huì)產(chǎn)生資金的流人，減弱或降低銀行資金的流動(dòng)性需求；相反.存款的減少，貸款，投資的增加，中央銀行再貸款的歸還，同業(yè)拆款的歸還，利息支出的增加，等等，都會(huì)增加資金的流出，從而增大資金流動(dòng)性的需求.因此，流動(dòng)性實(shí)質(zhì)上要求銀行針對(duì)影響銀行資金供給和需求的諸多因素，設(shè)法在資金的流出和流人之間取得某種平衡.換言之.需要銀行盡可能提高負(fù)債的穩(wěn)定性，提高資產(chǎn)的流動(dòng)性.因此，保持必要的流動(dòng)性，既是商業(yè)銀行本身正常經(jīng)營(yíng)的需要，也是社會(huì)再生產(chǎn)正常運(yùn)行的必要條件.眾所周知，流動(dòng)性問題.是任何財(cái)務(wù)活動(dòng)和金融活動(dòng)中都會(huì)遇到的共同問題.一般工商企業(yè)，都需要研究如何掌握流動(dòng)性，但其重要性，則遠(yuǎn)遠(yuǎn)不如銀行掌握流動(dòng)性.這是因?yàn)椋瑥你y行功能來看，流動(dòng)性問題至關(guān)重要.銀行是借者的集中和貸者的集中，然后，進(jìn)行時(shí)間上和空間上的調(diào)節(jié).時(shí)間調(diào)節(jié)，就是長(zhǎng)存短貸，或短存長(zhǎng)貸；先存后貸，或先貸后存；有取即付，或優(yōu)貸先放.如此等等，都涉及流動(dòng)性問題.投有流動(dòng)性，就等于投有銀行業(yè)務(wù)功能.掌握適度的流動(dòng)性，是銀行經(jīng)營(yíng)成敗的關(guān)鍵環(huán)節(jié).過高的流動(dòng)性，會(huì)使銀行喪失盈利機(jī)會(huì)甚至出現(xiàn)虧損；過低的流動(dòng)性，則會(huì)使銀行面臨信用危機(jī)甚至導(dǎo)致破產(chǎn).流動(dòng)性的適度，并非一成不變的.在各種不同的經(jīng)濟(jì)和經(jīng)營(yíng)環(huán)境下.銀行客觀上對(duì)流動(dòng)性的需要是不同的，銀行現(xiàn)有的流動(dòng)性相對(duì)于這種需要來說.總是處于過多或過少的狀況，銀行管理者必須適時(shí)安排，以消除過多商業(yè)銀行資產(chǎn)流動(dòng)性問題研究的流動(dòng)性或彌補(bǔ)過少的流動(dòng)性.從銀行分析的角度來看，通常可以用三種比率來測(cè)量銀行的流動(dòng)性，即貸款/存款，備付金，流動(dòng)資產(chǎn)/負(fù)債.就第一個(gè)比率來看，貸款可能是銀行流動(dòng)性最低的資產(chǎn)，貸存比率越高預(yù)示著銀行的流動(dòng)性越差，因?yàn)橄喈?dāng)于穩(wěn)定的資金來源而言，銀行的貸款過多.毫無疑問，只有籌措了大量的新資金，銀行才能發(fā)放新貸款和購(gòu)買其他資產(chǎn).低的貸存比率說明銀行還有額外的流動(dòng)性，因?yàn)殂y行還能夠用其穩(wěn)定的存款來源發(fā)放新貸款.人們習(xí)'魄于把貸款/存款作為流動(dòng)性的總指標(biāo).當(dāng)然，這種指標(biāo)也具有一定缺陷，因?yàn)樗鲆暳速J款和存款的結(jié)構(gòu).如果兩家銀行存款結(jié)構(gòu)和貸款比率完全相同，但一家銀行貸款質(zhì)量高，可交易性強(qiáng)，而另一家銀行貸款質(zhì)量差，那么，這兩家銀行的流動(dòng)性就大不一樣.流動(dòng)性比率究竟在何處為最優(yōu)？這種最佳流動(dòng)性問題的一個(gè)方面是流動(dòng)性比率必須足夠得高，以滿足包括不可預(yù)料的變動(dòng)在內(nèi)的流動(dòng)性需要；另一方面，這種比率也不能太高，因?yàn)槌~流動(dòng)性是有機(jī)會(huì)成本的.銀行必須在維持流動(dòng)性的成本和流動(dòng)性不足的成本（或代價(jià)）之間作出權(quán)衡抉擇.從我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性情況來看，流動(dòng)性比率較高，情況不容樂觀.我國(guó)商業(yè)銀行存款與貸款比率（貸款/存款）最高時(shí)在120%左右，而國(guó)外商業(yè)銀行一般在70%左右，考慮到我國(guó)商業(yè)銀行承擔(dān)政策性職能的特殊性，這比例稍高一點(diǎn)也是正常的，但幾乎是西方商業(yè)銀行的2倍，應(yīng)視為超負(fù)荷經(jīng)營(yíng).超負(fù)荷經(jīng)營(yíng)是指信貸資產(chǎn)超過正常負(fù)債而靠臨時(shí)折借資金來維持，資產(chǎn)軟約束不可避免地使專業(yè)銀行資產(chǎn)逼著負(fù)債不斷增大，但受負(fù)債硬約束的限制，專業(yè)銀行只得靠臨時(shí)拆借資金來應(yīng)付，資金運(yùn)用大于資金來源的總量矛盾比較突出.造成這種狀況的原因是由于我國(guó)國(guó)有企業(yè)還不是真正意義上的企業(yè)，自有資金很少，銀行的流動(dòng)資金貸款，大部分變成了企業(yè)的鋪底流動(dòng)資金（大約在80%以上），被企業(yè)長(zhǎng)期占用，無法收回，而與此相適應(yīng)的中長(zhǎng)期負(fù)債來源遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿足不了中長(zhǎng)期資產(chǎn)的需要，中長(zhǎng)期資產(chǎn)與中長(zhǎng)期負(fù)債之間的結(jié)構(gòu)性矛盾擴(kuò)大.同時(shí)，銀行資產(chǎn)與負(fù)債管理之間也缺少有效的協(xié)調(diào).資產(chǎn)與負(fù)債之間的矛盾日益突出.下面我們結(jié)合具體指標(biāo)對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)流動(dòng)性情況進(jìn)行分析.1.存貸款比例分析（貸款/存款）就銀行機(jī)構(gòu)總體而言，存貸款（余額）比例近年來一直保持在110%左右，即使是存貸款增量也一直保持在90%左右.這說明國(guó)有銀行的整個(gè)信貸資產(chǎn)長(zhǎng)期處于高度緊張的運(yùn)行狀態(tài).存貸款比例太高是很危險(xiǎn)的，現(xiàn)實(shí)中超量發(fā)放貸款的資金來源往往是從中央銀行借款.資產(chǎn)負(fù)債總量的運(yùn)動(dòng)態(tài)勢(shì)發(fā)生逆向，資金來源跟著資金運(yùn)用跑，必然沖擊中央銀行的金融宏觀調(diào)控.近年來存貸款比例的。

5.商業(yè)銀行控制流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的方法有哪些

1. 方法：

(1)全面實(shí)施資產(chǎn)負(fù)債管理

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)不是單純的資金管理問題，而是多種問題的綜合反映，因此，從資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的角度來探討流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的防范。

對(duì)資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行結(jié)構(gòu)性調(diào)整

(3)通過金融創(chuàng)新降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

(4)建立健全流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制

2. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行所面臨的重要風(fēng)險(xiǎn)之一，說一個(gè)銀行具有流動(dòng)性，一般是指該銀行可以在任何時(shí)候以合理的價(jià)格得到足夠的資金來滿足其客戶隨時(shí)提取資金的要求。銀行的流動(dòng)性包括兩方面的含義：一是資產(chǎn)的流動(dòng)性，二是負(fù)債的流動(dòng)性。資產(chǎn)的流動(dòng)性是指銀行資產(chǎn)在不發(fā)生損失的情況下迅速變現(xiàn)的能力；負(fù)債的流動(dòng)性是指銀行以較低的成本適時(shí)獲得所需資金的能力。當(dāng)銀行的流動(dòng)性面臨不確定性時(shí)，便產(chǎn)生了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

6.影響銀行資產(chǎn)流動(dòng)性的因素有哪些

1.國(guó)家經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)情況

經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)情況對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性狀況有較大的影響，銀行作為資金融通的中介機(jī)構(gòu)，經(jīng)濟(jì)的波動(dòng)能從很大的方面影響到資金的融通情況。

從經(jīng)濟(jì)周期的角度分析：當(dāng)經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，企業(yè)盈利增加、投資需求增加，對(duì)資金的需求量就會(huì)增大，則銀行貸款的需求量會(huì)增加，同時(shí)，消費(fèi)需求增加、更多錢用于消費(fèi)，相對(duì)來說更少的錢被用于儲(chǔ)蓄，其結(jié)果往往表現(xiàn)為銀行貸款需求增速超過銀行存款的增速，產(chǎn)生銀行流動(dòng)性的負(fù)缺口。反之正好相反。

2.貨幣政策

一國(guó)的貨幣政策主要影響商業(yè)銀行所處的金融環(huán)境的寬松度。貨幣政策工具主要包括：存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)率、公開市場(chǎng)操作。當(dāng)貨幣政策寬松時(shí)，利率的變動(dòng)會(huì)對(duì)銀行的流動(dòng)性產(chǎn)生很大的影響。

當(dāng)預(yù)期利率高時(shí)，銀行的存款會(huì)增加、貸款需求減少，銀行的流動(dòng)性可能增加，反之，銀行的流動(dòng)性可能減少。此外，根據(jù)商業(yè)銀行流動(dòng)性管理的缺口理論，當(dāng)資產(chǎn)負(fù)債敏感性缺口為正時(shí)（即利率敏感性資產(chǎn)大于利率敏感性負(fù)債），利率上升時(shí)，現(xiàn)金的流入量會(huì)大于現(xiàn)金流出量，即凈現(xiàn)金流入為正，銀行的利息收入會(huì)增加；反之，當(dāng)資產(chǎn)負(fù)債敏感性缺口為負(fù)時(shí)，銀行的利息收入會(huì)減少。

3.金融市場(chǎng)情況

從流動(dòng)性是資產(chǎn)的一種迅速變現(xiàn)能力以及主動(dòng)負(fù)債的能力來說，一國(guó)的金融市場(chǎng)的發(fā)育程度影響著銀行流動(dòng)性的大小。

從資產(chǎn)方面，銀行的資產(chǎn)主要包括貸款、短期證券投資，票據(jù)等，這些是保證商業(yè)銀行流動(dòng)性的重要工具。當(dāng)商業(yè)銀行需要流動(dòng)性而第一準(zhǔn)備不足時(shí)，可通過在證券市場(chǎng)拋售證券、在票據(jù)市場(chǎng)賣出票據(jù)等手段進(jìn)行融資來增加流動(dòng)性。

而這些都與金融市場(chǎng)的發(fā)育程度具有很大的關(guān)系。一國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)育得越完善，銀行就越能夠以合理的價(jià)格變現(xiàn)資產(chǎn)，減少交易的成本及損失，流動(dòng)性也就越好；反之，一國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)育越不完善，銀行就越難以合理的價(jià)格變現(xiàn)資產(chǎn)，交易融資的成本也越高，流動(dòng)性也就越差。

補(bǔ)充：

商業(yè)銀行流動(dòng)性是指商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務(wù)和借款人正常貸款需求的能力。

商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務(wù)本息，這部分現(xiàn)金稱為“基本流動(dòng)性”，基本流動(dòng)性加上為貸款需求提供的現(xiàn)金稱為“充足流動(dòng)性”。保持適度的流動(dòng)性是商業(yè)銀行流動(dòng)性管理所追求的目標(biāo)。

7.當(dāng)商業(yè)銀行面臨流動(dòng)性困難時(shí)采取哪些措施

一般來說，當(dāng)銀行最初遇到流動(dòng)性問題時(shí)，可以采取以下措施。

（一）從銀行同業(yè)借款。但是一旦市場(chǎng)上獲知該銀行遇到流動(dòng)性危機(jī)，則很難再?gòu)氖袌?chǎng)上獲得資金，否則，融資成本會(huì)相當(dāng)高； （二）實(shí)現(xiàn)存款的多元化。

但是，這一措施發(fā)生作用要相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間，遠(yuǎn)水難解近渴； （三）停止發(fā)放貸款。該措施在短期內(nèi)會(huì)發(fā)生作用，但停止放款會(huì)使銀行最終失去利潤(rùn)、市場(chǎng)份額和公眾對(duì)它的信心； （四）出售資產(chǎn)。

該措施也可以在短期內(nèi)發(fā)揮作用。但是，一般來講容易出售的資產(chǎn)都是質(zhì)量較好的資產(chǎn)，而剩下的都是缺乏流動(dòng)性和質(zhì)量差的資產(chǎn)，那么如果問題嚴(yán)重的話，銀行的盈利性和清償能力都會(huì)受到影響； （五）資產(chǎn)證券化。

通過這種機(jī)制銀行可以在短期內(nèi)通過出售證券化資產(chǎn)而獲得流動(dòng)性。但是從長(zhǎng)遠(yuǎn)的角度來看，如果借款人最后不能履約，這種做法并不能使銀行免于承擔(dān)損失； （六）股東的支持。

通過股東追加資本或者把股東在銀行的存款轉(zhuǎn)為期限較長(zhǎng)的次級(jí)債務(wù)，有利于改善銀行的盈利性和流動(dòng)性。 （七）處理好與媒體的關(guān)系，盡量限制對(duì)銀行不利的傳聞； （八）最后使用中央銀行的最后貸款人的便利。

上述措施都有各自的局限性，因此應(yīng)考慮銀行的具體情況，采用不同的措施組合，從而找出副作用最小的方案。