汽車保險與理賠創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)論文
1.淺談現(xiàn)代車險理賠的發(fā)展趨勢
（一）與國際慣例接軌
目前，國內車險費率厘定已從最初的從車因素逐漸向國際化（即向從車、從人因素靠近），費率厘定以及車險服務措施均預示著車險的經(jīng)營理念、管理模式的國際化必將加快。
1.完善客戶信息，加強客戶分析
車險的經(jīng)營需要準確、詳細的風險數(shù)據(jù)，國內各家開辦車險的保險公司應盡快組織人員對國外車險信息進行研究，同時，修改現(xiàn)有的車險電腦系統(tǒng)，按國際慣例收集、完善客戶信息，為客戶提供差異化的服務、車險產(chǎn)品的設計提供依據(jù)。同時加強客戶分析，盡快開發(fā)CRM系統(tǒng)，建立客戶關系管理機制。
2.理賠代表一站式服務
為了風險管理的需要，國內車險賠案審批普遍執(zhí)行權限報批制度，這一做法對于減少道德風險、減低車險賠付起到了一定作用，但隨著保險知識的普及、全民保險意識的提高，客戶對車險服務（如處理時效、服務態(tài)度等）已有更高的期望，必須對現(xiàn)有理賠流程進行修改、簡化，在控管方面采用國外保險公司的通常做法，即利用網(wǎng)絡技術，實現(xiàn)在線定損、賠案審批，在獲取上級確認后，現(xiàn)場查勘人員即可向客戶作出理賠承諾。
3.加快人才國際化。由于車險理賠是一項技術性較強的工作，國外保險經(jīng)營公司具備了技術、管理、經(jīng)驗等方面的優(yōu)勢，國內保險公司除了盡快提高管理人員的自身素質外，可考慮引進部分國際化人才，作為車險經(jīng)營的規(guī)劃、管理顧問，以加快國內車險經(jīng)營的國際化進程。
（二）加快信息技術、新技術的運用
信息技術將加速車險管理水平的提升，國內各家保險公司均在加大車險理賠信息化、網(wǎng)絡化的進程。在運用時，應采取開發(fā)的心態(tài)及模塊化的設計思想，在開發(fā)新系統(tǒng)的同時，應注意對車險各系統(tǒng)（CALL CENTER、電子商務、自動定損系統(tǒng)、CRM、決策支持等系統(tǒng)）的整合，并保持與舊系統(tǒng)的平穩(wěn)過渡。加大其它新技術的應用步伐，如全球定位技術GPS、電子地圖（GIS）技術、無線移動設備（Wireless Moblie Device）等技術的運用。
（三）服務創(chuàng)新
提高客戶滿意度是加大客戶忠誠度最好的策略?？蛻魸M意指客戶認為服務商提供的服務已達到或超過了預期的一種感受。因此，服務創(chuàng)新是車險經(jīng)營永恒的主題。在具體的理賠中，應加大與相關行業(yè)的合作。如與汽車服務商合作，建立全國性的事故救援、車輛修理體系；與銀行、醫(yī)院等服務機構合作，為客戶提供高層次、多方位的延伸服務。如目前平安保險公司成立的“車友俱樂部”，就是為客戶提供會員制的服務，在全國范圍內開展一系列服務活動。人保廣州分公司營業(yè)部與華南最大的汽車服務組織南楓汽車俱樂部協(xié)作，提供了汽車故障緊急救援、免費洗車、保養(yǎng)咨詢、代為新車辦牌等服務。另外，保險公司可根據(jù)自身的實際情況，嘗試建立符合實效性、操作性的車險客戶經(jīng)理制。
車險在財產(chǎn)保險中有舉足輕重的地位，只要們認清車險的特點，掌握車險經(jīng)營的規(guī)律及發(fā)展趨勢，積極務實地開展順應形勢的工作，必將能在國際化的競爭中立于不敗之地。
2.選題報告不知該如何寫?我的論文題目是:汽車保險與理賠的發(fā)展現(xiàn)狀
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汽車保險理賠專業(yè)順應我國汽車工業(yè)的快速發(fā)展而產(chǎn)生。汽車保有量的急劇增加，巨大的汽車服務市場帶出對汽車服務人才的迫切需求。本文根據(jù)這樣的現(xiàn)狀，尋出高職汽車保險理賠專業(yè)的設置依據(jù)，對學生制定合理的培養(yǎng)目標，研究出優(yōu)質的培養(yǎng)途徑。
自1980年國內保險業(yè)務重新開始，汽車保險業(yè)務已經(jīng)取得了長足的進步，汽車進入百姓的尋常生活。據(jù)此，汽車保險的重要性和社會性也逐步突顯，成為與人們日常生活密切相關的經(jīng)濟活動。在這樣的發(fā)展趨勢下，高職汽車保險理賠專業(yè)應需而生。一、專業(yè)設置依據(jù)1、汽車保險理賠行業(yè)的興
3.關于汽車保險與理賠的論文怎么寫
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1. 合理選擇保險公司
投保人應選擇具有合法資格的保險公司營業(yè)機構購買汽車保險。汽車保險的售后服務與產(chǎn)品本身一樣重要，投保人在選擇保險公司時，要了解各公司提供服務的內容及信譽度，以充分保障自己的利益。
2. 合理選擇代理人?
投保人也可以通過代理人購買汽車保險。選擇代理人時，應選擇具有執(zhí)業(yè)資格證書、展業(yè)證及與保險公司簽有正式代理合同的代理人；應當了解汽車保險條款中涉及賠償責任和權利義務的部分，防止個別代理人片面夸大產(chǎn)品保障功能，回避責任免除條款內容。
3. 了解汽車保險內容
投保人應當詢問所購買的汽車保險條款是否經(jīng)過保監(jiān)會批準，認真了解條款內容，重點條款的保險責任、除外責任和特別約定，被保險人權利和義務，免賠額或免賠率的計算，申請賠償?shù)氖掷m(xù)、退保和折舊等規(guī)定。此外還應當注意汽車保險的費率是否與保監(jiān)會批準的費率一致，了解保險公司的費率優(yōu)惠規(guī)定和無賠款優(yōu)待的規(guī)定。通常保險責任比較全面的產(chǎn)品，保險費比較高；保險責任少的產(chǎn)品，保險費較低。
4. 根據(jù)實際需要購買
投保人選擇汽車保險時，應了解自身的風險和特征，根據(jù)實際情況選擇個人所需的風險保障。對于汽車保險市場現(xiàn)有產(chǎn)品應進行充分了解，以便購買適合自身需要的汽車保險。
5. 購買汽車保險的其他注意事項
(1)對保險重要單證的使用和保管。投保者在購買汽車保險時，應如實填寫投保單上規(guī)定的各項內容，取得保險單后應核對其內容是否與投保單上的有關內容完全一致。對所有的保險單、保險卡、批單、保費發(fā)票等有關重要憑證應妥善保管，以便在出險時能及時提供理賠依據(jù)。
(2)如實告知義務。投保者在購買汽車保險時應履行如實告知義務，對與保險風險有直接關系的情況應當如實告知保險公司。
(3)購買汽車保險后，應及時交納保險費，并按照條款規(guī)定，履行被保險人義務。
(4)合同糾紛的解決方式。對于保險合同產(chǎn)生的糾紛，消費者應當依據(jù)在購買汽車保險時與保險公司的約定，以仲裁或訴訟方式解決。
(5)投訴。消費者在購買汽車保險過程中，如發(fā)現(xiàn)保險公司或中介機構有誤導或銷售未經(jīng)批準的汽車保險等行為，可向保險監(jiān)督管理部門投訴。
（二）保險公司或代理人應提供合理的保險方案
在開展汽車保險業(yè)務的過程中，保險公司或代理人應從加大產(chǎn)品的內涵、提高保險公司的服務水平入手，在開展業(yè)務的過程中為投保人或被保險人提供完善的保險方案。
4.在保險公司實習關于汽車定損與理賠的論文 3000字左右
在全球保險業(yè)務中，汽車保險具有舉足輕重的地位。
近年來，我國已經(jīng)開始進入汽車時代，汽車保險業(yè)務經(jīng)營的好壞，不僅事關保險公司自身的經(jīng)濟效益和發(fā)展，也影響到保險職能作用的發(fā)揮及社會效益的實現(xiàn)，對保障社會穩(wěn)定和人民的安居樂業(yè)發(fā)揮著積極的作用。如何借鑒國際上成熟保險市場汽車保險理賠服務的先進經(jīng)驗來改進我國傳統(tǒng)的汽車保險理賠服務模式，提高工作效率，降低服務成本，已成為擺在我國汽車保險從業(yè)人員面前亟待解決的問題。
一、國際成熟保險市場汽車保險理賠服務的模式及特點 國外專業(yè)從事車險理賠服務的機構數(shù)量較多，而且分工很細。保險公司與外部機構基于各自的利益，為達到使客戶滿意這一共同目的，特別重視相互之間的合作.他們既各司其職，又特別注重信息、資源的共享，主要體現(xiàn)在以下幾個方面： （一）查勘、定損環(huán)節(jié)方面的合作 查勘、定損工作作為理賠服務的第一環(huán)，實際上也是保險公司對案件是否賠償、賠償多少的第一關，它直接關系到保險公司理賠案件的數(shù)量、結案的速度、社會影響、晶牌效應等諸多方面，所以，保險公司都非常重視這一環(huán)節(jié)。
為了應付大量繁瑣的查勘、定損工作，發(fā)達國家和地區(qū)的保險公司普遍采用了與外部專業(yè)機構合作的模式。 （二）信息技術開發(fā)環(huán)節(jié)的合作 1.提高查勘調度的合理性和時效性。
美國第四大車險經(jīng)營公司Progressive公司，采用GPS定位技術確定查勘人員位置，通過智能排班系統(tǒng)，查勘人員在很短時間內被派到出險現(xiàn)場，另外，通過電腦網(wǎng)絡，查詢修理廠的排班情況，及時為客戶提供送修服務。 2.提高查勘定損的準確性。
德國安聯(lián)集團一直使用 Audatex系統(tǒng)（現(xiàn)屬于美國ADP公司），近期還使用 Glassmatix估損系統(tǒng)，保證了車險理賠的規(guī)范、透明。 3.提高接報案的及時性和方便性。
日本安田火災海上保險公司在車險理賠中使用24小時工作的事故受理報告系統(tǒng)，該系統(tǒng)與全國各地的14個理賠中心及全國252個理賠終端的遠程計算機系統(tǒng)對應，客戶從任何理賠終端都能得到保險公司的處理結果，并在7日內得到賠款。 4.提高查勘定損效率。
在我國的臺灣地區(qū)，車險理賠已經(jīng)開始啟用遠程定損系統(tǒng)，通過因特網(wǎng)傳送，實現(xiàn)保險公司定損員既可以當場定損，又可以進行網(wǎng)上遠程定損，客戶和修理廠還可以上網(wǎng)查詢定損結果和配件價格、甚至購買配件等功能。 （三）提供多樣化服務環(huán)節(jié)方面的合作 為客戶提供全方位、多層次的服務是現(xiàn)代車險理賠的一大特點，其中，衍生服務已成為競爭的主要手段。
在這方面做得最好的當屬美國。作為全球最大的保險市場，美國保險公司與銀行、電信、醫(yī)院、警署、維修廠、玻璃店、救援公司、急救中心等外部機構的合作非常普遍。
自上世紀90年代初開始，美國還出現(xiàn)了一種專門為汽車保險公司做損余處理的公司。大量專業(yè)機構的存在不僅提高了保險業(yè)的總體水平，而且促進了保險保障質量的提高和保險服務成本的降低。
二、當前我國保險市場汽車理賠服務的模式及其利弊分析 車險是我國國內保險市場上規(guī)模最大的單險種業(yè)務，是我國財產(chǎn)保險業(yè)務的骨干險種。其業(yè)務量占財產(chǎn)保險的一半以上。
2003年，全國產(chǎn)險保費收入達892.4億元，有 544.6億元來自車險。2003年，我國產(chǎn)險公司中，車險已決賠案件數(shù)高達766萬多起，賠付率高達60.87%，車險查勘、理算工程量大、成本高。
在我國目前保險市場手續(xù)費高、費用率高、資金利用率低的狀況下，車險在2003年的經(jīng)營中已出現(xiàn)了全行業(yè)虧損的嚴峻局面。有效地改變目前我國的車險理賠服務模式，擠壓理賠水分，降低理賠服務成本，已成為改變目前我國車險經(jīng)營虧損局面的重大課題之一。
（一）我國的理賠服務模式 由于機動車輛具有流動性的特點，要求保險公司在經(jīng)營，特別是在提供服務方面要建立和完善與機動車輛特點相適應的服務體系或者服務機制，做好機動車輛出險后的處理工作。這種服務體系或機制主要是圍繞在保險車輛出險后及時的援救、查勘、定損和修復方面，同時，還包括處理涉及第三者責任的案件。
目前，我國較為成熟和流行的模式是以保險公司自主理賠為主導的理賠服務模式，其特點為： 1.各自建立自己的服務熱線，對被保險人實行全天候、全方位的服務，通過熱線接受報案。 2.各自建立自己的查勘隊伍，自身配備齊全的查勘車輛和相應設備，接受自身客戶服務中心的調度和現(xiàn)場查勘定損。
3.各自建立自己的車輛零配件報價中心，針對車險賠付項目所占比重高，對車險賠付率和經(jīng)營利潤影響大，同時又是最容易產(chǎn)生暴利的零配件賠款，各家保險公司都非常重視，組織專人從事汽車配件價格的收集、報價和核價工作。 4.查勘定損的某個環(huán)節(jié)或服務輻射不到的某個領域才交由公估公司、物價部門、修理廠、調查公司等外部機構去完成。
（二）目前我國汽車保險理賠服務模式的利弊分析 1.自主理賠。即由保險公司的理賠部門負責事故的檢驗和損失理算。
這種方式在我國保險業(yè)發(fā)展初期曾發(fā)揮了積極作用，同時也明顯帶有一系列特定歷史時期的烙印。隨著中國社會的改革開放和市場的發(fā)展變化，特別是加入WTO以后，全球經(jīng)濟一體化對中國產(chǎn)生了巨大影響，國際上先進的理賠估。
5.寫一篇關于我國機動車保險行業(yè)的現(xiàn)狀和展望的論文,下星期二就要
汽車消費的增長為我國汽車保險業(yè)提供了廣闊的發(fā)展空間 ，中國是世界上最大最有潛力的汽車保險市場。
在未來的國際汽車保險市場競爭中 ，中國汽車保險行業(yè)無疑具有近水樓臺先得月的優(yōu)勢 ，但與發(fā)達國家相比 ，中國汽車保險業(yè)實力相對薄弱 ，能否抓住機遇揚長避短 ，充分發(fā)揮我國保險業(yè)的地域優(yōu)勢占領更多的市場 ，我國保險業(yè)面臨著嚴峻的挑戰(zhàn)。面對挑戰(zhàn) ，我國保險公司應當充分認識我國汽車保險業(yè)存在的問題和與發(fā)達國家的差距 ，充分利用加入 WTO后僅有的幾年緩沖期 ，積極開發(fā)汽車保險品種 ，提高服務質量 ，以應對未來的競爭。
隨著改革開放形式的發(fā)展，社會經(jīng)濟和人民生活發(fā)生了巨大變化，機動車輛迅速普及和發(fā)展，機動車輛保險業(yè)務也隨之得到迅速發(fā)展。 2006年年初，保監(jiān)會提出了“速度、效益、誠信、規(guī)范”的監(jiān)管思路，并采取了一系列措施加強車險監(jiān)管，整頓市場秩序，尤其是下半年交強險實行后，監(jiān)管力度大大加強，價格競爭得到遏制，費用成為主要競爭手段，服務競爭不斷顯現(xiàn)。
同時，很多地區(qū)的行業(yè)協(xié)會都實行了行業(yè)自律或車險最低限價制度，限制保費的底價，控制手續(xù)費支付的上限，對規(guī)范車險市場行為，維護車險市場秩序，促進各公司走上良性經(jīng)營、理性競爭軌道發(fā)揮了積極作用。監(jiān)管力度的加強和行業(yè)自律的實行，以及交強險和行業(yè)條款推出后，各家公司價格差異縮小，品牌和服務等因素對客戶選擇保險公司的影響加大，各家公司紛紛加強品牌宣傳，強化品牌形象，加快理賠速度，改善理賠服務，通過提升服務來吸引客戶。
目前國內經(jīng)營車險的保險公司主要有9家：人保、太保、平保、華泰、華安、天安、大眾、兵保和永安。從市場份額看，我國車險呈人保、太保和平保三足鼎立，人保占主導的格局。
2006年我國機動車輛保險保費收入為1107.87億元，同比增長29.1%，占財產(chǎn)險公司業(yè)務比重為70.1%，穩(wěn)居產(chǎn)險業(yè)第一大險種。 本報告詳盡描述了中國汽車保險行業(yè)運行的環(huán)境，重點研究并預測了其下游行業(yè)發(fā)展以及對汽車保險需求變化的長期和短期趨勢。
針對當前行業(yè)發(fā)展面臨的機遇與威脅，提出了我們對汽車保險行業(yè)發(fā)展的投資及戰(zhàn)略建議。本報告以嚴謹?shù)膬热?、翔實的?shù)據(jù)、直觀的圖表幫助汽車保險企業(yè)準確把握行業(yè)發(fā)展動向、正確制定企業(yè)競爭戰(zhàn)略和投資策略。
我們的主要數(shù)據(jù)來源于國家統(tǒng)計局、國家信息中心、海關總署等業(yè)內權威專業(yè)研究機構以及我中心的實地調研。本報告整合了多家權威機構的數(shù)據(jù)資源和專家資源，從眾多數(shù)據(jù)中提煉出了精當、真正有價值的情報，并結合了行業(yè)所處的環(huán)境，從理論到實踐、宏觀與微觀等多個角度進行研究分析，其結論和觀點力求達到前瞻性、實用性和可行性的統(tǒng)一。
這是我中心經(jīng)過市場調查和數(shù)據(jù)采集后，由專家小組歷時一年時間精心制作而成。它是業(yè)內企業(yè)、相關投資公司及政府部門準確把握行業(yè)發(fā)展趨勢，洞悉行業(yè)競爭格局、規(guī)避經(jīng)營和投資風險、制定正確競爭和投資戰(zhàn)略決策的重要決策依據(jù)之一，具有重要的參考價值！ 〖 目 錄 〗 第一章 中國汽車保險行業(yè)發(fā)展分析 第一節(jié) 汽車保險發(fā)展歷程與現(xiàn)狀 一、保險行業(yè)產(chǎn)生及發(fā)展 二、汽車保險發(fā)展歷程與現(xiàn)狀分析 三、其他發(fā)達國家和地區(qū)汽車保險市場發(fā)展現(xiàn)狀 四、對中國汽車保險行業(yè)啟示 第二節(jié) 中國車險市場化分析 一、車險市場化困境及原因分析 二、車險市場化策略展望 第三節(jié) 中國汽車保險理賠分析 一、汽車保險理賠服務分析 二、車險理賠模式分析 第四節(jié) 汽車保險實行免賠額條款的意義分析 一、免賠額條款產(chǎn)生背景 二、國內免賠的典型做法 三、免賠額條款對汽車保險發(fā)展的積極意義 四、保險公司推行免賠額條款建議 第五節(jié) 中國汽車保險市場潛力分析 一、市場結構 二、承保狀況 三、前景展望 第二章 中國機動車第三者責任強制保險分析 第一節(jié) 機動車第三者責任強制保險與自愿保險的區(qū)別分析 一、目的、功能不同 二、性質不同 三、實施方式不同 四、責任范圍不同 五、責任限額不同 六、索賠主體不同 七、條款、費率制定方式不同 八、輔助補償制度設置不同 九、其他區(qū)別 第二節(jié) 機動車三責險制度體系分析 一、機動車第三者責任險的歷史演變 二、道交法確立法定賠償規(guī)則 三、實行商業(yè)化運營 四、實行強制締約制度 五、確立保險人對第三人的保護義務 六、設立道路交通事故社會救助基金 第三節(jié) 機動車第三者責任強制保險的制度分析 一、機動車強制三責險的定位與功能 二、機動車強制三責險的經(jīng)營原則與模式 三、機動車強制三責險制度法律關系剖析 四、機動車強制三責險相關配套制度構建 五、《條例》（草案）綜合評介與制度構建的基本路向 第三章 2007年中國機動車輛保險費率分析 第一節(jié) 車險費率市場化利弊分析 一、車險費率市場化有利因素 二、車險費率市場化不利因素 第二節(jié) 機動車輛保險費率問題分析 一、機動車輛險業(yè)務中存在問題及原因 二、機動車輛險業(yè)務正?；胧? 第三節(jié) 加快中國機動車輛保險費率市場化進程 一、機動車輛保險費率管制弊端 二、實施機動車輛保險費率市場化背景 三、推進機動車輛保險費率市場化建議 第四章 2007年中國汽車保險行業(yè)相關。
6.關于中國汽車保險理賠的發(fā)展問題和解決辦法的論文
汽車保險理陪研究與實踐 [摘要]： 隨著私家車的增多，汽車保險也日趨紅火。
汽車此交通工具，以為現(xiàn)代生活中所不可缺，雖然其為經(jīng)濟帶來極高便利性，唯因汽車交通事故所造成人生傷亡及財務毀損問題，實不容輕忽。就此，為使在交通事故中車主的損失得到保障，國家出臺了一系列政策來維護消費者的合法利益。
所以汽車出了事故就要到保險公司去理賠挽回車主的損失，理賠前首先當然是要先現(xiàn)場查勘事故的真實性，再通過定損員確定汽車損壞的部位及給出所需的維修費用，最后去保險公司理賠。 [關鍵詞]：汽車保險 汽車理賠 現(xiàn)場查勘 目 錄 1.畢業(yè)實踐任務書--------------------------------------------------------------（1） 2.目錄-----------------------------------------------------------------------------（2） 3.畢業(yè)設計論文-----------------------------------------------------------------（3） 第一章 汽車保險理賠程序及具體內容 ----------------------------------------（5） 第一節(jié) 報案---------------------------------------------------------------（6） 第二節(jié) 電腦抄單---------------------------------------------------------（7） 第三節(jié) 立案 派工--------------------------------------------------------（8） 第四節(jié) 定損原則、方法 ----------------------------------------------（8） 第五節(jié) 賠款理算 -------------------------------------------------------（9） 第二章 汽車保險的含義 職能作用及其原則-----------------------------（15） 第一節(jié) 汽車保險的含義------------------------------------------------（15） 第二節(jié) 汽車保險的職能----------------------------------------------- （15） 第三節(jié) 汽車保險的原則-------------------------------------------------（17） 第三章 汽車保險的現(xiàn)場查勘------------------------------------------------（21） 第一節(jié)現(xiàn)場查勘內容------------------------------------------------------（21） 第二節(jié)現(xiàn)場查勘方法------------------------------------------------------（22） 4.致謝-------------------------------------------------------------------------------（26） 5.參考文獻-------------------------------------------------------------------------（27） 6.外文翻譯-------------------------------------------------------------------------（28） 英文資料---------------------------------------------------------------------（28） 譯文資料---------------------------------------------------------------------（32） 參考地址： 。
7.求一篇汽車保險的發(fā)展歷程與現(xiàn)狀論文
汽車保險發(fā)展歷程與現(xiàn)狀淺析 除了傳統(tǒng)的汽車銷售商代理保險方式以外，直銷方式在美國已很普遍。
現(xiàn)在美國主要有三種直銷方式：（1）利用互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展車險市場的B2C模式。美國車險業(yè)務約有30%都是通過這種網(wǎng)絡直銷方式取得的。
繞過了車行代理這一鴻溝，交易費用減少了，保險費率自然就下來了，同時這也促進了保險公司的業(yè)務擴張。（2）利用電話預約投保的直銷模式。
這種模式的優(yōu)點在于成本較低，不需要大量的投入去構建網(wǎng)絡平臺。（3）由保險公司向客戶直銷保險。
保險公司的業(yè)務人員可以直接到車市或者以其他的方式，把車險產(chǎn)品直接送到客戶的面前。這種方式的優(yōu)點是省去客戶的很多時間，業(yè)務人員能夠面對面地解答客戶對于車險產(chǎn)品提出的問題，挖掘市場潛力。
三、其他發(fā)達國家和地區(qū)的汽車保險市場的發(fā)展現(xiàn)狀 （一）投保人承擔部分損失——德國 與中國相似，車險業(yè)務也是德國非壽險業(yè)務的核心。2002年，德國車險保費收入219.7億歐元，占整個非壽險保費收入的42.7%。
德國保險市場開放度較高，有120多家經(jīng)營非壽險的保險公司，競爭非常激烈。特gcJ是車險方面，市場集中度很低，接近完全競爭狀態(tài)。
車險市場份額最大的安聯(lián)集團，2002年其保費收入僅占整個車險市場的17.8%。車險排名前1啦的公司市場份額之和也只為63.6%，其中有兩家還是外國公司（蘇黎世保險集團和安盛保險集團）。
德國車險營銷渠道主要靠代理機構。代理機構又可分為只為一家公司代理（A）和同時為多家公司代理（B）兩類。
其中，通過A類機構銷售的保單占整個保單總量的74.4%，通過B類機構銷售的保單占 13.0%。A類機構銷售的保單比重較大與德國車險經(jīng)營的傳統(tǒng)有關。
在德國，如果投保人和保險人無異議的話，車險保單到期后可自動續(xù)保。由于德國車輛出險率很低，因此A類機構的客源比較穩(wěn)定，與保險公司合作基礎非常牢固。
德國的保險公司在理賠時實行“責任處罰”原則，即每次理賠不論賠償額多少，投保人自己都必須承擔325歐元。這種做法的目的是提醒投保人要盡量避免事故。
德國的汽車保險費還實行獎優(yōu)罰次。如果一年不出需要保險公司理賠的事故，第二年這輛汽車的保險費就會調低一個檔位；然而，一旦出了事故并由保險公司進行賠償，那么次年的保險費就會上調3個檔位。
而且保費的檔位越高，檔位之間的差額就越大。 （二）汽車保險業(yè)的社會管理功能突出——法國 法國車險市場是個較為成熟和規(guī)范的市場，競爭充分，產(chǎn)品豐富，市場細分度高，產(chǎn)險公司管理費用率約為28%（最好的公司可以達到22%）。
法國有 146家財產(chǎn)險公司和相互保險公司經(jīng)營車輛保險。 2002年法國車險保費收入163億歐元，占財產(chǎn)險保費的44%，相當于當年法國GDP的1%。
調查表明，在法國100%的車輛購買了第三者責任險，58%的車輛購買了車損險，82%的車輛投保了盜搶和火災險， 87%的車輛投保了玻璃破碎險。就賠付額而言，2002年全法國發(fā)生的400萬起事故中，責任險賠款最高，占總賠款的50.3%，車損險占33.9%，其他險種占 16.8%。
在責任險賠案中，涉及人傷的賠案占總賠案數(shù)的10.5%，但賠款額卻占總賠款的59%。這主要是因為法國法律對涉及人身傷害的第三者責任賠款不設上限的緣故。
法國汽車保險業(yè)的經(jīng)營區(qū)域和范圍已經(jīng)大大超越傳統(tǒng)保險的內涵，汽車保險業(yè)的社會管理功能愈加突出。譬如，保險公司為減少酒后駕車事故發(fā)生率，允許客戶在因飲酒而不能駕車時，可在保險公司報銷一次交通費用；在重大節(jié)假日，保險公司會適時在大的娛樂場所進行查驗，并對因飲酒不能駕車的客戶提供交通服務；有的保險公司內部設立汽車修理研究中心，為保戶提供修車價格指導或為汽車修理廠提供技術培訓等。
四、對中國汽車保險業(yè)的啟示 （一）車險更充分體現(xiàn)了保險的補償和保障功能 從第一份汽車保險保單第三者責任險保單到政府強制責任保險，再到汽車保險局的成立或未得到賠償判決基金建立，再到無過失責任保險，無不體現(xiàn)了車險為保障受害人因車險損失能得到賠償而做得努力。 當然保險公司是以盈利為目的的，但是國外各大保險公司把更多的人力物力投入在防災防損上，通過降低事故發(fā)生率來實現(xiàn)自己的利潤。
而當客戶出險時，保險公司會以各種方式給客戶提供方便，比如在定損前，預先賠付，還有在客戶修車時提供替代車服務，這不僅給受害者以賠償，更體現(xiàn)了保險公司的人性關懷，從而提高了保險公司的市場競爭力。為此，國外很多保險公司的車險業(yè)務是負利潤，而是依靠資本市場盈利來彌補這一虧損的。
而中國的財產(chǎn)保險公司還是把車險業(yè)務當作一塊重大利潤來源，當客戶出險時，保險公司找理由拒絕賠付，拖延賠付的情況時有發(fā)生。而國外保險公司，有時即使不在賠償責任范圍內，保險公司也酌情予以補償。
（二）車險費率厘定因素眾多而各國側重不同 通過觀察我們可以發(fā)現(xiàn)：各發(fā)達國家的車險費率厘定均由多種因素決定，基本上都包括：車輛保養(yǎng)情況、行駛區(qū)域、車型、歷史賠付紀錄、年行駛里程數(shù)，駕駛人年齡、職業(yè)、性別、駕駛年限、投保人不動產(chǎn)擁有情況、信用記錄和結婚年限等等。而各國由于國情不。
8.求一篇汽車保險的發(fā)展歷程與現(xiàn)狀論文
汽車保險發(fā)展歷程與現(xiàn)狀淺析 除了傳統(tǒng)的汽車銷售商代理保險方式以外，直銷方式在美國已很普遍。
現(xiàn)在美國主要有三種直銷方式：（1）利用互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展車險市場的B2C模式。美國車險業(yè)務約有30%都是通過這種網(wǎng)絡直銷方式取得的。
繞過了車行代理這一鴻溝，交易費用減少了，保險費率自然就下來了，同時這也促進了保險公司的業(yè)務擴張。（2）利用電話預約投保的直銷模式。
這種模式的優(yōu)點在于成本較低，不需要大量的投入去構建網(wǎng)絡平臺。（3）由保險公司向客戶直銷保險。
保險公司的業(yè)務人員可以直接到車市或者以其他的方式，把車險產(chǎn)品直接送到客戶的面前。這種方式的優(yōu)點是省去客戶的很多時間，業(yè)務人員能夠面對面地解答客戶對于車險產(chǎn)品提出的問題，挖掘市場潛力。
三、其他發(fā)達國家和地區(qū)的汽車保險市場的發(fā)展現(xiàn)狀 （一）投保人承擔部分損失——德國 與中國相似，車險業(yè)務也是德國非壽險業(yè)務的核心。2002年，德國車險保費收入219.7億歐元，占整個非壽險保費收入的42.7%。
德國保險市場開放度較高，有120多家經(jīng)營非壽險的保險公司，競爭非常激烈。特gcJ是車險方面，市場集中度很低，接近完全競爭狀態(tài)。
車險市場份額最大的安聯(lián)集團，2002年其保費收入僅占整個車險市場的17.8%。車險排名前1啦的公司市場份額之和也只為63.6%，其中有兩家還是外國公司（蘇黎世保險集團和安盛保險集團）。
德國車險營銷渠道主要靠代理機構。代理機構又可分為只為一家公司代理（A）和同時為多家公司代理（B）兩類。
其中，通過A類機構銷售的保單占整個保單總量的74.4%，通過B類機構銷售的保單占 13.0%。A類機構銷售的保單比重較大與德國車險經(jīng)營的傳統(tǒng)有關。
在德國，如果投保人和保險人無異議的話，車險保單到期后可自動續(xù)保。由于德國車輛出險率很低，因此A類機構的客源比較穩(wěn)定，與保險公司合作基礎非常牢固。
德國的保險公司在理賠時實行“責任處罰”原則，即每次理賠不論賠償額多少，投保人自己都必須承擔325歐元。這種做法的目的是提醒投保人要盡量避免事故。
德國的汽車保險費還實行獎優(yōu)罰次。如果一年不出需要保險公司理賠的事故，第二年這輛汽車的保險費就會調低一個檔位；然而，一旦出了事故并由保險公司進行賠償，那么次年的保險費就會上調3個檔位。
而且保費的檔位越高，檔位之間的差額就越大。 （二）汽車保險業(yè)的社會管理功能突出——法國 法國車險市場是個較為成熟和規(guī)范的市場，競爭充分，產(chǎn)品豐富，市場細分度高，產(chǎn)險公司管理費用率約為28%（最好的公司可以達到22%）。
法國有 146家財產(chǎn)險公司和相互保險公司經(jīng)營車輛保險。 2002年法國車險保費收入163億歐元，占財產(chǎn)險保費的44%，相當于當年法國GDP的1%。
調查表明，在法國100%的車輛購買了第三者責任險，58%的車輛購買了車損險，82%的車輛投保了盜搶和火災險， 87%的車輛投保了玻璃破碎險。就賠付額而言，2002年全法國發(fā)生的400萬起事故中，責任險賠款最高，占總賠款的50.3%，車損險占33.9%，其他險種占 16.8%。
在責任險賠案中，涉及人傷的賠案占總賠案數(shù)的10.5%，但賠款額卻占總賠款的59%。這主要是因為法國法律對涉及人身傷害的第三者責任賠款不設上限的緣故。
法國汽車保險業(yè)的經(jīng)營區(qū)域和范圍已經(jīng)大大超越傳統(tǒng)保險的內涵，汽車保險業(yè)的社會管理功能愈加突出。譬如，保險公司為減少酒后駕車事故發(fā)生率，允許客戶在因飲酒而不能駕車時，可在保險公司報銷一次交通費用；在重大節(jié)假日，保險公司會適時在大的娛樂場所進行查驗，并對因飲酒不能駕車的客戶提供交通服務；有的保險公司內部設立汽車修理研究中心，為保戶提供修車價格指導或為汽車修理廠提供技術培訓等。
四、對中國汽車保險業(yè)的啟示 （一）車險更充分體現(xiàn)了保險的補償和保障功能 從第一份汽車保險保單第三者責任險保單到政府強制責任保險，再到汽車保險局的成立或未得到賠償判決基金建立，再到無過失責任保險，無不體現(xiàn)了車險為保障受害人因車險損失能得到賠償而做得努力。 當然保險公司是以盈利為目的的，但是國外各大保險公司把更多的人力物力投入在防災防損上，通過降低事故發(fā)生率來實現(xiàn)自己的利潤。
而當客戶出險時，保險公司會以各種方式給客戶提供方便，比如在定損前，預先賠付，還有在客戶修車時提供替代車服務，這不僅給受害者以賠償，更體現(xiàn)了保險公司的人性關懷，從而提高了保險公司的市場競爭力。為此，國外很多保險公司的車險業(yè)務是負利潤，而是依靠資本市場盈利來彌補這一虧損的。
而中國的財產(chǎn)保險公司還是把車險業(yè)務當作一塊重大利潤來源，當客戶出險時，保險公司找理由拒絕賠付，拖延賠付的情況時有發(fā)生。而國外保險公司，有時即使不在賠償責任范圍內，保險公司也酌情予以補償。
（二）車險費率厘定因素眾多而各國側重不同 通過觀察我們可以發(fā)現(xiàn)：各發(fā)達國家的車險費率厘定均由多種因素決定，基本上都包括：車輛保養(yǎng)情況、行駛區(qū)域、車型、歷史賠付紀錄、年行駛里程數(shù)，駕駛人年齡、職業(yè)、性別、駕駛年限、投保人不動產(chǎn)擁有情況、信用記錄和結婚年限等等。而各國由于國情不同，。
