第 1 頁:一、單選題第 3 頁:二、多選題第 5 頁:三、判斷題第 6 頁:參看答題及詳解 第1章 中國銀行業(yè)概況 (一)單選題 在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中,只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求,請將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。
1、()年中國人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)。 A、2000 B、2001 C、2002 D、2003 2、()負(fù)責(zé)對(duì)全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。
A、中國人民銀行 B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) C、國務(wù)院 D、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì) 3、銀監(jiān)會(huì)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求,監(jiān)管人員通過實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法,對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)性和合規(guī)性進(jìn)行分析、檢查、評(píng)價(jià)和處理,這是銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施中的()。 A、現(xiàn)場檢查 B、監(jiān)管談話 C、非現(xiàn)場監(jiān)管 D、信息披露監(jiān)管 4、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)為()。
A、會(huì)員大會(huì) B、理事會(huì) C、常務(wù)理事會(huì) D、秘書處 5、我國三大政策性銀行成立于()年。 A、1994 B、1995 C、1996 D、1998 6、承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行是()。
A、國家開發(fā)銀行 B、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 C、中國進(jìn)出口銀行 D、中國銀行 7、承擔(dān)支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)的政策性銀行是 A、中國農(nóng)業(yè)銀行 B、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 C、中國進(jìn)出口銀行 D、國家開發(fā)銀行 8、國家開發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是 A、國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資 B、支持進(jìn)出口貿(mào)易融資 C、農(nóng)業(yè)政策性貸款 D、工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù) 9、關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的下列說法中錯(cuò)誤的是()。 A、中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù) B、中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策,維護(hù)金融穩(wěn)定 C、中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù) D、中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù) 10、在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中,最早實(shí)行股份制的銀行是(),截至200'7年4月尚未完成股份制改造的銀行是()。
A、中國銀行,中國農(nóng)業(yè)銀行 B、中國銀行,中國工商銀行 C、交通銀行,中國農(nóng)業(yè)銀行 D、交通銀行,中國工商銀行 11、關(guān)于股份制商業(yè)銀行的下列說法中錯(cuò)誤的是()。 A、在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場空白,較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求 B、打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面,促進(jìn)了銀行體系競爭機(jī)制的形成和競爭水平的提高 C、在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新,是很多重大措施的“試驗(yàn)田”,從而大大推動(dòng)了整個(gè)中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展 D、由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢,目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行 12、近年來,城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢是()。
A、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者B、聯(lián)合重組C、跨區(qū)域經(jīng)營D、以上答案都對(duì)。
1、2003年中國人民銀行開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù),這種貨幣政策工具屬于(B),發(fā)行票據(jù)會(huì)()。
A、利率政策,減少貨幣供應(yīng)量 B、公開市場業(yè)務(wù),減少貨幣供應(yīng)量 C、公開市場業(yè)務(wù),增加貨幣供應(yīng)量 D、利率政策,增加貨幣供應(yīng)量 2、下列關(guān)于貨幣政策的說法,正確的是(D)。 A、貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的唯一手段 B、公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、利率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶” C、貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的操作目際 D、2004年,我國進(jìn)一步改革存款準(zhǔn)備金制度,實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度 3、商業(yè)銀行最主要的資金來源是(A)。
A、存款 B、貸款 C、利息收入 D、手續(xù)費(fèi)收入 4、個(gè)人存款可以分為(B)。 A、活期存款、整存整取、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款 B、活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款 C、活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人協(xié)定存款、教育儲(chǔ)蓄存款 D、活期存款、整存整取、理財(cái)專戶存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款 5、活期存款中,銀行使用年利率除以360天折算出的日利率,比年利率除以365天(實(shí)際計(jì)息天數(shù))折算出的日利率(A)。
A、高 B、低 C、一樣 D、不一定。
1。
商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的七種表現(xiàn)形式:內(nèi)部欺詐,外部欺詐,聘用員工做法和工作場所安全性有問題,客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題,實(shí)物資產(chǎn)損壞,業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈,執(zhí)行、交割及流程管理不完善。 2。
市場風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股價(jià)風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。 3。
風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法:風(fēng)險(xiǎn)專家調(diào)查列舉法,資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法,情景分析法,分解分析法,失誤樹分析法。風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償屬于風(fēng)險(xiǎn)控制的措施。
4。監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局為滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。
經(jīng)濟(jì)資本:衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失,是防止倒閉的最后防線,也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本。已漸成為會(huì)計(jì)資本和監(jiān)管資本的重要參考基準(zhǔn)。
會(huì)計(jì)資本應(yīng)當(dāng)不小于體現(xiàn)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的經(jīng)濟(jì)資本。 5。
《新資本協(xié)議》新增:(1)在信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上,新增對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求(具體指:在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求;引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法)。 2)在最低資本要求的基礎(chǔ)上,提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定,形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”(即新增了外部監(jiān)管和市場約束)。
《巴塞爾資本協(xié)議》的內(nèi)容已經(jīng)包括:將資本充足率作為保證穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)、將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類 6。 《新資本協(xié)議》要銀行披露:資本充足率、資本構(gòu)成、風(fēng)險(xiǎn)敞口及風(fēng)險(xiǎn)管理策略、盈利能力、管理水平及過程等。
7。 扁平化組織的優(yōu)勢:行政管理層次少,冗余人員少,經(jīng)營管理幅度(每一個(gè)人直接管理的下屬人數(shù)多少)較大,內(nèi)部信息傳遞快 8。
我國在資本監(jiān)管方面改進(jìn):重新定義資本范圍,明確資本限額與限制;將市場風(fēng)險(xiǎn)納入資本充足率監(jiān)管框架;規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù),取消了10%和70%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù);信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重使用標(biāo)準(zhǔn)法,經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),可使用內(nèi)部模型法計(jì)算市場風(fēng)險(xiǎn)資本;詳細(xì)規(guī)定了銀行資本充足率的監(jiān)管檢查和信息披露制度 9。 銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理是對(duì)整個(gè)銀行內(nèi)各個(gè)層次的業(yè)務(wù)單位、各個(gè)種類風(fēng)險(xiǎn)的通盤管理 10。
現(xiàn)代銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理體系中,風(fēng)險(xiǎn)管理作為自上而下的過程,都是由代表資本的董事會(huì)推動(dòng)并承擔(dān)最終責(zé)任 11。 會(huì)計(jì)是企業(yè)的價(jià)值管理活動(dòng),是指按照會(huì)計(jì)規(guī)范確認(rèn)、計(jì)量、記錄、報(bào)告財(cái)務(wù)信息,并利用財(cái)務(wù)信息對(duì)融資、投資、經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行規(guī)劃、組織、實(shí)施和控制的管理活動(dòng) 12。
金融創(chuàng)新的內(nèi)容包括:戰(zhàn)略決策、制度安排、機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員準(zhǔn)備、管理模式和金融產(chǎn)品六個(gè)方面。 13。
金融創(chuàng)新最終體現(xiàn)為為客戶提供的服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)造與更新以及銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力的不斷提高,而不是風(fēng)險(xiǎn)的完全規(guī)避。 14。
現(xiàn)金流量表反映的一定時(shí)期經(jīng)營、投資和籌資產(chǎn)生的現(xiàn)金流量,及現(xiàn)金和現(xiàn)金等價(jià)物的凈變動(dòng)額,而不是利潤。 15。
《人行法修正案》修訂重點(diǎn)是“將原屬于中國人民銀行履行的對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來,移交給新成立的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu);中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)”。開始行使反洗錢的職能不是此次修訂的重點(diǎn)。
為了實(shí)施貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定,人行保留部分監(jiān)管職責(zé),即直接檢查監(jiān)督權(quán)原本就有,并非開始行使 16。 商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī),嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí),銀監(jiān)可以實(shí)行接管。
17。撤銷是指“終止法人資格”。
18。行政處分是指行政機(jī)關(guān)對(duì)公務(wù)員和行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施。
刑事責(zé)任、行政處分、行政處罰和采取其他行政處罰措施,都是對(duì)違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的行為追究法律責(zé)任的形式 19。 刑事責(zé)任是對(duì)觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁,行政處罰是行政機(jī)關(guān)對(duì)犯有輕微違法行為,尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁,是追究行政責(zé)任的形式之一 20。
行政處罰:警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、執(zhí)照、行政拘留及其他。 刑事制裁:管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權(quán)利、沒收財(cái)產(chǎn)。
行政處分:警告、記過、記大過、降級(jí)、撤職、開除。 21。
經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)人的賬戶 22。 對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的,經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),可申請司法機(jī)關(guān)凍結(jié) 23。
金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份的,第三方未采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施的,由金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)責(zé)任。 24。
人行設(shè)立反洗錢監(jiān)測分析中心,職責(zé):接收并分析大額和可疑交易報(bào)告;建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫,妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額和可疑交易報(bào)告信息;向人行報(bào)告分析結(jié)果;要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正大額和可疑交易報(bào)告;經(jīng)人行批準(zhǔn),與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料;其他 25。 制定或者會(huì)同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章是人行的反洗錢職責(zé)。
1。
商業(yè)銀行經(jīng)批準(zhǔn)可以買賣金融債券。境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù),不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資,但國家另有規(guī)定的除外。
2。商業(yè)銀行收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由銀監(jiān)會(huì)、人行分別會(huì)同國務(wù)院價(jià)格主管部門制定。
3。 個(gè)體工商戶不具有法人資格。
4。 破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配順序: 應(yīng)當(dāng)劃人職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn),破產(chǎn)人所欠稅款,普通破產(chǎn)債權(quán) 5。
保證分為一般保證和連帶保證。擔(dān)保的形式: 保證、抵押、質(zhì)押 6。
金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。 7。
作為金融憑證詐騙罪行為對(duì)象的金融憑證,僅指委托收款憑證、匯款憑證和銀行存單。 8。
從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則:誠實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭。 9。
職業(yè)操守的“監(jiān)管規(guī)避”要求,不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。 10。
職業(yè)操守的“信息保密”原則,不得違反法律法規(guī)透露任何客戶資料和交易信息。 披露購買產(chǎn)品的其他客戶名單可能會(huì)泄露其他客戶資料。
11。職業(yè)操守的“協(xié)助執(zhí)行”指依法協(xié)助有關(guān)執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng),而非為客戶提供協(xié)助執(zhí)行服務(wù)。
一、單選題() 1、境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上可以開立()經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。
A。3個(gè) B。
2個(gè) C。1個(gè) D。
多個(gè) 標(biāo)準(zhǔn)答案: c 2、個(gè)人住房貸款期限在一年以下(含一年)的,采用的還款方式為()。 A。
等額本金還款法 B。利隨本清 C。
等額本息還款法 D。按月結(jié)算利息,到期一次還本 標(biāo)準(zhǔn)答案: b 3、B股交易專戶、還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于()。
A。單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶 B。
單位資本項(xiàng)目外匯賬戶 C。 外匯儲(chǔ)蓄賬戶 D。
個(gè)人外匯賬戶 標(biāo)準(zhǔn)答案: b 4、在銀行貸款五級(jí)分類中,盡管借款人目前有能力償還貸款本息,但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是()。 A。
損失類貸款 B。可疑類貸款 C。
次級(jí)類貸款 D。 關(guān)注類貸款 標(biāo)準(zhǔn)答案: d 5、小李買房貸款20萬元,通過等額本金還款法支付,貸款期限20年,優(yōu)惠利率5。
814%,他每月償還本金部分金額為()。 A。
1000 B。10000 C。
833。33 D。
2000 標(biāo)準(zhǔn)答案: c。
1、境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立1個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。
2、銀行資本分為核心資本和附屬資本,附屬資本不得超過核心資本的100%,所以核心資本不得低于銀行資本的50%。 3、資本監(jiān)管方面改進(jìn)之一:規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù),取消了10%和70%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù) 4、勞動(dòng)力人口是指年齡在16歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。
5、我國銀行開辦的外幣存款幣種9種:美、歐、日、港、瑞郎、加元、英、新加坡元、澳元(這3個(gè)外匯采用間接標(biāo)價(jià)法 境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立1個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。 6、個(gè)人房貸中,貸款與房價(jià)款比例最高為80%;貸款人發(fā)放自用、款、商用、二手車貸80%、70%、50%;車貸期限(含展期)不超過5 年。
二手車貸不超3年。國家助學(xué)貸款期限最長10年。
一般商業(yè)性助學(xué)貸款最長8年 7、貸款展期不超原貸期限一半,累計(jì)不超過3年。 8、非金融企業(yè)短期融資券期限最長不超過365天,證券公司期限最長不超過91天 9、本票提示付款期限為2個(gè)月。
10、央行票據(jù)期限通常為3個(gè)月、6個(gè)月和12月。 11、普通高校每年的借款總額原則上按照在校生總數(shù)20%的比例、每人每年6,000 元的標(biāo)準(zhǔn)。
項(xiàng)目貸款利率在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上可以下浮,但不得超過10%,上浮不作限制;對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。 12、《新資本協(xié)議》規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于8%,其中核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%。
銀行資本分為核心資本和附屬資本,附屬資本不得超過核心資本的100%,所以核心資本不得低于銀行資本的50%。;規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù),取消了10%和70%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)。
13、商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī),嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí),銀監(jiān)可以實(shí)行接管。接管期限最長不超過2 年。
14、大額交易標(biāo)準(zhǔn):單或累計(jì)20萬等值1萬美元現(xiàn)金收支(包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付等);單位賬戶之間200萬等值20萬美元轉(zhuǎn)賬;個(gè)人賬戶之間,以及個(gè)人賬戶與單位賬戶之間單筆或累計(jì)50萬等值10萬美元?jiǎng)澽D(zhuǎn);跨境交易一方為個(gè)人單或累等值1 萬美元。 15、商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過75%。
1。
投資咨詢公司不是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),不在銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管范圍之內(nèi),而受證監(jiān)會(huì)監(jiān)管。 2。
幣值穩(wěn)定包括對(duì)內(nèi)(即物價(jià)穩(wěn)定)和對(duì)外穩(wěn)定(即匯率穩(wěn)定)衡量匯率穩(wěn)定的指標(biāo)一般是人民幣對(duì)美元匯率。 3。
銀團(tuán)貸款可以分散風(fēng)險(xiǎn),規(guī)避不必要的風(fēng)險(xiǎn),但不能完全避免風(fēng)險(xiǎn)。 可以強(qiáng)化貸款質(zhì)量,提高對(duì)銀行的保障,也可提升銀行的知名度。
4。債券發(fā)行與買賣包括價(jià)格、票面價(jià)值、到期期限、票面利率、收益率、發(fā)行人、付息方式 5信用證業(yè)務(wù)中,開證行為出口商按照信用證條款的要求提交合格的單據(jù)承擔(dān)首要的付款責(zé)任, 6。
每月一般不超過5萬元(含等值外幣),有些銀行的白金卡可以享受更高透支額度;貸記卡持卡人在非現(xiàn)金交易時(shí)進(jìn)行透支,可享受免息還款期待遇和最低還款額待遇;準(zhǔn)貸記卡透支期限最長為60 天;透支日利率萬分之五(相當(dāng)于年利率18%),透支按月計(jì)收單利。 7。
對(duì)大多數(shù)銀行來說,信用風(fēng)險(xiǎn)幾乎存在于所有業(yè)務(wù)中,包括承兌、同業(yè)交易、貿(mào)易融資、外匯交易、金融期貨、互換、債券、期權(quán)、股權(quán)、承諾和擔(dān)保以及交易的結(jié)算等,是銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)。 8。
全面風(fēng)險(xiǎn)管理是一種以先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念為指導(dǎo),以全球的管理體系、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程、全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法、全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化為核心的新型管理模式。 9。
金融創(chuàng)新的基本準(zhǔn)則:合法合規(guī)、公平競爭、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)、成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露、維護(hù)客戶利益、四個(gè)“認(rèn)識(shí)”。 10。
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反監(jiān)管規(guī)定的時(shí)侯,采取限制分配紅利和其他收入、責(zé)令對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接負(fù)責(zé)人員給予紀(jì)律處分、取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格,禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。 11。
商業(yè)銀行同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的拆出資金限于交足存款準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還人行到期貸款之后的閑置資金。 12。
附生效條件的合同,自條件成立時(shí)生效。附解除條件的合同,自條件成就時(shí)失效。
當(dāng)事人不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成就的,視為條件已成就;不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成就的,視為條件不成就。 附生效期限的合同,自期限屆至?xí)r生效,自期限屆滿時(shí)失效 13。
公司章程對(duì)公司、董事、股東、監(jiān)事具有約束力。 14。
根據(jù)金融犯罪的行為方式分為詐騙型、偽造型、利用便利型和規(guī)避型 15。勤勉盡職要求勤勉謹(jǐn)慎,對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù),切實(shí)履行崗位職責(zé),維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。
16。 “了解客戶”是為了更好地為客戶服務(wù),并控制風(fēng)險(xiǎn)。
通過了解客戶的聯(lián)系方式、子女年齡、風(fēng)險(xiǎn)承受能力及其是否有購房需求,以便根據(jù)客戶需求為其提供合適的產(chǎn)品。 17。
“忠于職守”原則要求保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù),自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)。 18。
經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息的跨國流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加,通過國際分工,在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率,從而使各國間經(jīng)濟(jì)相互依賴程度日益加深的趨勢。 19。
一年以上信用活動(dòng)叫長期信用,相應(yīng)的利率稱為長期利率;遠(yuǎn)期利率是從未來的某個(gè)時(shí)點(diǎn)開始到更遠(yuǎn)的時(shí)點(diǎn)的利率,是未來的即期利率。 即期利率是指無息債券當(dāng)前的到期收益率。
可見,長期利率與遠(yuǎn)期利率是不同的概念。 20。
央行減少貨幣供應(yīng)量:發(fā)行央行票據(jù)、提高存款準(zhǔn)備金、提高再貼現(xiàn)率 21。 三個(gè)月期(自動(dòng)轉(zhuǎn)存)與一年期獲得的利息金額大小不確定。
22。銀行既可以進(jìn)行短期融資券的承銷,又可以進(jìn)行投資。
23。金融工具的風(fēng)險(xiǎn)都與市場資金供需狀況相關(guān),公司債也不例外,同時(shí)還與本身的經(jīng)營狀況直接相關(guān)。
24。典型的貨幣互換結(jié)構(gòu)包括:本金初換;息分期付,按照交換的本金數(shù)量和初始交易日的匯率計(jì)算;本金在到期日按照相同的匯率再交換 25。
風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是全面風(fēng)險(xiǎn)管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實(shí)施的基礎(chǔ)。 26。
監(jiān)管談話的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)包括銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)。 27。
反洗錢,是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng),依法采取相關(guān)措施的行為。 ” 28。
商業(yè)銀行在境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù),不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資,但國家另有規(guī)定的除外。 29。
合同對(duì)產(chǎn)品質(zhì)量要求不明確的,按照國標(biāo)、行標(biāo),沒有標(biāo)準(zhǔn)的,按通常標(biāo)準(zhǔn)或者符合合同目的特定標(biāo)準(zhǔn)履行。 30。
“專業(yè)勝任”準(zhǔn)則要求具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力。
一、中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)與自律組織 1、中央銀行——中國人民銀行 (1)大事記 時(shí)間 事件 1948年 成立 1995年3月18日 第8屆全國人民代表大會(huì)第3次會(huì)議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》,以法律形式確立了中央銀行地位。
2003年12月27日 修訂了《中國人民銀行法》,第二條規(guī)定“中國人民銀行在國務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下,制定和執(zhí)行貨幣政策,防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)金融穩(wěn)定?!?2005年8月10日 中國人民銀行上??偛砍闪ⅲㄖ饕氊?zé):P4) (2)職能演變過程 時(shí)間 職能 1948—1984年 同時(shí)承擔(dān)中央銀行、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的職能 自1984。
01。01起 專門行使中央銀行職能 2003年 對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由銀監(jiān)會(huì)行使。
(3)主要職責(zé)(《中國人民銀行法》第四條規(guī)定): 1、發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章;2、作為國家的中央銀行,從事有關(guān)國際金融活動(dòng);3、國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé);4、依法制定和執(zhí)行貨幣政策;5、發(fā)行人民幣,管理人民幣流通;6、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場;7、實(shí)施外匯管理,監(jiān)督管理銀行間外匯市場;8、監(jiān)督管理黃金市場;9、持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備;10、經(jīng)理國庫;11、維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行;12、負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測;13、指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作,負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測。
銀行管理 4。
1 風(fēng)險(xiǎn)管理 4。4。
1 銀行風(fēng)險(xiǎn)的種類 銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營過程中,由于各種不確定因素的影響,而使其資產(chǎn)和預(yù)期收益蒙受損失的可能性。銀行的風(fēng)險(xiǎn)具有獨(dú)特的特點(diǎn)。
這突出表現(xiàn)在:屬于高負(fù)債經(jīng)營;銀行的經(jīng)營對(duì)象是貨幣,且具有特殊的信用創(chuàng)造功能;銀行是市場經(jīng)濟(jì)的中樞,其風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)巨大。 銀行風(fēng)險(xiǎn)主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)八大類。
1。信用風(fēng)險(xiǎn) 信用風(fēng)險(xiǎn)又稱為違約風(fēng)險(xiǎn),是指債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化,從而給銀行帶來損失的可能性。
對(duì)大多數(shù)銀行來說,信用風(fēng)險(xiǎn)幾乎存在于銀行的所有業(yè)務(wù)中。信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類,也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。
2。市場風(fēng)險(xiǎn) 市場風(fēng)險(xiǎn)是指因市場價(jià)格(包括利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。
市場風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)四大類。 3。
操作風(fēng)險(xiǎn) 操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn),并由此分為七種表現(xiàn)形式:內(nèi)部欺詐,外部欺詐,聘用員工做法和工作場所安全性有問題,客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題,實(shí)物資產(chǎn)損壞,業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈,執(zhí)行、交割及流程管理不完善。
操作風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面。 4。
流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指無法在不增加成本或資產(chǎn)價(jià)值不發(fā)生損失的條件下及時(shí)滿足客戶的流動(dòng)性需求,從而使銀行遭受損失的可能性。 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)包括資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指資產(chǎn)到期不能如期足額收回,不能滿足到期負(fù)債的償還和新的合理貸款及其他融資需要,從而給銀行帶來損失的可能性。負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行過去籌集的資金特別是存款資金由于內(nèi)外因素的變化而發(fā)生不規(guī)則波動(dòng),受到?jīng)_擊并引發(fā)相關(guān)損失的可能性。
5。 國家風(fēng)險(xiǎn) 國家風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國居民進(jìn)行國際經(jīng)濟(jì)與金融往來中,由于他國經(jīng)濟(jì)、政治和社會(huì)等方面的變化而遭受損失的可能學(xué)習(xí)。
國家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國家的行為引起的,超出了債權(quán)人的控制范圍。 國家風(fēng)險(xiǎn)可分為政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)三類。
國家風(fēng)險(xiǎn)有兩個(gè)特點(diǎn):一是國家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中,在同一個(gè)國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國家風(fēng)險(xiǎn);二是在國際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中,不論是政府、銀行、企業(yè),還是個(gè)人,都可能遭受國家風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損失。 6。
聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由于意外事件、銀行的政策調(diào)整、市場表現(xiàn)或日常經(jīng)營活動(dòng)所產(chǎn)生的負(fù)面結(jié)果,可能對(duì)銀行的這種無形資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。 7。
法律風(fēng)險(xiǎn) 法律風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在日常經(jīng)營活動(dòng)中,因?yàn)闊o法滿足或違反相關(guān)的商業(yè)準(zhǔn)則和法律要求,導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭議/訴訟或其他法律糾紛,而可能給銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。 8。
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn):法律風(fēng)險(xiǎn)的一部分 9。 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn) 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中,不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。
主要來自四個(gè)方面:銀行戰(zhàn)略目標(biāo)的整體兼容性;為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略;為這些目標(biāo)而動(dòng)用的資源;戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量。
1、下列屬于銀行金融機(jī)構(gòu)的是:() A、中國進(jìn)出口銀行 B、村鎮(zhèn)銀行 C、資產(chǎn)管理公司 D、汽車金融公司 E、交通銀行 F、農(nóng)村信用聯(lián)合社 H、金融租賃公司 2、國家開發(fā)銀行所承擔(dān)的任務(wù)是:() A、農(nóng)業(yè)政策性貸款 B、國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資 C、支持進(jìn)出口貿(mào)易 D、支持國家開發(fā)項(xiàng)目融資 3、中國農(nóng)村發(fā)展銀行可以辦理保險(xiǎn)代理等中間業(yè)務(wù) A(對(duì)) B(錯(cuò)) 4、按照“一行一策”原則,推進(jìn)政策性銀行改革,首先應(yīng)該先推進(jìn)()改革。
A、國家開發(fā)銀行 B、中國進(jìn)出口銀行 C、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 D、中國銀行 5、下面哪家大型商業(yè)銀行還未在交易所上市 A、工商銀行 B、農(nóng)業(yè)銀行 C、中國銀行 D、建設(shè)銀行 E、交通銀行 6、下面哪家大型商業(yè)銀行既在上海交易所上市,又在香港聯(lián)合交易所上市 A、工商銀行 B、農(nóng)業(yè)銀行 C、中國銀行 D、建設(shè)銀行 E、交通銀行 7、新中國第一家全國性的股份制銀行是:() A、交通銀行 B、招商銀行 C、恒豐銀行 D、中信銀行 8、城市商業(yè)銀行是在原城市信用社的基礎(chǔ)上組建并發(fā)展的 A(對(duì)) B(錯(cuò))。
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