基礎(chǔ)業(yè)務知識水平偏低(專業(yè)知識不足)

1.專業(yè)知識不足

1、自身的專業(yè)業(yè)務水平不高，事故應急處理能力不強.雖然通過學習和工作經(jīng)驗的積累，在業(yè)務水平上有了一定的提高，但業(yè)務水平和工作經(jīng)驗與其它老同志比還是比較低.在日常工作中偏重于日常生產(chǎn)工作，也忽視了自身思想素質(zhì)的提高，工作中爭強當先的意識不強.

2、工作上滿足于正?；?，缺乏開拓和主動精神，有時心浮氣躁，急于求成平穩(wěn)有余，創(chuàng)新不足；處理問題有時考慮得還不夠周到，心中想得多，行動中實踐得少.工作中總習慣從壞處著想，缺乏敢于打破常規(guī)、風風火火、大膽開拓的勇氣和魄力.另外，政策理論水平不夠高.雖然平時也比較注重學習，但學習的內(nèi)容不夠全面、系統(tǒng).對公司政策理論鉆研的不深、不透.有時候也放松了對自己的要求和標準.

3、全局意識不夠強.有時做事情、干工作只從自身出發(fā)，對公司及車間作出的一些的重大決策理解不透，盡管也按領(lǐng)導要求完成了要做的工作，心理上還是有一些其他的想法.在工作中還存在看到、聽到、想到但還沒做到的情況，還需要進一步增強事業(yè)心和責任感.

在今后的工作中，我決心從以下幾方面進行改進：

1、繼續(xù)拓寬自己的理論知識面，加強自己對理論知識的應用，在日常工作中，遇問題多查閱文獻，熟悉相關(guān)知識，從而提高自己解決實際問題的能力.

2、在思想工作方面，深化學習，努力提高自己的思想理論水平，加強自己的事業(yè)心和責任感，用新理念武裝自己的頭腦，增長自己的才干，提高駕馭工作的能力，并堅持理論聯(lián)系實際，注重學以致用.

3、在實際工作中，要更加積極主動的向領(lǐng)導請教遇到的問題，并多與同事們進行溝通，學習他們處理實際問題的方法及工作經(jīng)驗.通過多學、多問、多想來不斷提高自己的實際工作能力.

2.怎樣提高業(yè)務水平

如何提升業(yè)務能力？

掌握相關(guān)的業(yè)務知識

當你要跟客戶推銷你的產(chǎn)品，你的要先了解清楚你產(chǎn)品的價格、優(yōu)勢、質(zhì)量……等一系列的問題，你才好跟客戶進行深入的溝通和交流。否則你對業(yè)務知識掌握得不純熟，客戶一問三不知的話，試問誰會對一個不專業(yè)的人放心地去買他推銷的產(chǎn)品呢？

提高與客戶溝通的技能

掌握了業(yè)務知識，還要懂得怎么提升自己的溝通技巧，如果你跟客戶談不上兩句話，就開始冷場的話，那么是很難真正向客戶成功銷售你的產(chǎn)品的。所以你要盡快鍛煉好你的口才，讓自己不僅頭腦一流，而且溝通能力也要快速提升，這樣才有跟別的競爭對手比拼才更有優(yōu)勢。

發(fā)現(xiàn)自己的優(yōu)勢并發(fā)揚它

一個人想要讓自己盡快獲得成功，就要知道自己的缺點和優(yōu)點分別都有哪些，如果我們對自己了解得不深、不透，那么我們所從事的領(lǐng)域很有可能就不是我們所擅長的，這樣可能會導致我們要走更多的彎路。所以想要盡快提升自己的能力，就要加強對自身的認識，不斷去挖掘自身的潛能。

以正直和誠信做武器

你跟別人相比，或許你們的產(chǎn)品優(yōu)勢是差不多的，此時你唯一擁有的優(yōu)勢就是你個人所擁有的一些附加值，如你對事情的認真、對客戶的誠信、對他人的正直……等等這些優(yōu)良的品格，很有可能就會成為客戶選擇購買你們產(chǎn)品的直接考慮因素。因此，一定要懂得運用你身上所擁有的閃光點，來吸引客戶的目光。

不斷學習完善知識構(gòu)架

如果你只是單純的了解了你的產(chǎn)品知識，而對其他的一些行業(yè)知識了解不多的話，也會成為你與客戶溝通的一個障礙。此時的你應該多去接觸一些技術(shù)知識，完善自己的產(chǎn)品知識架構(gòu)，才能夠更好的來解答客戶的各種疑惑，滿足客戶對產(chǎn)品的需求。

善于總結(jié)積累經(jīng)驗

不管是別人成功的經(jīng)驗，還是自己失敗的經(jīng)驗，都要善于抽時間及時做出總結(jié)，然后經(jīng)過一番思慮后，再對自己的銷售計劃進行調(diào)整，這樣才能夠不斷適應新時代發(fā)展的需求。否則一成不變的銷售計劃，是很難迎合客戶的胃口的。建議做業(yè)務的銷售人員，記得要定期做好工作總結(jié)，努力學習一些值得分享的經(jīng)驗。

3.如何加強村級班子建設(shè)

村級班子是黨和國家在農(nóng)村全部工作和戰(zhàn)斗力的基礎(chǔ)。黨和國家各項路線方針政策在農(nóng)村的貫徹落實，各項工作任務的完成，最終要靠村級班子團結(jié)帶領(lǐng)農(nóng)民群眾去實現(xiàn)。特別是在當前建設(shè)社會主義新農(nóng)村的形勢下，更要充分發(fā)揮村級班子在農(nóng)村的組織者、推動者和實踐者的作用。

通過先進性教育和農(nóng)村民主政治建設(shè)，促進村干部的廉潔自律，拉近了干部群眾的感情，改善了干群關(guān)系，強化了村干部的民主意識和群眾觀念，促進了村干部作風的轉(zhuǎn)變。大部分村干部勤政務實，兢兢業(yè)業(yè)地工作，實實在在地為群眾謀利益，村級班子在群眾中的凝聚力、向心力明顯增強。

積極引導和鼓勵村干部參加學歷教育，有效提升村干部的能力和素質(zhì)；通過村級“三個代表”重要思想學習教育活動，全村干部普遍受到一次黨性黨風和政治理論教育，政治思想素質(zhì)明顯提高。

建立績效薪酬機制。村干部報酬由基本部分和績效部分組成，對村干部實行年度考核，將考核結(jié)果與村干部的報酬掛鉤。村干部的報酬由鄉(xiāng)鎮(zhèn)統(tǒng)一核發(fā)，避免績效報酬平均分攤的做法。

發(fā)展壯大村級集體經(jīng)濟，是加強村級班子的凝聚力、號召力、戰(zhàn)斗力的物質(zhì)基礎(chǔ)。要合理調(diào)整農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，壯大村級集體經(jīng)濟實力。管好現(xiàn)有集體經(jīng)濟，使其發(fā)揮最大的經(jīng)濟效益，緩解村級經(jīng)濟困難。因地制宜發(fā)展新的集體經(jīng)濟，使資源優(yōu)勢變?yōu)榻?jīng)濟優(yōu)勢。在選擇發(fā)展路子上，堅持因地制宜，充分利用村級的土地、水能、氣候等資源，形成一村一品、一鄉(xiāng)一業(yè)的地方特色。

4.新手無經(jīng)驗會計如何快速提高自己的業(yè)務水平

你所謂的快速是什么概念？一年、兩年還是更長？

會計這一行說難不難，說簡單也不簡單。如果是基礎(chǔ)工作，掌握基本的工作方法和基礎(chǔ)知識，只要你用心，有半年多的時間就可以了。但是如果你要想學的精，學的深，就需要一輩子的努力和學習。這就是為什么會計越老越值錢，因為歲數(shù)越大，工作時間越長，接觸的事務就越多，應變能力越強。

如果是一名新手，建議先從出納做起，因為出納是整個財務工作中最基礎(chǔ)相對比較簡單的一項工作，通過從事出納業(yè)務，不僅可以快速的了解財務的整體知識，還可以充分的了解單位的業(yè)務內(nèi)容和工作性質(zhì)。平時要多記錄學習到的知識，會計是份勤勞的工作，依靠的是日積月累。工作時可以和會計多交流，為今后從事會計工作打下基礎(chǔ)。

另外，由于國家的財經(jīng)法規(guī)，尤其是稅務方面的法規(guī)變化很頻繁，所以平時要注重這方面的學習，可以參加每年的會計從業(yè)人員的繼續(xù)教育。

最后，從事財務工作需要良好的職業(yè)道德，做事要講原則，這一點有時候比純業(yè)務能力更重要。

希望你能用心學好財務知識，早日成為一名出色的會計！

5.提高會計人員素質(zhì)給企業(yè)帶來了哪些工作效率

淺談提高企業(yè)單位財會人員素質(zhì)的途徑財務管理是企業(yè)單位管理的中心環(huán)節(jié)，財會人員是依法進行會計核算的具體操作者，財會人員素質(zhì)的好壞，直接影響著企業(yè)單位財務管理水平和效果。

而在我國企業(yè)單位財會從業(yè)人員中，中高級職稱人員較少，大部分都為初級職稱人員，知識結(jié)構(gòu)、學歷水平和業(yè)務水平偏低。這就要求企業(yè)單位財會人員思想觀念必須發(fā)生轉(zhuǎn)變，不斷加強理論知識的學習。

一、企業(yè)單位財會人員現(xiàn)狀近年來，各企業(yè)單位不斷組織各種學習和技能培訓，使財會人員的文化水平、基本技能和業(yè)務素質(zhì)都有了較大的提高，但在思維方式、工作態(tài)度、參與管理的程度和綜合能力等方面仍然比較欠缺。1.財會人員思想僵化，知識面窄，法律意識淡薄長期以來，各企業(yè)單位財會人員都很少實行崗位輪換，有的甚至在一個崗位上工作幾十年，雖然對本崗位的專業(yè)技能運用得較好，但對其他崗位及本單位的業(yè)務知識了解較少，造成了思想僵化、知識面窄，無法提高綜合能力，并且容易滋生滿足現(xiàn)狀、不思進取的懶惰思想；有的財會人員法律意識淡薄，在國家利益和單位利益受到損害時視而不見；有的財會人員工作時喪失原則，完全聽從領(lǐng)導的意圖事，在自己正常行使職權(quán)或自身權(quán)益受到損害時，不懂得利用法律武器來保護自己。

2.財會隊伍水平參差不齊，財務管理水平不高企業(yè)單位中大部分年齡大的財會人員都是半路出家改行搞財會工作的，沒有經(jīng)過系統(tǒng)的業(yè)務學習，缺乏相應的財務管理和核算知識，特別是對新知識的學習和接受能力較差；部分財會人員的工作還停留在以前記賬、算賬、報賬模式下。而一些新上崗的大學生雖然有著不錯的理論知識基礎(chǔ)，但缺乏實踐工作經(jīng)驗，在實際操作中還是基本上按老會計的操作規(guī)程進行，對應該怎樣做和如何做好財會工作缺乏思考，財會隊伍綜合業(yè)務水平難以提高。

3.財會人員學習積極性差，服務意識不強雖然每年對財會人員都進行了繼續(xù)教育，但很大程度上流于形式，大多數(shù)財會人員沒有真正用心去學，一部分財會人員參加了學歷教育及職稱考試，但真正學以致用的不多，學習的主動性和有效性不夠，也沒有形成良好的學習氛圍；有的財會人員認為自己管賬管錢就高人一等，態(tài)度惡劣、自以為是，聽不得別人提意見，缺乏職業(yè)道德；部分財會人員的工作局限于簡單的事后核算，無法及時向領(lǐng)導提供準確的數(shù)據(jù)，更談不上參與單位管理，不能為單位發(fā)展創(chuàng)效出謀劃策。4.財會人員力量不足，基礎(chǔ)工作有待加強在現(xiàn)有的企業(yè)單位財會隊伍中，中高級職稱人員偏少，少數(shù)財會人員甚至沒有技術(shù)職稱，綜合能力突出的財會人員不多，安置型、照顧型人員還占有一定比例，人才結(jié)構(gòu)的合理性較差。

各企業(yè)單位對財務基礎(chǔ)工作不重視，造成會計核算不規(guī)范，賬務處理不統(tǒng)一，新會計準則的學習和應用不夠深入和廣泛。二、提高企業(yè)單位財會人員素質(zhì)的途徑1.轉(zhuǎn)變觀念必須從思想上和行動上與時俱進，這是提高財會人員素質(zhì)的前提。

目前，大多數(shù)財會人員仍是從事會計核算工作，參與經(jīng)營、預測、分析的并不多，他們對財會工作往往顯得力所不及。為此，財會人員必須與時俱進，以高昂的志氣、積極的姿態(tài)對待工作。

一是要緊跟時代步伐，關(guān)注新形勢和國內(nèi)外財經(jīng)動態(tài)，要了解國家會計、稅收、金融、技術(shù)、產(chǎn)業(yè)等政策，掌握新的經(jīng)濟政策及法律。二是要學習現(xiàn)代財務理論，掌握財務管理手段，掌握新的分析預測方法。

特別要掌握會計電算化手段，全面提高會計核算水平。三是要轉(zhuǎn)變工作方法，主動參與財務管理工作。

財務工作是一項政策性很強的工作，也是涉及面很廣的工作。真正做好財務工作，需要業(yè)務部門、技術(shù)部門的大力支持協(xié)助，財務人員要主動與業(yè)務技術(shù)部門溝通，主動參與各單位經(jīng)濟管理的全過程。

2.強化職業(yè)道德意識會計職業(yè)道德是一般社會道德在其職業(yè)生活中的特殊要求，同時帶有明顯的行業(yè)特征，主要包括：愛崗敬業(yè)、誠實守信、事公道、服務群眾、奉獻社會等。而會計職業(yè)道德的核心就是誠信，這是一名會計人員所應具備的最基本的素質(zhì)。

因此，要求財務人員必須對照會計法規(guī)，知法守法、廉潔自律。面對紛繁復雜的社會環(huán)境，財務人員要從本質(zhì)上熱愛本職工作，熱愛自己的崗位，把工作視為自身的需要和自我價值的體現(xiàn)。

這樣在處理會計業(yè)務時，才能做到心無雜念，依法事。3.重視會計基礎(chǔ)工作會計基礎(chǔ)工作規(guī)范化是加強財務管理和會計核算工作的基本要求。

基礎(chǔ)工作是會計工作的基石，“基礎(chǔ)不牢，地動山搖”。沒有健全的會計基礎(chǔ)工作，收集、處理、利用和提供的會計信息就會失去可靠性，會計工作水平也就無法提高。

從現(xiàn)實情況看，有的單位會計工作秩序混亂、管理失控、假賬泛濫、賬目不清。不難看出，這種狀況下的會計工作是不能很好地發(fā)揮出應有的作用，這就勢必要求企業(yè)單位規(guī)范會計基礎(chǔ)工作。

4.提高財會人員的業(yè)務素質(zhì)和工作水平財會人員業(yè)務素質(zhì)的高低決定著會計工作質(zhì)量的好壞，作為一名新時期優(yōu)秀的財會人員，不但應掌握會計專業(yè)基礎(chǔ)知識和基本技能，還應該學習和掌握金融、稅務、審計以及經(jīng)濟法、計算機和其他方面的基礎(chǔ)文化知識。同時，要善于運用現(xiàn)代管理手段和方。

6.企業(yè)實現(xiàn)會計電算化以后不存在會計核算程序的選擇問題對嗎

會計電算化工作在我國已開展多年，企業(yè)已深刻認識到信息手段的現(xiàn)代化能使企業(yè)實現(xiàn)財務業(yè)務一體化管理，最大限度提升企業(yè)的管理水平和市場競爭力。

目前，在我國發(fā)達地區(qū)，大中型企業(yè)已基本全部實現(xiàn)了會計電算化工作。近兩年及未來的一段時期內(nèi)，我國企業(yè)信息化市場的主角正逐步由大中型企業(yè)轉(zhuǎn)變?yōu)閿?shù)量龐大、IT基礎(chǔ)建設(shè)較弱的小型企業(yè)。

由于一些小企業(yè)管理基礎(chǔ)相對薄弱，財務人員業(yè)務水平偏低，造成企業(yè)會計電算化工作實踐中存在一些不盡人意的地方，會計電算化工作也往往局限于替代手工會計核算，阻礙了企業(yè)會計電算化向更深層次發(fā)展。 一、企業(yè)會計電算化工作中存在的主要問題 1.賬務處理程序不夠規(guī)范。

由于財務軟件本身對會計數(shù)據(jù)的來源提供了一系列規(guī)范化要求，因而在實際工作中要求會計人員在數(shù)據(jù)輸入、業(yè)務處理及有關(guān)制度制訂方面都必須規(guī)范化、標準化，才能使電算化會計信息系統(tǒng)順利進行。目前，開展會計電算化工作的小企業(yè)雖然也會根據(jù)企業(yè)實際管理需要及會計軟件規(guī)范化要求對原有賬務處理流程進行改造，但由于受觀念、技術(shù)等多方面因素影響，現(xiàn)有工作流程大都仍在舊的體制、機制和管理模式基礎(chǔ)上進行，因而出現(xiàn)了工作流程與實際業(yè)務需要相沖突的矛盾，使會計電算化系統(tǒng)不能很好地發(fā)揮作用。

另外，在會計電算化的實際實施過程中也還存在著一些不規(guī)范的行為，如在企業(yè)實際工作中還存在同類型經(jīng)濟業(yè)務不同人員制單采用不同的會計核算方法現(xiàn)象，破壞了企業(yè)賬務處理的一致性，同時也導致了賬戶的發(fā)生額失真或失去意義。這些問題如不能解決，不但會造成會計信息的失真，還容易使管理者做出錯誤的決策，甚至導致管理上的漏洞，嚴重制約著會計電算化水平的提高。

2.會計電算化基礎(chǔ)管理滯后于會計電算化的發(fā)展。企業(yè)開展會計電算化工作，傳統(tǒng)的會計分工模式將被打破，會計人員的工作職責、操作規(guī)程也都將發(fā)生很大變化，同時，由于數(shù)據(jù)的處理方式、記錄方式、存儲介質(zhì)的變化，勢必會帶動企業(yè)內(nèi)部控制的組織形式及內(nèi)控制度的變化。

一些小企業(yè)在電算化系統(tǒng)試運行階段，沒能適時調(diào)整崗位分工，雖然為通過甩賬審批，也參照其他公司所使用的制度文本制訂了本單位的內(nèi)部控制制度，但這些制度并沒有針對本單位實際工作要求進行設(shè)計，且系統(tǒng)在運行過程中也沒有嚴格執(zhí)行，內(nèi)部管理仍是采取模仿手工的管理辦法，沒有實現(xiàn)重整，崗位分工混亂，權(quán)限設(shè)置缺乏牽制，計算機系統(tǒng)的安全性和保密性及會計檔案保管、數(shù)據(jù)備份等都存在安全隱患。 3.會計電算化人員業(yè)務素質(zhì)偏低。

小企業(yè)的電算化操作人員大都是由過去的會計、出納等財務人員經(jīng)過短期培訓而來，對軟件的認識存有局限性，他們一般只能按照固定的模式機械的操作財務軟件，卻不能靈活運用軟件所提供的各項功能。另外，由于大部分會計人員的財務知識不夠系統(tǒng)深厚、更新慢，因此只能對日常的會計核算進行處理，對如何提高企業(yè)財務管理水平則無能為力，沒能充分發(fā)揮出管理軟件在管理方面的功能，不但沒有完全體現(xiàn)出會計工作應用計算機處理的優(yōu)勢，而且造成了系統(tǒng)資源的浪費。

二、完善小型企業(yè)會計電算化工作的建議 1.建立與會計電算化相適應的工作體系。會計電算化的實現(xiàn)，必將對人們的傳統(tǒng)觀念、原有的會計業(yè)務處理流程、內(nèi)部控制方式及組織結(jié)構(gòu)產(chǎn)生一定影響，企業(yè)必需要調(diào)整原有的工作體系。

企業(yè)的相關(guān)管理人員應具備現(xiàn)代化管理意識，在整個企業(yè)管理現(xiàn)代化總體規(guī)劃的指導下做好會計電算化的長期、近期發(fā)展規(guī)劃和計劃并認真組織實施，重新調(diào)整會計及整個企業(yè)的機構(gòu)設(shè)置、崗位分工，建立一系列現(xiàn)代企業(yè)管理制度，提高企業(yè)管理水平。企業(yè)的財務人員必須調(diào)整原已習慣的傳統(tǒng)的核算方法，規(guī)范賬務處理流程，以適應會計電算化工作的要求。

2.培養(yǎng)復合型人才隊伍。會計電算化工作給企業(yè)會計工作增添了新內(nèi)容，因此要求會計人員提高自身素質(zhì)，更新知識結(jié)構(gòu)。

企業(yè)應積極支持及組織會計人員學習和提高會計電算化知識，掌握計算機先進技術(shù)，為本單位盡快建立高效的會計信息系統(tǒng)創(chuàng)造條件。針對單位會計人員的特點和工作要求，企業(yè)要科學確定培訓內(nèi)容，制定切實可行的會計電算化人員培訓計劃，要注重實效。

培訓過程中要注意知識結(jié)構(gòu)問題。對不同崗位的工作人員，應按不同內(nèi)容、不同要求進行培訓。

企業(yè)應通過加強人才培訓、技術(shù)交流與合作等方式來造就一支既懂技術(shù)，又懂管理，知識結(jié)構(gòu)合理，技術(shù)過硬的“復合型”信息技術(shù)人才隊伍。 3.建立健全一套完整的電算化模式下的規(guī)章制度。

控制操作人員的職能，確保原始數(shù)據(jù)操作的準確度，避免會計檔案無紙化和電腦操作無形化帶來的風險，是會計電算化后企業(yè)內(nèi)部會計控制系統(tǒng)主要應該解決的問題。只有制定完備詳盡的制度才能減少錯誤的發(fā)生，從源頭上確保會計信息的真實和可靠。

企業(yè)應根據(jù)《會計電算化工作規(guī)范》的要求，制定適合本單位經(jīng)營管理需要的各項內(nèi)部會計管理制度，并在工作中逐步完善。電算化內(nèi)部制度建立后，抓落實是非常重要的環(huán)節(jié)。

在實施過程中，企業(yè)要定期對各項制度的執(zhí)行情況進行檢查，并有相應獎懲措施，以確保各項制度的。

7.農(nóng)信社業(yè)務發(fā)展緩慢我們應該怎么辦

中間業(yè)務是商業(yè)銀行的基本業(yè)務，但農(nóng)信社的中間業(yè)務發(fā)展緩慢。

隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展和農(nóng)村信用社改革的深入，我國農(nóng)村信用社陸續(xù)開展了一些中間業(yè)務，但農(nóng)村信用社開展的中間業(yè)務僅僅局限于傳統(tǒng)的支付結(jié)算業(yè)務，代理保險業(yè)務、部分代收代付業(yè)務等。相對其它商業(yè)銀行來說，仍然面臨著品種不多，速度慢、效益低等問題。

咨詢、評估、財務顧問、代客理財?shù)刃屡d的、高附加值的中間業(yè)務幾乎還是空白，遠沒有達到市場和客戶的需求，與農(nóng)信社的發(fā)展的要求相比還相差甚遠。 關(guān)鍵詞：農(nóng)村信用社改革；中間業(yè)務；電子信息化 1 農(nóng)村信用社中間業(yè)務現(xiàn)狀？ 盡管中間業(yè)務在商業(yè)銀行如火如荼地發(fā)展起來，但是在農(nóng)村信用社還處于起步階段。

農(nóng)村信用社吸存放貸的經(jīng)營方式根深蒂固，中間業(yè)務只是“派生業(yè)務”、“輔助業(yè)務”，在地位上低于傳統(tǒng)業(yè)務，對發(fā)展中間業(yè)務的重要性和必要性認識不足，沒有意識到發(fā)展中間業(yè)務可作為實現(xiàn)資產(chǎn)多元化、扭虧增盈、防化風險的有效手段。目前農(nóng)村信用社中間業(yè)務發(fā)展步伐非常緩慢，產(chǎn)品沒有競爭優(yōu)勢，主要表現(xiàn)在： 一、業(yè)務范圍窄。

農(nóng)村信用社的市場定位是縣域三農(nóng)，面對的客戶群體以縣域內(nèi)中小企業(yè)以及農(nóng)戶為主。這些客戶群體對金融服務的需求相對比較單一，主要集中在傳統(tǒng)的貸款、結(jié)算及存款等方面，而對多元化金融需求的市場認知度低。

目前農(nóng)村信用社開辦的中間業(yè)務基本上都是傳統(tǒng)業(yè)務的延伸，基本限于結(jié)算業(yè)務、保險代理及一些代收代付業(yè)務，品種單一，都是一些勞動密集型的低級產(chǎn)品。 電子銀行、網(wǎng)上銀行、咨詢理財?shù)戎R密集型、科技含量高的產(chǎn)品幾乎為空白。

二、中間業(yè)務收入份額小、收益低，對營業(yè)收入的貢獻度不高。從某縣農(nóng)村信用社近兩年中間業(yè)務收入看，年實現(xiàn)收入521萬元，占營業(yè)收入比為0。

17%；年實現(xiàn)收入為1283萬元，占營業(yè)收入比為0。 34%，中間業(yè)務收入的比重非常之小。

2 影響中間業(yè)務發(fā)展的因素？ 我認為導致農(nóng)村信用社中間業(yè)務發(fā)展滯后的主要因素有以下幾方面：？ 一、電子化水平落后。科技電子化建設(shè)還難以適應市場和客戶的需求，從而嚴重影響了中間業(yè)務的進一步拓展。

中間業(yè)務發(fā)展必須要借助以電子通訊和計算機為中心內(nèi)容的金融電子化，由于農(nóng)村信用社電子化建設(shè)起步較晚，網(wǎng)絡普及率極低，即使有的信用社已實現(xiàn)了區(qū)域的計算機聯(lián)網(wǎng)，但由于設(shè)備和軟件層次低、更新慢、功能不全，不適應中間業(yè)務的開發(fā)需要，從根本上制約了中間業(yè)務的發(fā)展。 二、設(shè)施投入不足。

在業(yè)務開展上，主要集中于支付結(jié)算、代收代付等傳統(tǒng)業(yè)務品種，大多依賴于機構(gòu)網(wǎng)點數(shù)量、傳統(tǒng)資產(chǎn)負債業(yè)務等，部分農(nóng)信社還未開通網(wǎng)上銀行，自助終端也無法滿足大客戶資金融通多渠道的需要，可收益的項目相對商業(yè)銀行比較少。高投入、高效益，開展中間業(yè)務需更新現(xiàn)有設(shè)施，而農(nóng)村信用社一直面臨著家底薄，基礎(chǔ)設(shè)施落后的現(xiàn)狀，對中間業(yè)務開展的預期效益估計不足，導致中間業(yè)務裹足不前。

三、缺少專業(yè)人才。中間業(yè)務涉及領(lǐng)域廣，具有集人才、技術(shù)、機構(gòu)、網(wǎng)絡、信息、資金和經(jīng)營于一體的特征，是知識密集型業(yè)務，需要一大批復合型、綜合型人才來開拓。

目前，農(nóng)村信用社一線從業(yè)人員綜合素質(zhì)普遍不高，服務觀念相對于客戶需求而言還存在一定的差距，加上較之商業(yè)銀行相對落后的技術(shù)手段，中間業(yè)務綜合營銷困難。 農(nóng)村信用社員工整體素質(zhì)較商業(yè)銀行偏低，部分從業(yè)人員知識結(jié)構(gòu)老化、創(chuàng)新意識淡薄、開拓能力不強，業(yè)務全面、理財知識強的中間業(yè)務復合型人才缺少。

3 加快中間業(yè)務發(fā)展的思路對策？ 目前農(nóng)村信用社中間業(yè)務發(fā)展在品種、規(guī)模、水平、層次等方面都與其他商業(yè)銀行有非常大的差距，而且差距還在加大。 因此，農(nóng)村信用社應在近幾年時間內(nèi)加大力度、舍得投入，加快中間業(yè)務發(fā)展步伐、搶占市場份額、穩(wěn)定優(yōu)質(zhì)客戶群，擺脫農(nóng)村信用社此項業(yè)務邊緣化的可能。

一、更新觀念、提高認識？ 新思想、新觀念決定新業(yè)務的開發(fā)，農(nóng)村信用社員工要從思想上意識到加快中間業(yè)務拓展是經(jīng)濟社會對農(nóng)信社服務功能提出的新要求，是競爭能力提升的重要標志，是提高服務質(zhì)量、滿足客戶需求的重要手段，也是提升經(jīng)營效益、增強盈利能力的有效舉措，（1）是解決對中間業(yè)務概念模糊的問題；（2）是解決對中間業(yè)務效益低下、不值得開辦的狹隘認識問題；（3）是貧困地區(qū)不存在中間業(yè)務的謬誤認識問題；（4）是解決搞中間業(yè)務是不務正業(yè)，會影響主營業(yè)務的片面認識問題。 要將發(fā)展中間業(yè)務作為與存款、貸款業(yè)務并列的支柱業(yè)務。

二、深入調(diào)查、研發(fā)產(chǎn)品？ 中間業(yè)務屬中介性業(yè)務，其前提是接受客戶委托。因此發(fā)展中間業(yè)務不能一廂情愿，必須適應客戶的需要，取得客戶的信任。

而要適應客戶的需要，首先要了解客戶對金融服務的要求。 拓展中間業(yè)務不僅取決于我們能辦什么業(yè)務，更主要的是客戶需要哪方面的金融服務。

只要及時了解客戶不斷增長的需求，從實際出發(fā)，有步驟地推出和提供優(yōu)質(zhì)、高效、全方位的系列化金融服務，才能促進中間業(yè)務健康、快速、穩(wěn)步地發(fā)展。 三、改進設(shè)施、培養(yǎng)人才？ 中間業(yè)務是金融業(yè)的“高技術(shù)”產(chǎn)業(yè)，具有集。