反洗錢法的(關(guān)于反洗錢,誰能告訴我一些相關(guān)知識?)
1.關(guān)于反洗錢,誰能告訴我一些相關(guān)知識?
洗錢 是指將毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段隱瞞或掩飾起來，并使之在形式上合法化的行為和過程。
洗錢不僅損害了金融體系的安全和信譽，而且對于正常的經(jīng)濟秩序、社會風氣具有極大的破壞作用。 中國內(nèi)地洗錢活動日益增多，數(shù)額不斷上漲，權(quán)威分析最近三年中國資本外逃達530億美元。
每年通過地下錢莊“洗”出去的黑錢至少高達2000億元人民幣，相當于國內(nèi) 生產(chǎn)總值的2%，幾乎相當于225億美元的全年對外貿(mào)易順差。 反洗錢對維護金融體系的穩(wěn)健運行，維護社會公正和市場競爭，打擊腐敗等經(jīng)濟犯罪具有十分重要的意義。
洗錢是嚴重的經(jīng)濟犯罪行為，不僅破壞經(jīng)濟活動的公平公正原則，破壞市場經(jīng)濟有序競爭，損害金融機構(gòu)的聲譽和正常運行，威脅金融體系的安全穩(wěn)定，而且洗錢活動與販毒、走私、恐怖活動、貪污腐敗和偷稅漏稅等嚴重刑事犯罪相聯(lián)系，已對一個國家的政治穩(wěn)定、社會安定、經(jīng)濟安全以及國際政治經(jīng)濟體系的安全構(gòu)成嚴重威脅?！?11”事件之后，國際社會更加深了對洗錢犯罪危害的認識，并把打擊資助恐怖活動也納入到打擊洗錢犯罪的總體框架之中。
針對目前國內(nèi)國際反洗錢和打擊恐怖主義活動所面臨形勢，中國政府在2003加大了反洗錢的工作力度。人民銀行也從組織機構(gòu)和制度建設以及加強監(jiān)管方面加強反洗錢工作。
中華人民共和國主席令第五十六號 《中華人民共和國反洗錢法》已由中華人民共和國第十屆全國人民代表大會常務委員會第二十四次會議于2006年10月31日通過，現(xiàn)予公布，自2007年1月1日起施行。 中華人民共和國主席 胡錦濤 金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定 第一條 為防止違法犯罪分子利用金融機構(gòu)從事洗錢活動，維護金融安全，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》和其他法律、行政法規(guī)的規(guī)定，制定本規(guī)定。
第二條 金融機構(gòu)開展反洗錢工作，適用本規(guī)定。 本規(guī)定所稱金融機構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設立和經(jīng)營金融業(yè)務的機構(gòu)，包括政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、財務公司、信托投資公司、金融租賃公司和外資金融機構(gòu)等。
第三條 本規(guī)定所稱洗錢，是指將毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。 第四條 金融機構(gòu)及其工作人員應當依照本規(guī)定認真履行反洗錢義務，審慎地識別可疑交易，不得從事不正當競爭妨礙反洗錢義務的履行。
第五條 金融機構(gòu)及其工作人員應當保守反洗錢工作秘密，不得違反規(guī)定將有關(guān)反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員。 第六條 金融機構(gòu)應當依法協(xié)助、配合司法機關(guān)和行政執(zhí)法機關(guān)打擊洗錢活動，依照法律、行政法規(guī)等有關(guān)規(guī)定協(xié)助司法機關(guān)、海關(guān)、稅務等部門查詢、凍結(jié)、扣劃客戶存款。
中資金融機構(gòu)的境外分支機構(gòu)應當遵循駐在國家或地區(qū)反洗錢方面的法律規(guī)定，依法協(xié)助配合駐在國家或地區(qū)反洗錢部門的工作。 第七條 中國人民銀行是金融機構(gòu)反洗錢工作的監(jiān)督管理機關(guān)。
中國人民銀行設立金融機構(gòu)反洗錢工作領(lǐng)導小組，履行下列職責： （一） 統(tǒng)一監(jiān)管、協(xié)調(diào)金融機構(gòu)反洗錢工作； （二） 研究和制定金融機構(gòu)的反洗錢戰(zhàn)略、規(guī)劃和政策，制定反洗錢工作制度，制定大額和可疑人民幣資金交易報告制度； （三）建立支付交易監(jiān)測系統(tǒng)，對支付交易進行監(jiān)測； （四）研究金融機構(gòu)反洗錢工作的重大疑難問題，提出解決方案與對策； （五）參與反洗錢國際合作，指導金融機構(gòu)反洗錢工作的對外合作交流； （六）其他應由中國人民銀行履行的反洗錢監(jiān)管職責。 國家外匯管理局負責對大額、可疑外匯資金交易報告工作進行監(jiān)督管理。
國家外匯管理局制定大額、可疑外匯資金交易報告制度。 第八條 金融機構(gòu)應當按照中國人民銀行的規(guī)定，建立健全反洗錢內(nèi)控制度，并報送中國人民銀行備案。
第九條 金融機構(gòu)應當設立專門的反洗錢工作機構(gòu)或者指定其內(nèi)設機構(gòu)負責反洗錢工作，并配備必要的管理人員和技術(shù)人員。 金融機構(gòu)應當根據(jù)實際需要，在其分支機構(gòu)設立專門機構(gòu)或者指定專人負責反洗錢工作，并按照分級管理的原則，對下屬分支機構(gòu)執(zhí)行本規(guī)定和反洗錢內(nèi)控制度的情況進行監(jiān)督、檢查。
新設金融機構(gòu)或者金融機構(gòu)增設分支機構(gòu)應當制定有效的反洗錢措施。 第十條 金融機構(gòu)應建立客戶身份登記制度，審查在本機構(gòu)辦理存款、結(jié)算等業(yè)務的客戶的身份。
金融機構(gòu)不得為客戶開立匿名賬戶或假名賬戶，不得為身份不明確的客戶提供存款、結(jié)算等服務。 第十一條 金融機構(gòu)為個人客戶開立存款賬戶、辦理結(jié)算的，應當要求其出示本人身份證件，進行核對，并登記其身份證件上的姓名和號碼。
代理他人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶的，金融機構(gòu)應當要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進行核對，并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號碼。 對不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，金融機構(gòu)不得為其開立存款賬戶。
第十二條 金融機構(gòu)為單位客戶辦理開戶、存款、結(jié)算等業(yè)務的，應當按照中國人民銀行。
2.反洗錢法的主要內(nèi)容有哪些?
其主要內(nèi)容包括： 一、反洗錢監(jiān)督管理 根據(jù)我國的國情，適當借鑒國外的相關(guān)經(jīng)驗，《反洗錢法》確立了我國的反洗錢工作機制的模式為：確立一個部門為行政主管部門，全面負責國家的反洗錢行政事務。
其他部門、機構(gòu)在職責范圍內(nèi)分工負責、協(xié)調(diào)配合。 二、金融機構(gòu)、特定非金融機構(gòu)的反洗錢義務 作為現(xiàn)代社會資金融通的主渠道，金融系統(tǒng)是洗錢的易發(fā)、高危領(lǐng)域。
因此，實施預防、監(jiān)控洗錢的行為必須以金融機構(gòu)為核心主體，通過金融機構(gòu)監(jiān)測并報告異常資金流動，發(fā)現(xiàn)并控制犯罪資金。但是，金融機構(gòu)并不是洗錢的唯一渠道，隨著金融監(jiān)管制度的不斷完善和對其加強監(jiān)督管理，洗錢逐步向非金融機構(gòu)滲透。
因此，第三條和第三十四條不僅規(guī)定銀行、證券、保險等金融機構(gòu)是反洗錢義務主體，第三十五條還規(guī)定應當履行反洗錢義務的特定非金融機構(gòu)的范圍、履行義務的具體辦法，由國務院反洗錢行政主管部門會同國務院有關(guān)部門制定。 三、反洗錢調(diào)查 為了調(diào)查核實可疑交易活動，有效解決緊急情況下犯罪資金轉(zhuǎn)移、外逃等問題，第二十三條至二十六條規(guī)定了國務院反洗錢行政主管部門及其省一級派出機構(gòu)有權(quán)進行反洗錢調(diào)查。
四、反洗錢國際合作 為加強反洗錢國際合作，履行我國已加入的國際公約規(guī)定的義務，維護我國負責任的大國形象，反洗錢法第五章規(guī)定了反洗錢國際合作的基本原則，對反洗錢資料和信息交換以及司法協(xié)助作了原則性規(guī)定。 五、法律責任 為了懲罰金融機構(gòu)不履行反洗錢義務的行為，第三十一條、第三十二條對金融機構(gòu)及其直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員未依法履行各項反洗錢義務，分別規(guī)定了輕重不同的法律責任。
3.《反洗錢法》的主要內(nèi)容包括哪些?
1。
反洗錢義務的主體范圍。 2。
臨時凍結(jié)資金不得超過48小時。金融機構(gòu)按照國務院反洗錢行政主管部門的要求，臨時凍結(jié)資金不得超過48小時。
3。明確了大額交易和可疑交易報告制度。
非法資金流動一般具有數(shù)額巨大、交易異常等特點。大額和可疑交易報告制度，通常被視為反洗錢預防監(jiān)控制度的核心。
現(xiàn)行法規(guī)也設定了“大額”和“可疑交易”的標準，以人民幣為例，以下三種情形下屬于人民幣大額交易：法人、其他組織和個體工商戶之間金額100萬元以上的單筆轉(zhuǎn)賬支付；金額20萬元以上的單筆現(xiàn)金收付，包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取和現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金匯票、現(xiàn)金本票解付；個人銀行結(jié)算賬戶之間以及個人銀行結(jié)算賬戶與單位銀行結(jié)算賬戶之間金額20萬元以上的款項劃轉(zhuǎn)等交易。 4。
在調(diào)查可疑交易活動時，調(diào)查人員不得少于兩人。《反洗錢法》規(guī)定，國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易活動，需要調(diào)查核實的，可以向金融機構(gòu)進行調(diào)查，金融機構(gòu)應當予以配合，如實提供有關(guān)文件和資料。
5。金融機構(gòu)應當按照規(guī)定建立客戶身份識別制作。
客戶身份資料在業(yè)務關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應當至少保存5年。
4.反洗錢基本制度有哪些
反洗錢基本制度：1、客戶識別制度；是指反洗錢義務主體在與客戶建立業(yè)務關(guān)系或者與其進行交易時，應當根據(jù)真實有效地身份證件或者其他身份證明文件，核實和記錄其客戶的身份，并在業(yè)務關(guān)系存續(xù)期間及時更新客戶的身份信息資料。
客戶身份識別制度是防范洗錢活動的基礎(chǔ)性工作。 借鑒有關(guān)客戶身份識別的國際標準，結(jié)合我國的實踐，反洗錢法第十六條對金融機構(gòu)建立客戶身份識別制度的義務作了較為詳細的規(guī)定。
同時第十七條還規(guī)定，金融機構(gòu)在一定情況下可以委托第三方識別客戶身份。為保障金融機構(gòu)履行客戶身份識別的反洗錢義務，反洗錢法第十八條賦予了金融機構(gòu)進行客戶身份識別，認為必要時，可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶有關(guān)身份信息的職權(quán)。
2、報告制度；非法資金流動一般具有數(shù)額巨大、交易異常等特點，因此，法律規(guī)定了大額和可疑交易報告制度，要求金融機構(gòu)、特定非金融機構(gòu)對數(shù)額達到一定標準、缺乏明顯經(jīng)濟和合法目的的異常交易應當及時向反洗錢行政主管部門報告，以作為發(fā)現(xiàn)和追查違法犯罪行為的線索。 其中，大額交易報告，是指金融機構(gòu)對規(guī)定金額以上的資金交易依法向反洗錢行政主管部門報告。
可疑交易報告，是指金融機構(gòu)懷疑或有理由懷疑某項資金屬于犯罪活動的收益或者與恐怖分子籌資有關(guān)，應當按照要求向反洗錢行政主管部門報告。反洗錢法第二十條規(guī)定金融機構(gòu)應當建立大額交易和可疑交易報告制度，要求金融機構(gòu)辦理的單筆交易或在規(guī)定期限內(nèi)累計交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應當及時向反洗錢信息中心報告，以作為發(fā)現(xiàn)和追查洗錢行為的線索。
3、保存制度；客戶身份資料和交易記錄保存，是指金融機構(gòu)依法采取必要措施將客戶身份資料和交易信息保存一定期限。設立該制度的主要目的有三個：一是作為金融機構(gòu)履行客戶身份識別和交易報告義務的記錄和證明；二是可以為掌握客戶真實身份、再現(xiàn)客戶資金交易過程、發(fā)現(xiàn)可疑交易提供依據(jù)；三是為違反犯罪活動的調(diào)查、偵查、起訴、審判提供證據(jù)。
對此項制度的具體內(nèi)容，反洗錢法第十九條作了明確規(guī)定。參照國際通行規(guī)則，規(guī)定客戶身份資料自業(yè)務關(guān)系結(jié)束后，客戶交易信息自交易結(jié)束后，應當至少保存五年。
5.反洗錢有什么常識和常用方法嗎
反洗錢工作中的誤區(qū)及對策 經(jīng)過幾年的努力，我國的反洗錢工作開始起步并積極向前發(fā)展。
但筆者在最近的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，人們對反洗錢工作的認識還存在許多誤區(qū)。 反洗錢工作中的幾個誤區(qū) 一、反洗錢是人民銀行的事，與己無關(guān)。
按照《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》，金融機構(gòu)應當建立健全反洗錢內(nèi)控制度，并設立專門的反洗錢工作機構(gòu)或者指定專人負責反洗錢工作。然而有人卻認為：反洗錢是人民銀行的事，與己無關(guān)。
特別是銀行監(jiān)管職能從人民銀行分離后，有些金融機構(gòu)既未建立健全制度，也未指定專人負責，反洗錢工作對他們而言是可有可無。 二、存款自愿，取款自由，誰都無權(quán)審查。
按照《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》規(guī)定，金融機構(gòu)在辦理支付結(jié)算業(yè)務時，發(fā)現(xiàn)其客戶有可疑支付交易行為，應記錄、分析該可疑支付交易，填制《可疑支付交易報告表》后進行報告。中國人民銀行查詢可疑支付交易時，有關(guān)金融機構(gòu)應負責查明，及時回復，并記錄存檔。
但實際工作中，有的金融機構(gòu)卻認為，存款人（特別是個人存款賬戶）的資金由其自主支配，金融機構(gòu)無權(quán)審查，對可疑支付交易既不記錄、分析，也不按規(guī)定填制《可疑支付交易報告表》進行報告，甚至連人民銀行的檢查都拒絕配合。 三、洗錢是在大城市，小地方?jīng)]人洗錢。
由于洗錢是最近幾年才聽說的事，因此常有人說：洗錢是在大城市，小地方特別是經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)和山區(qū)沒人來洗錢。然而事實并非如此。
所謂洗錢是指犯罪分子將販毒、走私、詐騙、貪污、受賄、盜竊以及偷漏稅等黑錢及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段包括化整為零、從事投資、購買證券等形式掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。 因此，洗錢犯罪不僅大城市有，小地方也有，不僅經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)有，經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)及山區(qū)也有。
而且小地方、經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)和山區(qū)極有可能成為大城市洗錢的一個中間環(huán)節(jié)。 走出反洗錢誤區(qū)的對策 一、加強宣傳，走出觀念誤區(qū)。
由于反洗錢工作在我國開展的時間還不長，許多人包括金融系統(tǒng)工作人員對反洗錢工作的重要性、緊迫性、參與性認識不足。 因此，必須加大對反洗錢工作重要性和緊迫性的宣傳力度，走出“反洗錢與我無關(guān)”的誤區(qū)。
要充分利用金融機構(gòu)點多面廣的優(yōu)勢，通過懸掛橫幅、張貼標語、散發(fā)資料以及廣大新聞媒介的宣傳，使大家認識到洗錢犯罪就在我們身邊，反洗錢工作刻不容緩；認識到反洗錢不是哪個人、哪個部門的事，它需要我們大家積極支持、協(xié)助、配合，共同承擔責任。 二、加強教育，走出法律誤區(qū)。
雖然洗錢犯罪已不鮮見，但人們對反洗錢工作的認識卻并未提高，特別是對三部反洗錢法規(guī)學習不夠，了解不多，從而出現(xiàn)對人民銀行的反洗錢工作不執(zhí)行、不支持、不配合的現(xiàn)象。因此，加強反洗錢教育，特別是加強有關(guān)反洗錢法規(guī)的學習教育，走出“存款自愿，取款自由，誰也無權(quán)審查”的法律誤區(qū)。
通過教育，促使金融機構(gòu)認識到有義務參與反洗錢工作，認識到有責任配合反洗錢工作，對大額交易和可疑交易必須向人民銀行或外匯管理局報告，依法協(xié)助、配合司法機關(guān)和行政執(zhí)法機關(guān)打擊洗錢活動。 三、加強監(jiān)管，走出行為誤區(qū)。
販毒、走私、詐騙、貪污、受賄、盜竊以及偷漏稅在我們的生活中已不鮮見，洗錢犯罪就象其他犯罪一樣存在，這就需要我們的監(jiān)管部門進一步加強監(jiān)管，走出反洗錢只關(guān)注大城市而忽視小地方、只重視經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)而不管經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)的行為誤區(qū)。 一方面是要加大人民銀行自身反洗錢的工作力度，確保反洗錢組織領(lǐng)導到位。
作為金融業(yè)反洗錢工作的監(jiān)管機關(guān)，不管是在大城市還是小地方、不管是經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)還是欠發(fā)達地區(qū)的人民銀行都要加強法規(guī)宣傳，強化人才培訓，積極主動組織和領(lǐng)導金融機構(gòu)開展反洗錢工作。 另一方面是要加強對金融機構(gòu)反洗錢的檢查督促，確保反洗錢措施落實到位。
通過檢查，看金融機構(gòu)的反洗錢部門是否成立，反洗錢制度是否健全，反洗錢工作是否落實。通過建立以人民銀行為中心、其他金融機構(gòu)密切配合的全國性反洗錢網(wǎng)絡，從資金上監(jiān)控洗錢的動向，從渠道上斬斷洗錢的環(huán)節(jié)，確保反洗錢工作的順利開展。
6.反洗錢法律規(guī)定主要是什么
中華人民共和國反洗錢法 第一章 總則 第一條 為了預防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪，制定本法。
第二條 本法所稱反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。 第三條 在中華人民共和國境內(nèi)設立的金融機構(gòu)和按照規(guī)定應當履行反洗錢義務的特定非金融機構(gòu)，應當依法采取預防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢義務。
第四條 國務院反洗錢行政主管部門負責全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。 國務院有關(guān)部門、機構(gòu)在各自的職責范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責。
國務院反洗錢行政主管部門、國務院有關(guān)部門、機構(gòu)和司法機關(guān)在反洗錢工作中應當相互配合。 第五條 對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。
反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構(gòu)履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查。司法機關(guān)依照本法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。
第六條 履行反洗錢義務的機構(gòu)及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報告，受法律保護。 第七條 任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機關(guān)舉報。
接受舉報的機關(guān)應當對舉報人和舉報內(nèi)容保密。 第二章 反洗錢監(jiān)督管理 第八條 國務院反洗錢行政主管部門組織、協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測，制定或者會同國務院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章，監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務的情況，在職責范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動，履行法律和國務院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責。
國務院反洗錢行政主管部門的派出機構(gòu)在國務院反洗錢行政主管部門的授權(quán)范圍內(nèi)，對金融機構(gòu)履行反洗錢義務的情況進行監(jiān)督、檢查。 第九條 國務院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)參與制定所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章，對所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求，履行法律和國務院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責。
第十條 國務院反洗錢行政主管部門設立反洗錢信息中心，負責大額交易和可疑交易報告的接收、分析，并按照規(guī)定向國務院反洗錢行政主管部門報告分析結(jié)果，履行國務院反洗錢行政主管部門規(guī)定的其他職責。 第十一條 國務院反洗錢行政主管部門為履行反洗錢資金監(jiān)測職責，可以從國務院有關(guān)部門、機構(gòu)獲取所必需的信息，國務院有關(guān)部門、機構(gòu)應當提供。
國務院反洗錢行政主管部門應當向國務院有關(guān)部門、機構(gòu)定期通報反洗錢工作情況。 第十二條 海關(guān)發(fā)現(xiàn)個人出入境攜帶的現(xiàn)金、無記名有價證券超過規(guī)定金額的，應當及時向反洗錢行政主管部門通報。
前款應當通報的金額標準由國務院反洗錢行政主管部門會同海關(guān)總署規(guī)定。 第十三條 反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動，應當及時向偵查機關(guān)報告。
第十四條 國務院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)審批新設金融機構(gòu)或者金融機構(gòu)增設分支機構(gòu)時，應當審查新機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的方案；對于不符合本法規(guī)定的設立申請，不予批準。 第三章 金融機構(gòu)反洗錢義務 第十五條 金融機構(gòu)應當依照本法規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機構(gòu)的負責人應當對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責。
金融機構(gòu)應當設立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設機構(gòu)負責反洗錢工作。 第十六條 金融機構(gòu)應當按照規(guī)定建立客戶身份識別制度。
金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記?？蛻粲伤舜磙k理業(yè)務的，金融機構(gòu)應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。
與客戶建立人身保險、信托等業(yè)務關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機構(gòu)還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。金融機構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。
金融機構(gòu)對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份。 任何單位和個人在與金融機構(gòu)建立業(yè)務關(guān)系或者要求金融機構(gòu)為其提供一次性金融服務時，都應當提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。
第十七條 金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構(gòu)承擔未履行客戶身份識別義務的責任。 第十八條 金融機構(gòu)進行客戶身份識別，認為必要時，可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關(guān)身份信息。
第十九條 金融。
