保險基礎(chǔ)知識模擬試題 1、人的生命是一個抽象概念,當(dāng)其作為保險保障對象時,其存在狀態(tài)是(B ) A、傷殘或健康 B、死亡或生存 C、年老或衰老 D、疾病或傷害 2、若某人向保險公司購買一份保險金額為10萬元的養(yǎng)老保險,則根據(jù)保險原理該保險屬于( B) A 、定值保險 B、定額保險 C、損失保險 D 、共同保險 3、丈夫為妻子投保死亡保險一份,五年后夫妻離婚,則離婚后保險合同的效力狀況是( C) A 、立即失效 B、自動解除 C、繼續(xù)有效 D、中止效力 4、某定期死亡人壽保險合同的被保險人于寬限期內(nèi)死亡,則保險人承擔(dān)的責(zé)任是(D ) A、退還保險費,且不扣手續(xù)費 B、扣除手續(xù)費后,退還保險費 C、給付全額保險金 D、給付保險金,但扣除當(dāng)期應(yīng)交保費 5、保險費在投保時一次繳付,之后不再繳付保險費,但繼續(xù)享有保險保障。
這樣的終身死亡保險是(C ) A、普通終身死亡保險 B、限期交費終身死亡保險 C、躉交終身死亡保險 D、間斷交費終身死亡保險 6、人壽保險合同的不可抗辯條款的主要作用是( B) A、維護(hù)保險人的利益,限制被保險人的權(quán)利 B、維護(hù)被保險人的利益,限制保險人的權(quán)利 C、規(guī)定被保險人的義務(wù),規(guī)范保險人的權(quán) D、規(guī)定保險人的義務(wù),規(guī)范被保險人的權(quán)利 7、按照交費方式劃分,年金保險的種類包括(A ) A、躉交年金和期交年金 B、定額年金和變額年金 C、個人年金和聯(lián)合年金 D、即期年金和延期年金 8、在人身意外傷害保險合同有效期內(nèi),被保險人遭受意外傷害之日起的一定期限(如180天或90天等)被稱為(B ) A、追溯期限 B、責(zé)任期限 C、擴(kuò)展期限 D、保障期限 9、從保險原理上講可以承保,但保險人考慮到保險責(zé)任不易區(qū)分或限于承保能力,只有經(jīng)過投保人與保險人特別約定,有時還要另外加收保險費后才予承保的意外傷害稱為(A ) A、特約保意外傷害 B、條件保意外傷害 C、不可保意外傷害 D、一般保意外傷害 10、在意外傷害保險中,當(dāng)被保險人因遭受意外傷害導(dǎo)致死亡或殘廢時,保險人就按保險合同的約定支付保險金。這表明意外傷害保險是(A ) A、定額給付性保險 B、損失補(bǔ)償性保險 C、定值支付性保 D、投資收益性保險。
保險的基礎(chǔ)知識:一、保險的涵義 保險是指投保人根據(jù)合同約定,向保險人支付保險費,保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任,或者保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。
二、保險的種類 保險大致可分為:財產(chǎn)保險、人身保險、責(zé)任保險、信用保險、津貼型保險、海上保險。大類別按照保險保障范圍分類,小類別按照保險標(biāo)的的種類分類。
按照保險保障范圍分為:人身保險、財產(chǎn)保險、責(zé)任保險、信用保證保險。1.火災(zāi)保險是承保陸地上存放在一定地域范圍內(nèi),基本上處于靜止?fàn)顟B(tài)下的財產(chǎn),比如機(jī)器、建筑物、各種原材料或產(chǎn)品、家庭生活用具等因火災(zāi)引起的損失。
2.海上保險實質(zhì)上是一種運輸保險,它是各類保險業(yè)務(wù)中發(fā)展最早的一種保險,保險人對海上危險引起的保險標(biāo)的的損失負(fù)賠償責(zé)任。3.貨物運輸保險是除了海上運輸以外的貨物運輸保險,主要承保內(nèi)陸、江河、沿海以及航空運輸過程中貨物所發(fā)生的損失。
4.各種運輸工具保險主要承保各種運輸工具在行駛和停放過程中所發(fā)生的損失。主要包括汽車保險、航空保險、船舶保險、鐵路車輛保險。
5.工程保險承保各種工程期間一切意外損失和第三者人身傷害與財產(chǎn)損失。6.災(zāi)后利益損失保險指保險人對財產(chǎn)遭受保險事故后可能引起的各種無形利益損失承擔(dān)保險責(zé)任的保險。
7.盜竊保險承保財物因強(qiáng)盜搶劫或者竊賊偷竊等行為造成的損失。8.農(nóng)業(yè)保險主要承保各種農(nóng)作物或經(jīng)濟(jì)作物和各類牲畜、家禽等因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失。
9.責(zé)任保險是以被保險人的民事?lián)p害賠償責(zé)任作為保險標(biāo)的的保險。不論企業(yè)、團(tuán)體、家庭或個人,在進(jìn)行各項生產(chǎn)業(yè)務(wù)活動或在日常生活中,由于疏忽、過失等行為造成對他人的損害,根據(jù)法律或契約對受害人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任,都可以在投保有關(guān)責(zé)任保險之后,由保險公司負(fù)責(zé)賠償。
10.公眾責(zé)任保險承保被保險人對其他人造成的人身傷亡或財產(chǎn)損失應(yīng)負(fù)的法律賠償責(zé)任。11.雇主責(zé)任保險承保雇主根據(jù)法律或者雇傭合同對雇員的人身傷亡應(yīng)該承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。
12.產(chǎn)品責(zé)任保險承保被保險人因制造或銷售產(chǎn)品的缺陷導(dǎo)致消費者或使用人等遭受人身傷亡或者其他損失引起的賠償責(zé)任。13.職業(yè)責(zé)任保險承保醫(yī)生、律師、會計師、設(shè)計師等自由職業(yè)者因工作中的過失而造成他人的人身傷亡和財產(chǎn)損失的賠償責(zé)任。
14.信用保險以訂立合同的一方要求保險人承擔(dān)合同的對方的信用風(fēng)險為內(nèi)容的保險。15.保證保險以義務(wù)人為被保證人按照合同規(guī)定要求保險人擔(dān)保對權(quán)利人應(yīng)履行義務(wù)的保險。
16.定期死亡保險以被保險人保險期間死亡為給付條件的保險。17.終身死亡保險以被保險人終身死亡為給付條件的保險。
18.兩全保險以被保險人保險期限內(nèi)死亡或者保險期間屆滿仍舊生存為給付條件的保險,有儲蓄的性質(zhì)。19.年金保險以被保險人的生存為給付條件,保證被保險人在固定的期限內(nèi),按照一定的時間間隔領(lǐng)取款項的保險。
財產(chǎn)保險是以各種物質(zhì)財產(chǎn)為保險標(biāo)的的保險,保險人對物質(zhì)財產(chǎn)或者物質(zhì)財產(chǎn)利益的損失負(fù)賠償責(zé)任。人身保險是以人的身體或者生命作為保險標(biāo)的的保險,保險人承擔(dān)被保險人保險期間遭受到人身傷亡,或者保險期滿被保險人傷亡或者生存時,給付保險金的責(zé)任。
人身保險除了包括人壽保險外,還有健康保險和人身意外傷害險。疾病保險又稱健康保險,是保險人對被保險人因疾病而支出的醫(yī)療費用,或者因疾病而喪失勞動能力,按照保險單的約定給付保險金的保險。
人壽保險:簡稱壽險,是一種以人的生死為保險對象的保險,是被保險人在保險責(zé)任期內(nèi)生存或死亡,由保險人根據(jù)契約規(guī)定給付保險金的一種保險。分紅保險,就是指保險公司在每個會計年度結(jié)束后,將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余,按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式,分配給客戶的一種人壽保險。
投資連結(jié)保險就是保險公司將收進(jìn)來的資本(保費) 除了提供給客戶保險額度以外,還會去做基金標(biāo)的連結(jié)讓客戶可以享受到投資獲利 。萬能人壽保險(又稱為 萬用人壽保險) 指的是可以任意支付保險費以及任意調(diào)整死亡保險金給付金額的人壽保險。
再保險以保險公司經(jīng)營的風(fēng)險為保險標(biāo)的的保險。按照保險費用分,還有一類特殊的保險類別,即免費保險,也叫零險。
免費保險是指一種保險公司或保險代理機(jī)構(gòu)免費贈送給客戶的保險產(chǎn)品。保險公司或者保險代理機(jī)構(gòu)通過這種方式,使客戶增加對保險公司或代理機(jī)構(gòu)的認(rèn)知。
是通過客戶對保險產(chǎn)品的免費體驗,獲得客戶信任的方式。三、保險的相關(guān)概念1、保險主體 保險主體,就是保險合同的主體,只包括投保人與保險人。
被保險人、受益人、保單所有人,除非與投保人是同一人,否則,都不是保險主體。投保人,是指與保險人訂立保險合同,并按照保險合同負(fù)有支付保險費義務(wù)的人。
投保人可以是自然人也可以是法人,但必須具有民事行為能力。保險人,保險人又稱“承保人”,是指與投保人訂立保險合同,并承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司。
在中國有股份有限公司和國有獨資公司兩種形式。
對于成年人來說,買保險應(yīng)該先買社保.如果你們現(xiàn)在已經(jīng)都有了社保,那么,你們就可以選擇買一些商業(yè)保險進(jìn)行補(bǔ)充。
因為,社保是基礎(chǔ),商業(yè)保險是補(bǔ)充。 買商業(yè)保險有一些基本原則,如:先大人,后孩子;先基本,后完善;先近后遠(yuǎn) …… 等等。
了解并遵循這些原則,應(yīng)該是非常有必要的。如果你還想了解更多關(guān)于保險方面的專業(yè)知識,可以到保險網(wǎng)上去看一看。
或者找一位有責(zé)任感、業(yè)務(wù)精通的高素質(zhì)保險業(yè)務(wù)員進(jìn)行相關(guān)的業(yè)務(wù)咨詢。 買保險買的是保障,而保障是人人都需要的。
所以,買保險之前一定要搞清楚:什么是保險?為什么要買保險?我最需要的是什么樣的保障?我需要多少這樣的保障?就我現(xiàn)有的能力能買多少我需要的保險產(chǎn)品?如果你真想給自己和家人買一些保險,建議你: 1、首先學(xué)習(xí)和了解一些保險知識; 2、了解保險的作用和意義; 3、明確自己對保險的需求; 4、按自己的實際需要和經(jīng)濟(jì)能力進(jìn)行投保。真正做到:明明白白消費,踏踏實實享受。
不然的話,由于自己一時的無知,換來的可能是今后無限的煩惱。 人生時時處處有風(fēng)險,意外傷害、健康問題和養(yǎng)老問題是每一個人隨時可能遇到的人生最大風(fēng)險,一旦遇到這樣的風(fēng)險,它有可能直接影響到一個人或一個家庭的命運。
所以,這三個風(fēng)險應(yīng)該是每個人必保的。 不少的人買商業(yè)保險之前,只有購買的欲望和沖動,而沒有認(rèn)真地去了解一下相關(guān)的保險知識,聽業(yè)務(wù)員三說兩說的就買了。
拿到保單后也不再認(rèn)真地看一看其中條款的內(nèi)容,事后跟別人聊起來,才慢慢感覺到自己對已經(jīng)買的保險到底保的是什么都不清楚,或者發(fā)現(xiàn)自己買的保險并不是自己想要的產(chǎn)品。那個時候的懊悔將是追悔莫及的。
有鑒于此,建議你還是先學(xué)習(xí)、了解,再決定購買。正所謂:磨刀不誤砍柴功。
保險,我們可能在一開始就對它有一些偏見。
我們認(rèn)為保險公司出售保險只是為了欺騙我們。當(dāng)然,這是出于這個原因的第一個原因。
我不知道從哪里開始,也許當(dāng)保險首次進(jìn)入中國時,許多機(jī)制并不完美。但是近年來,隨著生活水平的提高,很多人在有社保的情況下會關(guān)注一些商業(yè)保險。
那么我們需要知道什么?1、商業(yè)保險與社保之間的區(qū)別首先,我們購買商業(yè)保險,以便在風(fēng)險事故發(fā)生后轉(zhuǎn)移風(fēng)險,降低家庭收入補(bǔ)償。主要是為了提前進(jìn)行風(fēng)險轉(zhuǎn)移以防止緊急情況發(fā)生。
社保,是國家為了保障惠及大部分人而設(shè)立的強(qiáng)制性的基本保障。這是我們需要盡可能多付出的代價。
然后有人可能認(rèn)為有社保就好了,還需要購買商業(yè)保險嗎?答案是必要的。家里有合作醫(yī)療或可以使用社保的人應(yīng)該知道我們住院或看醫(yī)生。
社保的限制非常大,其中許多都不給報銷。社保具有以下缺點1.社保分為自費部分和自付部分,這意味著無論您是自費還是自付,您都需要先付款。
2.社保只能報銷總藥物的1.4%,一般進(jìn)口藥物或一些更有效的抗癌藥物不再在報銷范圍社保內(nèi)3.社保不報銷營養(yǎng)成本和護(hù)理費用那我們的商業(yè)保險呢,也就是說,當(dāng)我們有基本的保障,如社保時,我們轉(zhuǎn)移風(fēng)險,這樣我們就可以得到病有所醫(yī),親有所護(hù),避免二次傷害。生活中的三大風(fēng)險:事故、疾病、死亡。
如果我們能夠提前了解保險并為自己或家人安排保險,我們可以在一定程度上減輕壓力或負(fù)擔(dān)。2、保險的種類保險分為兩類,即財產(chǎn)保險和人身保險。
我們在這里談到的轉(zhuǎn)移風(fēng)險的保險都是個人保險。個人保險分為人壽保險(保生命),醫(yī)療保險(保健康),意外保險(保意外),從字面上看,我相信每個人都能明白這意味著什么。
在這里,我會告訴你人壽保險和醫(yī)療保險。保險仍然存在一些差異。
根據(jù)保險責(zé)任,人壽保險可分為三類,即定期壽險(保障一定時期內(nèi)的保險),終身壽險(終身保險),以及兩全保險(生死兩全保險)。購買保險時,必須注意這些類型的保險之間的區(qū)別,不要白花錢。
還有一種是按照保費/額是否調(diào)整劃分,分為傳統(tǒng)的壽險和新的保險(具有一定的財務(wù)功能),有兩種新的保險需要注意,一種是分紅保險,一種是投資連結(jié)保險。分紅保險是按照國家保險協(xié)會頒布的規(guī)定進(jìn)行的。
用戶購買保險后,將有保證收入。這些是利息返還,將用您的錢返還給您。
現(xiàn)在,即使你把它放在余額寶比他給你的錢更多。當(dāng)然,這與銀行的利率相當(dāng)。
畢竟,我們曾經(jīng)在銀行里有錢。投資連結(jié)保險,存在一定的風(fēng)險,這種保險相當(dāng)于你自己的生意或商店,是賺錢是虧本,沒有人可以說,如果你想了解具體的,你可以查詢相關(guān)信息。
醫(yī)療保險更簡單,可分為三種類型:重大疾病保險(以重大疾病發(fā)生為給付保險金條件,一次性為賠付)、醫(yī)療費用保險(保障額度高,許多除社保以外可報銷)、住院津貼型保險(如果醫(yī)院無法工作,將會有相應(yīng)的賠償)。那說得太多了,我們應(yīng)該如何配置保險?3、我們應(yīng)該如何自己配置保險?首先,配置保險的話,我們需要了解這些方面。
給誰買保險?在正常情況下,我們將首先創(chuàng)造家庭收入最多的的那個人。一旦家庭的主要收入來源受到干擾,我們的抵抗就會變得非常脆弱。
買什么保險?配置保險的原則(優(yōu)先級)意外險,重大疾病保險,壽險多少是最合適的?這沒有限制。一般來說,我們需要衡量家庭的經(jīng)濟(jì)狀況,并根據(jù)家庭收入和相應(yīng)的風(fēng)險購買相應(yīng)的保險。
一般情況下,我們可以在一個月大概花費收入的10%-20%的收入來配置保險,就可以滿足。以上就是我們需要知道的保險的基本知識,了解了保險的基本知識,我們才能知道自己需要的保險是怎樣的,以及自己需要買什么樣的保險,買什么保險最適合自己,也不會被坑。
保險基礎(chǔ)知識及相關(guān)法規(guī):(2006版保險中介從業(yè)人員資格考試參考用書) 1企業(yè)財產(chǎn)保險基本險的保險責(zé)任。
保險人主要負(fù)責(zé)賠償因火災(zāi)、雷擊、爆炸、飛行物及其他空中運行物體墜落等原因造成保險標(biāo)的的損失。 2企業(yè)財產(chǎn)保險綜合險的保險責(zé)任:在企業(yè)財產(chǎn)保險綜合險中,保險人的責(zé)任比基本險有所擴(kuò)展,除了承保基本險的責(zé)任以外,還負(fù)責(zé)賠償因暴雨、洪水、臺風(fēng)、龍卷風(fēng)、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡、地面突然塌陷等原因造成的保險標(biāo)的的損失。
3企業(yè)財產(chǎn)保險基本險和綜合險均可承擔(dān)的保險責(zé)任。在企業(yè)財產(chǎn)保險基本險和綜合險中,對保險標(biāo)的的下列損失,保險人也負(fù)責(zé)賠償:一是被保險人擁有財產(chǎn)所有權(quán)的自用的供電供水供氣設(shè)備設(shè)備因保險事故受損,引起停電停水停氣以致造成保險標(biāo)的直接損失;二是在發(fā)生保險事故時,為搶救保險標(biāo)的或防止災(zāi)害蔓延,采取合理必要的措施而造成保險標(biāo)的的損失。
另外,在企業(yè)財產(chǎn)保險基本險和綜合險中,保險事故發(fā)生后,被保險人為防止或減少保險標(biāo)的損失所支付的必要和合理的費用,保險人也予以負(fù)責(zé)。 (責(zé)任免除選項不予講述) 企業(yè)財產(chǎn)保險綜合險的附加責(zé)任。
在綜合險的基礎(chǔ)上,投保人可投保如下附加險:礦下財產(chǎn)保險、露堆財產(chǎn)保險、盜竊險、櫥窗玻璃破碎險、機(jī)器損壞險、營業(yè)中斷險、破壞性地震保險等。
關(guān)于商業(yè)保險,很多人是和社保混淆在一起的,他們認(rèn)為有社保就不需要商業(yè)保險了,買多了就是浪費,這個是不正確的想法,今天多保魚來和大家說說關(guān)于商業(yè)保險的基礎(chǔ)知識,來幫助大家了解。
這里的商業(yè)保險主要是保障型保險,不包括理財。
保險主要分為重疾險、壽險、醫(yī)療保險、意外險。
1、重疾險
重大疾病保險主要用于治療重大疾病。所有重大疾病保險包括中國保險監(jiān)督管理委員會規(guī)定的25種主要疾病。其他的e保險公司自己定,但25種主要疾病已經(jīng)涵蓋了大部分主要疾病。其他疾病的發(fā)病率很小。只要合同合規(guī),保險公司將直接支付保額。重大疾病保險是一種殘疾補(bǔ)貼,在嚴(yán)重疾病后無法發(fā)揮作用。必須給家庭支柱購買。在20-40之間,年齡越大,保費越高。如果您已年滿50歲,則無需購買。
孩子也可以購買,可以購買少兒重疾險,對于孩子可能會出現(xiàn)的嚴(yán)重疾病,孩子的保費低,幾百可以是賠付幾十萬。如果孩子病重,他也可以領(lǐng)取一筆錢用于治療。
2、壽險
壽險專為家庭支柱而設(shè)計。家里有小孩和老人需要撫養(yǎng)。如果他們不幸發(fā)生意外或死亡,可以維持兒童和老人的生活。只要是因疾病或意外,保險公司將為賠付。如果孩子已經(jīng)是成年人,可以考慮。當(dāng)老人年老時,花費并不會很多,有一點存款大約就可以滿足。
3、醫(yī)療保險
醫(yī)療保險是醫(yī)療費用的報銷,花費很多金額,報銷的金額以及某些免賠額。主要用于住院治療,普通疾病和重大疾病報銷。這是一個短期保險,每個人都應(yīng)該買它,年齡越大,保費就越高。市場上的百萬醫(yī)療險非常好。
4、意外險
意外險是最具杠桿的保險,意外死亡、傷殘、住院都可以賠付,是補(bǔ)充保險,價格很低,值得購買。它不隨年齡而變化。
保險也有健康要求。身體越健康,越應(yīng)該買。如果有一些小問題,您可能無法購買。越年輕越好,保費越便宜。健康告知非常重要,你必須在該區(qū)域做健康告知以避免理賠的麻煩。如果預(yù)算充足,可以為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱購買四種主要類型的保險,兒童購買重大疾病保險、醫(yī)療保險和意外險,老年人購買醫(yī)療保險和意外險。
如果預(yù)算不足,你可以先購買經(jīng)濟(jì)支柱,兒童第二個購買,老人最后購買。
我們需要知道的是保險的作用是保障。不要考慮使用保險來管理您的財務(wù)狀況。使用保險融資的大部分收益都很少,甚至比銀行存款少。所以選擇保險的時候建議先保障后理財,這個才是最合適的。
保險的作用
(1)轉(zhuǎn)移風(fēng)險
買保險就是把自己的風(fēng)險轉(zhuǎn)移出去,而接受風(fēng)險的機(jī)構(gòu)就是保險公司。保險公司接受風(fēng)險轉(zhuǎn)移是因為可保風(fēng)險還是有規(guī)律可循的。通過研究風(fēng)險的偶然性去尋找其必然性,掌握風(fēng)險發(fā)生、發(fā)展的規(guī)律,為眾多有危險顧慮的人提供了保險保障。
(2)均攤損失
轉(zhuǎn)移風(fēng)險并非災(zāi)害事故真正離開了投保人,而是保險人借助眾人的財力,給遭災(zāi)受損的投保人補(bǔ)償經(jīng)濟(jì)損失,為其排憂解難。保險人以收取保險費用和支付賠款的形式,將少數(shù)人的巨額損失分散給眾多的被保險人,從而使個人難以承受的損失,變成多數(shù)人可以承擔(dān)的損失,這實際上是把損失均攤給有相同風(fēng)險的投保人。所以,保險只有均攤損失的功能,而沒有減少損失的功能。
(3)實施補(bǔ)償
分?jǐn)倱p失是實施補(bǔ)償?shù)那疤岷褪侄危瑢嵤┭a(bǔ)償是分?jǐn)倱p失的目的。其補(bǔ)償?shù)姆秶饕幸韵聨讉€方面:一、投保人因災(zāi)害事故所遭受的財產(chǎn)損失;二、投保人因災(zāi)害事故使自己身體遭受的傷亡或保險期滿應(yīng)結(jié)付的保險金;三、投保人因災(zāi)害事故依法對他人應(yīng)付的經(jīng)濟(jì)賠償;四、投保人因另方當(dāng)事人不履行合同所蒙受的經(jīng)濟(jì)損失;五、災(zāi)害事故發(fā)生后,投保人因施救保險標(biāo)的所發(fā)生的一切費用。
(4)抵押貸款和投資收益
保險法中明確規(guī)定:“現(xiàn)金價值不喪失條款”,客戶雖然與保險公司簽定合同,但客戶有權(quán)中止這個合同,并得到退保金額。保險合同中也規(guī)定客戶資金緊缺時可申請退保金的90%作為貸款。如果您急需資金,又一時籌措不到,便可以將保險單抵押在保險公司,從保險公司取得相應(yīng)數(shù)額的貸款。
同時,一些人壽保險產(chǎn)品不僅具有保險功能,而且具有一定的投資價值,就是說如果在保險期間沒有發(fā)生保險事故,那么在到達(dá)給付期時,您所得到的保險金不僅會超過您過去所交的保險費,而且還有本金以外的其他收益。由此可以看出,保險既是一種保障,又兼有投資收益。
財產(chǎn)保險:財產(chǎn)保險是以物或其他財產(chǎn)利益為標(biāo)的的保險;是指除人身保險外的其他一切險種,包括財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險、保證保險、農(nóng)業(yè)保險等。
它是以有形或無形財產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險標(biāo)的的一類實償性保險。 (一)財產(chǎn)保險合同的保險人是特定的 根據(jù)機(jī)構(gòu)改革的需要,中國人民保險公司已分成若干家專業(yè)保險公司,比如中保財產(chǎn)保險有限責(zé)任公司、中保人壽保險有限責(zé)任公司、中國太平洋保險公司等。
因此,在財產(chǎn)保險合同關(guān)系中,有權(quán)作為保險人而開展各種保險業(yè)務(wù)的,只能是中保財產(chǎn)保險有限責(zé)任公司及其在全國各地的分支機(jī)構(gòu)。除此以外的其他任何單位和個人均無權(quán)以任何方式開展財產(chǎn)保險業(yè)務(wù),除非有國家有關(guān)主管機(jī)關(guān)的特別批準(zhǔn)。
財產(chǎn)保險合同中的投保人則是不確定的,根據(jù)保險法規(guī)定,投保人可以是企業(yè)法人、事業(yè)單位、社會團(tuán)體,也可以是合伙組織、農(nóng)村承包經(jīng)營戶、私營業(yè)主和一般公民個人。 (二)財產(chǎn)保險合同是諾成合同 我國財產(chǎn)保險合同不以投保方支付保險費為合同的成立要件,雙方當(dāng)事人只要就合同主要條款達(dá)成協(xié)議,合同即生效。
投保人應(yīng)按雙方約定,及時繳納保險費。保險人應(yīng)對合同生效后的保險合同標(biāo)的負(fù)責(zé),包括投保人支付保險費之前的那一段時間。
(三)財產(chǎn)保險合同是附條件的合同 財產(chǎn)保險合同生效后,只有在發(fā)生自然災(zāi)害或意外事故,并導(dǎo)致財產(chǎn)損失時,保險人才負(fù)賠償責(zé)任。換句話說,財產(chǎn)保險公司是以將來事故的發(fā)生為補(bǔ)償條件的,所發(fā)生的事故必須是財產(chǎn)保險合同中約定事故范圍以內(nèi)的事故,而且必須造成保險財產(chǎn)損失,否則,保險人不承擔(dān)責(zé)任。
保險人給付保險金的責(zé)任,以保險合同約定的保險金額、保險責(zé)任限額為限,被保險人發(fā)生的超出保險金額或者保險責(zé)任限額的損失,保險人不負(fù)給付保險金的責(zé)任。根據(jù)保險法第三十九條第二款規(guī)定,保險金額不得超過保險價值,超過保險價值的,超過部分無效。
(四)財產(chǎn)保險合同是要求高度誠信的合同 所謂誠信,就是指雙方當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵守誠實信用的原則。財產(chǎn)保險合同的特殊性要求雙方當(dāng)事人嚴(yán)格遵守誠信原則,堅決反對弄虛作假以騙取保險金的行為。
投保人申請保險賠償,必須如實說明保險事故的發(fā)生情況,以及財產(chǎn)損失的范圍。保險事故發(fā)生后,投保人應(yīng)即時通知保險人,以便保險人盡快了解情況,介入保險事故處理,確定合理的賠償范圍和最終賠償金額。
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