企業(yè)融資(企業(yè)融資有哪些常識(shí))
1.企業(yè)融資有哪些常識(shí)
企業(yè)獲得資本（企業(yè)融資），不單純是為企業(yè)發(fā)展聚集資金的問(wèn)題，它實(shí)質(zhì)上是一種以資金供求形式表現(xiàn)出來(lái)的資源配置過(guò)程。
在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，資源的使用是有有償?shù)?，其他資源只有經(jīng)過(guò)與資金的交換才能投入生產(chǎn)。 （一） 企業(yè)融資方式 在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，企業(yè)融資方式總的來(lái)說(shuō)有內(nèi)部融資和外部融資兩種。
1。 股權(quán)融資 股權(quán)融資是指資金不通過(guò)金融中介機(jī)構(gòu)，借助股票這一載體直接從資金盈余部門(mén)流向資金短缺部門(mén)，資金供給者作為所有者（股東）享有對(duì)企業(yè)控制權(quán)的融資方式。
它具有以下幾個(gè)特點(diǎn)： （1）長(zhǎng)期性。股權(quán)融資籌措的資金具有永久性，無(wú)到期日，不需歸還。
（2）不可逆性。企業(yè)采用股權(quán)融資勿須還本，投資人欲收回本金，需借助于流通市場(chǎng)。
來(lái)源：考試大 （3）無(wú)負(fù)擔(dān)性。股權(quán)融資沒(méi)有固定的股得負(fù)擔(dān)，股利的支付與否和支付多少視公司的經(jīng)營(yíng)需要而定。
2。 債務(wù)融資 債務(wù)融資是指企業(yè)通過(guò)舉債籌措資金，資金供給者作為債權(quán)人享有到期收回本息的融資方式。
相對(duì)于股權(quán)融資，它具有以下幾個(gè)特點(diǎn)： （1）短期性。債務(wù)融資籌集的資金具有使用上的時(shí)間性，需到期償還。
（2）可逆性。企業(yè)采用債務(wù)融資方式獲取資金，負(fù)有到期還本付息的義務(wù)。
來(lái)源：考試大 （3）負(fù)擔(dān)性。企業(yè)采用債務(wù)融資方式獲取資金，需支付債務(wù)利息，從而形成企業(yè)的固定負(fù)擔(dān)。
（二） 企業(yè)對(duì)融資方式的選擇 就各種融資方式來(lái)看，內(nèi)部融資不需要實(shí)際對(duì)外支付利息或股息，不會(huì)減少企業(yè)的現(xiàn)金流量；同時(shí)由于資金來(lái)源于企業(yè)內(nèi)部，不發(fā)生融資費(fèi)用，使內(nèi)部融資的成本遠(yuǎn)低于外部融資，因此它是企業(yè)首選的融資方式。企業(yè)內(nèi)部能力的大小取決于企業(yè)利潤(rùn)水平、凈資產(chǎn)規(guī)模和投資者的預(yù)期等因素。
股權(quán)融資相對(duì)于債務(wù)融資來(lái)講，因其風(fēng)險(xiǎn)大，資金成本也較高，同時(shí)還需要承擔(dān)一定的發(fā)行費(fèi)用，看似成本較高。 企業(yè)外部融資究竟是以股權(quán)融資還是以債務(wù)融資為主，除了受自身財(cái)務(wù)狀況的影響外，還受?chē)?guó)家融資體制的制約。
2.企業(yè)融資的基本理論有哪些
企業(yè)融資是指以企業(yè)為主體融通資金，使企業(yè)及其內(nèi)部各環(huán)節(jié)之間資金供求由不平衡到平衡的運(yùn)動(dòng)過(guò)程。當(dāng)資金短缺時(shí)，以最小的代價(jià)籌措到適當(dāng)期限，適當(dāng)額度的資金；當(dāng)資金盈余時(shí)，以最低的風(fēng)險(xiǎn)、適當(dāng)?shù)钠谙尥斗懦鋈?，以取得最大的收益，從而?shí)現(xiàn)資金供求的平衡。
一、MM理論
MM 理論及后來(lái)的修正 MM 理論，是由莫迪格利安妮和米勒在《資本成本公司財(cái)務(wù)與投資理論》中提出的，也稱(chēng)作資本結(jié)構(gòu)無(wú)關(guān)論苛刻的假設(shè)條件基礎(chǔ)上提出來(lái)的，但是現(xiàn)實(shí)的經(jīng)營(yíng)運(yùn)行過(guò)程中，這種假設(shè)不可能實(shí)現(xiàn)，有眾多的阻礙因素。因此，之后的經(jīng)濟(jì)學(xué)者對(duì)該理論進(jìn)行了一定的修改，加入所得稅這個(gè)變量。加入所得稅之后的研究表明，當(dāng)存在公司稅的時(shí)候，企業(yè)的負(fù)債利息可以用來(lái)抵押，財(cái)務(wù)杠桿就降低了公司的加權(quán)平均資金成本。即公司負(fù)債程度越高，加權(quán)平均成本就越低，這樣公司收益就越高。
二、權(quán)衡理論
權(quán)衡理論是以MM理論為基礎(chǔ)，通過(guò)放寬“MM理論”的部分假設(shè)來(lái)探究結(jié)構(gòu)對(duì)企業(yè)價(jià)值的影響，認(rèn)為企業(yè)的最優(yōu)資本結(jié)構(gòu)是在負(fù)債產(chǎn)生的稅收收益和破產(chǎn)成本之間進(jìn)行的權(quán)衡。如果企業(yè)存在債務(wù)，當(dāng)管理層的投資決策對(duì)股權(quán)價(jià)值和債務(wù)價(jià)值中造成不同影響時(shí)，就很容易爆發(fā)股東和債權(quán)人的利益沖突，并且如果企業(yè)徘徊在財(cái)務(wù)困境邊緣時(shí)，股權(quán)和債權(quán)人的利益沖突就更可能發(fā)生。權(quán)衡理論有以下幾個(gè)結(jié)論：第一，資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的企業(yè)可在其他條件都不變的情況下降低企業(yè)負(fù)債水平；第二，存在大量非無(wú)形資產(chǎn)的企業(yè)，其負(fù)債水平可以相對(duì)提高，反之則可以相對(duì)降低；第三，企業(yè)所得稅相對(duì)較高的企業(yè)能夠比所得稅率較低的企業(yè)有能力承擔(dān)更高的負(fù)債水平。
3.企業(yè)融資的基本理論有哪些
企業(yè)融資是指以企業(yè)為主體融通資金，使企業(yè)及其內(nèi)部各環(huán)節(jié)之間資金供求由不平衡到平衡的運(yùn)動(dòng)過(guò)程。
當(dāng)資金短缺時(shí)，以最小的代價(jià)籌措到適當(dāng)期限，適當(dāng)額度的資金；當(dāng)資金盈余時(shí)，以最低的風(fēng)險(xiǎn)、適當(dāng)?shù)钠谙尥斗懦鋈?，以取得最大的收益，從而?shí)現(xiàn)資金供求的平衡。一、MM理論 MM 理論及后來(lái)的修正 MM 理論，是由莫迪格利安妮和米勒在《資本成本公司財(cái)務(wù)與投資理論》中提出的，也稱(chēng)作資本結(jié)構(gòu)無(wú)關(guān)論苛刻的假設(shè)條件基礎(chǔ)上提出來(lái)的，但是現(xiàn)實(shí)的經(jīng)營(yíng)運(yùn)行過(guò)程中，這種假設(shè)不可能實(shí)現(xiàn)，有眾多的阻礙因素。
因此，之后的經(jīng)濟(jì)學(xué)者對(duì)該理論進(jìn)行了一定的修改，加入所得稅這個(gè)變量。加入所得稅之后的研究表明，當(dāng)存在公司稅的時(shí)候，企業(yè)的負(fù)債利息可以用來(lái)抵押，財(cái)務(wù)杠桿就降低了公司的加權(quán)平均資金成本。
即公司負(fù)債程度越高，加權(quán)平均成本就越低，這樣公司收益就越高。 二、權(quán)衡理論 權(quán)衡理論是以MM理論為基礎(chǔ)，通過(guò)放寬“MM理論”的部分假設(shè)來(lái)探究結(jié)構(gòu)對(duì)企業(yè)價(jià)值的影響，認(rèn)為企業(yè)的最優(yōu)資本結(jié)構(gòu)是在負(fù)債產(chǎn)生的稅收收益和破產(chǎn)成本之間進(jìn)行的權(quán)衡。
如果企業(yè)存在債務(wù)，當(dāng)管理層的投資決策對(duì)股權(quán)價(jià)值和債務(wù)價(jià)值中造成不同影響時(shí)，就很容易爆發(fā)股東和債權(quán)人的利益沖突，并且如果企業(yè)徘徊在財(cái)務(wù)困境邊緣時(shí)，股權(quán)和債權(quán)人的利益沖突就更可能發(fā)生。權(quán)衡理論有以下幾個(gè)結(jié)論：第一，資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的企業(yè)可在其他條件都不變的情況下降低企業(yè)負(fù)債水平；第二，存在大量非無(wú)形資產(chǎn)的企業(yè)，其負(fù)債水平可以相對(duì)提高，反之則可以相對(duì)降低；第三，企業(yè)所得稅相對(duì)較高的企業(yè)能夠比所得稅率較低的企業(yè)有能力承擔(dān)更高的負(fù)債水平。
4.企業(yè)貸款的基本常識(shí)
利息計(jì)算的基本常識(shí)（一）人民幣業(yè)務(wù)的利率換算公式為（注：存貸通用）：1.日利率（%）=年利率（%）÷360=月利率（‰）÷302.月利率（‰）=年利率（%）÷12（二）銀行可采用積數(shù)計(jì)息法和逐筆計(jì)息法計(jì)算利息。
1.積數(shù)計(jì)息法按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶(hù)余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。計(jì)息公式為：利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)*日利率，其中累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)。
2.逐筆計(jì)息法按預(yù)先確定的計(jì)息公式利息=本金*利率*貸款期限逐筆計(jì)算利息，具體有三：計(jì)息期為整年（月）的，計(jì)息公式為：①利息=本金*年（月）數(shù)*年（月）利率計(jì)息期有整年（月）又有零頭天數(shù)的，計(jì)息公式為：②利息=本金*年（月）數(shù)*年（月）利率+本金*零頭天數(shù)*日利率同時(shí)，銀行可選擇將計(jì)息期全部化為實(shí)際天數(shù)計(jì)算利息，即每年為365天（閏年366天），每月為當(dāng)月公歷實(shí)際天數(shù)，計(jì)息公式為：③利息=本金*實(shí)際天數(shù)*日利率這三個(gè)計(jì)算公式實(shí)質(zhì)相同，但由于利率換算中一年只作360天，但實(shí)際按日利率計(jì)算時(shí)，一年將作365天計(jì)算，得出的結(jié)果會(huì)稍有偏差。具體采用那一個(gè)公式計(jì)算，央行賦予了金融機(jī)構(gòu)自主選擇的權(quán)利。
因此，當(dāng)事人和金融機(jī)構(gòu)可以就此在合同中約定。（三）復(fù)利：復(fù)利即對(duì)利息按一定的利率加收利息。
按照央行的規(guī)定，借款方未按照合同約定的時(shí)間償還利息的，就要加收復(fù)利。（四）罰息：貸款人未按規(guī)定期限歸還銀行貸款，銀行按與當(dāng)事人簽訂的合同對(duì)失約人的處罰利息叫銀行罰息。
（五）貸款逾期違約金：性質(zhì)與罰息相同，對(duì)合同違約方的懲罰措施。（六）計(jì)息方法的制定與備案全國(guó)性商業(yè)銀行法人制定的計(jì)、結(jié)息規(guī)則和存貸款業(yè)務(wù)的計(jì)息方法，報(bào)中國(guó)人民銀行總行備案并告知客戶(hù)；區(qū)域性商業(yè)銀行和城市信用社法人報(bào)人民銀行分行、省會(huì)（首府）城市中心支行備案并告知客戶(hù)；農(nóng)村信用社縣聯(lián)社法人可根據(jù)所在縣農(nóng)村信用社的實(shí)際情況制定計(jì)、結(jié)息規(guī)則和存貸款業(yè)務(wù)的計(jì)息方法，報(bào)人民銀行分行、省會(huì)（首府）城市中心支行備案，并由農(nóng)村信用社法人告知客戶(hù)。
（七）參考依據(jù)：1.《人民幣利率管理規(guī)定》銀發(fā)【1999】77號(hào)。2.《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣貸款利率有關(guān)問(wèn)題的通知》銀發(fā)【2003】251號(hào)。
3.《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》銀發(fā)【2005】129號(hào)。貸款銀行企業(yè)選擇銀行貸款是省利息的第一步，有些銀行會(huì)執(zhí)行國(guó)家規(guī)定的基準(zhǔn)利率上再上浮30%，而有些則是執(zhí)行基準(zhǔn)利率。
從中可以看出上浮的30%則會(huì)令企業(yè)成本上升，因此在選擇貸款銀行時(shí)應(yīng)該貨比三家。貸組優(yōu)化即貸款組合優(yōu)化，質(zhì)押貸款方式為銀行貸款業(yè)務(wù)最低利率的貸款方式，這種貸款方式應(yīng)該為借款人首選。
貸款期限貸款利率有分為半年與一年，并規(guī)定貸款期限半年以?xún)?nèi)的執(zhí)行半年期檔次利率，超過(guò)半年不足一年的執(zhí)行一年期檔次利率。由于借款者預(yù)測(cè)的資金需求時(shí)間及落簽的借款合同期限往往與規(guī)定貸款利率所在時(shí)點(diǎn)不相吻合，所以實(shí)踐中便自然而然地形成種種期限性貸款利率差。
運(yùn)籌帷幄多數(shù)民營(yíng)企業(yè)雖有強(qiáng)烈的融資需求，卻不能把捏好融資需求點(diǎn)。往往導(dǎo)致在企業(yè)資金鏈短缺到火燒眉毛時(shí)才想起融資，這時(shí)的企業(yè)就像一個(gè)病人，采取盲目有病亂投醫(yī)。
這樣就會(huì)有些貸款機(jī)構(gòu)趁機(jī)狠狠宰一把。企業(yè)融資要根據(jù)自身?xiàng)l件提前做好融資貸款準(zhǔn)備。
引貸方案改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)小微型企業(yè)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展，已經(jīng)成為社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，是促進(jìn)社會(huì)生產(chǎn)力發(fā)展的重要力量。小微型民營(yíng)企業(yè)出現(xiàn)數(shù)量加速擴(kuò)張和質(zhì)量漸進(jìn)提升的趨勢(shì)，小微型企業(yè)不斷做大做強(qiáng)。
毋庸置疑，在小微型民營(yíng)企業(yè)不斷發(fā)展壯大的過(guò)程中，也面臨著較多的問(wèn)題，融資難就是其中一個(gè)突出問(wèn)題。如何幫助企業(yè)破解融資困難這一難題？針對(duì)市場(chǎng)變化和客戶(hù)特點(diǎn)，積極創(chuàng)新小微企業(yè)融資方案，宜信公司率先在全國(guó)推出具有創(chuàng)新性的業(yè)務(wù)——宜車(chē)貸，有效的拓寬了小微企業(yè)融資渠道，幫助了企業(yè)解決了融資難等問(wèn)題。
在國(guó)內(nèi)來(lái)說(shuō)，銀行一般不做汽車(chē)抵押貸款服務(wù)，這類(lèi)服務(wù)普遍需要找民間的專(zhuān)業(yè)信貸機(jī)構(gòu)來(lái)申請(qǐng)辦理?！耙塑?chē)貸”汽車(chē)抵押貸款服務(wù)，是專(zhuān)門(mén)面向小企業(yè)、個(gè)體商戶(hù)、創(chuàng)業(yè)者的一項(xiàng)短期小額信貸服務(wù)。
宜信公司推出的“宜車(chē)貸”信貸服務(wù)，其審批額度高、貸款期靈活、手續(xù)簡(jiǎn)便快捷、無(wú)需貸前費(fèi)用、體貼優(yōu)質(zhì)服務(wù)。P2PP2P企業(yè)貸款是一種新型的企業(yè)貸款方式，由p2p平臺(tái)開(kāi)發(fā)，為私營(yíng)企業(yè)提供的專(zhuān)屬貸款，幫助解決企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難；基本要求：1、23-60周歲；2、企業(yè)成立1年以上且上一年度年檢通過(guò)；3、月對(duì)公賬戶(hù)流水8 萬(wàn)（含）及以上；貸款期限：1、2、3、6、12、18、24個(gè)月；貸款額度：1萬(wàn)-100萬(wàn)還款方式：1-3個(gè)月，一次付息到期還本；6-24個(gè)月，等本等息該種貸款方式能很好的彌補(bǔ)的銀行企業(yè)貸款的不足，相對(duì)銀行來(lái)說(shuō)門(mén)檻稍低，缺點(diǎn)是貸款利率相對(duì)銀行稍高。
信譽(yù)考察一般來(lái)講，銀行對(duì)企業(yè)的信用度考察主要在四方面：1、銀行信用包括結(jié)算信用和借款信用：結(jié)算信用指申請(qǐng)借款企業(yè)在現(xiàn)金結(jié)算情況正常，未發(fā)生過(guò)違反結(jié)算紀(jì)律、退票、票據(jù)無(wú)法兌現(xiàn)和罰款等不良紀(jì)錄。借款信用指申請(qǐng)借款企業(yè)有良好的還款意愿，曾發(fā)生過(guò)銀行借款的，。
5.企業(yè)融資,如何企業(yè)融資
中小企業(yè)的十二種有效融資方式目前各地實(shí)行和創(chuàng)新出來(lái)的中小企業(yè)融資方式主要有以下12種：一、綜合授信：即銀行對(duì)一些經(jīng)營(yíng)狀況好、信用可靠的企業(yè)，授予一定時(shí)期內(nèi)一定金額的信貸額度，企業(yè)在有效期與額度范圍內(nèi)可以循環(huán)使用。
綜合授信額度由企業(yè)一次性申報(bào)有關(guān)材料，銀行一次性審批。 企業(yè)可以根據(jù)自己的營(yíng)運(yùn)情況分期用款，隨借隨還，企業(yè)借款十分方便，同時(shí)也節(jié)約了融資成本。
銀行采用這種方式提供貸款，一般是對(duì)有工商登記、年檢合格、管理有方、信譽(yù)可靠、同銀行有較長(zhǎng)期合作關(guān)系的企業(yè)。二、信用擔(dān)保貸款：目前在全國(guó)31個(gè)省、市中，已有100多個(gè)城市建立了中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。
這些機(jī)構(gòu)大多實(shí)行會(huì)員制管理的形式，屬于公共服務(wù)性、行業(yè)自律性、自身非盈利性組織。擔(dān)?；鸬膩?lái)源，一般是由當(dāng)?shù)卣?cái)政撥款、會(huì)員自愿交納的會(huì)員基金、社會(huì)募集的資金、商業(yè)銀行的資金等幾部分組成。
會(huì)員企業(yè)向銀行借款時(shí)，可以由中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)予以擔(dān)保。 另外，中小企業(yè)還可以向?qū)ｉT(mén)開(kāi)展中介服務(wù)的擔(dān)保公司尋求擔(dān)保服務(wù)。
當(dāng)企業(yè)提供不出銀行所能接受的擔(dān)保措施時(shí)，如抵押、質(zhì)押或第三方信用保證人等，擔(dān)保公司卻可以解決這些難題。因?yàn)榕c銀行相比而言，擔(dān)保公司對(duì)抵押品的要求更為靈活。
當(dāng)然，擔(dān)保公司為了保障自己的利益，往往會(huì)要求企業(yè)提供反擔(dān)保措施，有時(shí)擔(dān)保公司還會(huì)派員到企業(yè)監(jiān)控資金流動(dòng)情況。 三、買(mǎi)方貸款：如果企業(yè)的產(chǎn)品有可靠的銷(xiāo)路，但在自身資本金不足、財(cái)務(wù)管理基礎(chǔ)較差、可以提供的擔(dān)保品或?qū)で蟮谌綋?dān)保比較困難的情況下，銀行可以按照銷(xiāo)售合同，對(duì)其產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)方提供貸款支持。
賣(mài)方可以向買(mǎi)方收取一定比例的預(yù)付款，以解決生產(chǎn)過(guò)程中的資金困難。 或者由買(mǎi)方簽發(fā)銀行承兌匯票，賣(mài)方持匯票到銀行貼現(xiàn)。
四、異地聯(lián)合協(xié)作貸款：有些中小企業(yè)產(chǎn)品銷(xiāo)路很廣，或者是為某些大企業(yè)提供配套零部件，或者是企業(yè)集團(tuán)的松散型子公司。在生產(chǎn)協(xié)作產(chǎn)品過(guò)程中，需要補(bǔ)充生產(chǎn)資金，可以尋求一家主辦銀行牽頭，對(duì)集團(tuán)公司統(tǒng)一提供貸款，再由集團(tuán)公司對(duì)協(xié)作企業(yè)提供必要的資金，當(dāng)?shù)劂y行配合進(jìn)行合同監(jiān)督。
也可由牽頭銀行同異地協(xié)作企業(yè)的開(kāi)戶(hù)銀行結(jié)合，分頭提供貸款。五、項(xiàng)目開(kāi)發(fā)貸款：一些高科技中小企業(yè)如果擁有重大價(jià)值的科技成果轉(zhuǎn)化項(xiàng)目，初始投入資金數(shù)額比較大，企業(yè)自有資本難以承受，可以向銀行申請(qǐng)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)貸款。
商業(yè)銀行對(duì)擁有成熟技術(shù)及良好市場(chǎng)前景的高新技術(shù)產(chǎn)品或?qū)＠?xiàng)目的中小企業(yè)以及利用高新技術(shù)成果進(jìn)行技術(shù)改造的中小企業(yè)，將會(huì)給予積極的信貸支持，以促進(jìn)企業(yè)加快科技成果轉(zhuǎn)化的速度。 對(duì)與高等院校、科研機(jī)構(gòu)建立穩(wěn)定項(xiàng)目開(kāi)發(fā)關(guān)系或擁有自己研究部門(mén)的高科技中小企業(yè)，銀行除了提供流動(dòng)資金貸款外，也可辦理項(xiàng)目開(kāi)發(fā)貸款。
六、出口創(chuàng)匯貸款：對(duì)于生產(chǎn)出口產(chǎn)品的企業(yè)，銀行可根據(jù)出口合同，或進(jìn)口方提供的信用簽證，提供打包貸款。對(duì)有現(xiàn)匯賬戶(hù)的企業(yè)，可以提供外匯抵押貸款。
對(duì)有外匯收入來(lái)源的企業(yè)，可以憑結(jié)匯憑證取得人民幣貸款。對(duì)出口前景看好的企業(yè)，還可以商借一定數(shù)額的技術(shù)改造貸款。
七、自然人擔(dān)保貸款：2002年8月，中國(guó)工商銀行率先推出了自然人擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，今后工商銀行的境內(nèi)機(jī)構(gòu)，對(duì)中小企業(yè)辦理期限在3年以?xún)?nèi)信貸業(yè)務(wù)時(shí)，可以由自然人提供財(cái)產(chǎn)擔(dān)保并承擔(dān)代償責(zé)任。 自然人擔(dān)?？刹扇〉盅骸?quán)利質(zhì)押、抵押加保證三種方式。
可作抵押的財(cái)產(chǎn)包括個(gè)人所有的房產(chǎn)、土地使用權(quán)和交通運(yùn)輸工具等?？勺髻|(zhì)押的個(gè)人財(cái)產(chǎn)包括儲(chǔ)蓄存單、憑證式國(guó)債和記名式金融債券。
抵押加保證則是指在財(cái)產(chǎn)抵押的基礎(chǔ)上，附加抵押人的連帶責(zé)任保證。如果借款人未能按期償還全部貸款本息或發(fā)生其他違約事項(xiàng)，銀行將會(huì)要求擔(dān)保人履行擔(dān)保義務(wù)。
八、個(gè)人委托貸款：中國(guó)建設(shè)銀行、民生銀行、中信實(shí)業(yè)銀行等商業(yè)銀行相繼推出了一項(xiàng)融資業(yè)務(wù)新品種--個(gè)人委托貸款。即由個(gè)人委托提供資金，由商業(yè)銀行根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等，代為發(fā)放、監(jiān)督、使用并協(xié)助收回的一種貸款。
辦理個(gè)人委托貸款的基本程序是：1。 由委托人向銀行提出放款申請(qǐng)。
2。銀行根據(jù)雙方的條件和要求進(jìn)行選擇配對(duì)，并分別向委托方和借款方推介。
3。委托人和借款人雙方直接見(jiàn)面，就具體事項(xiàng)和細(xì)節(jié)如借款金額、利率、貸款期限、還款方式等進(jìn)行洽談協(xié)商并作出決定。
4。借貸雙方談妥要求條件之后，一起到銀行并分別與銀行簽訂委托協(xié)議。
5。銀行對(duì)借貸人的資信狀況及還款能力進(jìn)行調(diào)查并出具調(diào)查報(bào)告，然后借貸雙方簽訂借款合同并經(jīng)銀行審批后發(fā)放貸款。
九、無(wú)形資產(chǎn)擔(dān)保貸款：依據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)等無(wú)形資產(chǎn)都可以作為貸款質(zhì)押物。 十、票據(jù)貼現(xiàn)融資：票據(jù)貼現(xiàn)融資，是指票據(jù)持有人將商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，取得扣除貼現(xiàn)利息后的資金。
在我國(guó)，商業(yè)票據(jù)主要是指銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。這種融資方式的好處之一是銀行不按照企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模來(lái)放款，而是依據(jù)市場(chǎng)情況（銷(xiāo)售合同）來(lái)貸款。
企業(yè)收到票據(jù)至票據(jù)到期兌現(xiàn)之日，往往是。
6.成長(zhǎng)期企業(yè)必備融資知識(shí)有哪些
經(jīng)受了初創(chuàng)期的考驗(yàn)后，企業(yè)在生產(chǎn)、銷(xiāo)售、服務(wù)方面基本上有了成功的把握。
新產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和制造方法已定型，企業(yè)具備了批量生產(chǎn)的能力。但比較完善的銷(xiāo)售渠道還未建立，企業(yè)的品牌形象也需進(jìn)一步鞏固。
因此，成長(zhǎng)期企業(yè)要做的就是：擴(kuò)大生產(chǎn)能力，組建銷(xiāo)售團(tuán)隊(duì)，大力開(kāi)拓國(guó)內(nèi)、國(guó)際市場(chǎng)；牢固樹(shù)立企業(yè)品牌形象，確立企業(yè)在業(yè)界的主導(dǎo)地位。另外，由于高新技術(shù)產(chǎn)品更新?lián)Q代的速度快，企業(yè)應(yīng)在提高產(chǎn)品質(zhì)量降低成本的同時(shí)，要注意著手研究開(kāi)發(fā)第二代產(chǎn)品，以保證風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。
成長(zhǎng)期的主要任務(wù)——市場(chǎng)開(kāi)拓此處的市場(chǎng)開(kāi)拓，包括資金市場(chǎng)和商品市場(chǎng)的開(kāi)拓。成長(zhǎng)期企業(yè)發(fā)展前景大多比較明朗，與種子期、初創(chuàng)期相比，影響企業(yè)發(fā)展各種不確定因素大為減少，風(fēng)險(xiǎn)也隨之降低，企業(yè)為了擴(kuò)充設(shè)備、拓展產(chǎn)品市場(chǎng)，以求在競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出，需要大量的資金支持，所需資金約是初創(chuàng)期的10倍以上。
因此，此時(shí)會(huì)有大量的險(xiǎn)投資涌入。一些實(shí)力雄厚的銀行、投資人也能承受住此時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)，因而，它們也愿意向成長(zhǎng)期企業(yè)投資，從企業(yè)的飛速成長(zhǎng)中分享一部分利潤(rùn)。
企業(yè)此時(shí)急需資金，但其籌資地位卻從被動(dòng)轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃?dòng)。企業(yè)可以從自已的利益、需要出發(fā)，確定合理的財(cái)務(wù)杠桿比例，采取種類(lèi)較多的融強(qiáng)組合。
但是，那些在種子期、初創(chuàng)期投入資金的風(fēng)險(xiǎn)投資者有優(yōu)先提供追加投資的權(quán)利。這點(diǎn)經(jīng)著也是前期風(fēng)險(xiǎn)投資者答應(yīng)投資的條件之一，在合約中一股都列有明確的條款。
在商品市場(chǎng)上，企業(yè)一開(kāi)始就要把自已放在國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)下，來(lái)制定自己的經(jīng)營(yíng)策略。一方面，這適應(yīng)了現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)全球化的趨勢(shì)；另一方面，使企業(yè)的市場(chǎng)價(jià)值不受當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)狹小的限制，而可以在廣的國(guó)際市場(chǎng)上得到充分實(shí)現(xiàn)。
定位于國(guó)際市揚(yáng)，對(duì)企業(yè)、投資人來(lái)說(shuō)，都預(yù)示著更大的機(jī)遇，更大的利潤(rùn)！成長(zhǎng)期面臨的風(fēng)險(xiǎn)快速成長(zhǎng)過(guò)程中，風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)會(huì)面臨——增長(zhǎng)轉(zhuǎn)型期問(wèn)題，即企業(yè)的管理能力跟不上企業(yè)快速發(fā)展而帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，它是快速增長(zhǎng)的風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)常常遇到的問(wèn)題之一。不少風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)克服重重困難，發(fā)展到成長(zhǎng)期，滿(mǎn)以為成功在望，高額回報(bào)唾手可得沒(méi)想到栽在自己企業(yè)的內(nèi)部管理上，元?dú)獯髠y以東山再起，只能發(fā)展成為一個(gè)普通企業(yè)，叫人惋惜。
增長(zhǎng)轉(zhuǎn)型期問(wèn)題之所以成為成長(zhǎng)期企業(yè)的特有風(fēng)險(xiǎn)之一，有兩個(gè)原因：1. 高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)具有收益大，見(jiàn)效快的特點(diǎn)。因此，風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)的增長(zhǎng)速度都比較快，有的甚至達(dá)到300%~500%的驚人速度。
而企業(yè)組織結(jié)構(gòu)的調(diào)整、管理人員的擴(kuò)充卻需要一定的時(shí)間。2. 企業(yè)的創(chuàng)始人大多是工程師出身，習(xí)慣于將精力、工作重點(diǎn)放在技術(shù)創(chuàng)新上，對(duì)于企業(yè)管理、財(cái)務(wù)、法律事務(wù)所知不多。
真正解決這一問(wèn)題，使風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)健康地發(fā)展下去，需要在以下方面下工夫：1. 融資者們必須轉(zhuǎn)變觀(guān)念，這是最為關(guān)鍵的一點(diǎn)。融資者應(yīng)該認(rèn)識(shí)到，必須采用現(xiàn)代企業(yè)的管理模式，才能使企業(yè)良好地運(yùn)作。
此外，學(xué)會(huì)授權(quán)給手下的人，充分信任他們，以便將主要精力放在重大決策和處理難題上。2. 工作重心轉(zhuǎn)移。
在成長(zhǎng)期，風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)適時(shí)地將工作重點(diǎn)由工程技術(shù)轉(zhuǎn)為經(jīng)營(yíng)管理。對(duì)于一個(gè)規(guī)模日益壯大的企業(yè)來(lái)說(shuō)只有良好的經(jīng)營(yíng)管理才能使企業(yè)的各項(xiàng)工作順利進(jìn)行，研究開(kāi)發(fā)工作也才能更容易地得到資金。
3. 人才的穩(wěn)定和儲(chǔ)備。處于成長(zhǎng)期的風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)正值用人之際，企業(yè)不僅要引進(jìn)各類(lèi)人才，還得千方百計(jì)地留住人才。
對(duì)那些企業(yè)需要的高級(jí)管理人才或是掌握關(guān)鍵技術(shù)的特殊人才，更應(yīng)采取特殊政策穩(wěn)住他們。成長(zhǎng)期組織結(jié)構(gòu)及財(cái)務(wù)狀況風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)一般將商品的產(chǎn)業(yè)化和國(guó)際化兩步并作一步走，組織結(jié)構(gòu)也通常采用類(lèi)似企業(yè)集團(tuán)的形式，以高新技術(shù)的優(yōu)勢(shì)為核心。
在要素投入（資金、人才、技術(shù)、信息管理等）和進(jìn)程環(huán)節(jié)（研究開(kāi)發(fā)、生產(chǎn)、銷(xiāo)售與服務(wù)等）等方面充分利用國(guó)內(nèi)外的資源進(jìn)行跨國(guó)界的研究開(kāi)發(fā)與市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)一體化活動(dòng)。這一時(shí)期，產(chǎn)品已為市場(chǎng)所接受，會(huì)形成較大的市場(chǎng)需求；風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)已開(kāi)始批量生產(chǎn)，這不但大幅降低了制造成本，而且使分?jǐn)偟矫考a(chǎn)品上的廣告費(fèi)用降低，產(chǎn)品價(jià)格也有了下降的空間，這會(huì)進(jìn)一步刺激需求。
隨著銷(xiāo)售額的迅速上升，企業(yè)利潤(rùn)也隨之增長(zhǎng)，企業(yè)由現(xiàn)金流平衡點(diǎn)轉(zhuǎn)向損益平衡點(diǎn)（收回投資資本），并能得到相當(dāng)大的純利收入。綜述了風(fēng)險(xiǎn)投的3個(gè)階段，我們知道，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)資金來(lái)說(shuō)，它可以在任何階段介入。
自然，介入得越早，風(fēng)險(xiǎn)越大，但其投資回報(bào)期望值越高；介入得越晚，風(fēng)險(xiǎn)越小，回報(bào)期望值也就越低。至于究竟何時(shí)介入，取決于風(fēng)險(xiǎn)資本家對(duì)風(fēng)險(xiǎn)與收益的權(quán)衡。
近些年，風(fēng)險(xiǎn)資本在這3 階段的絕對(duì)投入量都是增加的，而中后期投資的增長(zhǎng)尤為顯著。
7.想請(qǐng)教一下關(guān)于融資方面的知識(shí),謝謝
企業(yè)融資是企業(yè)財(cái)務(wù)活動(dòng)的起點(diǎn)，企業(yè)通過(guò)融資活動(dòng)籌集其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需資金，為企業(yè)的生存、發(fā)展、盈利創(chuàng)造條件。從廣義上講，融資也叫金融，就是貨幣資金的融通，當(dāng)事人通過(guò)各種方式到金融市場(chǎng)上籌措或貸放資金的行為。而從狹義上講，融資即是一個(gè)企業(yè)的資金籌集的行為與過(guò)程。也就是公司根據(jù)自身的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、資金擁有的狀況，以及公司未來(lái)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的需要，通過(guò)科學(xué)的預(yù)測(cè)和決策，采用一定的方式，從一定的渠道向公司的投資者和債權(quán)人去籌集資金，組織資金的供應(yīng)，以保證公司正常生產(chǎn)需要，經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)需要的理財(cái)行為。
企業(yè)融資方式多種多樣，有很多種不同的分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，目前引用得較多的主要是以下兩種分類(lèi)方式：按資金的來(lái)源分類(lèi)，可分為內(nèi)源融資和外源融資。內(nèi)源融資是指將本企業(yè)的留存收益和折舊轉(zhuǎn)化為投資的過(guò)程。外源融資是指吸收其他經(jīng)濟(jì)主體的資金轉(zhuǎn)化為自己投資的過(guò)程。按資金的融通是否通過(guò)媒介分類(lèi)，可分為直接融資和間接融資。直接融資是不經(jīng)金融機(jī)構(gòu)的媒介，由政府、企事業(yè)單位，及個(gè)人直接以最后借款人的身份向最后貸款人進(jìn)行的融資活動(dòng)，其融通的資金主要用于企業(yè)籌集資金，滿(mǎn)足其長(zhǎng)期資金的需求[1]，直接用于生產(chǎn)、投資和消費(fèi)。間接融資是通過(guò)金融機(jī)構(gòu)的媒介，由最后借款人向最后貸款人進(jìn)行的融資活動(dòng)，其融資主要用于企業(yè)進(jìn)行適度的負(fù)債經(jīng)營(yíng)的需要，它不僅向企業(yè)提供臨時(shí)性的短期資金，而且也涉及部分中長(zhǎng)期融資領(lǐng)域，如企業(yè)向銀行、信托公司進(jìn)行融資等等。
中小企業(yè)融資之所以要以間接融資方式為主，是由中小企業(yè)自身的特點(diǎn)和我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀所決定的。與大企業(yè)相比，中小企業(yè)具有如下特點(diǎn)：
(1) 投入產(chǎn)出規(guī)模小，資本和技術(shù)構(gòu)成低。
(2) 競(jìng)爭(zhēng)力弱，受市場(chǎng)和外部沖擊的影響大。
(3) 數(shù)量眾多，分布面廣。
(4) 經(jīng)營(yíng)靈活、形式多樣。
(5) 單位資本吸納勞動(dòng)力較高。
(6) 融資能力差。
這些特點(diǎn)本身就決定了中小企業(yè)一方面要大力發(fā)展，另一方面又難以依靠直接融資求發(fā)展。不僅如此，我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展現(xiàn)狀也決定了我國(guó)中小企業(yè)必須間接融資為主。
我國(guó)中小企業(yè)目前還缺乏直接融資渠道。我國(guó)已有的資本市場(chǎng)主要是為大型企業(yè)提供融資的場(chǎng)所，在目前，它們更主要的是為大型國(guó)有企業(yè)服務(wù)的。另外，中小業(yè)由于規(guī)模小，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)高，信譽(yù)較低，即使是允許中小企業(yè)發(fā)行股票或債券進(jìn)行直接融資，投資者因?yàn)轭A(yù)期收益較低，也不會(huì)愿意購(gòu)買(mǎi)。因此，在資本市場(chǎng)上，中小企業(yè)的融資能力要比大型企業(yè)弱，融資成本相對(duì)于大企業(yè)來(lái)說(shuō)也要高得多。所有這些都使得直接融資不能作為中小企業(yè)籌措資金的主要渠道。所以，中小企業(yè)籌集資金只能主要依靠間接融資。然而，我們也要看到，中小企業(yè)因其自身的弱勢(shì)，它在間接融資上也還是步履維艱的，因此，整體說(shuō)來(lái)中小企業(yè)還是處在一個(gè)融資難的困境當(dāng)中。
因此，你們作為中小企業(yè)，要解決融資問(wèn)題，不能從發(fā)行債券、股票下手，這屬于直接融資，中小企業(yè)是不可能獲取的。那么你們應(yīng)依靠的是間接融資產(chǎn)，主要就是從金融機(jī)構(gòu)貸款。而現(xiàn)在想要從國(guó)有銀行貸到款是非常困難的，因?yàn)閲?guó)有銀行的大量壞賬使他們“懼貸”、“惜貸”。那么要想能從國(guó)有銀行融資到資金，要么你們公司與銀行有著極佳的人情關(guān)系，要么你們公司有足夠的擔(dān)保物。如果以下兩點(diǎn)你們都不具備，那么你們最佳的融資方法就是找你們公司附近的其他金融機(jī)構(gòu)貸款，尤其是小金融機(jī)構(gòu)。這樣你們能融到資的可能性比去銀行要高得多。原因是，一方面，這些小金融機(jī)構(gòu)本身就是為中小企業(yè)服務(wù)的；另一方面，它們因?yàn)榕c你們較近更容易了解到你們公司的經(jīng)營(yíng)狀況與信用狀況，這樣對(duì)它們來(lái)說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)下很多。如果你們公司各方面情況良好，它們便會(huì)樂(lè)意貸款給你們。
8.如何企業(yè)融資
中小企業(yè)的十二種有效融資方式目前各地實(shí)行和創(chuàng)新出來(lái)的中小企業(yè)融資方式主要有以下12種：一、綜合授信：即銀行對(duì)一些經(jīng)營(yíng)狀況好、信用可靠的企業(yè)，授予一定時(shí)期內(nèi)一定金額的信貸額度，企業(yè)在有效期與額度范圍內(nèi)可以循環(huán)使用。
綜合授信額度由企業(yè)一次性申報(bào)有關(guān)材料，銀行一次性審批。 企業(yè)可以根據(jù)自己的營(yíng)運(yùn)情況分期用款，隨借隨還，企業(yè)借款十分方便，同時(shí)也節(jié)約了融資成本。
銀行采用這種方式提供貸款，一般是對(duì)有工商登記、年檢合格、管理有方、信譽(yù)可靠、同銀行有較長(zhǎng)期合作關(guān)系的企業(yè)。二、信用擔(dān)保貸款：目前在全國(guó)31個(gè)省、市中，已有100多個(gè)城市建立了中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。
這些機(jī)構(gòu)大多實(shí)行會(huì)員制管理的形式，屬于公共服務(wù)性、行業(yè)自律性、自身非盈利性組織。擔(dān)?；鸬膩?lái)源，一般是由當(dāng)?shù)卣?cái)政撥款、會(huì)員自愿交納的會(huì)員基金、社會(huì)募集的資金、商業(yè)銀行的資金等幾部分組成。
會(huì)員企業(yè)向銀行借款時(shí)，可以由中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)予以擔(dān)保。 另外，中小企業(yè)還可以向?qū)ｉT(mén)開(kāi)展中介服務(wù)的擔(dān)保公司尋求擔(dān)保服務(wù)。
當(dāng)企業(yè)提供不出銀行所能接受的擔(dān)保措施時(shí)，如抵押、質(zhì)押或第三方信用保證人等，擔(dān)保公司卻可以解決這些難題。因?yàn)榕c銀行相比而言，擔(dān)保公司對(duì)抵押品的要求更為靈活。
當(dāng)然，擔(dān)保公司為了保障自己的利益，往往會(huì)要求企業(yè)提供反擔(dān)保措施，有時(shí)擔(dān)保公司還會(huì)派員到企業(yè)監(jiān)控資金流動(dòng)情況。 三、買(mǎi)方貸款：如果企業(yè)的產(chǎn)品有可靠的銷(xiāo)路，但在自身資本金不足、財(cái)務(wù)管理基礎(chǔ)較差、可以提供的擔(dān)保品或?qū)で蟮谌綋?dān)保比較困難的情況下，銀行可以按照銷(xiāo)售合同，對(duì)其產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)方提供貸款支持。
賣(mài)方可以向買(mǎi)方收取一定比例的預(yù)付款，以解決生產(chǎn)過(guò)程中的資金困難。 或者由買(mǎi)方簽發(fā)銀行承兌匯票，賣(mài)方持匯票到銀行貼現(xiàn)。
四、異地聯(lián)合協(xié)作貸款：有些中小企業(yè)產(chǎn)品銷(xiāo)路很廣，或者是為某些大企業(yè)提供配套零部件，或者是企業(yè)集團(tuán)的松散型子公司。在生產(chǎn)協(xié)作產(chǎn)品過(guò)程中，需要補(bǔ)充生產(chǎn)資金，可以尋求一家主辦銀行牽頭，對(duì)集團(tuán)公司統(tǒng)一提供貸款，再由集團(tuán)公司對(duì)協(xié)作企業(yè)提供必要的資金，當(dāng)?shù)劂y行配合進(jìn)行合同監(jiān)督。
也可由牽頭銀行同異地協(xié)作企業(yè)的開(kāi)戶(hù)銀行結(jié)合，分頭提供貸款。五、項(xiàng)目開(kāi)發(fā)貸款：一些高科技中小企業(yè)如果擁有重大價(jià)值的科技成果轉(zhuǎn)化項(xiàng)目，初始投入資金數(shù)額比較大，企業(yè)自有資本難以承受，可以向銀行申請(qǐng)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)貸款。
商業(yè)銀行對(duì)擁有成熟技術(shù)及良好市場(chǎng)前景的高新技術(shù)產(chǎn)品或?qū)＠?xiàng)目的中小企業(yè)以及利用高新技術(shù)成果進(jìn)行技術(shù)改造的中小企業(yè)，將會(huì)給予積極的信貸支持，以促進(jìn)企業(yè)加快科技成果轉(zhuǎn)化的速度。 對(duì)與高等院校、科研機(jī)構(gòu)建立穩(wěn)定項(xiàng)目開(kāi)發(fā)關(guān)系或擁有自己研究部門(mén)的高科技中小企業(yè)，銀行除了提供流動(dòng)資金貸款外，也可辦理項(xiàng)目開(kāi)發(fā)貸款。
六、出口創(chuàng)匯貸款：對(duì)于生產(chǎn)出口產(chǎn)品的企業(yè)，銀行可根據(jù)出口合同，或進(jìn)口方提供的信用簽證，提供打包貸款。對(duì)有現(xiàn)匯賬戶(hù)的企業(yè)，可以提供外匯抵押貸款。
對(duì)有外匯收入來(lái)源的企業(yè)，可以憑結(jié)匯憑證取得人民幣貸款。對(duì)出口前景看好的企業(yè)，還可以商借一定數(shù)額的技術(shù)改造貸款。
七、自然人擔(dān)保貸款：2002年8月，中國(guó)工商銀行率先推出了自然人擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，今后工商銀行的境內(nèi)機(jī)構(gòu)，對(duì)中小企業(yè)辦理期限在3年以?xún)?nèi)信貸業(yè)務(wù)時(shí)，可以由自然人提供財(cái)產(chǎn)擔(dān)保并承擔(dān)代償責(zé)任。 自然人擔(dān)保可采取抵押、權(quán)利質(zhì)押、抵押加保證三種方式。
可作抵押的財(cái)產(chǎn)包括個(gè)人所有的房產(chǎn)、土地使用權(quán)和交通運(yùn)輸工具等。可作質(zhì)押的個(gè)人財(cái)產(chǎn)包括儲(chǔ)蓄存單、憑證式國(guó)債和記名式金融債券。
抵押加保證則是指在財(cái)產(chǎn)抵押的基礎(chǔ)上，附加抵押人的連帶責(zé)任保證。如果借款人未能按期償還全部貸款本息或發(fā)生其他違約事項(xiàng)，銀行將會(huì)要求擔(dān)保人履行擔(dān)保義務(wù)。
八、個(gè)人委托貸款：中國(guó)建設(shè)銀行、民生銀行、中信實(shí)業(yè)銀行等商業(yè)銀行相繼推出了一項(xiàng)融資業(yè)務(wù)新品種--個(gè)人委托貸款。即由個(gè)人委托提供資金，由商業(yè)銀行根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等，代為發(fā)放、監(jiān)督、使用并協(xié)助收回的一種貸款。
辦理個(gè)人委托貸款的基本程序是：1。 由委托人向銀行提出放款申請(qǐng)。
2。銀行根據(jù)雙方的條件和要求進(jìn)行選擇配對(duì)，并分別向委托方和借款方推介。
3。委托人和借款人雙方直接見(jiàn)面，就具體事項(xiàng)和細(xì)節(jié)如借款金額、利率、貸款期限、還款方式等進(jìn)行洽談協(xié)商并作出決定。
4。借貸雙方談妥要求條件之后，一起到銀行并分別與銀行簽訂委托協(xié)議。
5。銀行對(duì)借貸人的資信狀況及還款能力進(jìn)行調(diào)查并出具調(diào)查報(bào)告，然后借貸雙方簽訂借款合同并經(jīng)銀行審批后發(fā)放貸款。
九、無(wú)形資產(chǎn)擔(dān)保貸款：依據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)等無(wú)形資產(chǎn)都可以作為貸款質(zhì)押物。 十、票據(jù)貼現(xiàn)融資：票據(jù)貼現(xiàn)融資，是指票據(jù)持有人將商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，取得扣除貼現(xiàn)利息后的資金。
在我國(guó)，商業(yè)票據(jù)主要是指銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。這種融資方式的好處之一是銀行不按照企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模來(lái)放款，而是依據(jù)市場(chǎng)情況（銷(xiāo)售合同）來(lái)貸款。
企業(yè)收到票據(jù)至票據(jù)到期兌現(xiàn)之日，往往是。
9.企業(yè)融資技巧有哪些
企業(yè)融資技巧一：建立良好的銀企關(guān)系 （1）企業(yè)要講究信譽(yù)。
企業(yè)在與銀行的交往中，要使銀行對(duì)貸款的安全性絕對(duì)放心。如何使銀行對(duì)企業(yè)放心呢？ （2）企業(yè)要有耐心。
在爭(zhēng)取貸款時(shí)要有耐心，充分理解和體諒銀行的難處，避免一時(shí)沖動(dòng)傷和氣，以致得不償失。 （3）要主動(dòng)、熱情地配合銀行開(kāi)展各項(xiàng)工作。
如積極配合銀行開(kāi)展各種調(diào)查，認(rèn)真填寫(xiě)和報(bào)送企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表；貸款到期主動(dòng)按時(shí)履行還款或展期手續(xù)，以取得銀行對(duì)中小企業(yè)的信任等。 企業(yè)融資技巧二：投資項(xiàng)目可行性研究報(bào)告要寫(xiě)好 投資項(xiàng)目可行性研究報(bào)告對(duì)于爭(zhēng)取項(xiàng)目貸款的規(guī)模大小，以及銀行貸款的優(yōu)先支持，具有十分重要的作用，因此，中小企業(yè)在撰寫(xiě)報(bào)告時(shí)，要注意解決好以下幾個(gè)問(wèn)題： （1）報(bào)告的項(xiàng)目要符合國(guó)家的有關(guān)政策，重點(diǎn)論證在技術(shù)上的先進(jìn)性、經(jīng)濟(jì)上的合理性以及實(shí)際上的可行性等問(wèn)題。
（2）要把重大問(wèn)題講清楚，對(duì)有關(guān)問(wèn)題做出有力的論證。如在論證產(chǎn)品銷(xiāo)路時(shí)，必須對(duì)市場(chǎng)對(duì)該產(chǎn)品的需求、當(dāng)前社會(huì)的生產(chǎn)能力及將來(lái)的趨勢(shì)等做出分析和論證。
（3）把經(jīng)濟(jì)效益作為可行性的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。 企業(yè)融資技巧三：選擇合適的貸款時(shí)機(jī) 要注意既有利于保證中小企業(yè)所需要資金及時(shí)到位，又便于銀行調(diào)劑安排信貸資金調(diào)度信貸規(guī)模。
一般來(lái)說(shuō)，中小企業(yè)如要申請(qǐng)較大金額的貸款，不宜安排在年末和每季季末。 企業(yè)融資技巧四：爭(zhēng)取中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的支持 中小企業(yè)由于自身資金少，經(jīng)營(yíng)規(guī)模小，很難提供銀行需要的抵押、質(zhì)押物，同時(shí)也難以取得第三方的信用擔(dān)保，因而要取得銀行的貸款非常困難。
這些固然是不利條件，但如果能和各方面搞好關(guān)系，融資工作提前做到位，得到中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)這些專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)的支持，向商業(yè)銀行貸款就有容易得多。
