反洗錢(qián)心得(求一份反洗錢(qián)宣傳月的總結(jié)報(bào)告,越詳細(xì)越好,感激不敬)
1.求一份反洗錢(qián)宣傳月的總結(jié)報(bào)告,越詳細(xì)越好, 感激不敬
關(guān)于XXX商業(yè)銀行開(kāi)展《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》宣傳月活動(dòng)的總結(jié) 中國(guó)人民銀行XXXX反洗錢(qián)處： 為全面推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作，打擊涉毒、走私、貪污賄賂、破壞金融管理秩序及恐怖組織等的不法洗錢(qián)犯罪活動(dòng)，純潔社會(huì)風(fēng)氣，保持社會(huì)安定，提高商業(yè)銀行信譽(yù)，保證支付的穩(wěn)定，促進(jìn)業(yè)務(wù)的快速健康發(fā)展，使社會(huì)公眾廣泛知曉和了解反洗錢(qián)知識(shí)，夯實(shí)反洗錢(qián)工作的社會(huì)基礎(chǔ)，我行在接到人民銀行關(guān)于開(kāi)展《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》宣傳活動(dòng)的通知后，積極開(kāi)展了《反洗錢(qián)法》宣傳月活動(dòng)。
一、提高認(rèn)識(shí)，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo) 在接到中國(guó)人民銀行XXXX支行有關(guān)認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹反洗錢(qián)法、開(kāi)展反洗錢(qián)法宣傳活動(dòng)的通知后，我行上下高度重視，立即成立了由XXX會(huì)計(jì)師為組長(zhǎng)的反洗錢(qián)法宣傳領(lǐng)導(dǎo)小組，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在總行會(huì)計(jì)XX部，由會(huì)計(jì)XX部XXX總經(jīng)理具體負(fù)責(zé)組織實(shí)施開(kāi)展反洗錢(qián)法宣傳月活動(dòng)。 二、精心組織、統(tǒng)籌安排 反洗錢(qián)法宣傳領(lǐng)導(dǎo)小組成立后，利用工作空隙時(shí)間，帶頭學(xué)習(xí)反洗錢(qián)法，積極組織實(shí)施反洗錢(qián)法宣傳準(zhǔn)備工作，向全行發(fā)布了《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定、大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法等法律文件和規(guī)定，并在人民銀行網(wǎng)站、金融時(shí)報(bào)網(wǎng)站等金融行業(yè)權(quán)威網(wǎng)站上收集了“中國(guó)人民銀行有關(guān)方面負(fù)責(zé)人就《反洗錢(qián)法》有關(guān)問(wèn)題答記者問(wèn)”、“我國(guó)反洗錢(qián)法制建設(shè)的重要里程碑”、“構(gòu)筑反洗錢(qián)法網(wǎng)全面預(yù)防監(jiān)控洗錢(qián)活動(dòng)”等有關(guān)反洗錢(qián)法宣傳資料，要求支行深入學(xué)習(xí)反洗錢(qián)法。
在反洗錢(qián)法宣傳月準(zhǔn)備階段，我行定制統(tǒng)一的《反洗錢(qián)法》宣傳條幅，到人民銀行領(lǐng)取《反洗錢(qián)法》宣傳折頁(yè)并將宣傳條幅和折頁(yè)按時(shí)下發(fā)到支行，要求各支行成立相應(yīng)的宣傳領(lǐng)導(dǎo)小組，學(xué)習(xí)反洗錢(qián)法，在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)醒目位置懸掛《反洗錢(qián)法》宣傳條幅、在網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所柜臺(tái)和大堂經(jīng)理桌面擺放宣傳折頁(yè)，向客戶積極宣傳反洗錢(qián)法。 三、全面展開(kāi)，大力宣傳 2006年12月X日，我行XXX個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在網(wǎng)點(diǎn)醒目位置懸掛《反洗錢(qián)法》宣傳條幅，向客戶及社會(huì)公眾發(fā)放《反洗錢(qián)法》宣傳折頁(yè)，開(kāi)始進(jìn)行反洗錢(qián)法宣傳月活動(dòng)。
同時(shí)，總行反洗錢(qián)法宣傳領(lǐng)導(dǎo)小組抽調(diào)會(huì)計(jì)XX部部分員工組成檢查小組，對(duì)各支行開(kāi)展反洗錢(qián)法宣傳活動(dòng)情況進(jìn)行巡回抽查。中國(guó)人民銀行XXX支行反洗錢(qián)處的領(lǐng)導(dǎo)給予我行反洗錢(qián)法宣傳月活動(dòng)大力支持和關(guān)懷，在宣傳月活動(dòng)開(kāi)展的當(dāng)天，親臨我行XX支行，和總行宣傳小組及XX支行宣傳小組一起在XX支行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公共區(qū)域發(fā)放《反洗錢(qián)法》宣傳折頁(yè)，向過(guò)往公眾宣傳反洗錢(qián)知識(shí)，使廣大群眾了解洗錢(qián)的危害，呼吁社會(huì)公眾自覺(jué)加入到反洗錢(qián)行列。
1.支行重視，加強(qiáng)學(xué)習(xí) 在宣傳月活動(dòng)中，我行各支行都高度重視，成立了以支行長(zhǎng)為組長(zhǎng)的反洗錢(qián)法宣傳領(lǐng)導(dǎo)小組，帶領(lǐng)職工學(xué)習(xí)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》和相關(guān)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《中華人民共和國(guó)現(xiàn)金管理暫行條例》、《個(gè)人存款實(shí)名制規(guī)定》等相關(guān)法律法規(guī)。支行采取多種形式加大對(duì)反洗錢(qián)法的學(xué)習(xí)力度，如我行XX支行行長(zhǎng)要求本行員工每周學(xué)習(xí)時(shí)間不得少于三次；XX支行對(duì)本行及下屬營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)職工的學(xué)習(xí)情況進(jìn)行了考核；XX支行為使職工熟習(xí)可疑交易判斷標(biāo)準(zhǔn)，要求臨柜人員及業(yè)務(wù)主管能夠熟練背誦可疑交易判斷條款；XX支行針對(duì)人民銀行XX區(qū)支行反洗錢(qián)法考題，行領(lǐng)導(dǎo)帶頭進(jìn)行全行考試，以促進(jìn)反洗錢(qián)法的學(xué)習(xí)。
2.大力宣傳，形式多樣 在反洗錢(qián)法宣傳月開(kāi)展過(guò)程中，我行各支行積極動(dòng)員一切可以動(dòng)用的人力，利用豐富多樣的宣傳方式全力進(jìn)行反洗錢(qián)法的宣傳。如我行XX支行為克服員工較少的困難，在職工向客戶發(fā)放宣傳資料進(jìn)行宣傳的同時(shí)請(qǐng)保安人員協(xié)助發(fā)放宣傳資料進(jìn)行宣傳；一些遠(yuǎn)離市區(qū)的支行針對(duì)社會(huì)公眾對(duì)國(guó)家反洗錢(qián)工作了解不多的情況，加大向社會(huì)公眾進(jìn)行宣傳的力度。
如XX支行、XX支行發(fā)放宣傳資料500余份，認(rèn)真向公眾解答洗錢(qián)的概念，反洗錢(qián)的作用及意義，銀行提供金融服務(wù)時(shí)客戶需要提供的身份證明，以及銀行依法保護(hù)客戶個(gè)人隱私的義務(wù)，使客戶和公眾了解參與反洗錢(qián)的意義和社會(huì)職責(zé)；XX支行還專(zhuān)門(mén)制作宣傳公示牌、宣傳單向廣大群眾進(jìn)行宣傳，在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立“反洗錢(qián)宣傳專(zhuān)柜”，結(jié)合當(dāng)時(shí)該行特色業(yè)務(wù)引起客戶流量大增的特點(diǎn)，及時(shí)向廣大社區(qū)居民進(jìn)行宣傳，提高客戶和社會(huì)公眾反洗錢(qián)意識(shí)；有些支行不但在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行宣傳，而且還在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)公共區(qū)域開(kāi)展宣傳。如我行XX支行、XX支行等都在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)公共區(qū)域布置宣傳臺(tái)，向過(guò)往行人進(jìn)行宣傳；XXX支行根據(jù)本行客戶特點(diǎn)，以個(gè)體經(jīng)營(yíng)者、學(xué)生、企業(yè)單位人員為主要宣傳對(duì)象，走進(jìn)社區(qū)和學(xué)校進(jìn)行宣傳，提高廣大市民的反洗錢(qián)意識(shí)，同時(shí)利用上門(mén)收款這一工作特征，積極向客戶單位員工宣傳反洗錢(qián)法；XX路支行在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)宣傳同時(shí)，與社區(qū)居委會(huì)取得聯(lián)系，在居委會(huì)的協(xié)助下在XXX社區(qū)發(fā)放宣傳資料，對(duì)社區(qū)居民宣傳反洗錢(qián)知識(shí)。
四、及時(shí)總結(jié)，常抓不懈 在反洗錢(qián)法宣傳月活動(dòng)結(jié)束后，我行下屬各支行均寫(xiě)出宣傳總結(jié)，表明在今后的工作中還要深入學(xué)習(xí)反洗錢(qián)。
2.反洗錢(qián)知識(shí)
反洗錢(qián)，是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)。
目前，常見(jiàn)的洗錢(qián)途徑廣泛涉及銀行、保險(xiǎn)、證券、房地產(chǎn)等各種領(lǐng)域。反洗錢(qián)是政府動(dòng)用立法、司法力量，調(diào)動(dòng)有關(guān)的組織和商業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)可能的洗錢(qián)活動(dòng)予以識(shí)別，對(duì)有關(guān)款項(xiàng)予以處置，對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)和人士予以懲罰，從而達(dá)到阻止犯罪活動(dòng)目的的一項(xiàng)系統(tǒng)工程。
從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，洗錢(qián)和反洗錢(qián)的主要活動(dòng)都是在金融領(lǐng)域進(jìn)行的，幾乎所有國(guó)家都把金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)置于核心地位，國(guó)際社會(huì)進(jìn)行反洗錢(qián)的合作也主要是在金融領(lǐng)域。洗錢(qián)行為具有嚴(yán)重的社會(huì)危害性，它不僅損害了金融體系的安全和金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)，而且對(duì)我國(guó)正常的經(jīng)濟(jì)秩序和社會(huì)穩(wěn)定，具有極大地破壞作用。
一是國(guó)內(nèi)形勢(shì)的需要。近年來(lái)，隨著走私、毒品、貪污賄賂等犯罪不斷發(fā)生，非法轉(zhuǎn)移資金活動(dòng)大量存在，我國(guó)的洗錢(qián)問(wèn)題日漸突出。
由于缺乏對(duì)洗錢(qián)行為的預(yù)防監(jiān)控措施，導(dǎo)致不能及早發(fā)現(xiàn)犯罪線索，影響了追查、打擊洗錢(qián)犯罪及其上游犯罪和追繳犯罪所得。政府和社會(huì)各界關(guān)于加強(qiáng)反洗錢(qián)立法、完善反洗錢(qián)法律制度的呼聲越來(lái)越高。
二是國(guó)際形勢(shì)的需要。洗錢(qián)活動(dòng)具有跨國(guó)（境）特性，遏制和打擊跨國(guó)洗錢(qián)活動(dòng)必須通過(guò)規(guī)范和協(xié)調(diào)國(guó)內(nèi)、國(guó)際立法，加強(qiáng)反洗錢(qián)國(guó)際合作。
且我國(guó)已經(jīng)批準(zhǔn)加入的《聯(lián)合國(guó)禁止非法販運(yùn)麻醉藥品和精神藥物公約》、《聯(lián)合國(guó)打擊跨國(guó)有組織犯罪公約》、《聯(lián)合國(guó)反腐敗公約》和《制止向恐怖主義提供資助的國(guó)際公約》等，都明確要求各成員國(guó)建立健全反洗錢(qián)法律制度。三是實(shí)際工作的需要。
關(guān)于反洗錢(qián)活動(dòng)，在此以前我國(guó)雖然缺少一部完整的反洗錢(qián)法，但是反洗錢(qián)的工作從二十世紀(jì)九十年代以來(lái)沒(méi)有停止過(guò)。在追究犯罪方面，如1997年刑法對(duì)洗錢(qián)犯罪作了明確的規(guī)定，并給予嚴(yán)厲的處罰。
在制度健全方面，如《中國(guó)人民銀行法》、2003年中國(guó)人民銀行制定的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》以及《個(gè)人存款帳戶實(shí)名制》等規(guī)定，都涉及反洗錢(qián)的內(nèi)容，為反洗錢(qián)立法提供了有利的條件。但考慮到，我國(guó)現(xiàn)行預(yù)防監(jiān)控洗錢(qián)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)和部門(mén)規(guī)章存在著法律體系不完整，系統(tǒng)性、協(xié)調(diào)性差，法律層級(jí)和法律效力較低，適用范圍較窄等問(wèn)題，現(xiàn)行反洗錢(qián)工作主要依據(jù)的是部門(mén)規(guī)章及規(guī)范性文件，對(duì)存款類(lèi)以外的金融機(jī)構(gòu)、金融業(yè)的特定非金融機(jī)構(gòu)的缺乏有力的約束，影響了反洗錢(qián)的力度和效果。
因此，為有效預(yù)防監(jiān)控洗錢(qián)活動(dòng)，及早發(fā)現(xiàn)洗錢(qián)犯罪線索，打擊此類(lèi)犯罪和追繳犯罪所得，保護(hù)公民的合法權(quán)益，制定一部既有利于加強(qiáng)國(guó)際合作，又符合我國(guó)國(guó)情的《反洗錢(qián)法》是非常必要的。 反洗錢(qián)法分為總則、反洗錢(qián)監(jiān)督管理、金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)義務(wù)、反洗錢(qián)調(diào)查、反洗錢(qián)國(guó)際合作、法律責(zé)任、附則等七章，共三十七條。
其主要內(nèi)容包括：（一）范圍《反洗錢(qián)法》主要規(guī)范的是預(yù)防洗錢(qián)活動(dòng)，目的是維護(hù)金融秩序，遏制洗錢(qián)犯罪及相關(guān)犯罪。在我國(guó)反洗錢(qián)法律制度可分為刑事和行政兩個(gè)方面的內(nèi)容。
對(duì)洗錢(qián)活動(dòng)的刑事制裁主要是依據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，通過(guò)刑事訴訟程序，追究洗錢(qián)犯罪分子的刑事責(zé)任。而預(yù)防、監(jiān)控洗錢(qián)活動(dòng)，是以客戶識(shí)別、大額交易和可疑交易報(bào)告以及記錄保存等制度為核心內(nèi)容，通過(guò)反洗錢(qián)資金監(jiān)測(cè)實(shí)現(xiàn)其目標(biāo)。
反洗錢(qián)法著力于建立我國(guó)反洗錢(qián)預(yù)防、監(jiān)控法律制度，屬于行政法律制度的范疇。因此，本法所稱的“反洗錢(qián)”僅限于對(duì)洗錢(qián)活動(dòng)的預(yù)防。
根據(jù)反洗錢(qián)法的規(guī)定，實(shí)施預(yù)防洗錢(qián)活動(dòng)的行為主體既包括在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢(qián)義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)，也包括國(guó)務(wù)院各有關(guān)部門(mén)。預(yù)防洗錢(qián)活動(dòng)的對(duì)象為“洗錢(qián)活動(dòng)”，即通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的活動(dòng)。
預(yù)防洗錢(qián)活動(dòng)的內(nèi)容，既包括反洗錢(qián)義務(wù)主體金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)根據(jù)本法建立并實(shí)施的客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額和可疑交易報(bào)告制度，也包括反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和依法負(fù)有反洗錢(qián)監(jiān)管職責(zé)的其他部門(mén)進(jìn)行的監(jiān)督管理、調(diào)查和國(guó)際合作。另外，通過(guò)反洗錢(qián)機(jī)制發(fā)現(xiàn)并切斷恐怖主義融資渠道已成為各國(guó)反洗錢(qián)工作的一項(xiàng)重要任務(wù)。
因此，為了加強(qiáng)對(duì)恐怖主義活動(dòng)的預(yù)防監(jiān)控，反洗錢(qián)法在附則第三十六條規(guī)定，對(duì)涉嫌恐怖活動(dòng)資金的監(jiān)控，適用反洗錢(qián)法。（二）反洗錢(qián)監(jiān)督管理反洗錢(qián)工作涉及預(yù)防、發(fā)現(xiàn)、報(bào)告、分析、調(diào)查和打擊，以及加強(qiáng)公眾教育、提高反洗錢(qián)意識(shí)等多方面，是一項(xiàng)涉及多領(lǐng)域、多部門(mén)的系統(tǒng)工程。
需要建立行政管理部門(mén)、司法機(jī)關(guān)、金融機(jī)構(gòu)等部門(mén)和行業(yè)的密切配合和共同參與。反洗錢(qián)法根據(jù)我國(guó)國(guó)情，借鑒國(guó)外的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，確立了我國(guó)的反洗錢(qián)工作機(jī)制的模式為：確立一個(gè)部門(mén)為行政主管部門(mén)，全面負(fù)責(zé)國(guó)家的反洗錢(qián)行政事務(wù)，其他部門(mén)、機(jī)。
3.什么是銀行做好反洗錢(qián)工作的基礎(chǔ)
一是加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)。通過(guò)多種形式定期組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)反洗錢(qián)等相關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)，提高員工對(duì)反洗錢(qián)工作重要性的認(rèn)知。同時(shí)，組織員工采取集體學(xué)習(xí)或自學(xué)的方式學(xué)習(xí)相關(guān)案例，明確嚴(yán)格按照制度流程處理業(yè)務(wù)的重要性，掌握操作流程中的高風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)，切實(shí)增強(qiáng)識(shí)別和預(yù)防各類(lèi)案件的能力。
二是完善內(nèi)控管理制度。將反洗錢(qián)檢查納入對(duì)公業(yè)務(wù)、個(gè)人業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)等日常檢查中，對(duì)反洗錢(qián)中重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域、關(guān)鍵部位有重點(diǎn)的開(kāi)展監(jiān)督檢查，針對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)落實(shí)整改，有效提高反洗錢(qián)工作水平。
三是做好客戶信息維護(hù)?？蛻粜畔⒕S護(hù)是反洗錢(qián)工作的重點(diǎn)內(nèi)容，也是有效識(shí)別客戶、及時(shí)遏止風(fēng)險(xiǎn)的首要關(guān)口，網(wǎng)點(diǎn)依照“安全、準(zhǔn)確、完整、保密”的原則，嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢(qián)制度要求，妥善保存客戶身份資料。同時(shí)，嚴(yán)格遵循“了解你的客戶”的原則，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，將反洗錢(qián)管理納入經(jīng)營(yíng)全過(guò)程。同時(shí)，根據(jù)客戶信息專(zhuān)項(xiàng)治理要求，加強(qiáng)客戶身份識(shí)別和客戶信息維護(hù)，提高客戶信息的完整性和真實(shí)性，確保完成客戶的信息維護(hù)任務(wù)。
4.關(guān)于反洗錢(qián),誰(shuí)能告訴我一些相關(guān)知識(shí)
洗錢(qián) 是指將毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種手段隱瞞或掩飾起來(lái)，并使之在形式上合法化的行為和過(guò)程。
洗錢(qián)不僅損害了金融體系的安全和信譽(yù)，而且對(duì)于正常的經(jīng)濟(jì)秩序、社會(huì)風(fēng)氣具有極大的破壞作用。 中國(guó)內(nèi)地洗錢(qián)活動(dòng)日益增多，數(shù)額不斷上漲，權(quán)威分析最近三年中國(guó)資本外逃達(dá)530億美元。
每年通過(guò)地下錢(qián)莊“洗”出去的黑錢(qián)至少高達(dá)2000億元人民幣，相當(dāng)于國(guó)內(nèi) 生產(chǎn)總值的2%，幾乎相當(dāng)于225億美元的全年對(duì)外貿(mào)易順差。 反洗錢(qián)對(duì)維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)社會(huì)公正和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，打擊腐敗等經(jīng)濟(jì)犯罪具有十分重要的意義。
洗錢(qián)是嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)犯罪行為，不僅破壞經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的公平公正原則，破壞市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)有序競(jìng)爭(zhēng)，損害金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)和正常運(yùn)行，威脅金融體系的安全穩(wěn)定，而且洗錢(qián)活動(dòng)與販毒、走私、恐怖活動(dòng)、貪污腐敗和偷稅漏稅等嚴(yán)重刑事犯罪相聯(lián)系，已對(duì)一個(gè)國(guó)家的政治穩(wěn)定、社會(huì)安定、經(jīng)濟(jì)安全以及國(guó)際政治經(jīng)濟(jì)體系的安全構(gòu)成嚴(yán)重威脅?！?11”事件之后，國(guó)際社會(huì)更加深了對(duì)洗錢(qián)犯罪危害的認(rèn)識(shí)，并把打擊資助恐怖活動(dòng)也納入到打擊洗錢(qián)犯罪的總體框架之中。
針對(duì)目前國(guó)內(nèi)國(guó)際反洗錢(qián)和打擊恐怖主義活動(dòng)所面臨形勢(shì)，中國(guó)政府在2003加大了反洗錢(qián)的工作力度。人民銀行也從組織機(jī)構(gòu)和制度建設(shè)以及加強(qiáng)監(jiān)管方面加強(qiáng)反洗錢(qián)工作。
中華人民共和國(guó)主席令第五十六號(hào) 《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》已由中華人民共和國(guó)第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十四次會(huì)議于2006年10月31日通過(guò)，現(xiàn)予公布，自2007年1月1日起施行。 中華人民共和國(guó)主席 胡錦濤 金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定 第一條 為防止違法犯罪分子利用金融機(jī)構(gòu)從事洗錢(qián)活動(dòng)，維護(hù)金融安全，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》和其他法律、行政法規(guī)的規(guī)定，制定本規(guī)定。
第二條 金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢(qián)工作，適用本規(guī)定。 本規(guī)定所稱金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立和經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，包括政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司和外資金融機(jī)構(gòu)等。
第三條 本規(guī)定所稱洗錢(qián)，是指將毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種手段掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。 第四條 金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)依照本規(guī)定認(rèn)真履行反洗錢(qián)義務(wù)，審慎地識(shí)別可疑交易，不得從事不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)妨礙反洗錢(qián)義務(wù)的履行。
第五條 金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)保守反洗錢(qián)工作秘密，不得違反規(guī)定將有關(guān)反洗錢(qián)工作信息泄露給客戶和其他人員。 第六條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢(qián)活動(dòng)，依照法律、行政法規(guī)等有關(guān)規(guī)定協(xié)助司法機(jī)關(guān)、海關(guān)、稅務(wù)等部門(mén)查詢、凍結(jié)、扣劃客戶存款。
中資金融機(jī)構(gòu)的境外分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循駐在國(guó)家或地區(qū)反洗錢(qián)方面的法律規(guī)定，依法協(xié)助配合駐在國(guó)家或地區(qū)反洗錢(qián)部門(mén)的工作。 第七條 中國(guó)人民銀行是金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的監(jiān)督管理機(jī)關(guān)。
中國(guó)人民銀行設(shè)立金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，履行下列職責(zé)： （一） 統(tǒng)一監(jiān)管、協(xié)調(diào)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作； （二） 研究和制定金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)戰(zhàn)略、規(guī)劃和政策，制定反洗錢(qián)工作制度，制定大額和可疑人民幣資金交易報(bào)告制度； （三）建立支付交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，對(duì)支付交易進(jìn)行監(jiān)測(cè)； （四）研究金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的重大疑難問(wèn)題，提出解決方案與對(duì)策； （五）參與反洗錢(qián)國(guó)際合作，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的對(duì)外合作交流； （六）其他應(yīng)由中國(guó)人民銀行履行的反洗錢(qián)監(jiān)管職責(zé)。 國(guó)家外匯管理局負(fù)責(zé)對(duì)大額、可疑外匯資金交易報(bào)告工作進(jìn)行監(jiān)督管理。
國(guó)家外匯管理局制定大額、可疑外匯資金交易報(bào)告制度。 第八條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定，建立健全反洗錢(qián)內(nèi)控制度，并報(bào)送中國(guó)人民銀行備案。
第九條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專(zhuān)門(mén)的反洗錢(qián)工作機(jī)構(gòu)或者指定其內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作，并配備必要的管理人員和技術(shù)人員。 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際需要，在其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)或者指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作，并按照分級(jí)管理的原則，對(duì)下屬分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行本規(guī)定和反洗錢(qián)內(nèi)控制度的情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查。
新設(shè)金融機(jī)構(gòu)或者金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定有效的反洗錢(qián)措施。 第十條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立客戶身份登記制度，審查在本機(jī)構(gòu)辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的客戶的身份。
金融機(jī)構(gòu)不得為客戶開(kāi)立匿名賬戶或假名賬戶，不得為身份不明確的客戶提供存款、結(jié)算等服務(wù)。 第十一條 金融機(jī)構(gòu)為個(gè)人客戶開(kāi)立存款賬戶、辦理結(jié)算的，應(yīng)當(dāng)要求其出示本人身份證件，進(jìn)行核對(duì)，并登記其身份證件上的姓名和號(hào)碼。
代理他人在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立個(gè)人存款賬戶的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進(jìn)行核對(duì)，并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號(hào)碼。 對(duì)不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，金融機(jī)構(gòu)不得為其開(kāi)立存款賬戶。
第十二條 金融機(jī)構(gòu)為單位客戶辦理開(kāi)戶、存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行。
5.反洗錢(qián)有什么常識(shí)和常用方法嗎
反洗錢(qián)工作中的誤區(qū)及對(duì)策 經(jīng)過(guò)幾年的努力，我國(guó)的反洗錢(qián)工作開(kāi)始起步并積極向前發(fā)展。
但筆者在最近的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，人們對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)還存在許多誤區(qū)。 反洗錢(qián)工作中的幾個(gè)誤區(qū) 一、反洗錢(qián)是人民銀行的事，與己無(wú)關(guān)。
按照《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢(qián)內(nèi)控制度，并設(shè)立專(zhuān)門(mén)的反洗錢(qián)工作機(jī)構(gòu)或者指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作。然而有人卻認(rèn)為：反洗錢(qián)是人民銀行的事，與己無(wú)關(guān)。
特別是銀行監(jiān)管職能從人民銀行分離后，有些金融機(jī)構(gòu)既未建立健全制度，也未指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)，反洗錢(qián)工作對(duì)他們而言是可有可無(wú)。 二、存款自愿，取款自由，誰(shuí)都無(wú)權(quán)審查。
按照《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)其客戶有可疑支付交易行為，應(yīng)記錄、分析該可疑支付交易，填制《可疑支付交易報(bào)告表》后進(jìn)行報(bào)告。中國(guó)人民銀行查詢可疑支付交易時(shí)，有關(guān)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)負(fù)責(zé)查明，及時(shí)回復(fù)，并記錄存檔。
但實(shí)際工作中，有的金融機(jī)構(gòu)卻認(rèn)為，存款人（特別是個(gè)人存款賬戶）的資金由其自主支配，金融機(jī)構(gòu)無(wú)權(quán)審查，對(duì)可疑支付交易既不記錄、分析，也不按規(guī)定填制《可疑支付交易報(bào)告表》進(jìn)行報(bào)告，甚至連人民銀行的檢查都拒絕配合。 三、洗錢(qián)是在大城市，小地方?jīng)]人洗錢(qián)。
由于洗錢(qián)是最近幾年才聽(tīng)說(shuō)的事，因此常有人說(shuō)：洗錢(qián)是在大城市，小地方特別是經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)和山區(qū)沒(méi)人來(lái)洗錢(qián)。然而事實(shí)并非如此。
所謂洗錢(qián)是指犯罪分子將販毒、走私、詐騙、貪污、受賄、盜竊以及偷漏稅等黑錢(qián)及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種手段包括化整為零、從事投資、購(gòu)買(mǎi)證券等形式掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。 因此，洗錢(qián)犯罪不僅大城市有，小地方也有，不僅經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)有，經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)及山區(qū)也有。
而且小地方、經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)和山區(qū)極有可能成為大城市洗錢(qián)的一個(gè)中間環(huán)節(jié)。 走出反洗錢(qián)誤區(qū)的對(duì)策 一、加強(qiáng)宣傳，走出觀念誤區(qū)。
由于反洗錢(qián)工作在我國(guó)開(kāi)展的時(shí)間還不長(zhǎng)，許多人包括金融系統(tǒng)工作人員對(duì)反洗錢(qián)工作的重要性、緊迫性、參與性認(rèn)識(shí)不足。 因此，必須加大對(duì)反洗錢(qián)工作重要性和緊迫性的宣傳力度，走出“反洗錢(qián)與我無(wú)關(guān)”的誤區(qū)。
要充分利用金融機(jī)構(gòu)點(diǎn)多面廣的優(yōu)勢(shì)，通過(guò)懸掛橫幅、張貼標(biāo)語(yǔ)、散發(fā)資料以及廣大新聞媒介的宣傳，使大家認(rèn)識(shí)到洗錢(qián)犯罪就在我們身邊，反洗錢(qián)工作刻不容緩；認(rèn)識(shí)到反洗錢(qián)不是哪個(gè)人、哪個(gè)部門(mén)的事，它需要我們大家積極支持、協(xié)助、配合，共同承擔(dān)責(zé)任。 二、加強(qiáng)教育，走出法律誤區(qū)。
雖然洗錢(qián)犯罪已不鮮見(jiàn)，但人們對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)卻并未提高，特別是對(duì)三部反洗錢(qián)法規(guī)學(xué)習(xí)不夠，了解不多，從而出現(xiàn)對(duì)人民銀行的反洗錢(qián)工作不執(zhí)行、不支持、不配合的現(xiàn)象。因此，加強(qiáng)反洗錢(qián)教育，特別是加強(qiáng)有關(guān)反洗錢(qián)法規(guī)的學(xué)習(xí)教育，走出“存款自愿，取款自由，誰(shuí)也無(wú)權(quán)審查”的法律誤區(qū)。
通過(guò)教育，促使金融機(jī)構(gòu)認(rèn)識(shí)到有義務(wù)參與反洗錢(qián)工作，認(rèn)識(shí)到有責(zé)任配合反洗錢(qián)工作，對(duì)大額交易和可疑交易必須向人民銀行或外匯管理局報(bào)告，依法協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢(qián)活動(dòng)。 三、加強(qiáng)監(jiān)管，走出行為誤區(qū)。
販毒、走私、詐騙、貪污、受賄、盜竊以及偷漏稅在我們的生活中已不鮮見(jiàn)，洗錢(qián)犯罪就象其他犯罪一樣存在，這就需要我們的監(jiān)管部門(mén)進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)管，走出反洗錢(qián)只關(guān)注大城市而忽視小地方、只重視經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)而不管經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的行為誤區(qū)。 一方面是要加大人民銀行自身反洗錢(qián)的工作力度，確保反洗錢(qián)組織領(lǐng)導(dǎo)到位。
作為金融業(yè)反洗錢(qián)工作的監(jiān)管機(jī)關(guān)，不管是在大城市還是小地方、不管是經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)還是欠發(fā)達(dá)地區(qū)的人民銀行都要加強(qiáng)法規(guī)宣傳，強(qiáng)化人才培訓(xùn)，積極主動(dòng)組織和領(lǐng)導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢(qián)工作。 另一方面是要加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)的檢查督促，確保反洗錢(qián)措施落實(shí)到位。
通過(guò)檢查，看金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)部門(mén)是否成立，反洗錢(qián)制度是否健全，反洗錢(qián)工作是否落實(shí)。通過(guò)建立以人民銀行為中心、其他金融機(jī)構(gòu)密切配合的全國(guó)性反洗錢(qián)網(wǎng)絡(luò)，從資金上監(jiān)控洗錢(qián)的動(dòng)向，從渠道上斬?cái)嘞村X(qián)的環(huán)節(jié)，確保反洗錢(qián)工作的順利開(kāi)展。
6.如何提高反洗錢(qián)水平,有哪些措施
（一）加快推進(jìn)“三做”的反洗錢(qián)集中處理模式改革。
一是建立“集中做”的反洗錢(qián)中心。把反洗錢(qián)業(yè)務(wù)由原來(lái)分散在基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)處理轉(zhuǎn)變?yōu)榧性谝患?jí)分行（直屬分行）或二級(jí)分行反洗錢(qián)中心（或其附屬中心）處理的工作模式。
集中處理改革后，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)反洗錢(qián)大額和可疑交易報(bào)告工作壓力將得到有效釋放，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)反洗錢(qián)工作重點(diǎn)轉(zhuǎn)移到客戶身份識(shí)別、配合集中處理機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)調(diào)查、手工新增系統(tǒng)無(wú)法抓取的可疑交易報(bào)告工作，使反洗錢(qián)工作機(jī)制更趨完善。目前，全行37家分行全部啟動(dòng)了反洗錢(qián)集中處理改革，其中，北京、深圳等部分城市行已完成了全部集中處理，效果明顯；海南分行于年初啟動(dòng)反洗錢(qián)集中處理模式改革，改革實(shí)施步驟分為調(diào)查摸底、考察學(xué)習(xí)、改革試點(diǎn)和全行推廣等四個(gè)階段，目前進(jìn)展順利，已進(jìn)入全行推廣實(shí)施階段。
二是搭建“系統(tǒng)做”的反洗錢(qián)技術(shù)支持平臺(tái)。反洗錢(qián)集中處理模式改革離不開(kāi)功能強(qiáng)大的反洗錢(qián)技術(shù)支持平臺(tái)。
近年來(lái)，工商銀行強(qiáng)化對(duì)反洗錢(qián)系統(tǒng)的投入和建設(shè)工作，制定了《反洗錢(qián)相關(guān)系統(tǒng)體系規(guī)劃》，依托科技優(yōu)勢(shì)，自主研發(fā)了境內(nèi)外一體化的反洗錢(qián)監(jiān)控系統(tǒng)、客戶風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)系統(tǒng)，引進(jìn)全球特別控制名單處理系統(tǒng)及數(shù)據(jù)庫(kù)并完成本地化開(kāi)發(fā)。新的反洗錢(qián)監(jiān)控系統(tǒng)研發(fā)在設(shè)計(jì)思路上重點(diǎn)做好建立監(jiān)控模型庫(kù)、建立高低風(fēng)險(xiǎn)名單庫(kù)和跟蹤監(jiān)控庫(kù)、建立異常交易處理新流程、開(kāi)發(fā)反洗錢(qián)輔助分析功能等幾方面工作，使之成為符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)、適應(yīng)中國(guó)國(guó)情、具有工行特色的反洗錢(qián)大額和可疑交易報(bào)告工作體系和技術(shù)支持平臺(tái)，以滿足創(chuàng)新集約高效型的反洗錢(qián)工作模式的需要。
三是打造“專(zhuān)家做”的反洗錢(qián)人才隊(duì)伍。反洗錢(qián)異常交易甄別工作的技術(shù)含量較高，只有配備銀行業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)豐富、反洗錢(qián)政策法規(guī)熟悉、反洗錢(qián)專(zhuān)業(yè)技術(shù)強(qiáng)、政治敏感度高的人才能夠保證可疑交易人工甄別報(bào)告的質(zhì)量。
將反洗錢(qián)工作人員由基層網(wǎng)點(diǎn)的兼職人員轉(zhuǎn)變?yōu)樘幚碇行牡膶?zhuān)職人員，有利于其全身心投入反洗錢(qián)工作，不斷積累反洗錢(qián)業(yè)務(wù)技能和工作經(jīng)驗(yàn)，促進(jìn)其專(zhuān)業(yè)化水平的提升，形成專(zhuān)業(yè)型的反洗錢(qián)工作團(tuán)隊(duì)，實(shí)現(xiàn)對(duì)可疑交易的專(zhuān)業(yè)化監(jiān)測(cè)、分析和甄別，不斷強(qiáng)化集中處理人員對(duì)客戶異常交易的自主識(shí)別能力，不斷總結(jié)各類(lèi)洗錢(qián)犯罪活動(dòng)的資金交易特點(diǎn)和規(guī)律，積累了一套行之有效的識(shí)別可疑交易的經(jīng)驗(yàn)和方法，培養(yǎng)和造就一支業(yè)務(wù)精湛、經(jīng)驗(yàn)豐富的反洗錢(qián)專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)。 （二）著力強(qiáng)化員工反洗錢(qián)意識(shí)和制度執(zhí)行力。
一是持續(xù)培育和鞏固良好的內(nèi)控合規(guī)文化。要從履職和問(wèn)責(zé)兩個(gè)層面把反洗錢(qián)責(zé)任意識(shí)傳導(dǎo)給各級(jí)管理人員和員工，使每位人員都認(rèn)識(shí)反洗錢(qián)是金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員必須履行的社會(huì)責(zé)任與義務(wù)，只有勤勉盡責(zé)、合規(guī)操作才是保護(hù)自己、保護(hù)同事、維護(hù)組織利益的最好方式。
二是通過(guò)多種途徑提高員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)。各行要將反洗錢(qián)培訓(xùn)納入全行培訓(xùn)計(jì)劃，分層級(jí)、有針對(duì)性的定期或不定期開(kāi)展反洗錢(qián)知識(shí)學(xué)習(xí)，重點(diǎn)應(yīng)系統(tǒng)地、深入地學(xué)習(xí)《反洗錢(qián)法》及相關(guān)配套法規(guī)內(nèi)容，使員工能準(zhǔn)確把握反洗錢(qián)有關(guān)規(guī)定；同時(shí)，還應(yīng)根據(jù)崗位實(shí)際，結(jié)合有關(guān)案例分析進(jìn)行針對(duì)性學(xué)習(xí)，加深員工對(duì)反洗錢(qián)法規(guī)的理解，提高員工對(duì)可疑交易判斷能力和實(shí)際操作水平。
三是強(qiáng)化三項(xiàng)基本制度執(zhí)行。各級(jí)機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步健全反洗錢(qián)工作流程和機(jī)制，認(rèn)真落實(shí)包括管理層、反洗錢(qián)崗位人員、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理和前臺(tái)柜員等人員在內(nèi)的反洗錢(qián)工作職責(zé)，同時(shí)強(qiáng)化檢查監(jiān)督，嚴(yán)格落實(shí)客戶身份識(shí)別、客戶信息維護(hù)、大額和可疑交易報(bào)告等反洗錢(qián)三項(xiàng)基本制度，避免反洗錢(qián)制度執(zhí)行流于形式。
（三）有效夯實(shí)反洗錢(qián)基礎(chǔ)管理工作。一是加強(qiáng)客戶信息維護(hù)工作。
要在前期工作基礎(chǔ)上，采取統(tǒng)一采集補(bǔ)錄標(biāo)準(zhǔn)口徑、層層分解、分工協(xié)作、考核激勵(lì)等多種舉措，集中力量、集中資源、集中時(shí)間，舉全行之力推進(jìn)客戶信息完整率的進(jìn)一步提升。二是認(rèn)真開(kāi)展客戶盡職調(diào)查。
各專(zhuān)業(yè)條線應(yīng)針對(duì)不同業(yè)務(wù)種類(lèi)交易活動(dòng)提出切實(shí)可行的、規(guī)范的客戶身份識(shí)別流程，并盡可能細(xì)化客戶盡職調(diào)查內(nèi)容，在盡職調(diào)查每個(gè)環(huán)節(jié)均作程序化規(guī)定，形成各種業(yè)務(wù)類(lèi)型的客戶盡職調(diào)查流程，如開(kāi)立賬戶客戶盡職調(diào)查流程、現(xiàn)金交易客戶盡職調(diào)查流程、辦理大額外匯業(yè)務(wù)客戶盡職調(diào)查流程等等。通過(guò)規(guī)范調(diào)查流程，使客戶身份調(diào)查內(nèi)容更加完善，調(diào)查更徹底，更有利于反洗錢(qián)工作人員有效、深入地了解客戶。
三是強(qiáng)化客戶風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)管理。鑒于客戶身份識(shí)別在洗錢(qián)預(yù)防措施中的基礎(chǔ)地位，對(duì)于不同客戶，各行應(yīng)按照客戶的特點(diǎn)或者賬戶的屬性，考慮行業(yè)等因素，在對(duì)客戶充分調(diào)查的基礎(chǔ)上，按照洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)度從高到低依次對(duì)客戶實(shí)行黑名單、高風(fēng)險(xiǎn)、關(guān)注、一般和白名單等五類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)管理，對(duì)于黑名單客戶，直接拒絕辦理業(yè)務(wù)；對(duì)于關(guān)注類(lèi)和高風(fēng)險(xiǎn)客戶，應(yīng)實(shí)施更嚴(yán)格的客戶身份識(shí)別措施；對(duì)于一般和白名單客戶，可以采取簡(jiǎn)化的客戶身份識(shí)別措施，從而提高客戶身份識(shí)別的有效性，同時(shí)也適當(dāng)平衡了反洗錢(qián)成本和收益之間的關(guān)系。
當(dāng)然，在實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)管理后，各行還應(yīng)采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、金融交易情況，及時(shí)更新。
7.求銀行反洗錢(qián)征文活動(dòng)文章一篇
隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，這契機(jī)在為金融行業(yè)的騰飛插上了翱翔的翅膀，同時(shí)也給各 家金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)了嚴(yán)峻的考驗(yàn)， 洗錢(qián)犯罪活動(dòng)逐步出現(xiàn)了智能化、隱蔽化的趨勢(shì)， 嚴(yán)重地危 害了國(guó)家利益、國(guó)家安全和金融機(jī)構(gòu)健康有序的運(yùn)行。
試想， 生活中縈繞在您身邊的都是毒 販， 黑社會(huì)組織， 走私犯、金融詐騙罪犯甚至琳瑯滿目的洗錢(qián)機(jī)構(gòu)， 我們的生活還會(huì)安定嗎？ 社會(huì)的安定還會(huì)有保障嗎？因此， 打擊洗錢(qián)犯罪活動(dòng)， 人人有責(zé)， 我們必須高舉反洗錢(qián)的旗 幟。 反洗錢(qián)是法律賦予銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的義務(wù)，切實(shí)履行反洗錢(qián)義務(wù)，是穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、保持 自身競(jìng)爭(zhēng)力的實(shí)際需要，是純潔社會(huì)風(fēng)氣，保持社會(huì)安定，促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)健康發(fā)展的保證， 更是維護(hù)金融秩序穩(wěn)定的客觀要求。
幾年來(lái)， 我行堅(jiān)持開(kāi)展反洗錢(qián)教育， 培養(yǎng)了反洗錢(qián)人人 有責(zé)的工作態(tài)度。 身為農(nóng)信社一線柜員的我， 深知反洗錢(qián)的重要性， 不以小事為輕， 辦理業(yè) 務(wù)時(shí)時(shí)時(shí)刻刻做到把好自已的這一關(guān)。
首先，辦理業(yè)務(wù)時(shí)認(rèn)真審核客戶的身份，核實(shí)客戶 身份，杜絕為客戶開(kāi)立匿名帳戶或假名客戶 爭(zhēng)取充分發(fā)揮柜員在反洗錢(qián)中的作用，作為柜 員就必須具有揭開(kāi)遮蓋有問(wèn)題客戶面紗的能力以及對(duì)法律實(shí)施當(dāng)局提供有關(guān)交易和客戶身 份證明的可靠文件的能力。 不應(yīng)保存匿名帳戶或明顯假名的帳戶。
應(yīng)要求， 我們柜員在確立 營(yíng)業(yè)關(guān)系或進(jìn)行交易， 尤其在開(kāi)立銀行帳戶， 進(jìn)行大量的現(xiàn)金交易時(shí)， 根據(jù)可靠的身份證明 識(shí)別客戶，并記錄客戶的身份。 開(kāi)戶必須進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查審核客戶身份證件的有效性和真實(shí) 性， 如發(fā)現(xiàn)同一客戶多個(gè)客戶號(hào)應(yīng)幫助客戶對(duì)其賬戶進(jìn)行梳理合并。
對(duì)開(kāi)立多個(gè)結(jié)算賬戶的 除履行開(kāi)戶手續(xù)外， 還應(yīng)注意了解客戶身份、交易背景等。 對(duì)于有合理理由懷疑賬戶的支付 交易涉及違法犯罪活動(dòng)的， 應(yīng)將其作為可疑交易按規(guī)定報(bào)告上級(jí)。
除此， 在日趨隱秘和智能 化的洗錢(qián)活動(dòng)中，還存在其他我們不易察覺(jué)的洗錢(qián)方式。比如利用 “ 地下錢(qián)莊 ” 、走私、以及 和民間借貸轉(zhuǎn)移犯罪的收益等。
而作為一個(gè)合格農(nóng)信前臺(tái)柜員， 本著高度負(fù)責(zé)的態(tài)度， 努力 避免洗錢(qián)活動(dòng)從自己手中得逞。堅(jiān)決不為利益所誘惑，杜絕與洗錢(qián)的犯罪分子同流合污。
洗錢(qián)本身作為一種犯罪行為，其社會(huì)危害及其嚴(yán)重，對(duì)社會(huì)的穩(wěn)定、國(guó)家的安全和人 民的生命以及財(cái)產(chǎn)的安全造成無(wú)法估量的損失。 不僅如此， 洗錢(qián)活動(dòng)還削弱了國(guó)家對(duì)于市場(chǎng) 的宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控效果， 嚴(yán)重地危害了經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。
干擾了我們正常的生活秩序， 還影響 了整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行。 種種跡象都表明， 無(wú)論是平民百姓還是金融從業(yè)人員， 加強(qiáng)反洗錢(qián) 宣傳教育， 培養(yǎng)反洗錢(qián)責(zé)任意識(shí)勢(shì)在必行， 刻不容緩。
盡管洗錢(qián)犯罪已不鮮見(jiàn)， 但人們對(duì)于 反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)卻并未提高， 特別我們作為服務(wù)基層的農(nóng)村信用社， 基層客戶對(duì)反洗錢(qián)法 規(guī)學(xué)習(xí)不夠， 了解不多， 從而出現(xiàn)對(duì)人民銀行的反洗錢(qián)工作不執(zhí)行、不支持、不配合的現(xiàn)象。 所以加強(qiáng)反洗錢(qián)教育宣傳， 特別是加強(qiáng)有關(guān)反洗錢(qián)法規(guī)的學(xué)習(xí)教育， 幫助公眾走出法律誤區(qū) 就顯得至關(guān)重要。
加大對(duì)農(nóng)村反洗錢(qián)宣傳教育的投入， 組織進(jìn)行反洗錢(qián)宣傳， 使農(nóng)村的農(nóng)戶。
