反洗錢心得(求一份反洗錢宣傳月的總結(jié)報告,越詳細(xì)越好,感激不敬)
1.求一份反洗錢宣傳月的總結(jié)報告,越詳細(xì)越好, 感激不敬
關(guān)于XXX商業(yè)銀行開展《中華人民共和國反洗錢法》宣傳月活動的總結(jié) 中國人民銀行XXXX反洗錢處： 為全面推進(jìn)金融機構(gòu)反洗錢工作，打擊涉毒、走私、貪污賄賂、破壞金融管理秩序及恐怖組織等的不法洗錢犯罪活動，純潔社會風(fēng)氣，保持社會安定，提高商業(yè)銀行信譽，保證支付的穩(wěn)定，促進(jìn)業(yè)務(wù)的快速健康發(fā)展，使社會公眾廣泛知曉和了解反洗錢知識，夯實反洗錢工作的社會基礎(chǔ)，我行在接到人民銀行關(guān)于開展《中華人民共和國反洗錢法》宣傳活動的通知后，積極開展了《反洗錢法》宣傳月活動。
一、提高認(rèn)識，加強領(lǐng)導(dǎo) 在接到中國人民銀行XXXX支行有關(guān)認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹反洗錢法、開展反洗錢法宣傳活動的通知后，我行上下高度重視，立即成立了由XXX會計師為組長的反洗錢法宣傳領(lǐng)導(dǎo)小組，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在總行會計XX部，由會計XX部XXX總經(jīng)理具體負(fù)責(zé)組織實施開展反洗錢法宣傳月活動。 二、精心組織、統(tǒng)籌安排 反洗錢法宣傳領(lǐng)導(dǎo)小組成立后，利用工作空隙時間，帶頭學(xué)習(xí)反洗錢法，積極組織實施反洗錢法宣傳準(zhǔn)備工作，向全行發(fā)布了《中華人民共和國反洗錢法》、金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定、大額交易和可疑交易報告管理辦法等法律文件和規(guī)定，并在人民銀行網(wǎng)站、金融時報網(wǎng)站等金融行業(yè)權(quán)威網(wǎng)站上收集了“中國人民銀行有關(guān)方面負(fù)責(zé)人就《反洗錢法》有關(guān)問題答記者問”、“我國反洗錢法制建設(shè)的重要里程碑”、“構(gòu)筑反洗錢法網(wǎng)全面預(yù)防監(jiān)控洗錢活動”等有關(guān)反洗錢法宣傳資料，要求支行深入學(xué)習(xí)反洗錢法。
在反洗錢法宣傳月準(zhǔn)備階段，我行定制統(tǒng)一的《反洗錢法》宣傳條幅，到人民銀行領(lǐng)取《反洗錢法》宣傳折頁并將宣傳條幅和折頁按時下發(fā)到支行，要求各支行成立相應(yīng)的宣傳領(lǐng)導(dǎo)小組，學(xué)習(xí)反洗錢法，在營業(yè)網(wǎng)點醒目位置懸掛《反洗錢法》宣傳條幅、在網(wǎng)點營業(yè)場所柜臺和大堂經(jīng)理桌面擺放宣傳折頁，向客戶積極宣傳反洗錢法。 三、全面展開，大力宣傳 2006年12月X日，我行XXX個營業(yè)網(wǎng)點在網(wǎng)點醒目位置懸掛《反洗錢法》宣傳條幅，向客戶及社會公眾發(fā)放《反洗錢法》宣傳折頁，開始進(jìn)行反洗錢法宣傳月活動。
同時，總行反洗錢法宣傳領(lǐng)導(dǎo)小組抽調(diào)會計XX部部分員工組成檢查小組，對各支行開展反洗錢法宣傳活動情況進(jìn)行巡回抽查。中國人民銀行XXX支行反洗錢處的領(lǐng)導(dǎo)給予我行反洗錢法宣傳月活動大力支持和關(guān)懷，在宣傳月活動開展的當(dāng)天，親臨我行XX支行，和總行宣傳小組及XX支行宣傳小組一起在XX支行營業(yè)場所公共區(qū)域發(fā)放《反洗錢法》宣傳折頁，向過往公眾宣傳反洗錢知識，使廣大群眾了解洗錢的危害，呼吁社會公眾自覺加入到反洗錢行列。
1.支行重視，加強學(xué)習(xí) 在宣傳月活動中，我行各支行都高度重視，成立了以支行長為組長的反洗錢法宣傳領(lǐng)導(dǎo)小組，帶領(lǐng)職工學(xué)習(xí)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》和相關(guān)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《中華人民共和國現(xiàn)金管理暫行條例》、《個人存款實名制規(guī)定》等相關(guān)法律法規(guī)。支行采取多種形式加大對反洗錢法的學(xué)習(xí)力度，如我行XX支行行長要求本行員工每周學(xué)習(xí)時間不得少于三次；XX支行對本行及下屬營業(yè)網(wǎng)點職工的學(xué)習(xí)情況進(jìn)行了考核；XX支行為使職工熟習(xí)可疑交易判斷標(biāo)準(zhǔn)，要求臨柜人員及業(yè)務(wù)主管能夠熟練背誦可疑交易判斷條款；XX支行針對人民銀行XX區(qū)支行反洗錢法考題，行領(lǐng)導(dǎo)帶頭進(jìn)行全行考試，以促進(jìn)反洗錢法的學(xué)習(xí)。
2.大力宣傳，形式多樣 在反洗錢法宣傳月開展過程中，我行各支行積極動員一切可以動用的人力，利用豐富多樣的宣傳方式全力進(jìn)行反洗錢法的宣傳。如我行XX支行為克服員工較少的困難，在職工向客戶發(fā)放宣傳資料進(jìn)行宣傳的同時請保安人員協(xié)助發(fā)放宣傳資料進(jìn)行宣傳；一些遠(yuǎn)離市區(qū)的支行針對社會公眾對國家反洗錢工作了解不多的情況，加大向社會公眾進(jìn)行宣傳的力度。
如XX支行、XX支行發(fā)放宣傳資料500余份，認(rèn)真向公眾解答洗錢的概念，反洗錢的作用及意義，銀行提供金融服務(wù)時客戶需要提供的身份證明，以及銀行依法保護客戶個人隱私的義務(wù)，使客戶和公眾了解參與反洗錢的意義和社會職責(zé)；XX支行還專門制作宣傳公示牌、宣傳單向廣大群眾進(jìn)行宣傳，在營業(yè)網(wǎng)點設(shè)立“反洗錢宣傳專柜”，結(jié)合當(dāng)時該行特色業(yè)務(wù)引起客戶流量大增的特點，及時向廣大社區(qū)居民進(jìn)行宣傳，提高客戶和社會公眾反洗錢意識；有些支行不但在營業(yè)網(wǎng)點進(jìn)行宣傳，而且還在營業(yè)網(wǎng)點公共區(qū)域開展宣傳。如我行XX支行、XX支行等都在營業(yè)網(wǎng)點公共區(qū)域布置宣傳臺，向過往行人進(jìn)行宣傳；XXX支行根據(jù)本行客戶特點，以個體經(jīng)營者、學(xué)生、企業(yè)單位人員為主要宣傳對象，走進(jìn)社區(qū)和學(xué)校進(jìn)行宣傳，提高廣大市民的反洗錢意識，同時利用上門收款這一工作特征，積極向客戶單位員工宣傳反洗錢法；XX路支行在營業(yè)網(wǎng)點宣傳同時，與社區(qū)居委會取得聯(lián)系，在居委會的協(xié)助下在XXX社區(qū)發(fā)放宣傳資料，對社區(qū)居民宣傳反洗錢知識。
四、及時總結(jié)，常抓不懈 在反洗錢法宣傳月活動結(jié)束后，我行下屬各支行均寫出宣傳總結(jié)，表明在今后的工作中還要深入學(xué)習(xí)反洗錢。
2.反洗錢知識
反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動。
目前，常見的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險、證券、房地產(chǎn)等各種領(lǐng)域。反洗錢是政府動用立法、司法力量，調(diào)動有關(guān)的組織和商業(yè)機構(gòu)對可能的洗錢活動予以識別，對有關(guān)款項予以處置，對相關(guān)機構(gòu)和人士予以懲罰，從而達(dá)到阻止犯罪活動目的的一項系統(tǒng)工程。
從國際經(jīng)驗來看，洗錢和反洗錢的主要活動都是在金融領(lǐng)域進(jìn)行的，幾乎所有國家都把金融機構(gòu)的反洗錢置于核心地位，國際社會進(jìn)行反洗錢的合作也主要是在金融領(lǐng)域。洗錢行為具有嚴(yán)重的社會危害性，它不僅損害了金融體系的安全和金融機構(gòu)的信譽，而且對我國正常的經(jīng)濟秩序和社會穩(wěn)定，具有極大地破壞作用。
一是國內(nèi)形勢的需要。近年來，隨著走私、毒品、貪污賄賂等犯罪不斷發(fā)生，非法轉(zhuǎn)移資金活動大量存在，我國的洗錢問題日漸突出。
由于缺乏對洗錢行為的預(yù)防監(jiān)控措施，導(dǎo)致不能及早發(fā)現(xiàn)犯罪線索，影響了追查、打擊洗錢犯罪及其上游犯罪和追繳犯罪所得。政府和社會各界關(guān)于加強反洗錢立法、完善反洗錢法律制度的呼聲越來越高。
二是國際形勢的需要。洗錢活動具有跨國（境）特性，遏制和打擊跨國洗錢活動必須通過規(guī)范和協(xié)調(diào)國內(nèi)、國際立法，加強反洗錢國際合作。
且我國已經(jīng)批準(zhǔn)加入的《聯(lián)合國禁止非法販運麻醉藥品和精神藥物公約》、《聯(lián)合國打擊跨國有組織犯罪公約》、《聯(lián)合國反腐敗公約》和《制止向恐怖主義提供資助的國際公約》等，都明確要求各成員國建立健全反洗錢法律制度。三是實際工作的需要。
關(guān)于反洗錢活動，在此以前我國雖然缺少一部完整的反洗錢法，但是反洗錢的工作從二十世紀(jì)九十年代以來沒有停止過。在追究犯罪方面，如1997年刑法對洗錢犯罪作了明確的規(guī)定，并給予嚴(yán)厲的處罰。
在制度健全方面，如《中國人民銀行法》、2003年中國人民銀行制定的《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易管理辦法》、《金融機構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》以及《個人存款帳戶實名制》等規(guī)定，都涉及反洗錢的內(nèi)容，為反洗錢立法提供了有利的條件。但考慮到，我國現(xiàn)行預(yù)防監(jiān)控洗錢活動的法律、行政法規(guī)和部門規(guī)章存在著法律體系不完整，系統(tǒng)性、協(xié)調(diào)性差，法律層級和法律效力較低，適用范圍較窄等問題，現(xiàn)行反洗錢工作主要依據(jù)的是部門規(guī)章及規(guī)范性文件，對存款類以外的金融機構(gòu)、金融業(yè)的特定非金融機構(gòu)的缺乏有力的約束，影響了反洗錢的力度和效果。
因此，為有效預(yù)防監(jiān)控洗錢活動，及早發(fā)現(xiàn)洗錢犯罪線索，打擊此類犯罪和追繳犯罪所得，保護公民的合法權(quán)益，制定一部既有利于加強國際合作，又符合我國國情的《反洗錢法》是非常必要的。 反洗錢法分為總則、反洗錢監(jiān)督管理、金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)、反洗錢調(diào)查、反洗錢國際合作、法律責(zé)任、附則等七章，共三十七條。
其主要內(nèi)容包括：（一）范圍《反洗錢法》主要規(guī)范的是預(yù)防洗錢活動，目的是維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪。在我國反洗錢法律制度可分為刑事和行政兩個方面的內(nèi)容。
對洗錢活動的刑事制裁主要是依據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，通過刑事訴訟程序，追究洗錢犯罪分子的刑事責(zé)任。而預(yù)防、監(jiān)控洗錢活動，是以客戶識別、大額交易和可疑交易報告以及記錄保存等制度為核心內(nèi)容，通過反洗錢資金監(jiān)測實現(xiàn)其目標(biāo)。
反洗錢法著力于建立我國反洗錢預(yù)防、監(jiān)控法律制度，屬于行政法律制度的范疇。因此，本法所稱的“反洗錢”僅限于對洗錢活動的預(yù)防。
根據(jù)反洗錢法的規(guī)定，實施預(yù)防洗錢活動的行為主體既包括在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機構(gòu)，也包括國務(wù)院各有關(guān)部門。預(yù)防洗錢活動的對象為“洗錢活動”，即通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的活動。
預(yù)防洗錢活動的內(nèi)容，既包括反洗錢義務(wù)主體金融機構(gòu)、特定非金融機構(gòu)根據(jù)本法建立并實施的客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額和可疑交易報告制度，也包括反洗錢行政主管部門和依法負(fù)有反洗錢監(jiān)管職責(zé)的其他部門進(jìn)行的監(jiān)督管理、調(diào)查和國際合作。另外，通過反洗錢機制發(fā)現(xiàn)并切斷恐怖主義融資渠道已成為各國反洗錢工作的一項重要任務(wù)。
因此，為了加強對恐怖主義活動的預(yù)防監(jiān)控，反洗錢法在附則第三十六條規(guī)定，對涉嫌恐怖活動資金的監(jiān)控，適用反洗錢法。（二）反洗錢監(jiān)督管理反洗錢工作涉及預(yù)防、發(fā)現(xiàn)、報告、分析、調(diào)查和打擊，以及加強公眾教育、提高反洗錢意識等多方面，是一項涉及多領(lǐng)域、多部門的系統(tǒng)工程。
需要建立行政管理部門、司法機關(guān)、金融機構(gòu)等部門和行業(yè)的密切配合和共同參與。反洗錢法根據(jù)我國國情，借鑒國外的相關(guān)經(jīng)驗，確立了我國的反洗錢工作機制的模式為：確立一個部門為行政主管部門，全面負(fù)責(zé)國家的反洗錢行政事務(wù)，其他部門、機。
3.什么是銀行做好反洗錢工作的基礎(chǔ)
一是加強業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)。通過多種形式定期組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)反洗錢等相關(guān)業(yè)務(wù)知識，提高員工對反洗錢工作重要性的認(rèn)知。同時，組織員工采取集體學(xué)習(xí)或自學(xué)的方式學(xué)習(xí)相關(guān)案例，明確嚴(yán)格按照制度流程處理業(yè)務(wù)的重要性，掌握操作流程中的高風(fēng)險環(huán)節(jié)，切實增強識別和預(yù)防各類案件的能力。
二是完善內(nèi)控管理制度。將反洗錢檢查納入對公業(yè)務(wù)、個人業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)等日常檢查中，對反洗錢中重點風(fēng)險領(lǐng)域、關(guān)鍵部位有重點的開展監(jiān)督檢查，針對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題及時落實整改，有效提高反洗錢工作水平。
三是做好客戶信息維護?？蛻粜畔⒕S護是反洗錢工作的重點內(nèi)容，也是有效識別客戶、及時遏止風(fēng)險的首要關(guān)口，網(wǎng)點依照“安全、準(zhǔn)確、完整、保密”的原則，嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢制度要求，妥善保存客戶身份資料。同時，嚴(yán)格遵循“了解你的客戶”的原則，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，將反洗錢管理納入經(jīng)營全過程。同時，根據(jù)客戶信息專項治理要求，加強客戶身份識別和客戶信息維護，提高客戶信息的完整性和真實性，確保完成客戶的信息維護任務(wù)。
4.關(guān)于反洗錢,誰能告訴我一些相關(guān)知識
洗錢 是指將毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段隱瞞或掩飾起來，并使之在形式上合法化的行為和過程。
洗錢不僅損害了金融體系的安全和信譽，而且對于正常的經(jīng)濟秩序、社會風(fēng)氣具有極大的破壞作用。 中國內(nèi)地洗錢活動日益增多，數(shù)額不斷上漲，權(quán)威分析最近三年中國資本外逃達(dá)530億美元。
每年通過地下錢莊“洗”出去的黑錢至少高達(dá)2000億元人民幣，相當(dāng)于國內(nèi) 生產(chǎn)總值的2%，幾乎相當(dāng)于225億美元的全年對外貿(mào)易順差。 反洗錢對維護金融體系的穩(wěn)健運行，維護社會公正和市場競爭，打擊腐敗等經(jīng)濟犯罪具有十分重要的意義。
洗錢是嚴(yán)重的經(jīng)濟犯罪行為，不僅破壞經(jīng)濟活動的公平公正原則，破壞市場經(jīng)濟有序競爭，損害金融機構(gòu)的聲譽和正常運行，威脅金融體系的安全穩(wěn)定，而且洗錢活動與販毒、走私、恐怖活動、貪污腐敗和偷稅漏稅等嚴(yán)重刑事犯罪相聯(lián)系，已對一個國家的政治穩(wěn)定、社會安定、經(jīng)濟安全以及國際政治經(jīng)濟體系的安全構(gòu)成嚴(yán)重威脅。“911”事件之后，國際社會更加深了對洗錢犯罪危害的認(rèn)識，并把打擊資助恐怖活動也納入到打擊洗錢犯罪的總體框架之中。
針對目前國內(nèi)國際反洗錢和打擊恐怖主義活動所面臨形勢，中國政府在2003加大了反洗錢的工作力度。人民銀行也從組織機構(gòu)和制度建設(shè)以及加強監(jiān)管方面加強反洗錢工作。
中華人民共和國主席令第五十六號 《中華人民共和國反洗錢法》已由中華人民共和國第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第二十四次會議于2006年10月31日通過，現(xiàn)予公布，自2007年1月1日起施行。 中華人民共和國主席 胡錦濤 金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定 第一條 為防止違法犯罪分子利用金融機構(gòu)從事洗錢活動，維護金融安全，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》和其他法律、行政法規(guī)的規(guī)定，制定本規(guī)定。
第二條 金融機構(gòu)開展反洗錢工作，適用本規(guī)定。 本規(guī)定所稱金融機構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立和經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的機構(gòu)，包括政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、財務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司和外資金融機構(gòu)等。
第三條 本規(guī)定所稱洗錢，是指將毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。 第四條 金融機構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)依照本規(guī)定認(rèn)真履行反洗錢義務(wù)，審慎地識別可疑交易，不得從事不正當(dāng)競爭妨礙反洗錢義務(wù)的履行。
第五條 金融機構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)保守反洗錢工作秘密，不得違反規(guī)定將有關(guān)反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員。 第六條 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合司法機關(guān)和行政執(zhí)法機關(guān)打擊洗錢活動，依照法律、行政法規(guī)等有關(guān)規(guī)定協(xié)助司法機關(guān)、海關(guān)、稅務(wù)等部門查詢、凍結(jié)、扣劃客戶存款。
中資金融機構(gòu)的境外分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循駐在國家或地區(qū)反洗錢方面的法律規(guī)定，依法協(xié)助配合駐在國家或地區(qū)反洗錢部門的工作。 第七條 中國人民銀行是金融機構(gòu)反洗錢工作的監(jiān)督管理機關(guān)。
中國人民銀行設(shè)立金融機構(gòu)反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，履行下列職責(zé)： （一） 統(tǒng)一監(jiān)管、協(xié)調(diào)金融機構(gòu)反洗錢工作； （二） 研究和制定金融機構(gòu)的反洗錢戰(zhàn)略、規(guī)劃和政策，制定反洗錢工作制度，制定大額和可疑人民幣資金交易報告制度； （三）建立支付交易監(jiān)測系統(tǒng)，對支付交易進(jìn)行監(jiān)測； （四）研究金融機構(gòu)反洗錢工作的重大疑難問題，提出解決方案與對策； （五）參與反洗錢國際合作，指導(dǎo)金融機構(gòu)反洗錢工作的對外合作交流； （六）其他應(yīng)由中國人民銀行履行的反洗錢監(jiān)管職責(zé)。 國家外匯管理局負(fù)責(zé)對大額、可疑外匯資金交易報告工作進(jìn)行監(jiān)督管理。
國家外匯管理局制定大額、可疑外匯資金交易報告制度。 第八條 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，建立健全反洗錢內(nèi)控制度，并報送中國人民銀行備案。
第九條 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的反洗錢工作機構(gòu)或者指定其內(nèi)設(shè)機構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作，并配備必要的管理人員和技術(shù)人員。 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)實際需要，在其分支機構(gòu)設(shè)立專門機構(gòu)或者指定專人負(fù)責(zé)反洗錢工作，并按照分級管理的原則，對下屬分支機構(gòu)執(zhí)行本規(guī)定和反洗錢內(nèi)控制度的情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查。
新設(shè)金融機構(gòu)或者金融機構(gòu)增設(shè)分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定有效的反洗錢措施。 第十條 金融機構(gòu)應(yīng)建立客戶身份登記制度，審查在本機構(gòu)辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的客戶的身份。
金融機構(gòu)不得為客戶開立匿名賬戶或假名賬戶，不得為身份不明確的客戶提供存款、結(jié)算等服務(wù)。 第十一條 金融機構(gòu)為個人客戶開立存款賬戶、辦理結(jié)算的，應(yīng)當(dāng)要求其出示本人身份證件，進(jìn)行核對，并登記其身份證件上的姓名和號碼。
代理他人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進(jìn)行核對，并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號碼。 對不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，金融機構(gòu)不得為其開立存款賬戶。
第十二條 金融機構(gòu)為單位客戶辦理開戶、存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行。
5.反洗錢有什么常識和常用方法嗎
反洗錢工作中的誤區(qū)及對策 經(jīng)過幾年的努力，我國的反洗錢工作開始起步并積極向前發(fā)展。
但筆者在最近的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，人們對反洗錢工作的認(rèn)識還存在許多誤區(qū)。 反洗錢工作中的幾個誤區(qū) 一、反洗錢是人民銀行的事，與己無關(guān)。
按照《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)控制度，并設(shè)立專門的反洗錢工作機構(gòu)或者指定專人負(fù)責(zé)反洗錢工作。然而有人卻認(rèn)為：反洗錢是人民銀行的事，與己無關(guān)。
特別是銀行監(jiān)管職能從人民銀行分離后，有些金融機構(gòu)既未建立健全制度，也未指定專人負(fù)責(zé)，反洗錢工作對他們而言是可有可無。 二、存款自愿，取款自由，誰都無權(quán)審查。
按照《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》規(guī)定，金融機構(gòu)在辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時，發(fā)現(xiàn)其客戶有可疑支付交易行為，應(yīng)記錄、分析該可疑支付交易，填制《可疑支付交易報告表》后進(jìn)行報告。中國人民銀行查詢可疑支付交易時，有關(guān)金融機構(gòu)應(yīng)負(fù)責(zé)查明，及時回復(fù)，并記錄存檔。
但實際工作中，有的金融機構(gòu)卻認(rèn)為，存款人（特別是個人存款賬戶）的資金由其自主支配，金融機構(gòu)無權(quán)審查，對可疑支付交易既不記錄、分析，也不按規(guī)定填制《可疑支付交易報告表》進(jìn)行報告，甚至連人民銀行的檢查都拒絕配合。 三、洗錢是在大城市，小地方?jīng)]人洗錢。
由于洗錢是最近幾年才聽說的事，因此常有人說：洗錢是在大城市，小地方特別是經(jīng)濟欠發(fā)達(dá)地區(qū)和山區(qū)沒人來洗錢。然而事實并非如此。
所謂洗錢是指犯罪分子將販毒、走私、詐騙、貪污、受賄、盜竊以及偷漏稅等黑錢及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段包括化整為零、從事投資、購買證券等形式掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。 因此，洗錢犯罪不僅大城市有，小地方也有，不僅經(jīng)濟發(fā)達(dá)地區(qū)有，經(jīng)濟欠發(fā)達(dá)地區(qū)及山區(qū)也有。
而且小地方、經(jīng)濟欠發(fā)達(dá)地區(qū)和山區(qū)極有可能成為大城市洗錢的一個中間環(huán)節(jié)。 走出反洗錢誤區(qū)的對策 一、加強宣傳，走出觀念誤區(qū)。
由于反洗錢工作在我國開展的時間還不長，許多人包括金融系統(tǒng)工作人員對反洗錢工作的重要性、緊迫性、參與性認(rèn)識不足。 因此，必須加大對反洗錢工作重要性和緊迫性的宣傳力度，走出“反洗錢與我無關(guān)”的誤區(qū)。
要充分利用金融機構(gòu)點多面廣的優(yōu)勢，通過懸掛橫幅、張貼標(biāo)語、散發(fā)資料以及廣大新聞媒介的宣傳，使大家認(rèn)識到洗錢犯罪就在我們身邊，反洗錢工作刻不容緩；認(rèn)識到反洗錢不是哪個人、哪個部門的事，它需要我們大家積極支持、協(xié)助、配合，共同承擔(dān)責(zé)任。 二、加強教育，走出法律誤區(qū)。
雖然洗錢犯罪已不鮮見，但人們對反洗錢工作的認(rèn)識卻并未提高，特別是對三部反洗錢法規(guī)學(xué)習(xí)不夠，了解不多，從而出現(xiàn)對人民銀行的反洗錢工作不執(zhí)行、不支持、不配合的現(xiàn)象。因此，加強反洗錢教育，特別是加強有關(guān)反洗錢法規(guī)的學(xué)習(xí)教育，走出“存款自愿，取款自由，誰也無權(quán)審查”的法律誤區(qū)。
通過教育，促使金融機構(gòu)認(rèn)識到有義務(wù)參與反洗錢工作，認(rèn)識到有責(zé)任配合反洗錢工作，對大額交易和可疑交易必須向人民銀行或外匯管理局報告，依法協(xié)助、配合司法機關(guān)和行政執(zhí)法機關(guān)打擊洗錢活動。 三、加強監(jiān)管，走出行為誤區(qū)。
販毒、走私、詐騙、貪污、受賄、盜竊以及偷漏稅在我們的生活中已不鮮見，洗錢犯罪就象其他犯罪一樣存在，這就需要我們的監(jiān)管部門進(jìn)一步加強監(jiān)管，走出反洗錢只關(guān)注大城市而忽視小地方、只重視經(jīng)濟發(fā)達(dá)地區(qū)而不管經(jīng)濟欠發(fā)達(dá)地區(qū)的行為誤區(qū)。 一方面是要加大人民銀行自身反洗錢的工作力度，確保反洗錢組織領(lǐng)導(dǎo)到位。
作為金融業(yè)反洗錢工作的監(jiān)管機關(guān)，不管是在大城市還是小地方、不管是經(jīng)濟發(fā)達(dá)地區(qū)還是欠發(fā)達(dá)地區(qū)的人民銀行都要加強法規(guī)宣傳，強化人才培訓(xùn)，積極主動組織和領(lǐng)導(dǎo)金融機構(gòu)開展反洗錢工作。 另一方面是要加強對金融機構(gòu)反洗錢的檢查督促，確保反洗錢措施落實到位。
通過檢查，看金融機構(gòu)的反洗錢部門是否成立，反洗錢制度是否健全，反洗錢工作是否落實。通過建立以人民銀行為中心、其他金融機構(gòu)密切配合的全國性反洗錢網(wǎng)絡(luò)，從資金上監(jiān)控洗錢的動向，從渠道上斬斷洗錢的環(huán)節(jié)，確保反洗錢工作的順利開展。
6.如何提高反洗錢水平,有哪些措施
（一）加快推進(jìn)“三做”的反洗錢集中處理模式改革。
一是建立“集中做”的反洗錢中心。把反洗錢業(yè)務(wù)由原來分散在基層營業(yè)網(wǎng)點處理轉(zhuǎn)變?yōu)榧性谝患壏中校ㄖ睂俜中校┗蚨壏中蟹聪村X中心（或其附屬中心）處理的工作模式。
集中處理改革后，營業(yè)網(wǎng)點反洗錢大額和可疑交易報告工作壓力將得到有效釋放，營業(yè)網(wǎng)點反洗錢工作重點轉(zhuǎn)移到客戶身份識別、配合集中處理機構(gòu)的反洗錢調(diào)查、手工新增系統(tǒng)無法抓取的可疑交易報告工作，使反洗錢工作機制更趨完善。目前，全行37家分行全部啟動了反洗錢集中處理改革，其中，北京、深圳等部分城市行已完成了全部集中處理，效果明顯；海南分行于年初啟動反洗錢集中處理模式改革，改革實施步驟分為調(diào)查摸底、考察學(xué)習(xí)、改革試點和全行推廣等四個階段，目前進(jìn)展順利，已進(jìn)入全行推廣實施階段。
二是搭建“系統(tǒng)做”的反洗錢技術(shù)支持平臺。反洗錢集中處理模式改革離不開功能強大的反洗錢技術(shù)支持平臺。
近年來，工商銀行強化對反洗錢系統(tǒng)的投入和建設(shè)工作，制定了《反洗錢相關(guān)系統(tǒng)體系規(guī)劃》，依托科技優(yōu)勢，自主研發(fā)了境內(nèi)外一體化的反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)、客戶風(fēng)險分類系統(tǒng)，引進(jìn)全球特別控制名單處理系統(tǒng)及數(shù)據(jù)庫并完成本地化開發(fā)。新的反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)研發(fā)在設(shè)計思路上重點做好建立監(jiān)控模型庫、建立高低風(fēng)險名單庫和跟蹤監(jiān)控庫、建立異常交易處理新流程、開發(fā)反洗錢輔助分析功能等幾方面工作，使之成為符合國際標(biāo)準(zhǔn)、適應(yīng)中國國情、具有工行特色的反洗錢大額和可疑交易報告工作體系和技術(shù)支持平臺，以滿足創(chuàng)新集約高效型的反洗錢工作模式的需要。
三是打造“專家做”的反洗錢人才隊伍。反洗錢異常交易甄別工作的技術(shù)含量較高，只有配備銀行業(yè)務(wù)經(jīng)驗豐富、反洗錢政策法規(guī)熟悉、反洗錢專業(yè)技術(shù)強、政治敏感度高的人才能夠保證可疑交易人工甄別報告的質(zhì)量。
將反洗錢工作人員由基層網(wǎng)點的兼職人員轉(zhuǎn)變?yōu)樘幚碇行牡膶Ｂ毴藛T，有利于其全身心投入反洗錢工作，不斷積累反洗錢業(yè)務(wù)技能和工作經(jīng)驗，促進(jìn)其專業(yè)化水平的提升，形成專業(yè)型的反洗錢工作團隊，實現(xiàn)對可疑交易的專業(yè)化監(jiān)測、分析和甄別，不斷強化集中處理人員對客戶異常交易的自主識別能力，不斷總結(jié)各類洗錢犯罪活動的資金交易特點和規(guī)律，積累了一套行之有效的識別可疑交易的經(jīng)驗和方法，培養(yǎng)和造就一支業(yè)務(wù)精湛、經(jīng)驗豐富的反洗錢專家團隊。 （二）著力強化員工反洗錢意識和制度執(zhí)行力。
一是持續(xù)培育和鞏固良好的內(nèi)控合規(guī)文化。要從履職和問責(zé)兩個層面把反洗錢責(zé)任意識傳導(dǎo)給各級管理人員和員工，使每位人員都認(rèn)識反洗錢是金融機構(gòu)及其從業(yè)人員必須履行的社會責(zé)任與義務(wù)，只有勤勉盡責(zé)、合規(guī)操作才是保護自己、保護同事、維護組織利益的最好方式。
二是通過多種途徑提高員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)。各行要將反洗錢培訓(xùn)納入全行培訓(xùn)計劃，分層級、有針對性的定期或不定期開展反洗錢知識學(xué)習(xí)，重點應(yīng)系統(tǒng)地、深入地學(xué)習(xí)《反洗錢法》及相關(guān)配套法規(guī)內(nèi)容，使員工能準(zhǔn)確把握反洗錢有關(guān)規(guī)定；同時，還應(yīng)根據(jù)崗位實際，結(jié)合有關(guān)案例分析進(jìn)行針對性學(xué)習(xí)，加深員工對反洗錢法規(guī)的理解，提高員工對可疑交易判斷能力和實際操作水平。
三是強化三項基本制度執(zhí)行。各級機構(gòu)要進(jìn)一步健全反洗錢工作流程和機制，認(rèn)真落實包括管理層、反洗錢崗位人員、網(wǎng)點負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理和前臺柜員等人員在內(nèi)的反洗錢工作職責(zé)，同時強化檢查監(jiān)督，嚴(yán)格落實客戶身份識別、客戶信息維護、大額和可疑交易報告等反洗錢三項基本制度，避免反洗錢制度執(zhí)行流于形式。
（三）有效夯實反洗錢基礎(chǔ)管理工作。一是加強客戶信息維護工作。
要在前期工作基礎(chǔ)上，采取統(tǒng)一采集補錄標(biāo)準(zhǔn)口徑、層層分解、分工協(xié)作、考核激勵等多種舉措，集中力量、集中資源、集中時間，舉全行之力推進(jìn)客戶信息完整率的進(jìn)一步提升。二是認(rèn)真開展客戶盡職調(diào)查。
各專業(yè)條線應(yīng)針對不同業(yè)務(wù)種類交易活動提出切實可行的、規(guī)范的客戶身份識別流程，并盡可能細(xì)化客戶盡職調(diào)查內(nèi)容，在盡職調(diào)查每個環(huán)節(jié)均作程序化規(guī)定，形成各種業(yè)務(wù)類型的客戶盡職調(diào)查流程，如開立賬戶客戶盡職調(diào)查流程、現(xiàn)金交易客戶盡職調(diào)查流程、辦理大額外匯業(yè)務(wù)客戶盡職調(diào)查流程等等。通過規(guī)范調(diào)查流程，使客戶身份調(diào)查內(nèi)容更加完善，調(diào)查更徹底，更有利于反洗錢工作人員有效、深入地了解客戶。
三是強化客戶風(fēng)險分類管理。鑒于客戶身份識別在洗錢預(yù)防措施中的基礎(chǔ)地位，對于不同客戶，各行應(yīng)按照客戶的特點或者賬戶的屬性，考慮行業(yè)等因素，在對客戶充分調(diào)查的基礎(chǔ)上，按照洗錢和恐怖融資風(fēng)險度從高到低依次對客戶實行黑名單、高風(fēng)險、關(guān)注、一般和白名單等五類風(fēng)險管理，對于黑名單客戶，直接拒絕辦理業(yè)務(wù)；對于關(guān)注類和高風(fēng)險客戶，應(yīng)實施更嚴(yán)格的客戶身份識別措施；對于一般和白名單客戶，可以采取簡化的客戶身份識別措施，從而提高客戶身份識別的有效性，同時也適當(dāng)平衡了反洗錢成本和收益之間的關(guān)系。
當(dāng)然，在實行風(fēng)險分類管理后，各行還應(yīng)采取持續(xù)的客戶身份識別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情況，及時更新。
7.求銀行反洗錢征文活動文章一篇
隨著中國經(jīng)濟的快速發(fā)展，這契機在為金融行業(yè)的騰飛插上了翱翔的翅膀，同時也給各 家金融機構(gòu)帶來了嚴(yán)峻的考驗， 洗錢犯罪活動逐步出現(xiàn)了智能化、隱蔽化的趨勢， 嚴(yán)重地危 害了國家利益、國家安全和金融機構(gòu)健康有序的運行。
試想， 生活中縈繞在您身邊的都是毒 販， 黑社會組織， 走私犯、金融詐騙罪犯甚至琳瑯滿目的洗錢機構(gòu)， 我們的生活還會安定嗎？ 社會的安定還會有保障嗎？因此， 打擊洗錢犯罪活動， 人人有責(zé)， 我們必須高舉反洗錢的旗 幟。 反洗錢是法律賦予銀行業(yè)金融機構(gòu)的義務(wù)，切實履行反洗錢義務(wù)，是穩(wěn)健經(jīng)營、保持 自身競爭力的實際需要，是純潔社會風(fēng)氣，保持社會安定，促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)健康發(fā)展的保證， 更是維護金融秩序穩(wěn)定的客觀要求。
幾年來， 我行堅持開展反洗錢教育， 培養(yǎng)了反洗錢人人 有責(zé)的工作態(tài)度。 身為農(nóng)信社一線柜員的我， 深知反洗錢的重要性， 不以小事為輕， 辦理業(yè) 務(wù)時時時刻刻做到把好自已的這一關(guān)。
首先，辦理業(yè)務(wù)時認(rèn)真審核客戶的身份，核實客戶 身份，杜絕為客戶開立匿名帳戶或假名客戶 爭取充分發(fā)揮柜員在反洗錢中的作用，作為柜 員就必須具有揭開遮蓋有問題客戶面紗的能力以及對法律實施當(dāng)局提供有關(guān)交易和客戶身 份證明的可靠文件的能力。 不應(yīng)保存匿名帳戶或明顯假名的帳戶。
應(yīng)要求， 我們柜員在確立 營業(yè)關(guān)系或進(jìn)行交易， 尤其在開立銀行帳戶， 進(jìn)行大量的現(xiàn)金交易時， 根據(jù)可靠的身份證明 識別客戶，并記錄客戶的身份。 開戶必須進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查審核客戶身份證件的有效性和真實 性， 如發(fā)現(xiàn)同一客戶多個客戶號應(yīng)幫助客戶對其賬戶進(jìn)行梳理合并。
對開立多個結(jié)算賬戶的 除履行開戶手續(xù)外， 還應(yīng)注意了解客戶身份、交易背景等。 對于有合理理由懷疑賬戶的支付 交易涉及違法犯罪活動的， 應(yīng)將其作為可疑交易按規(guī)定報告上級。
除此， 在日趨隱秘和智能 化的洗錢活動中，還存在其他我們不易察覺的洗錢方式。比如利用 “ 地下錢莊 ” 、走私、以及 和民間借貸轉(zhuǎn)移犯罪的收益等。
而作為一個合格農(nóng)信前臺柜員， 本著高度負(fù)責(zé)的態(tài)度， 努力 避免洗錢活動從自己手中得逞。堅決不為利益所誘惑，杜絕與洗錢的犯罪分子同流合污。
洗錢本身作為一種犯罪行為，其社會危害及其嚴(yán)重，對社會的穩(wěn)定、國家的安全和人 民的生命以及財產(chǎn)的安全造成無法估量的損失。 不僅如此， 洗錢活動還削弱了國家對于市場 的宏觀經(jīng)濟調(diào)控效果， 嚴(yán)重地危害了經(jīng)濟的健康發(fā)展。
干擾了我們正常的生活秩序， 還影響 了整個社會經(jīng)濟的運行。 種種跡象都表明， 無論是平民百姓還是金融從業(yè)人員， 加強反洗錢 宣傳教育， 培養(yǎng)反洗錢責(zé)任意識勢在必行， 刻不容緩。
盡管洗錢犯罪已不鮮見， 但人們對于 反洗錢工作的認(rèn)識卻并未提高， 特別我們作為服務(wù)基層的農(nóng)村信用社， 基層客戶對反洗錢法 規(guī)學(xué)習(xí)不夠， 了解不多， 從而出現(xiàn)對人民銀行的反洗錢工作不執(zhí)行、不支持、不配合的現(xiàn)象。 所以加強反洗錢教育宣傳， 特別是加強有關(guān)反洗錢法規(guī)的學(xué)習(xí)教育， 幫助公眾走出法律誤區(qū) 就顯得至關(guān)重要。
加大對農(nóng)村反洗錢宣傳教育的投入， 組織進(jìn)行反洗錢宣傳， 使農(nóng)村的農(nóng)戶。
