反洗錢心得(求一份反洗錢宣傳月的總結(jié)報告,越詳細越好,感激不敬)
1.求一份反洗錢宣傳月的總結(jié)報告,越詳細越好, 感激不敬
關(guān)于XXX商業(yè)銀行開展《中華人民共和國反洗錢法》宣傳月活動的總結(jié) 中國人民銀行XXXX反洗錢處： 為全面推進金融機構(gòu)反洗錢工作，打擊涉毒、走私、貪污賄賂、破壞金融管理秩序及恐怖組織等的不法洗錢犯罪活動，純潔社會風氣，保持社會安定，提高商業(yè)銀行信譽，保證支付的穩(wěn)定，促進業(yè)務(wù)的快速健康發(fā)展，使社會公眾廣泛知曉和了解反洗錢知識，夯實反洗錢工作的社會基礎(chǔ)，我行在接到人民銀行關(guān)于開展《中華人民共和國反洗錢法》宣傳活動的通知后，積極開展了《反洗錢法》宣傳月活動。
一、提高認識，加強領(lǐng)導 在接到中國人民銀行XXXX支行有關(guān)認真學習貫徹反洗錢法、開展反洗錢法宣傳活動的通知后，我行上下高度重視，立即成立了由XXX會計師為組長的反洗錢法宣傳領(lǐng)導小組，領(lǐng)導小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在總行會計XX部，由會計XX部XXX總經(jīng)理具體負責組織實施開展反洗錢法宣傳月活動。 二、精心組織、統(tǒng)籌安排 反洗錢法宣傳領(lǐng)導小組成立后，利用工作空隙時間，帶頭學習反洗錢法，積極組織實施反洗錢法宣傳準備工作，向全行發(fā)布了《中華人民共和國反洗錢法》、金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定、大額交易和可疑交易報告管理辦法等法律文件和規(guī)定，并在人民銀行網(wǎng)站、金融時報網(wǎng)站等金融行業(yè)權(quán)威網(wǎng)站上收集了“中國人民銀行有關(guān)方面負責人就《反洗錢法》有關(guān)問題答記者問”、“我國反洗錢法制建設(shè)的重要里程碑”、“構(gòu)筑反洗錢法網(wǎng)全面預(yù)防監(jiān)控洗錢活動”等有關(guān)反洗錢法宣傳資料，要求支行深入學習反洗錢法。
在反洗錢法宣傳月準備階段，我行定制統(tǒng)一的《反洗錢法》宣傳條幅，到人民銀行領(lǐng)取《反洗錢法》宣傳折頁并將宣傳條幅和折頁按時下發(fā)到支行，要求各支行成立相應(yīng)的宣傳領(lǐng)導小組，學習反洗錢法，在營業(yè)網(wǎng)點醒目位置懸掛《反洗錢法》宣傳條幅、在網(wǎng)點營業(yè)場所柜臺和大堂經(jīng)理桌面擺放宣傳折頁，向客戶積極宣傳反洗錢法。 三、全面展開，大力宣傳 2006年12月X日，我行XXX個營業(yè)網(wǎng)點在網(wǎng)點醒目位置懸掛《反洗錢法》宣傳條幅，向客戶及社會公眾發(fā)放《反洗錢法》宣傳折頁，開始進行反洗錢法宣傳月活動。
同時，總行反洗錢法宣傳領(lǐng)導小組抽調(diào)會計XX部部分員工組成檢查小組，對各支行開展反洗錢法宣傳活動情況進行巡回抽查。中國人民銀行XXX支行反洗錢處的領(lǐng)導給予我行反洗錢法宣傳月活動大力支持和關(guān)懷，在宣傳月活動開展的當天，親臨我行XX支行，和總行宣傳小組及XX支行宣傳小組一起在XX支行營業(yè)場所公共區(qū)域發(fā)放《反洗錢法》宣傳折頁，向過往公眾宣傳反洗錢知識，使廣大群眾了解洗錢的危害，呼吁社會公眾自覺加入到反洗錢行列。
1.支行重視，加強學習 在宣傳月活動中，我行各支行都高度重視，成立了以支行長為組長的反洗錢法宣傳領(lǐng)導小組，帶領(lǐng)職工學習《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》和相關(guān)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《中華人民共和國現(xiàn)金管理暫行條例》、《個人存款實名制規(guī)定》等相關(guān)法律法規(guī)。支行采取多種形式加大對反洗錢法的學習力度，如我行XX支行行長要求本行員工每周學習時間不得少于三次；XX支行對本行及下屬營業(yè)網(wǎng)點職工的學習情況進行了考核；XX支行為使職工熟習可疑交易判斷標準，要求臨柜人員及業(yè)務(wù)主管能夠熟練背誦可疑交易判斷條款；XX支行針對人民銀行XX區(qū)支行反洗錢法考題，行領(lǐng)導帶頭進行全行考試，以促進反洗錢法的學習。
2.大力宣傳，形式多樣 在反洗錢法宣傳月開展過程中，我行各支行積極動員一切可以動用的人力，利用豐富多樣的宣傳方式全力進行反洗錢法的宣傳。如我行XX支行為克服員工較少的困難，在職工向客戶發(fā)放宣傳資料進行宣傳的同時請保安人員協(xié)助發(fā)放宣傳資料進行宣傳；一些遠離市區(qū)的支行針對社會公眾對國家反洗錢工作了解不多的情況，加大向社會公眾進行宣傳的力度。
如XX支行、XX支行發(fā)放宣傳資料500余份，認真向公眾解答洗錢的概念，反洗錢的作用及意義，銀行提供金融服務(wù)時客戶需要提供的身份證明，以及銀行依法保護客戶個人隱私的義務(wù)，使客戶和公眾了解參與反洗錢的意義和社會職責；XX支行還專門制作宣傳公示牌、宣傳單向廣大群眾進行宣傳，在營業(yè)網(wǎng)點設(shè)立“反洗錢宣傳專柜”，結(jié)合當時該行特色業(yè)務(wù)引起客戶流量大增的特點，及時向廣大社區(qū)居民進行宣傳，提高客戶和社會公眾反洗錢意識；有些支行不但在營業(yè)網(wǎng)點進行宣傳，而且還在營業(yè)網(wǎng)點公共區(qū)域開展宣傳。如我行XX支行、XX支行等都在營業(yè)網(wǎng)點公共區(qū)域布置宣傳臺，向過往行人進行宣傳；XXX支行根據(jù)本行客戶特點，以個體經(jīng)營者、學生、企業(yè)單位人員為主要宣傳對象，走進社區(qū)和學校進行宣傳，提高廣大市民的反洗錢意識，同時利用上門收款這一工作特征，積極向客戶單位員工宣傳反洗錢法；XX路支行在營業(yè)網(wǎng)點宣傳同時，與社區(qū)居委會取得聯(lián)系，在居委會的協(xié)助下在XXX社區(qū)發(fā)放宣傳資料，對社區(qū)居民宣傳反洗錢知識。
四、及時總結(jié)，常抓不懈 在反洗錢法宣傳月活動結(jié)束后，我行下屬各支行均寫出宣傳總結(jié)，表明在今后的工作中還要深入學習反洗錢。
2.反洗錢知識
反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動。
目前，常見的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險、證券、房地產(chǎn)等各種領(lǐng)域。反洗錢是政府動用立法、司法力量，調(diào)動有關(guān)的組織和商業(yè)機構(gòu)對可能的洗錢活動予以識別，對有關(guān)款項予以處置，對相關(guān)機構(gòu)和人士予以懲罰，從而達到阻止犯罪活動目的的一項系統(tǒng)工程。
從國際經(jīng)驗來看，洗錢和反洗錢的主要活動都是在金融領(lǐng)域進行的，幾乎所有國家都把金融機構(gòu)的反洗錢置于核心地位，國際社會進行反洗錢的合作也主要是在金融領(lǐng)域。洗錢行為具有嚴重的社會危害性，它不僅損害了金融體系的安全和金融機構(gòu)的信譽，而且對我國正常的經(jīng)濟秩序和社會穩(wěn)定，具有極大地破壞作用。
一是國內(nèi)形勢的需要。近年來，隨著走私、毒品、貪污賄賂等犯罪不斷發(fā)生，非法轉(zhuǎn)移資金活動大量存在，我國的洗錢問題日漸突出。
由于缺乏對洗錢行為的預(yù)防監(jiān)控措施，導致不能及早發(fā)現(xiàn)犯罪線索，影響了追查、打擊洗錢犯罪及其上游犯罪和追繳犯罪所得。政府和社會各界關(guān)于加強反洗錢立法、完善反洗錢法律制度的呼聲越來越高。
二是國際形勢的需要。洗錢活動具有跨國（境）特性，遏制和打擊跨國洗錢活動必須通過規(guī)范和協(xié)調(diào)國內(nèi)、國際立法，加強反洗錢國際合作。
且我國已經(jīng)批準加入的《聯(lián)合國禁止非法販運麻醉藥品和精神藥物公約》、《聯(lián)合國打擊跨國有組織犯罪公約》、《聯(lián)合國反腐敗公約》和《制止向恐怖主義提供資助的國際公約》等，都明確要求各成員國建立健全反洗錢法律制度。三是實際工作的需要。
關(guān)于反洗錢活動，在此以前我國雖然缺少一部完整的反洗錢法，但是反洗錢的工作從二十世紀九十年代以來沒有停止過。在追究犯罪方面，如1997年刑法對洗錢犯罪作了明確的規(guī)定，并給予嚴厲的處罰。
在制度健全方面，如《中國人民銀行法》、2003年中國人民銀行制定的《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易管理辦法》、《金融機構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》以及《個人存款帳戶實名制》等規(guī)定，都涉及反洗錢的內(nèi)容，為反洗錢立法提供了有利的條件。但考慮到，我國現(xiàn)行預(yù)防監(jiān)控洗錢活動的法律、行政法規(guī)和部門規(guī)章存在著法律體系不完整，系統(tǒng)性、協(xié)調(diào)性差，法律層級和法律效力較低，適用范圍較窄等問題，現(xiàn)行反洗錢工作主要依據(jù)的是部門規(guī)章及規(guī)范性文件，對存款類以外的金融機構(gòu)、金融業(yè)的特定非金融機構(gòu)的缺乏有力的約束，影響了反洗錢的力度和效果。
因此，為有效預(yù)防監(jiān)控洗錢活動，及早發(fā)現(xiàn)洗錢犯罪線索，打擊此類犯罪和追繳犯罪所得，保護公民的合法權(quán)益，制定一部既有利于加強國際合作，又符合我國國情的《反洗錢法》是非常必要的。 反洗錢法分為總則、反洗錢監(jiān)督管理、金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)、反洗錢調(diào)查、反洗錢國際合作、法律責任、附則等七章，共三十七條。
其主要內(nèi)容包括：（一）范圍《反洗錢法》主要規(guī)范的是預(yù)防洗錢活動，目的是維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪。在我國反洗錢法律制度可分為刑事和行政兩個方面的內(nèi)容。
對洗錢活動的刑事制裁主要是依據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，通過刑事訴訟程序，追究洗錢犯罪分子的刑事責任。而預(yù)防、監(jiān)控洗錢活動，是以客戶識別、大額交易和可疑交易報告以及記錄保存等制度為核心內(nèi)容，通過反洗錢資金監(jiān)測實現(xiàn)其目標。
反洗錢法著力于建立我國反洗錢預(yù)防、監(jiān)控法律制度，屬于行政法律制度的范疇。因此，本法所稱的“反洗錢”僅限于對洗錢活動的預(yù)防。
根據(jù)反洗錢法的規(guī)定，實施預(yù)防洗錢活動的行為主體既包括在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機構(gòu)，也包括國務(wù)院各有關(guān)部門。預(yù)防洗錢活動的對象為“洗錢活動”，即通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的活動。
預(yù)防洗錢活動的內(nèi)容，既包括反洗錢義務(wù)主體金融機構(gòu)、特定非金融機構(gòu)根據(jù)本法建立并實施的客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額和可疑交易報告制度，也包括反洗錢行政主管部門和依法負有反洗錢監(jiān)管職責的其他部門進行的監(jiān)督管理、調(diào)查和國際合作。另外，通過反洗錢機制發(fā)現(xiàn)并切斷恐怖主義融資渠道已成為各國反洗錢工作的一項重要任務(wù)。
因此，為了加強對恐怖主義活動的預(yù)防監(jiān)控，反洗錢法在附則第三十六條規(guī)定，對涉嫌恐怖活動資金的監(jiān)控，適用反洗錢法。（二）反洗錢監(jiān)督管理反洗錢工作涉及預(yù)防、發(fā)現(xiàn)、報告、分析、調(diào)查和打擊，以及加強公眾教育、提高反洗錢意識等多方面，是一項涉及多領(lǐng)域、多部門的系統(tǒng)工程。
需要建立行政管理部門、司法機關(guān)、金融機構(gòu)等部門和行業(yè)的密切配合和共同參與。反洗錢法根據(jù)我國國情，借鑒國外的相關(guān)經(jīng)驗，確立了我國的反洗錢工作機制的模式為：確立一個部門為行政主管部門，全面負責國家的反洗錢行政事務(wù)，其他部門、機。
3.什么是銀行做好反洗錢工作的基礎(chǔ)
一是加強業(yè)務(wù)知識培訓。通過多種形式定期組織員工認真學習反洗錢等相關(guān)業(yè)務(wù)知識，提高員工對反洗錢工作重要性的認知。同時，組織員工采取集體學習或自學的方式學習相關(guān)案例，明確嚴格按照制度流程處理業(yè)務(wù)的重要性，掌握操作流程中的高風險環(huán)節(jié)，切實增強識別和預(yù)防各類案件的能力。
二是完善內(nèi)控管理制度。將反洗錢檢查納入對公業(yè)務(wù)、個人業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)等日常檢查中，對反洗錢中重點風險領(lǐng)域、關(guān)鍵部位有重點的開展監(jiān)督檢查，針對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題及時落實整改，有效提高反洗錢工作水平。
三是做好客戶信息維護。客戶信息維護是反洗錢工作的重點內(nèi)容，也是有效識別客戶、及時遏止風險的首要關(guān)口，網(wǎng)點依照“安全、準確、完整、保密”的原則，嚴格執(zhí)行反洗錢制度要求，妥善保存客戶身份資料。同時，嚴格遵循“了解你的客戶”的原則，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，將反洗錢管理納入經(jīng)營全過程。同時，根據(jù)客戶信息專項治理要求，加強客戶身份識別和客戶信息維護，提高客戶信息的完整性和真實性，確保完成客戶的信息維護任務(wù)。
4.關(guān)于反洗錢,誰能告訴我一些相關(guān)知識
洗錢 是指將毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段隱瞞或掩飾起來，并使之在形式上合法化的行為和過程。
洗錢不僅損害了金融體系的安全和信譽，而且對于正常的經(jīng)濟秩序、社會風氣具有極大的破壞作用。 中國內(nèi)地洗錢活動日益增多，數(shù)額不斷上漲，權(quán)威分析最近三年中國資本外逃達530億美元。
每年通過地下錢莊“洗”出去的黑錢至少高達2000億元人民幣，相當于國內(nèi) 生產(chǎn)總值的2%，幾乎相當于225億美元的全年對外貿(mào)易順差。 反洗錢對維護金融體系的穩(wěn)健運行，維護社會公正和市場競爭，打擊腐敗等經(jīng)濟犯罪具有十分重要的意義。
洗錢是嚴重的經(jīng)濟犯罪行為，不僅破壞經(jīng)濟活動的公平公正原則，破壞市場經(jīng)濟有序競爭，損害金融機構(gòu)的聲譽和正常運行，威脅金融體系的安全穩(wěn)定，而且洗錢活動與販毒、走私、恐怖活動、貪污腐敗和偷稅漏稅等嚴重刑事犯罪相聯(lián)系，已對一個國家的政治穩(wěn)定、社會安定、經(jīng)濟安全以及國際政治經(jīng)濟體系的安全構(gòu)成嚴重威脅。“911”事件之后，國際社會更加深了對洗錢犯罪危害的認識，并把打擊資助恐怖活動也納入到打擊洗錢犯罪的總體框架之中。
針對目前國內(nèi)國際反洗錢和打擊恐怖主義活動所面臨形勢，中國政府在2003加大了反洗錢的工作力度。人民銀行也從組織機構(gòu)和制度建設(shè)以及加強監(jiān)管方面加強反洗錢工作。
中華人民共和國主席令第五十六號 《中華人民共和國反洗錢法》已由中華人民共和國第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第二十四次會議于2006年10月31日通過，現(xiàn)予公布，自2007年1月1日起施行。 中華人民共和國主席 胡錦濤 金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定 第一條 為防止違法犯罪分子利用金融機構(gòu)從事洗錢活動，維護金融安全，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》和其他法律、行政法規(guī)的規(guī)定，制定本規(guī)定。
第二條 金融機構(gòu)開展反洗錢工作，適用本規(guī)定。 本規(guī)定所稱金融機構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立和經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的機構(gòu)，包括政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、財務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司和外資金融機構(gòu)等。
第三條 本規(guī)定所稱洗錢，是指將毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。 第四條 金融機構(gòu)及其工作人員應(yīng)當依照本規(guī)定認真履行反洗錢義務(wù)，審慎地識別可疑交易，不得從事不正當競爭妨礙反洗錢義務(wù)的履行。
第五條 金融機構(gòu)及其工作人員應(yīng)當保守反洗錢工作秘密，不得違反規(guī)定將有關(guān)反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員。 第六條 金融機構(gòu)應(yīng)當依法協(xié)助、配合司法機關(guān)和行政執(zhí)法機關(guān)打擊洗錢活動，依照法律、行政法規(guī)等有關(guān)規(guī)定協(xié)助司法機關(guān)、海關(guān)、稅務(wù)等部門查詢、凍結(jié)、扣劃客戶存款。
中資金融機構(gòu)的境外分支機構(gòu)應(yīng)當遵循駐在國家或地區(qū)反洗錢方面的法律規(guī)定，依法協(xié)助配合駐在國家或地區(qū)反洗錢部門的工作。 第七條 中國人民銀行是金融機構(gòu)反洗錢工作的監(jiān)督管理機關(guān)。
中國人民銀行設(shè)立金融機構(gòu)反洗錢工作領(lǐng)導小組，履行下列職責： （一） 統(tǒng)一監(jiān)管、協(xié)調(diào)金融機構(gòu)反洗錢工作； （二） 研究和制定金融機構(gòu)的反洗錢戰(zhàn)略、規(guī)劃和政策，制定反洗錢工作制度，制定大額和可疑人民幣資金交易報告制度； （三）建立支付交易監(jiān)測系統(tǒng)，對支付交易進行監(jiān)測； （四）研究金融機構(gòu)反洗錢工作的重大疑難問題，提出解決方案與對策； （五）參與反洗錢國際合作，指導金融機構(gòu)反洗錢工作的對外合作交流； （六）其他應(yīng)由中國人民銀行履行的反洗錢監(jiān)管職責。 國家外匯管理局負責對大額、可疑外匯資金交易報告工作進行監(jiān)督管理。
國家外匯管理局制定大額、可疑外匯資金交易報告制度。 第八條 金融機構(gòu)應(yīng)當按照中國人民銀行的規(guī)定，建立健全反洗錢內(nèi)控制度，并報送中國人民銀行備案。
第九條 金融機構(gòu)應(yīng)當設(shè)立專門的反洗錢工作機構(gòu)或者指定其內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責反洗錢工作，并配備必要的管理人員和技術(shù)人員。 金融機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)實際需要，在其分支機構(gòu)設(shè)立專門機構(gòu)或者指定專人負責反洗錢工作，并按照分級管理的原則，對下屬分支機構(gòu)執(zhí)行本規(guī)定和反洗錢內(nèi)控制度的情況進行監(jiān)督、檢查。
新設(shè)金融機構(gòu)或者金融機構(gòu)增設(shè)分支機構(gòu)應(yīng)當制定有效的反洗錢措施。 第十條 金融機構(gòu)應(yīng)建立客戶身份登記制度，審查在本機構(gòu)辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的客戶的身份。
金融機構(gòu)不得為客戶開立匿名賬戶或假名賬戶，不得為身份不明確的客戶提供存款、結(jié)算等服務(wù)。 第十一條 金融機構(gòu)為個人客戶開立存款賬戶、辦理結(jié)算的，應(yīng)當要求其出示本人身份證件，進行核對，并登記其身份證件上的姓名和號碼。
代理他人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶的，金融機構(gòu)應(yīng)當要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進行核對，并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號碼。 對不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，金融機構(gòu)不得為其開立存款賬戶。
第十二條 金融機構(gòu)為單位客戶辦理開戶、存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的，應(yīng)當按照中國人民銀行。
5.反洗錢有什么常識和常用方法嗎
反洗錢工作中的誤區(qū)及對策 經(jīng)過幾年的努力，我國的反洗錢工作開始起步并積極向前發(fā)展。
但筆者在最近的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，人們對反洗錢工作的認識還存在許多誤區(qū)。 反洗錢工作中的幾個誤區(qū) 一、反洗錢是人民銀行的事，與己無關(guān)。
按照《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》，金融機構(gòu)應(yīng)當建立健全反洗錢內(nèi)控制度，并設(shè)立專門的反洗錢工作機構(gòu)或者指定專人負責反洗錢工作。然而有人卻認為：反洗錢是人民銀行的事，與己無關(guān)。
特別是銀行監(jiān)管職能從人民銀行分離后，有些金融機構(gòu)既未建立健全制度，也未指定專人負責，反洗錢工作對他們而言是可有可無。 二、存款自愿，取款自由，誰都無權(quán)審查。
按照《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》規(guī)定，金融機構(gòu)在辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時，發(fā)現(xiàn)其客戶有可疑支付交易行為，應(yīng)記錄、分析該可疑支付交易，填制《可疑支付交易報告表》后進行報告。中國人民銀行查詢可疑支付交易時，有關(guān)金融機構(gòu)應(yīng)負責查明，及時回復(fù)，并記錄存檔。
但實際工作中，有的金融機構(gòu)卻認為，存款人（特別是個人存款賬戶）的資金由其自主支配，金融機構(gòu)無權(quán)審查，對可疑支付交易既不記錄、分析，也不按規(guī)定填制《可疑支付交易報告表》進行報告，甚至連人民銀行的檢查都拒絕配合。 三、洗錢是在大城市，小地方?jīng)]人洗錢。
由于洗錢是最近幾年才聽說的事，因此常有人說：洗錢是在大城市，小地方特別是經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)和山區(qū)沒人來洗錢。然而事實并非如此。
所謂洗錢是指犯罪分子將販毒、走私、詐騙、貪污、受賄、盜竊以及偷漏稅等黑錢及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段包括化整為零、從事投資、購買證券等形式掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。 因此，洗錢犯罪不僅大城市有，小地方也有，不僅經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)有，經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)及山區(qū)也有。
而且小地方、經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)和山區(qū)極有可能成為大城市洗錢的一個中間環(huán)節(jié)。 走出反洗錢誤區(qū)的對策 一、加強宣傳，走出觀念誤區(qū)。
由于反洗錢工作在我國開展的時間還不長，許多人包括金融系統(tǒng)工作人員對反洗錢工作的重要性、緊迫性、參與性認識不足。 因此，必須加大對反洗錢工作重要性和緊迫性的宣傳力度，走出“反洗錢與我無關(guān)”的誤區(qū)。
要充分利用金融機構(gòu)點多面廣的優(yōu)勢，通過懸掛橫幅、張貼標語、散發(fā)資料以及廣大新聞媒介的宣傳，使大家認識到洗錢犯罪就在我們身邊，反洗錢工作刻不容緩；認識到反洗錢不是哪個人、哪個部門的事，它需要我們大家積極支持、協(xié)助、配合，共同承擔責任。 二、加強教育，走出法律誤區(qū)。
雖然洗錢犯罪已不鮮見，但人們對反洗錢工作的認識卻并未提高，特別是對三部反洗錢法規(guī)學習不夠，了解不多，從而出現(xiàn)對人民銀行的反洗錢工作不執(zhí)行、不支持、不配合的現(xiàn)象。因此，加強反洗錢教育，特別是加強有關(guān)反洗錢法規(guī)的學習教育，走出“存款自愿，取款自由，誰也無權(quán)審查”的法律誤區(qū)。
通過教育，促使金融機構(gòu)認識到有義務(wù)參與反洗錢工作，認識到有責任配合反洗錢工作，對大額交易和可疑交易必須向人民銀行或外匯管理局報告，依法協(xié)助、配合司法機關(guān)和行政執(zhí)法機關(guān)打擊洗錢活動。 三、加強監(jiān)管，走出行為誤區(qū)。
販毒、走私、詐騙、貪污、受賄、盜竊以及偷漏稅在我們的生活中已不鮮見，洗錢犯罪就象其他犯罪一樣存在，這就需要我們的監(jiān)管部門進一步加強監(jiān)管，走出反洗錢只關(guān)注大城市而忽視小地方、只重視經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)而不管經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)的行為誤區(qū)。 一方面是要加大人民銀行自身反洗錢的工作力度，確保反洗錢組織領(lǐng)導到位。
作為金融業(yè)反洗錢工作的監(jiān)管機關(guān)，不管是在大城市還是小地方、不管是經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)還是欠發(fā)達地區(qū)的人民銀行都要加強法規(guī)宣傳，強化人才培訓，積極主動組織和領(lǐng)導金融機構(gòu)開展反洗錢工作。 另一方面是要加強對金融機構(gòu)反洗錢的檢查督促，確保反洗錢措施落實到位。
通過檢查，看金融機構(gòu)的反洗錢部門是否成立，反洗錢制度是否健全，反洗錢工作是否落實。通過建立以人民銀行為中心、其他金融機構(gòu)密切配合的全國性反洗錢網(wǎng)絡(luò)，從資金上監(jiān)控洗錢的動向，從渠道上斬斷洗錢的環(huán)節(jié)，確保反洗錢工作的順利開展。
6.如何提高反洗錢水平,有哪些措施
（一）加快推進“三做”的反洗錢集中處理模式改革。
一是建立“集中做”的反洗錢中心。把反洗錢業(yè)務(wù)由原來分散在基層營業(yè)網(wǎng)點處理轉(zhuǎn)變?yōu)榧性谝患壏中校ㄖ睂俜中校┗蚨壏中蟹聪村X中心（或其附屬中心）處理的工作模式。
集中處理改革后，營業(yè)網(wǎng)點反洗錢大額和可疑交易報告工作壓力將得到有效釋放，營業(yè)網(wǎng)點反洗錢工作重點轉(zhuǎn)移到客戶身份識別、配合集中處理機構(gòu)的反洗錢調(diào)查、手工新增系統(tǒng)無法抓取的可疑交易報告工作，使反洗錢工作機制更趨完善。目前，全行37家分行全部啟動了反洗錢集中處理改革，其中，北京、深圳等部分城市行已完成了全部集中處理，效果明顯；海南分行于年初啟動反洗錢集中處理模式改革，改革實施步驟分為調(diào)查摸底、考察學習、改革試點和全行推廣等四個階段，目前進展順利，已進入全行推廣實施階段。
二是搭建“系統(tǒng)做”的反洗錢技術(shù)支持平臺。反洗錢集中處理模式改革離不開功能強大的反洗錢技術(shù)支持平臺。
近年來，工商銀行強化對反洗錢系統(tǒng)的投入和建設(shè)工作，制定了《反洗錢相關(guān)系統(tǒng)體系規(guī)劃》，依托科技優(yōu)勢，自主研發(fā)了境內(nèi)外一體化的反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)、客戶風險分類系統(tǒng)，引進全球特別控制名單處理系統(tǒng)及數(shù)據(jù)庫并完成本地化開發(fā)。新的反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)研發(fā)在設(shè)計思路上重點做好建立監(jiān)控模型庫、建立高低風險名單庫和跟蹤監(jiān)控庫、建立異常交易處理新流程、開發(fā)反洗錢輔助分析功能等幾方面工作，使之成為符合國際標準、適應(yīng)中國國情、具有工行特色的反洗錢大額和可疑交易報告工作體系和技術(shù)支持平臺，以滿足創(chuàng)新集約高效型的反洗錢工作模式的需要。
三是打造“專家做”的反洗錢人才隊伍。反洗錢異常交易甄別工作的技術(shù)含量較高，只有配備銀行業(yè)務(wù)經(jīng)驗豐富、反洗錢政策法規(guī)熟悉、反洗錢專業(yè)技術(shù)強、政治敏感度高的人才能夠保證可疑交易人工甄別報告的質(zhì)量。
將反洗錢工作人員由基層網(wǎng)點的兼職人員轉(zhuǎn)變?yōu)樘幚碇行牡膶Ｂ毴藛T，有利于其全身心投入反洗錢工作，不斷積累反洗錢業(yè)務(wù)技能和工作經(jīng)驗，促進其專業(yè)化水平的提升，形成專業(yè)型的反洗錢工作團隊，實現(xiàn)對可疑交易的專業(yè)化監(jiān)測、分析和甄別，不斷強化集中處理人員對客戶異常交易的自主識別能力，不斷總結(jié)各類洗錢犯罪活動的資金交易特點和規(guī)律，積累了一套行之有效的識別可疑交易的經(jīng)驗和方法，培養(yǎng)和造就一支業(yè)務(wù)精湛、經(jīng)驗豐富的反洗錢專家團隊。 （二）著力強化員工反洗錢意識和制度執(zhí)行力。
一是持續(xù)培育和鞏固良好的內(nèi)控合規(guī)文化。要從履職和問責兩個層面把反洗錢責任意識傳導給各級管理人員和員工，使每位人員都認識反洗錢是金融機構(gòu)及其從業(yè)人員必須履行的社會責任與義務(wù)，只有勤勉盡責、合規(guī)操作才是保護自己、保護同事、維護組織利益的最好方式。
二是通過多種途徑提高員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)。各行要將反洗錢培訓納入全行培訓計劃，分層級、有針對性的定期或不定期開展反洗錢知識學習，重點應(yīng)系統(tǒng)地、深入地學習《反洗錢法》及相關(guān)配套法規(guī)內(nèi)容，使員工能準確把握反洗錢有關(guān)規(guī)定；同時，還應(yīng)根據(jù)崗位實際，結(jié)合有關(guān)案例分析進行針對性學習，加深員工對反洗錢法規(guī)的理解，提高員工對可疑交易判斷能力和實際操作水平。
三是強化三項基本制度執(zhí)行。各級機構(gòu)要進一步健全反洗錢工作流程和機制，認真落實包括管理層、反洗錢崗位人員、網(wǎng)點負責人、客戶經(jīng)理和前臺柜員等人員在內(nèi)的反洗錢工作職責，同時強化檢查監(jiān)督，嚴格落實客戶身份識別、客戶信息維護、大額和可疑交易報告等反洗錢三項基本制度，避免反洗錢制度執(zhí)行流于形式。
（三）有效夯實反洗錢基礎(chǔ)管理工作。一是加強客戶信息維護工作。
要在前期工作基礎(chǔ)上，采取統(tǒng)一采集補錄標準口徑、層層分解、分工協(xié)作、考核激勵等多種舉措，集中力量、集中資源、集中時間，舉全行之力推進客戶信息完整率的進一步提升。二是認真開展客戶盡職調(diào)查。
各專業(yè)條線應(yīng)針對不同業(yè)務(wù)種類交易活動提出切實可行的、規(guī)范的客戶身份識別流程，并盡可能細化客戶盡職調(diào)查內(nèi)容，在盡職調(diào)查每個環(huán)節(jié)均作程序化規(guī)定，形成各種業(yè)務(wù)類型的客戶盡職調(diào)查流程，如開立賬戶客戶盡職調(diào)查流程、現(xiàn)金交易客戶盡職調(diào)查流程、辦理大額外匯業(yè)務(wù)客戶盡職調(diào)查流程等等。通過規(guī)范調(diào)查流程，使客戶身份調(diào)查內(nèi)容更加完善，調(diào)查更徹底，更有利于反洗錢工作人員有效、深入地了解客戶。
三是強化客戶風險分類管理。鑒于客戶身份識別在洗錢預(yù)防措施中的基礎(chǔ)地位，對于不同客戶，各行應(yīng)按照客戶的特點或者賬戶的屬性，考慮行業(yè)等因素，在對客戶充分調(diào)查的基礎(chǔ)上，按照洗錢和恐怖融資風險度從高到低依次對客戶實行黑名單、高風險、關(guān)注、一般和白名單等五類風險管理，對于黑名單客戶，直接拒絕辦理業(yè)務(wù)；對于關(guān)注類和高風險客戶，應(yīng)實施更嚴格的客戶身份識別措施；對于一般和白名單客戶，可以采取簡化的客戶身份識別措施，從而提高客戶身份識別的有效性，同時也適當平衡了反洗錢成本和收益之間的關(guān)系。
當然，在實行風險分類管理后，各行還應(yīng)采取持續(xù)的客戶身份識別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情況，及時更新。
7.求銀行反洗錢征文活動文章一篇
隨著中國經(jīng)濟的快速發(fā)展，這契機在為金融行業(yè)的騰飛插上了翱翔的翅膀，同時也給各 家金融機構(gòu)帶來了嚴峻的考驗， 洗錢犯罪活動逐步出現(xiàn)了智能化、隱蔽化的趨勢， 嚴重地危 害了國家利益、國家安全和金融機構(gòu)健康有序的運行。
試想， 生活中縈繞在您身邊的都是毒 販， 黑社會組織， 走私犯、金融詐騙罪犯甚至琳瑯滿目的洗錢機構(gòu)， 我們的生活還會安定嗎？ 社會的安定還會有保障嗎？因此， 打擊洗錢犯罪活動， 人人有責， 我們必須高舉反洗錢的旗 幟。 反洗錢是法律賦予銀行業(yè)金融機構(gòu)的義務(wù)，切實履行反洗錢義務(wù)，是穩(wěn)健經(jīng)營、保持 自身競爭力的實際需要，是純潔社會風氣，保持社會安定，促進銀行業(yè)務(wù)健康發(fā)展的保證， 更是維護金融秩序穩(wěn)定的客觀要求。
幾年來， 我行堅持開展反洗錢教育， 培養(yǎng)了反洗錢人人 有責的工作態(tài)度。 身為農(nóng)信社一線柜員的我， 深知反洗錢的重要性， 不以小事為輕， 辦理業(yè) 務(wù)時時時刻刻做到把好自已的這一關(guān)。
首先，辦理業(yè)務(wù)時認真審核客戶的身份，核實客戶 身份，杜絕為客戶開立匿名帳戶或假名客戶 爭取充分發(fā)揮柜員在反洗錢中的作用，作為柜 員就必須具有揭開遮蓋有問題客戶面紗的能力以及對法律實施當局提供有關(guān)交易和客戶身 份證明的可靠文件的能力。 不應(yīng)保存匿名帳戶或明顯假名的帳戶。
應(yīng)要求， 我們柜員在確立 營業(yè)關(guān)系或進行交易， 尤其在開立銀行帳戶， 進行大量的現(xiàn)金交易時， 根據(jù)可靠的身份證明 識別客戶，并記錄客戶的身份。 開戶必須進行聯(lián)網(wǎng)核查審核客戶身份證件的有效性和真實 性， 如發(fā)現(xiàn)同一客戶多個客戶號應(yīng)幫助客戶對其賬戶進行梳理合并。
對開立多個結(jié)算賬戶的 除履行開戶手續(xù)外， 還應(yīng)注意了解客戶身份、交易背景等。 對于有合理理由懷疑賬戶的支付 交易涉及違法犯罪活動的， 應(yīng)將其作為可疑交易按規(guī)定報告上級。
除此， 在日趨隱秘和智能 化的洗錢活動中，還存在其他我們不易察覺的洗錢方式。比如利用 “ 地下錢莊 ” 、走私、以及 和民間借貸轉(zhuǎn)移犯罪的收益等。
而作為一個合格農(nóng)信前臺柜員， 本著高度負責的態(tài)度， 努力 避免洗錢活動從自己手中得逞。堅決不為利益所誘惑，杜絕與洗錢的犯罪分子同流合污。
洗錢本身作為一種犯罪行為，其社會危害及其嚴重，對社會的穩(wěn)定、國家的安全和人 民的生命以及財產(chǎn)的安全造成無法估量的損失。 不僅如此， 洗錢活動還削弱了國家對于市場 的宏觀經(jīng)濟調(diào)控效果， 嚴重地危害了經(jīng)濟的健康發(fā)展。
干擾了我們正常的生活秩序， 還影響 了整個社會經(jīng)濟的運行。 種種跡象都表明， 無論是平民百姓還是金融從業(yè)人員， 加強反洗錢 宣傳教育， 培養(yǎng)反洗錢責任意識勢在必行， 刻不容緩。
盡管洗錢犯罪已不鮮見， 但人們對于 反洗錢工作的認識卻并未提高， 特別我們作為服務(wù)基層的農(nóng)村信用社， 基層客戶對反洗錢法 規(guī)學習不夠， 了解不多， 從而出現(xiàn)對人民銀行的反洗錢工作不執(zhí)行、不支持、不配合的現(xiàn)象。 所以加強反洗錢教育宣傳， 特別是加強有關(guān)反洗錢法規(guī)的學習教育， 幫助公眾走出法律誤區(qū) 就顯得至關(guān)重要。
加大對農(nóng)村反洗錢宣傳教育的投入， 組織進行反洗錢宣傳， 使農(nóng)村的農(nóng)戶。
