銀保運(yùn)營(yíng)(銀保如何做好網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng))
1.銀保如何做好網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)
保險(xiǎn)小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。
“懂專業(yè)”“會(huì)分析”（與銀行定期儲(chǔ)蓄的優(yōu)勢(shì)、與個(gè)人壽險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)等）“善溝通”“處關(guān)系”（除了與客戶的關(guān)系外、還有銀行工作人員、自己公司的核保、錄單、取單等等崗位的關(guān)系）第一次到銀行大廳開展業(yè)務(wù)應(yīng)該做
首先、在心態(tài)上要放松，做到隨和親切，其次、還要熟悉和學(xué)習(xí)銀行業(yè)務(wù)流程，為前來(lái)辦理業(yè)務(wù)的客戶提供銀行的存取款等方面的咨詢。第三、還要和銀行的工作人員融洽相處。
在銀行保險(xiǎn)專業(yè)和操作方面你還需：一、在銀行大廳為有投保意向的客戶推薦銀郵保險(xiǎn)。二、為已投?？蛻籼峁┦酆蟠鹨山饣笕⒑豌y行接洽維，護(hù)所在銀行的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不流失到其他公司四、做好銀行和保險(xiǎn)公司的銜接工作五、接傳保單，對(duì)投保客戶，及時(shí)打出保單送到客戶手上六、培訓(xùn)銀行窗口工作人員的銀保專業(yè)知識(shí)
2.什么是銀保業(yè)務(wù)?什么是銀保業(yè)務(wù),運(yùn)作模式是怎樣的?
什么是銀保業(yè)務(wù)？顧名思義，銀保業(yè)務(wù)就是指銀行保險(xiǎn)公司的合作業(yè)務(wù)。
就目前來(lái)說(shuō)，銀保合作的領(lǐng)域主要有三類：代理業(yè)務(wù)；互補(bǔ)業(yè)務(wù)；商業(yè)銀行自身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 其中，銀保代理業(yè)務(wù)是指銀行作為兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，通過柜面、電話銀行、網(wǎng)上銀行、信貸等渠道，在授權(quán)范圍內(nèi)為保險(xiǎn)公司代理推銷人身保險(xiǎn)產(chǎn)品和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品，并為銀行法人客戶和個(gè)人客戶提供保險(xiǎn)業(yè)務(wù)咨詢、投保支持等服務(wù)的代理業(yè)務(wù)。
互補(bǔ)業(yè)務(wù)是指銀保雙方本著資源共享、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的原則，銀行與保險(xiǎn)公司相互提供金融服務(wù)、相互融通資金的行為，在實(shí)際業(yè)務(wù)中，更多表現(xiàn)的是銀行為保險(xiǎn)公司提供金融服務(wù)，包括存款業(yè)務(wù)、結(jié)算與現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)、資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)、企業(yè)年金、投資銀行、融資業(yè)務(wù)等。 銀行自有業(yè)務(wù)是指銀行作為對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品需求方，與保險(xiǎn)公司其他企業(yè)客戶一樣，需要保險(xiǎn)公司為其提供自有資產(chǎn)保險(xiǎn)和員工人身保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。
銀行業(yè)務(wù)的運(yùn)作模式可以從如下案例中窺得一二，以工商銀行與保險(xiǎn)公司合作為例： 首先，保險(xiǎn)公司向工商銀行表達(dá)合作意項(xiàng)。 接著，工商銀行從對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行評(píng)價(jià)，工商銀行與達(dá)到評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的保險(xiǎn)公司簽署總對(duì)總?cè)鏄I(yè)務(wù)合作協(xié)議。
雙方針對(duì)具體渠道，選擇合適的產(chǎn)品，并簽訂產(chǎn)品專項(xiàng)代理協(xié)議和銀保通協(xié)議，雙方就銀保通系統(tǒng)進(jìn)行開發(fā)。然后，工商銀行分行與保險(xiǎn)公司分公司簽署分對(duì)分全面業(yè)務(wù)合作協(xié)議及產(chǎn)品專項(xiàng)代理協(xié)議。
當(dāng)銀保通系統(tǒng)通過測(cè)試后，工商商行為保險(xiǎn)公司代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，提供代收代付服務(wù)。
3.如何做好銀保工作
長(zhǎng)久以來(lái)人們?cè)缫佯B(yǎng)成對(duì)銀行的認(rèn)可與信任，同樣也有對(duì)保險(xiǎn)公司的種種偏見和誤解，面對(duì)現(xiàn)在人們對(duì)投資理財(cái)?shù)闹匾暫完P(guān)注，以及現(xiàn)階段股市的跌跌不休，基金也在隨行就市的縮緊收益，大量的資金被套，同樣也有大量的資金閑置，這無(wú)疑對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)來(lái)說(shuō)是很好的機(jī)遇，那么我們?cè)撊绾胃玫睦勉y行效應(yīng)，做好銀保的工作那？有關(guān)理財(cái)專家為你支招。
首先搞好和銀行間的合作關(guān)系銀保與銀行之間是合作的關(guān)系，既然是借用銀行的地方辦公，那么搞好銀行和保險(xiǎn)公司的紐帶關(guān)系就在于銀保的工作人員，好的銀保人員會(huì)讓兩家金融企業(yè)之間的合作更加密切，不好的可能會(huì)導(dǎo)致銀行直接把住點(diǎn)工作人員趕走，造成兩家公司之間的不愉快，所以銀保人員首先要做的就是營(yíng)銷好兩家之間的關(guān)系。 1要做的第一點(diǎn)不一定是要先賣保險(xiǎn)產(chǎn)品，而是要先把自己融入到銀行里面，把自己當(dāng)作是他們的一員，做任何一切力所能及的事，讓里面的人都把你當(dāng)作是銀行中的一員，而不是一個(gè)保險(xiǎn)公司的員工，要了解你所在銀行平時(shí)的業(yè)務(wù)流程，平時(shí)業(yè)務(wù)的辦理，幫助客戶辦理銀行的業(yè)務(wù)，因?yàn)槟愕囊慌e一動(dòng)銀行的人都看在眼里。
2積極主動(dòng)的去學(xué)習(xí)銀行的相關(guān)知識(shí)，向大堂經(jīng)理、銀行理財(cái)經(jīng)理、以及每一個(gè)人去虛心請(qǐng)教，替銀行人員做好營(yíng)銷，做到到位而不越位；試想在銀行駐點(diǎn)的保險(xiǎn)公司又不只是你一家，他們?nèi)绾胃鼉A向營(yíng)銷你的產(chǎn)品，關(guān)鍵還是看你是不是和他們處理好關(guān)系，而更加努力的去幫助他們做事，所以要盡快的熟悉銀行的相關(guān)知識(shí)，以便做起來(lái)更加專業(yè)和得心應(yīng)手，更好的為客戶服務(wù)，為銀行分憂。另外每次銷售出產(chǎn)品后，首先要向銀行的工作人員表示感謝。
總之一句話，只要搞好和銀行各層的關(guān)系，使其愿意賣你家的產(chǎn)品，對(duì)于銀保工作來(lái)說(shuō)無(wú)疑就已經(jīng)成功了一半。
4.什么是銀保業(yè)務(wù)
作為經(jīng)濟(jì)全球化、金融一體化及金融服務(wù)融合和創(chuàng)新的產(chǎn)物，銀行保險(xiǎn)是指銀行或保險(xiǎn)公司采取的一種相互融合滲透的戰(zhàn)略，是充分利用和協(xié)同雙方的優(yōu)勢(shì)資源，通過共同的銷售渠道、為共同的客戶群體、提供兼?zhèn)溷y行和保險(xiǎn)特征的金融產(chǎn)品，以一體化的經(jīng)營(yíng)形式來(lái)滿足客戶多元化金融需求的一種綜合化的金融服務(wù)。
銀保合作領(lǐng)域大致可分為三個(gè)方面：一是代理業(yè)務(wù)；二是互補(bǔ)業(yè)務(wù)；三是商業(yè)銀行自身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。銀保代理業(yè)務(wù)本質(zhì)上是一種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，是指銀行作為兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，通過柜面、電話銀行、網(wǎng)上銀行、信貸等渠道，在授權(quán)范圍內(nèi)為保險(xiǎn)公司代理推銷人身保險(xiǎn)產(chǎn)品和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品，并為銀行法人客戶和個(gè)人客戶提供保險(xiǎn)業(yè)務(wù)咨詢、投保支持等服務(wù)的代理業(yè)務(wù)（簡(jiǎn)稱代理銷售業(yè)務(wù)）。
同時(shí)，保險(xiǎn)公司利用銀行現(xiàn)金結(jié)算技術(shù)系統(tǒng)，通過網(wǎng)上銀行、柜面等方式，實(shí)現(xiàn)代收保險(xiǎn)費(fèi)、支付保險(xiǎn)金、退保金或保單紅利等代收代付業(yè)務(wù)服務(wù)（簡(jiǎn)稱“代理收付業(yè)務(wù)”）?；パa(bǔ)業(yè)務(wù)是指銀保雙方本著資源共享、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的原則，銀行與保險(xiǎn)公司相互提供金融服務(wù)、相互融通資金的行為，在實(shí)際業(yè)務(wù)中，更多表現(xiàn)的是銀行為保險(xiǎn)公司提供金融服務(wù)。
包括存款業(yè)務(wù)、結(jié)算與現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)、資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)、企業(yè)年金、投資銀行、融資業(yè)務(wù)等。銀行自有業(yè)務(wù)是指銀行作為對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品需求方，與保險(xiǎn)公司其他企業(yè)客戶一樣，需要保險(xiǎn)公司為其提供自有資產(chǎn)保險(xiǎn)和員工人身保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。
工商銀行銀保業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)：完備的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)；先進(jìn)的技術(shù)支持系統(tǒng)；優(yōu)質(zhì)的資源；強(qiáng)大的市場(chǎng)營(yíng)銷能力；嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管控體系。
5.有關(guān)銀保方面的知識(shí)請(qǐng)教各位有關(guān)銀保人員的職責(zé),任務(wù)及相關(guān)知識(shí)等
銀保專員是現(xiàn)在保險(xiǎn)公司一個(gè)比較重要的崗位，銀行是保險(xiǎn)公司的一個(gè)全新的競(jìng)爭(zhēng)渠道。
（以下為分公司層面的職責(zé)，本人職位較低?。?1.銀保崗負(fù)責(zé)總對(duì)總協(xié)議的推廣，例如銀保通等； 2.當(dāng)?shù)劂y行業(yè)務(wù)的分對(duì)分談判，當(dāng)然需要核保部門和理賠部門的協(xié)助，進(jìn)行一些實(shí)際性的深度合作，如市場(chǎng)資源共享等； 3.銀保業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)分析； 4.銀保結(jié)算； 5.激勵(lì)方案的策劃和推廣和實(shí)施； 6.分對(duì)分關(guān)系的維護(hù)； 等等，其實(shí)，主要是對(duì)當(dāng)?shù)劂y行關(guān)系的深度維護(hù)和渠道的挖深處理，光這兩方面，就能讓你啃個(gè)一年半載的，而且很難有效果。你可以努力的。
這個(gè)崗位前途應(yīng)該不錯(cuò)的啊。
6.銀保理財(cái)產(chǎn)品掌握哪些
1問：銀保產(chǎn)品到底是銀行理財(cái)產(chǎn)品，還是保險(xiǎn)產(chǎn)品？ 答：保險(xiǎn)產(chǎn)品。
銀保產(chǎn)品實(shí)際上是消費(fèi)者通過銀行柜臺(tái)能夠買到的保險(xiǎn)。 2問：銀保產(chǎn)品的利息收益比儲(chǔ)蓄高嗎？ 答：這個(gè)不一定，具體產(chǎn)品的設(shè)計(jì)不同。
但一般比儲(chǔ)蓄高，不然工作人員不方便推銷。 3問：銀保產(chǎn)品多長(zhǎng)時(shí)間可以支?。?答：一般銀保理財(cái)產(chǎn)品的資金具有定向用途，中途不可輕易取出。
并且一般可以支取的年限比較長(zhǎng)。大多在5年以上。
4問：如果提前支取，還有收益嗎，會(huì)被扣錢嗎？ 答：一般提前支取的過程非常復(fù)雜，會(huì)扣一筆錢，有可能連本金都收不回。 5問：銀保產(chǎn)品只交一次，還是年年都交？ 答：兩種情況都有，但主要是一次性交齊。
6問：對(duì)于銀保產(chǎn)品，銀行與保險(xiǎn)公司之間是什么合作關(guān)系？ 答：銀行相當(dāng)于代收關(guān)系，向保險(xiǎn)公司收取銷售提成。 7問：消費(fèi)者在銀行購(gòu)買了銀保產(chǎn)品，是否與銀行形成合同關(guān)系？ 答：不和銀行發(fā)生合同關(guān)系。
只是相當(dāng)于通過銀行走賬。如果出現(xiàn)消費(fèi)糾紛，銀行只會(huì)幫忙協(xié)調(diào)解決。
