企業(yè)理財(公司理財設計方案怎么寫)
1.公司理財設計方案怎么寫
一、進行風險評估，看您是屬于哪種風險投資者。
二、理財產品的分類：一種是資金池類，也稱固定收益性（最明顯的特征就是網銀版理財產品，比如標明某某款28天 46天 96天 186 365天版）這款理財產品是最安全的，給到客戶的預期收益基本能達到。一般登陸個人網銀選擇風險系數最小的理財就為這類型的理財產品。
三、理財產品的分類：結構性理財產品，就是把客戶籌集的資金投資在其他金融工具，比如股票，外匯，黃金等理財，所以它的收益往往是區(qū)間收益，比如4.5%-12.5%，比如以股票滬深指數為標準，當天基數為2000點，上限是2200，下限是1800，到達2200就得到12.5%的年化收益，反之則4.5%，所以在購買結構性理財一定要慎重！
四、一般平衡型和保守型理財客戶建議選擇固定收益型產品，激進型客戶可選取結構性理財，當然要結合目前的經濟形勢切入購買，不然較容易觸碰下限而達到最低收益甚至虧損。
五、最后在購買理財產品的時候一定要問清楚理財經理這款是固定還是結構性理財產品，結構性掛鉤的金融衍生工具是什么，收益率怎么計算，只有在了解全面的情況下才能找到適合自己的理財產品。
2.想要一個理財方案
你需要事先做好下面分析， 才能做好一個投資方案。
1：充分理解你的產品 包括：產品正處于什么樣的發(fā)展階段？它的獨特性怎樣？企業(yè)分銷產品的方法是什么？誰會使用企業(yè)的產品，為什么？產品的生產成本是多少，售價是多少？企業(yè)發(fā)展新的現(xiàn)代化產品的計劃是什么？把出資者拉到企業(yè)的產品或服務中來，這樣出資者就會和風險企業(yè)家一樣對產品有興趣。在商業(yè)計劃書中，企業(yè)家應盡量用簡單的詞語來描述每件事？商品及其屬性的定義對企業(yè)家來說是非常明確的，但其他人卻不一定清楚它們的含義。
2：處于市場競爭 風險企業(yè)家應細致分析競爭對手的情況。競爭對手都是誰？他們的產品是如何工作的？競爭對手的產品與本企業(yè)的產品相比，有哪些相同點和不同點？競爭對手所采用的營銷策略是什么？要明確每個競爭者的銷售額，毛利潤、收入以及市場份額，然后再討論本企業(yè)相對于每個競爭者所具有的競爭優(yōu)勢，要向投資者展示，顧客偏愛本企業(yè)的原因是 3、更充分地了解市場 4、行動的方針 5、擁有什么樣的管理團隊 6、出色的計劃摘要 計劃摘要列在商業(yè)計劃書書的最前面，它是濃縮了的商業(yè)計劃書的精華。
計劃摘要涵蓋了計劃的要點，以求一目了然，以便讀者能在最短的時間內評審計劃并做出判斷。 計劃摘要一般要有包括以下內容：公司介紹；主要產品和業(yè)務范圍；市場概貌；營銷策略；銷售計劃；生產管理計劃；管理者及其組織；財務計劃；資金需求狀況等。
在計劃摘要中，企業(yè)還必須要回答下列問題：（1）企業(yè)所處的行業(yè)，企業(yè)經營的性質和范圍；（2）企業(yè)主要產品的內容；（3）企業(yè)的市場在那里，誰是企業(yè)的顧客，他們有哪些需求；（4）企業(yè)的合伙人、投資人是誰；（5）企業(yè)的競爭對手是誰，競爭對手對企業(yè)的發(fā)展有何影響。 7、市場預測 、營銷策略 當企業(yè)要開發(fā)一種新產品或向新的市場擴展時，首先就要進行市場預測。
如果預測的結果并不樂觀，或者預測的可信度讓人懷疑，那么投資者就要承擔更大的風險，這對多數風險投資家來說都是不可接受的。 市場預測首先要對需求進行預測：市場是否存在對這種產品的需求？需求程度是否可以給企業(yè)帶來所期望的利益？新的市場規(guī)模有多大？需求發(fā)展的未來趨向及其狀態(tài)如何？影響需求都有哪些因素。
其次，市場預測還要包括對市場競爭的情況？？企業(yè)所面對的競爭格局進行分析：市場中主要的競爭者有哪些？是否存在有利于本企業(yè)產品的市場空檔？本企業(yè)預計的市場占有率是多少？本企業(yè)進入市場會引起競爭者怎樣的反應，這些反應對企業(yè)會有什么影響？等等。 在商業(yè)計劃書書中，市場預測應包括以下內容：市場現(xiàn)狀綜述；競爭廠商概覽；目標顧客和目標市場；本企業(yè)產品的市場地位；市場區(qū)格和特征等等。
營銷是企業(yè)經營中最富挑戰(zhàn)性的環(huán)節(jié)，影響營銷策略的主要因素有： （1）消費者的特點；（2）產品的特性；（3）企業(yè)自身的狀況； （4）市場環(huán)境方面的因素。最終影響營銷策略的則是營銷成本和營銷效益因素。
8：財務規(guī)劃 預計的資產負債表；預計的損益表；現(xiàn)金收支分析；資金的來源和使用。 企業(yè)的財務規(guī)劃應保證和商業(yè)計劃書的假設相一致。
事實上，財務規(guī)劃和企業(yè)的生產計劃、人力資源計劃、營銷計劃等都是密不可分的。
3.公司理財方案怎么寫
從目前A股市場情況看，上市公司回購流通股，其初始動機應是，在公司股價接近或跌破每股凈資產之時，利用回購流通股，明確上市公司對自身投資價值的信心，并以此提高企業(yè)經營業(yè)績，進而維護公司股價。
從國外經驗來看，股價是否接近或跌破每股凈資產，也是上市公司是否回購流通股的重要指標。 財務指標必須考慮回購流通股的資金來自上市公司，因此，回購是否會影響上市公司正常經營肯定是另一個必須考慮的重要因素。
首先，回購流通股是一種減資行為，實施結果將導致上市公司負債率上升。而且其實施與否還要得到債權人的認可，因此，較低的資產負債率是必備條件。
從另一角度看，較低的資產負債率，也反映了上市公司未能充分利用財務杠桿來提高公司收益水平，回購卻恰恰有利于公司每股收益的提高。因此，低資產負債率將是上市公司回購與否的重要參照指標。
其次，采用現(xiàn)金回購會給經營資金造成壓力，因此上市公司經營性現(xiàn)金流的狀況、貨幣資金存量、穩(wěn)定的盈利能力是回購是否可行的重要基礎。
4.理財產品營銷方案
去百度文庫，查看完整內容>
內容來自用戶：微力圖文
篇一：金融理財產品營銷策劃 一、策劃目的： 本次策劃主要針國信證券金理財產品展開營銷，其主要目的在于增加我們公 司的經濟效益，擴大基金市場中客戶占有份額，同時建立企業(yè)內部文化及品牌形 象，發(fā)展?jié)撛诳蛻簟?我們將對自身基金產品進行營銷推廣的同時，對公司內部專業(yè)人員的專業(yè)性 水平，服務性水平進行提高，你滿足廣大投資者的不同需求。 二、營銷環(huán)境分析： （一）、宏觀環(huán)境分析： 1、中國資本市場已經告別了暴利與投機時代，即將進入健康的投資時代； 隨著法律法規(guī)的不斷完善，監(jiān)管力量的加強，為證券公司的運作創(chuàng)造出良好 的外部環(huán)境并推動集合資產管理計劃業(yè)的迅速發(fā)展。環(huán)境的變化帶來競爭 的激烈化，同行的競爭也越來越激烈，總體上說是機遇與挑戰(zhàn)并存。 2、隨著投資人越來越多，投資規(guī)模也日益擴大，對市場的影響也日益重要， 集合資產投資逐漸成為證券市場中不可忽視的重要的機構投資選擇。機構投 資者是證券市場的穩(wěn)定器，發(fā)展機構投資者正是我國目前的政策選擇。 3、金理財投資是理想的個人理財工具，收益率較高，而個人投資者在收集 信息、把握行情及資金實力等方面有先天劣勢，自我保護能力不足，這決定
5.理財方案設計
《成都A 先生家庭理財規(guī)劃（2013——2020》
現(xiàn)金規(guī)劃：
2012年底，A妻公司解散，可獲得80 萬元補償?，F(xiàn)有活期存款10 萬元。這兩項為最大現(xiàn)金流。
首先給復員歸來的兒子購置房產54萬，裝修費用6萬，算作房產投資，同時也是剛性需求。
下余30萬：10萬作為兒子創(chuàng)業(yè)資金；另20萬轉作定期存款或者購買貨幣市場基金，以利息抵消通貨膨脹。
A先生月入6000元，全家支出1500+800+400+500=3200元后，可每月結余2800元，每年就可有27600元積蓄，再加2萬元年終獎，達47600元。
這一部分現(xiàn)金可以用于保險規(guī)劃。
保險規(guī)劃：
A先生和妻子都有五險一金，缺少的是壽險、意外險和財產保險，另外兩個孩子還都沒有保障。
為夫妻二人配置保額上百萬的萬能型壽險，附加意外險，保費每年支出12000元。同時也是為失業(yè)的A妻準備養(yǎng)老金！
為車輛和家庭財產配置齊全商業(yè)保險，保費每年支出10000元。
為大孩子配置保額50萬的萬能壽險，附加重疾、意外保險，保費每年支出6000元。
為小孩子配置保額5萬的少兒萬能壽險，附加重疾、意外保險，保費每年支出19600元。這個因為保額小而增值快，可以將來部分領取，進行教育規(guī)劃！
教育規(guī)劃：
未來6 年女兒的學費和生活費，目標現(xiàn)值1 萬元/年?？梢詮呐畠旱娜f能保險的現(xiàn)金價值中辦理部分領取，每年領取1萬元，尚有余額。因為萬能保險的存在月復利，所以完全可以抵消5%的學費增長率。
每年一次國內旅游（1 萬元），維持5 年，也算是一種教育投資。這五萬元可以從定期存款或基金市場中提取。
投資規(guī)劃：
首先是兩套房產投資的增值。假設成都房價每年上漲5%，兩套房產共計百萬元，到2020年價值為100*(1+5%)^8=147.7455萬元。
然后是20萬元定期存款或者貨幣市場基金，以每年4%收益計算，到2020年價值為20*(1+4%)^8=27.371381萬元。
稅收籌劃：
由于以上規(guī)劃，都是免稅品種，所以不存在稅收籌劃問題。
退休養(yǎng)老規(guī)劃：
2020年，A先生剛過50歲，距離退休尚早。
A妻子已經49歲，因為失業(yè)，所以等同于退休。如果身體健康，無保險理賠，其參保的萬能保險如果每年有2%增值，年投入6000元，至少已有4萬元的現(xiàn)金價值。加上A先生的收入每年也有2%的增長率，兒子的事業(yè)發(fā)展，養(yǎng)老無虞。
傳承規(guī)劃：
不在本規(guī)劃期內，從略。
6.一百萬的投資理財計劃書 1000字
倫敦現(xiàn)貨黃金（倫敦金）-倫敦黃金市場為全球最主要的黃金交易市場和交易品種，由于市場成熟，參與者眾多，交易機制靈活，法律監(jiān)管嚴格，已成為目前國際投資者最主要參與的一個黃金投資市場。
也為我公司推廣給客戶的一個主要的投資渠道。（下面簡稱倫敦金） 黃金投資價值 黃金是人類較早發(fā)現(xiàn)和利用的金屬，是一種不可再生的資源。
因其稀少、特殊和珍貴，自古以來就被視為五金之首，有“金屬之王”的稱號。由于黃金具有珍貴的保值功能，可以對抗通貨膨脹及政治經濟動蕩的危險，因此黃金成為個人理財中最理想的靠山。
因為黃金具有永恒價值，值得作為投資組合中的重要工具而長期持有。在投資組合中，還可以利用黃金沖消風險，保證資產的價值。
影響黃金價格的主要因素 1、國際政局。俗話說：大炮一響，黃金萬兩。
黃金獨具的避險性、保值性使得黃金對政治動蕩，戰(zhàn)爭等因素分外敏感，每一次的戰(zhàn)爭就必然使得金價大幅飚升。比如最近伊朗核問題和土伊之間的戰(zhàn)爭沖突就是近期金價屢創(chuàng)新高的主要因素之一。
2、美元走勢。美元對黃金市場的影響主要有兩個方面，一是美元是國際黃金市場上的標價貨幣，因而與金價呈現(xiàn)負相關。
假設金價本身價值未有變動，美元下跌，那金價在價格上就表現(xiàn)為上漲；另一個方面是黃金作為美元資產的替代投資工具。最近金價的牛市，以及市場對其大牛市持續(xù)的期待，都伴隨著市場對美元走勢長期看弱的預期，美元的下跌必然使得美元資產對投資者的吸引力減弱，而紛紛轉戰(zhàn)黃金市場，從而帶動金價的上漲。
3、原油價格。黃金具有抵御通貨膨脹的功能，而國際原油價格與通脹水平密切相關，因此金價和原油價格基本上是正相關，即原油漲黃金漲、原油跌黃金跌。
作為世界主要的原油產地，土伊之間的戰(zhàn)爭使得市場擔憂該地區(qū)有原油供給中斷的危險，油價也因而上漲，從而又推動了金價的上漲。 4、供需關系。
一般來說，世界經濟的發(fā)展速度決定了黃金的總需求，例如在微電子領域、航空技術領域，越來越多地的使用到了黃金。黃金既是重要的工業(yè)原料，又是民間制作飾品的材料。
將要到來的印度的宗教節(jié)日與婚慶時期，中國的農歷新年，西方圣誕節(jié)等是黃金飾品消費高峰。因此當消費需求上升時，金價也會走高。
5、全球股市。國際黃金市場的發(fā)展歷史表明，在通常情況下，黃金與股市也是逆向運行的，股市行情大幅上揚時，黃金價格往往是下跌的，反之亦然。
但由于我國內地股市是相對封閉的，黃金價格的漲跌與內地股市行情并沒有太大的關聯(lián)度，而是與境外一些重要的股票市場（如紐約、東京、倫敦）有較強的關聯(lián)度。 6、國際商品。
由于中國、印度、俄羅斯、巴西等國經濟的持續(xù)崛起，對有色金屬等商品的需求持續(xù)強勁，加上國際對沖基金的投機炒作，導致有色金屬、貴金屬等國際商品價格自2001年起持續(xù)強勁上揚，這就是商品市場價格聯(lián)動性的體現(xiàn)。 7、全球通脹壓力，各國央行黃金儲備的增減，國際基金持倉水平等等。
現(xiàn)貨黃金交易規(guī)則1 計量單位。倫敦金：以美元標價，以英制盎司為計量單位。
一盎司等于31.1035克。每日盤價標記為***美元 /盎司，表示每盎司黃金的美元價格。
最低交易量為1手，一手等于100盎司。 2 保證金交易。
倫敦金：每1手的保證金為1000美金（6810人民幣）。投資者只需交納1000美金就可以就交易100盎司的黃金，不需要付全額資金。
如現(xiàn)在的黃金價格為950美元/盎司，只需要交納1000美金，就可以交易95000美元（950美元*100盎司）的黃金。3 交易方向。
倫敦金：雙向交易。可以做多，也可以做空。
即可以買漲，也可以買跌。無論金價如何走勢，投資者始終都有獲利機會。
黃金漲，做多。黃金跌，做空。
4 即時買賣。倫敦金：實行的是T+0制度，就是在交易時間內，可以在任何時間去完成買賣交易。
不存在是否有人接單問題。也就是說，只要市場上有價格，那么，投資者只要發(fā)出買、賣指令，交易即刻完成。
5 交易時間。倫敦金：現(xiàn)貨黃金的交易時間是從每星期一早6點新西蘭市場開盤，至每星期六凌晨1:30分紐約市場閉市，可以24小時不間斷地進行交易。
其中早上9點至下午4:30是亞洲盤交易時間，下午4:30至晚上12:00是歐洲盤交易時間，晚上8:30至次日凌晨1:30為美洲盤交易時間，由于紐約是全世界最大的金融中心，資金量巨大，所以此時間段的黃金交易最為活躍。凌晨1:30至6:00是電子盤交易時段，此時間段交易較為清淡。
6 漲跌幅度。倫敦金：國際現(xiàn)貨黃金市場沒有漲跌限制。
7 交易費用。倫敦金：每1手的交易費用為5個點差，即黃金價格波動0.5美金的價格。
黃金投資與其他金融投資產品的對比：投資品種操作方向交易方式資金使用市場對比信息研究風險贏利倫敦金雙邊T+0保證金公平的國際市場，成交量大，無做莊行為公開透明，便于研究適中適中且比較穩(wěn)定股票單邊T+1全額國內市場，人為因素較多，不好把握信息披露不對稱較大較大但不穩(wěn)定基金單邊T+1全額國內市場咨訊較少，不便于研究較小穩(wěn)定但較小紙黃金雙邊T+0全額國內市場，但價格與國際同步公開透明，便于研究較小較小但比較穩(wěn)定商品期貨雙邊T+0保證金國內市場，人為因素較多。
7.如何制定理財方案
個人的實際財務情況是制定投資理財策略的基礎，因此，清楚掌握個人的實際財務情況是制定正確理財策略的前提。
比如說，個人的資金流動性、風險承受能力等方面的狀況。如果資金不多，風險承受能力較低，就應選擇相對穩(wěn)健的投資工具或理財產品，如國債、銀行理財產品或穩(wěn)利精選基金等固定收益類理財產品。
如果個人具備較強的風險承受能力，投資風格則可相對激進，可選擇股票、基金等風險、收益較高的投資方式。 那么，如何才能掌握個人的財務情況呢？除了要勤于記賬外，還需要經常進行財務總結與分析。
2、了解市場上的投資工具 理財策略的制定離不開投資工具的選擇，選對了投資工具，能幫助投資者大賺一筆，反之則會帶來大筆損失。 那么，投資工具的選擇有什么訣竅呢？首先，投資者還是要先掌握個人的實際財務情況。
其次，要了解市場上的投資工具，在不斷地對比分析中挑選出最適合自己財務情況的投資工具或理財產品。 3、學習基本的投資理財技能 在理財過程中，能否掌握基本的投資理財技能在很大程度上會影響個人的理財效果。
因此，嘉豐瑞德理財師建議廣大的理財愛好者在進行投資理財活動之前，能通過瀏覽理財網站、向別人請教、閱讀理財書籍等途徑學習和掌握基本的投資理財技能。如果有理財意愿，但確實沒有理財方面的學習天賦，建議選擇到正規(guī)、專業(yè)的理財機構進行咨詢。
4、把握投資市場的相關信息 把握投資市場的相關信息，能幫助投資者及時發(fā)覺市場的變化，并根據變化合理調整自己的理財策略，如此便能有效避免不必要的投資損失。 因此，在理財過程中，理財愛好者一定要通過電視、廣播、網絡及紙媒等多種途徑關注市場的相關信息。
8.理財計劃書
第一部分 重要提示和金融假設
1. 重要提示
(1)本理財報告用來幫助您明確財務需求及目標，幫助您對理財事務進行更好地決策。本理財報告是在您提供的資料基礎上，并基于通常可接受的假設、合理的估計，綜合考慮您的資產負債狀況、理財目標、現(xiàn)金收支以及理財對策而制訂的，推算出的結果可能與您真實情況存有一定的誤差，您提供信息的完整性、真實性將有利于我們?yōu)槟玫亓可矶ㄖ苽€人理財計劃，提供更好的個人理財服務。作為我行尊敬的客戶，所有信息都由您自愿提供，我們將為您嚴格保密。
(2)所有的理財規(guī)劃分析都基于您目前的家庭情況、財務狀況、生活環(huán)境、未來目標和計劃、您對一些金融參數的假設、中華人民共和國目前生效的法律（含地方法規(guī)）以及目前所處的經濟形勢，以上內容都有可能發(fā)生變化。我們建議您定期審視您的財務目標和規(guī)劃，特別是當您的婚姻狀況改變時更需如此。
(3)對本理財報告中涉及的金融產品，提供產品的金融機構享有對這些產品的最終解釋權。同時，除了確定收益率的金融產品外（如存款、債券），本理財報告不保證分析過程中所采用金融產品的收益。我行的理財建議為參考性質的，其不代表我行對實現(xiàn)理財目標的保證。
第二部分，你的基本資料
1，資產負債表
資產負債表
資產 負債
1。流動性資產 長期貸款 200000
現(xiàn)金活存 10000 合計 200000
合計 10000
2.投資型資產
定期存款 20000
股票 200000
合計 220000
3.個人資產
自用住宅 600000
合計 600000
資產總計 830000 負債總計 200000
凈資產 630000
2，理財目標表
理財目標
目標類型 目標離現(xiàn)在時間 優(yōu)先度 具體描述
短期計劃 保險計劃 0 1
全家旅游 1 2
購車計劃 2 3 \
中期計劃 重點高中擇校費 7 1 \\
兒子大學及留學費用 10 1 \
兩年共\。合計\長期計劃 退休養(yǎng)老 25 2 每年支出\，預計\年后再生活\年，共計\
第三部分 您的財務現(xiàn)狀分析
家庭資產和負債狀況分析…………………………
第四部分 您的理財目標規(guī)劃…………………………
9.公司理財的內容包括
公司理財是對公司財務活動所進行的管理，MBA、MBA等主流商業(yè)管理教育均將其作為一項企業(yè)價值管理活動涵括在內。
公司理財主要是根據資金的運動規(guī)律，對公司生產經營活動中資金的籌集、使用和分配，進行預測、決策、計劃、控制、核算和分析，提高資金運用效果，實現(xiàn)資本保值增值的管理工作。
現(xiàn)代市場經濟中，商品生產和交換所形成的錯綜復雜的經濟關系，均以資金為載體，資金運動成為各種經濟關系的體現(xiàn)。公司理財全部圍繞資金運動而展開。
擴展資料：
公司理財具有三大特點：開放性、動態(tài)性、綜合性。
1、現(xiàn)代市場經濟以金融市場為主導，金融市場作為企業(yè)資金融通的場所和聯(lián)結企業(yè)資金供求雙方的紐帶，對企業(yè)財務行為的社會化具有決定性影響。金融市場體系的開放性決定了企業(yè)財務行為的開放性。
2、公司理財以資金運動為對象，而資金運動是對企業(yè)經營過程一般的與本質的抽象，是對企業(yè)再生產運行過程的全面再現(xiàn)。于是，以資金管理為中心的公司理財活動是一個動態(tài)管理系統(tǒng)。
3、公司理財圍繞資金運動展開，資金運動作為企業(yè)生產經營主要過程和主要方面的綜合表現(xiàn)，具有最大的綜合性。掌握了資金運動，猶如牽住了企業(yè)生產經營的“牛鼻子”，“牽一發(fā)而動全身”。綜合性是理財的重要特征。
參考資料來源：百度百科-公司理財
10.怎樣做金融理財的計劃書
我來幫幫你。
這是別人給的、隨著中國金融市場的迅速發(fā)展，改革創(chuàng)新的不斷深入，中國老百姓明顯感受到了中國金融體系的翻天變化.投資理財意識和投資理財觀念加速增強.隨之配合的各類投資理財熱潮也不斷涌現(xiàn)在金融市場當中.切實讓中國老百姓認識到了投資理財在生活中的必要作用. 作為一種投資工具，證券投資基金把眾多投資人的資金匯集起來，由基金托管人（例如銀行）托管，由專業(yè)的基金管理公司管理和運用，通過投資于股票和債券等證券，實現(xiàn)收益的目的。 對于個人投資者而言，倘若你有1萬元打算用于投資，但其數額不足以買入一系列不同類型的股票和債券，或者你根本沒有時間和精力去挑選股票和債券，購買基金是不錯的選擇。
例如，申購某只開放式基金，你就成為該基金的持有人，上述1萬元扣除申購費后折算成一定份額的基金單位。所有持有人的投資一起構成該基金的資產，基金管理公司的專業(yè)團隊運用基金資產購買股票和債券，形成基金的投資組合。
你所持有的基金份額，就是上述投資組合的縮影。 專家理財是基金投資的重要特色。
基金管理公司配備的投資專家，一般都具有深厚的投資分析理論功底和豐富的實踐經驗，以科學的方法研究股票、債券等金融產品，組合投資，規(guī)避風險。 相應地，每年基金管理公司會從基金資產中提取管理費，用于支付公司的運營成本。
另一方面，基金托管人也會從基金資產中提取托管費。此外，開放式基金持有人需要直接支付的有申購費、贖回費以及轉換費。
封閉式基金持有人在進行基金單位買賣時要支付交易傭金。 基金有幾種類型一半。
按照投資對象的不同，可分為股票基金、債券基金、混合基金、貨幣市場基金、期貨基金、期權基金等。 按照投資運作的特點，可分為成長型、收入型、平衡型基金。
美國晨星公司（Morningstar）1985年推出基金星級評價體系時，把美國市場的基金按照資產分布分為四類：美國股票基金，國際股票基金，應稅債券基金和市政債券基金。2002年，晨星公司在上述分類的基礎上，按照投資風格、投資的行業(yè)、地域等將基金類型進一步細分至50種。
澄清幾個認識誤區(qū) 基金不是股票 有的投資人將基金和股票混為一談，其實不然。一方面，投資者購買基金只是委托基金管理公司從事股票、債券等的投資，而購買股票則成為上市公司的股東。
另一方面，基金投資于眾多股票，能有效分散風險，收益比較穩(wěn)定；而單一的股票投資往往不能充分分散風險，因此收益波動較大，風險較大。 基金不同于儲蓄 由于開放式基金通過銀行代銷，許多投資人因此認為基金同銀行存款沒太大區(qū)別。
其實兩者有本質的區(qū)別：儲蓄存款代表商業(yè)銀行的信用，本金有保證，利率固定，基本不存在風險；而基金投資于證券市場，要承擔投資風險。儲蓄存款利息收入固定，而投資基金則有機會分享基礎股票市場和債券市場上漲帶來的收益。
基金不同于債券 債券是約定按期還本付息的債權債務關系憑證。國內債券種類有國債、企業(yè)債和金融債，個人投資者不能購買金融債。
國債沒有信用風險，利息免稅；企業(yè)債利息較高，但要交納20%的利息稅，且存在一定的信用風險。相比之下，主要投資于股票的基金收益比較不固定，風險也比較高；而只投資于債券的債券基金可以借助組合投資，提高收益的穩(wěn)定性，并分散風險。
基金是有風險的 投資基金是有風險的。換言之，你起初用于購買基金的1萬元，存在虧損的可能性。
基金既然投資于證券，就要承擔基礎股票市場和債券市場的投資風險。當然，在招募說明書中有明確保證本金條款的保本基金除外。
此外，當開放式基金出現(xiàn)巨額贖回或者暫停贖回時，持有人將面臨變現(xiàn)困難的風險。 基金適合長期投資 有的投資人抱著股市上博取短期價差的心態(tài)投資基金，例如頻繁買賣開放式基金，結果往往以失望告終。
因為一來申購費和贖回費加起來并不低，二來基金凈值的波動遠遠小于股票?；疬m合于追求穩(wěn)定收益和低風險的資金進行長期投資。
所以我家的投資應選擇風險較小的存款儲蓄。
