關于銀行防范安全知識(銀行卡安全知識)
1.銀行卡安全知識
與現(xiàn)金相比，銀行卡是一種安全、快捷的支付手段。
目前各家商業(yè)銀行和銀聯(lián)已經(jīng)采取各種技術手段和安全措施，最大限度地努力保障持卡人的資金安全。但持卡人在使用銀行卡時具備一些必要的安全意識，了解一些常見的銀行卡犯罪手法，同時掌握基本的防范技能是非常重要的。
以下是持卡人在使用銀行卡過程中可能遇到的十大安全問題： 問題一：持卡人應該如何保護自己銀行卡信息安全？ 有些不法分子會通過盜取持卡人的銀行卡賬戶 信息，偽造假卡后盜竊持卡人賬戶資金，還有竊取他人身份信息資料后假冒他人申請信用卡進行惡意透支消費。因此，持卡人需要保護自己銀行卡賬戶信息（卡號、密碼等）和個人信息資料安全。
防范小技巧： 1、巧設密碼很重要。持卡人拿到新的銀行卡后，要立即修改密碼，并應定期修改密碼。
設置一些相對復雜的密碼，不要設置123456、888888等簡單密碼，并應定期修改密碼；不要用自己的生日、家庭電話號碼等作為密碼，同時在任何情形下都不要輕易向他人透露銀行卡密碼等賬戶信息。記住，任何人（包括銀行工作人員）都無權詢問您的個人密碼。
2、捂住自己的個人信息。持卡人應注意保護自己的個人信息資料，防止個人資料被不法分子濫用。
如不要把個人資料隨便留給不熟悉的公司或個人，不要隨便在互聯(lián)網(wǎng)頁留下真實個人身份資料（包括家庭、工作信息），如為辦理某項業(yè)務需要留下身份證復印件時，最好在復印件上標明用途，如“僅用于招聘”等字樣。 問題二：經(jīng)常看到網(wǎng)上或報紙上有自稱經(jīng)銀行授權的信用卡中介服務機構，可以幫助申辦金卡或提供信用卡融資的廣告，是否可信？如果個人想辦理信用卡怎么辦？ 一般來說自稱可以幫助申辦金卡或提供信用卡融資服務的所謂中介機構絕大多數(shù)都不可信，老百姓想要辦理信用卡時應注意以下幾點知識： 1、要通過正規(guī)渠道申請信用卡，如果申請人要申請信用卡應直接到銀行柜臺或有經(jīng)銀行授權的正規(guī)營銷機構辦理，而這類營銷機構都不需要繳納任何辦卡費用，也不會為你提供信用卡融資或套取現(xiàn)金的服務。
2、信用卡是銀行基于申請人個人良好的資信狀況給予的一種循環(huán)信用額度，發(fā)卡銀行會根據(jù)持卡人使用信用卡狀況和資信情況調(diào)整相應的信用額度。因此，不能圖一時方便或為取得更高的信用額度而去通過一些非法中介機構辦理，更不能主動參與信用卡套現(xiàn)，一旦被銀行發(fā)現(xiàn)將對個人資信狀況造成很大傷害。
3、持卡人若發(fā)現(xiàn)非法中介或套現(xiàn)商戶，歡迎積極撥打發(fā)卡銀行的電話或銀聯(lián)客服熱線95516予以舉報，共同維護銀行卡健康良好的發(fā)展環(huán)境。 問題三：持卡人在使用ATM等銀行卡自助終端時要注意哪些？ 有些不法分子會在自助銀行及ATM機上設置一些“機關”，同時在后面偷窺密碼，當持卡人無法正常交易或造成卡片被吞的假相時，假裝好心人幫助刷卡趁機將卡片掉包或等持卡人離開后將卡片取出盜刷。
因此，持卡人在使用ATM等銀行卡自助終端時要多個心眼。 防范小技巧： 1、使用自助銀行服務終端時要小心，留意周圍是否有可疑的人，操作時應避免他人干擾，防止他人偷窺密碼，遭遇吞卡、未吐鈔等情況，應撥打發(fā)卡銀行的全國統(tǒng)一客服熱線及時與發(fā)卡銀行取得聯(lián)系。
2、不要輕信“好心人”。不要撥打機具旁粘貼的電話號碼，不要隨意丟棄打印單據(jù)，另外刷卡門禁是不需要輸入密碼的。
3、刷卡消費時卡不離眼。在公眾場合（如超市、餐館等）刷卡輸密碼時，可用一只手擋住密碼鍵盤，防止他人偷窺密碼。
問題四：如何識別虛假短信或電話？ 短信、電話詐騙是不法分子通過電話、手機等通訊工具，編造一些貌似合理的事由，利用持卡人貪圖便宜或緊張害怕的心理，騙取持卡人賬戶資金或卡號、密碼等賬戶信息或誘騙持卡人到ATM操作轉(zhuǎn)賬等的一種詐騙手法。常見的有如：目前盛行的手機短信假冒銀行通知或中獎通知的短信詐騙，類似“中獎”、“銀行卡消費”、“退還汽車購置稅”、冒充移動員工“退手機電話費”，或打電話謊稱持卡人親人朋友遇到緊急事件需要資金的詐騙等等。
防范小技巧： 1、收到可疑信函、電子郵件、手機短信、電話等時，應謹慎確認，勿貪小便宜，也不要緊張害怕。 2、如有疑問應直接到發(fā)卡銀行柜臺去詢問，或撥打發(fā)卡行統(tǒng)一的客戶服務熱線（通常都以“95”開頭）或銀聯(lián)的95516服務熱線。
問題五：碰到可疑短信或電話怎么辦？ 首先，是識別虛假短信的樣式，欺詐短信手中“銀行卡管理處”“聯(lián)合管理局”、“國家財政中心”等機構根本就不存在，收到這樣的短信后請務必小心。
2.銀行安全保衛(wèi)工作主要包括什么內(nèi)容
一、錄像監(jiān)控系統(tǒng)：
1、檢查錄像監(jiān)控工作是否正常，衛(wèi)生保養(yǎng)是否良好。
2、查看“顯示屏”各攝像探頭圖像數(shù)量是否齊全、清晰。
3、檢查錄像回放質(zhì)量是否良好。
4、檢查操作人員的日常移交、接登記情況。
5、檢查柜臺防彈玻璃、門窗是否擦拭干凈，有無影響攝像機錄像效果，攝像鏡頭是否定期擦拭干凈。
二、報警系統(tǒng)：
1、查看報警鍵盤和系統(tǒng)工作狀態(tài)是否正常，衛(wèi)生保養(yǎng)是否良好。
2、電源是否通暢，停電后備用電源是否啟動工作。
3、夜間設、撤防是否有誤報，誤報情況、區(qū)域是否有記錄。
4、檢查報警通訊電話線路是否通暢（報警系統(tǒng)告警后，電話線路會中斷約2分鐘后自動接通）。
三、消防器材、防衛(wèi)器材：
1、檢查消防栓、水帶、水槍是否折疊“N”形擺放好。
2、消防器材是否干燥、清潔整齊，有無腐蝕現(xiàn)象。
3、檢查二氧化碳、干粉滅火器是否到位，壓力表顯示是否正常。擺放位置是否合理，取用是否方便，過期器材是否及時更換。
4、消防器材衛(wèi)生保養(yǎng)是否良好。
5、檢查防衛(wèi)器材是否到位，取用是否方便，是否每人都有。
6、須定期保養(yǎng)的器械是否有定期進行保養(yǎng)。
四、營業(yè)場所安全設施、守庫、值班情況檢查
1、檢查金庫門鎖具是否開、關正常，是否正常使用。
2、庫房內(nèi)報警設備是否正常，是否有兩種以上報警設備。
3、守護室、庫房內(nèi)消防器材防衛(wèi)器材是否到位。
4、檢查各項由安全保衛(wèi)交接登記情況。
5、檢查各崗位人員在位情況，守庫值班人員在崗情況。
6、是否定期對本行查庫，做好查庫記錄。
7、檢查營業(yè)場所門、窗、防盜欄是否堅固。
8、保險柜門鎖是否正常、使用是否按規(guī)定操作。
9、是否定期組織員工學習安全保衛(wèi)文件、學習情況是否記錄。
10、是否定期對本行進行安全保衛(wèi)自查，自查情況有無詳細記錄。
11、有否制定營業(yè)期間、守庫期間、押運期間防暴預案及防詐騙、消防預案。
12、員工是否熟悉預案分工，各項預案是否定期演練，有無演練記錄。
13、安全保衛(wèi)制度是否上墻。
14、檢查員工對“應知、應會”各項安全保衛(wèi)制度的熟悉程度情況。
15、員工是否熟知匪警、火警，當?shù)嘏沙鏊娫挘欠駮喢鞫笠⒖焖賵蟾姘讣?/p>
16、員工進出營業(yè)間聯(lián)動門是否按規(guī)定操作，隨開隨關，嚴防尾隨案件。
17、營業(yè)期間，是否有外人或無關人員進入營業(yè)廳；值班守庫期間是否讓非值班人員進入營業(yè)廳或守庫室聊天、看電視、打牌。
18、對代辦點大額繳、領款是否用汽車接送，是否有人護送，做好途中人、款安全。
3.銀行案防工作都包含什么內(nèi)容 謝謝
銀行安防工作，就是通過人防、物防和技防，同侵害銀行安全因素作斗爭，保障銀行安全的方式、方法都是銀行安全防范的手段和措施。營業(yè)場所安全防范采用的主要手段，通常可概括為人力防范、實體防范和技術防范，即人防、物防和技防。
一、人防
人防是指以人為主體的安全防范力量，通過健全安全保衛(wèi)隊伍，制定落實安全保衛(wèi)工作責任制和規(guī)章制度，開展安全檢查和安全教育培訓，提高員工的安全防范意識和執(zhí)行安全保衛(wèi)制度的自覺性等措施，防范各類治安案件和責任事故的發(fā)生，確保銀行資金財產(chǎn)安全和員工人身安全。
二、物防
物防是依靠具有防范功能的物體組織的屏障（如防尾隨聯(lián)動門、防彈玻璃）構成，主要作用是阻擋和推遲罪犯作案。近年來，隨著科學技術的發(fā)展，實體防范的技術含量不斷提高，與技術防范的結合日益緊密。如銀行出入口防盜安全門，現(xiàn)金營業(yè)柜臺上方安裝的防彈玻璃，營業(yè)區(qū)與客戶區(qū)間安裝的防尾隨聯(lián)動門以及鎖具、箱柜、防護網(wǎng)等都屬于實體防范。這些設施能夠延緩作案時間，迫使作案人遺留作案痕跡和物證，以利于破案。
三、技防
技防是由探測、識別、報警、信息傳輸、控制、顯示等技術設施所組成，其功能是發(fā)現(xiàn)罪犯，迅速將信息傳送到指定地點。如銀行內(nèi)配置的視頻安防監(jiān)控裝置、防盜入侵報警裝置、出入口控制裝置、防火防爆技術裝置等。 人防、物防和技防是銀行安全防范中不可分割的重要組成部分，只有將三者有機的結合，才能組成一個完整的安全防范體系。雖說技防具有人防和物防不可替代的作用，但如果離開了人的操作、管理、維修和保養(yǎng)，技防就不能發(fā)揮其應有的作用。
因此，銀行安全保衛(wèi)工作離不開人防、物防和技防，三者缺一不可，根據(jù)這三種防范手段各自的特點和作用，可以這樣概括三者之間的關系：人防是關鍵，物防是基礎，技防是方向。
4.銀行安全防范的三原則
銀行安全保衛(wèi)工作的原則人防、物防、技防相結合。
銀行安全保衛(wèi)工作的方針貫徹預防為主，群防群治，突出重點，保障安全。
銀行安全保衛(wèi)工作的核心是“三防一保”：防搶劫、防詐騙、防盜竊，保證職工人身和國家財產(chǎn)安全。
以下是銀行安全保衛(wèi)工作一般遵循的細則，供參考：
1.運鈔車到達終點時應當最大限度地靠近目的地停放。 5.押運時應嚴守秘密，不得向外泄露押運時間、地點、數(shù)量、人員、車型等情況。
2.銀行安全保衛(wèi)工作堅持“誰主管，誰負責”的原則。支行行長是安全保衛(wèi)工作的第一責任人，負責領導、部署本單位和所轄區(qū)分支機構的安全保衛(wèi)工作。
3.安全保衛(wèi)工作的基本任務是防盜竊、防搶劫、防詐騙、防破壞、防治安災害事故，維護正常的工作秩序，保證職工人身安全和銀行財產(chǎn)安全。
4.支行行長對本行負責督促，檢查各項安全保衛(wèi)工作的執(zhí)行情況。對庫存現(xiàn)金及重要憑證，至少每月不定期檢查一次，并及時做好記錄，發(fā)現(xiàn)問題立即向上級匯報。
5.每個營業(yè)網(wǎng)點必須實行“三人當班，雙人臨柜”的工作制度，職工應保持高度警惕，隨時發(fā)現(xiàn)各種異常現(xiàn)象，并采取有效控制，防范措施得力。
6.嚴禁無關人員進人柜臺內(nèi)，因公需要進入柜臺內(nèi)的上級機關和公安機關人員必須有本單位現(xiàn)職領導陪同且信證齊全才予接待，否則不得開門受檢。
5.銀行消防安全知識內(nèi)容
2、“火勢擴大，及時呼救”：火災剛發(fā)生時，稱為初起階段，如控制不住，3-5分鐘就開始發(fā)展蔓延，此時的火勢開始擴大，難以一舉撲滅，您就要大聲呼救，動員其他人來協(xié)助滅火，同時打119向消防隊報告火警。在其他人幫助都控制不住的情況下，應迅速離開房間，并隨手將門關死，防止空氣流通而促使煙火快速蔓延，為消防隊救火贏得時間。
3、“報警電話，牢記119”：發(fā)現(xiàn)火災，應立即報警，撥打報警電話。打電話報警時，要講清楚著火地點的全稱、地理位置及燃燒的物質(zhì)和范圍，并留下回電話時的號碼、姓名、當聽到消防隊表示立即出警后，方可掛斷電話，隨后要立即派人到主要路口接應消防車的到來。在這還請大家記住：消防隊救火是不收錢的，你盡可放心。
4、“冷卻滅火，澆水降服”：“水火不相容”是指水可以起到冷卻降溫的作用，把水澆到燃燒的物質(zhì)上，可以使溫度降至該燃燒物的燃點以下；同時，產(chǎn)生的水蒸氣又能沖淡可燃氣體和氧氣的濃度；高壓密集的水流更能強制沖散燃燒物和減弱燃燒強度，這些都能達到滅火效果。但水也不是萬能的滅火劑，因為水可以導電，會引起觸電；水、油不相容，用水滅油火，會造成油火漂盈，要謹慎用之。故電著火、油起火不益直接用水滅火。
5、“沙土覆蓋，窒息滅火”：窒息滅火的方法，是小火階段最好的手段。滅火時采取覆蓋的方式，就是用鍋蓋、濕棉被、泡沫、沙土等不燃或難燃物質(zhì)覆蓋在燃燒物上，隔絕空氣，使燃燒物質(zhì)得不到足夠的氧氣而“悶死”，此舉不會造成水漬損失，方法既簡單，器材又方便，了解這一招，可使你永保平安。
6、“室內(nèi)起火，隔離搬家”：室內(nèi)起火后，如果火勢一時難以控制撲滅，要先將室內(nèi)的液化氣和汽油等易燃易爆危險物品搶出。在人員撤離房間的同時，可將電視機、收錄機等貴重物品搬走。這種方法叫做隔離滅火法，也叫搬家法。當然，在火勢小的情況下，只要把燃燒物質(zhì)周圍的可燃、易燃物搬走，火災就不會擴大。但要特別注意，如果室內(nèi)火已燃大的時候，你絕不可因?qū)ゅX救物而失去逃生疏散的良機。
7、“撲救電器，二氧化碳”：二氧化碳滅火器噴射出的是溫度很低的雪花狀的二氧化碳，又稱干冰，它釋壓氣體時，會大量吸熱，從而使燃燒物質(zhì)溫度降低。同時又能隔絕空氣和降低空氣中的含氧量，使火熄滅。二氧化碳是一種惰性氣體，對絕大多數(shù)物質(zhì)沒有破壞作用，不留任何痕跡，同時，它又不導電、無腐蝕性，特別適用撲救電器和貴重物品發(fā)生的火災。使用二氧化碳滅火時，絕不能對著人的臉和手，同時，如果人的身上著火也不能用二氧化碳滅火劑施救。因為二氧化碳氣體會使人因為缺氧而呼吸困難，對人體造成其他的危害。
8、“切斷電源，方能水救”：當家用電器和電線設施起火或受到火勢威脅時，要及時切斷電源，然后才能用水撲救，否則，會產(chǎn)生澆水后導電，造成人員傷亡。
6.銀行卡怎樣最安全
網(wǎng)上銀行能夠提供這么多的金融服務，我也很想享受一下網(wǎng)上銀行帶來的3A級服務，但是如何才能安全地使用網(wǎng)上銀行，保證我的帳戶安全呢？”——安全一直是你我最為關注的問題，雖然銀行采取了許多技術手段最大限度地保證網(wǎng)上銀行的安全，但您也需要有一定的防范意識，就象在傳統(tǒng)網(wǎng)點辦理業(yè)務需要防范銀行卡或密碼丟失或被竊一樣。那么，如何養(yǎng)成良好的網(wǎng)上銀行使用習慣，安全使用網(wǎng)上銀行呢？您可以參考以下幾條意見：
1. 登錄正確網(wǎng)址
訪問工行網(wǎng)站時請直接輸入網(wǎng)址登錄；小心識別虛假網(wǎng)站；在登錄工商銀行網(wǎng)站后，請您仔細檢查瀏覽器右下角狀態(tài)欄上的掛鎖圖標對應的證書信息；
2. 保護好您的賬號和密碼
在任何時候及情況下，不要將您的賬號、密碼告訴別人；不要相信任何通過電子郵件、短信、電話等方式索要卡號和密碼的行為；選擇不容易猜測的密碼； 將您的網(wǎng)上銀行登錄密碼和用以對外轉(zhuǎn)賬的支付密碼設置為不同的密碼；不要在計算機上保存您的密碼；不要將密碼書寫于紙張或卡片上；要定期更改密碼。
3. 其他必要的保護措施
不要在公共場所（如網(wǎng)吧、公共圖書館等）使用網(wǎng)上銀行；在每次使用網(wǎng)上銀行后，不要只關閉瀏覽器，還要點擊頁面右上角的“退出登錄”結束使用；切勿向別人透露您的用戶名、密碼或任何個人身份識別資料；如果您的個人資料有任何更改（例如，聯(lián)系方式、地址等有變動），請盡快通知我們。
4. 確保您的計算機安全
下載并安裝由工商銀行提供的用于保護客戶端安全的控件，保護您的卡號和密碼不被竊取；定期下載安裝最新的操作系統(tǒng)和瀏覽器安全程序或補丁；安裝個人防火墻；安裝并及時更新殺毒軟件。養(yǎng)成定期更新殺毒軟件的習慣，防止新型病毒入侵。 當然，如果您是工商銀行的客戶，保障網(wǎng)上銀行安全最有效的方式，對您來說，就是立即到工行網(wǎng)點申請一個獲得國家專利的網(wǎng)上銀行客戶證書----“U盾”。一旦成為工行證書客戶，即便泄漏了賬號、網(wǎng)上銀行密碼等敏感信息，只要客戶手中握有“U盾”和證書密碼，您的資金仍然是安全的。
7.銀行如何防范操作風險
早在2005年銀監(jiān)會就提出了13條防范操作風險的意見，并督促銀行機構落實“內(nèi)控十三條”，從央行的重視程度和督促力度，就可看出防范操作風險已成為規(guī)范業(yè)務發(fā)展的重要和必要內(nèi)容。因此，我國各商業(yè)銀行近年來紛紛開展了全行性的操作風險大檢查，同時采取不同的方式來防范操作風險。對如何加強內(nèi)控建設，構建防范操作風險的長效機制，我覺得應從以下幾方面做起：
1.打造先進的內(nèi)部控制文化，要以科學發(fā)展為指引，樹立健康經(jīng)營理念。正確認識內(nèi)控機制的重要性，加強員工職業(yè)道德培養(yǎng)和警示教育，提高內(nèi)控與員工的價值關聯(lián)度，切實防范員工因道德風險引發(fā)的違規(guī)、違法行為。通過培育金融企業(yè)合規(guī)文化，營造良好的內(nèi)控文化氛圍，并通過教育與管理、激勵與約束相結合，這不僅有助于提高員工的綜合素質(zhì)，還使人的自覺行為與制度對人的約束有機結合，也有助于防范道德風險。同時正確處理業(yè)務發(fā)展與風險管理、眼前利益與長遠利益的關系，牢固樹立先規(guī)范、后發(fā)展的經(jīng)營理念，嚴禁違規(guī)辦理業(yè)務。
2.嚴格崗位職責管理，要以風險防范為前提，培育風險管理文化。崗位職責要明確各部門、各崗位和下屬分支機構的內(nèi)控職責，一級對一級負責。實行任務到崗、責任到人，做到定人、定事、定責，做到工作崗位、工作范圍、職責權限清晰，使內(nèi)控覆蓋所有風險點，包括決策、執(zhí)行、監(jiān)督的全過程，重要崗位、主要風險環(huán)節(jié)做到相互制約、相互制衡。
3.加強風險管理基本制度建設，要以規(guī)范管理為目的，夯實持續(xù)發(fā)展的基礎。嚴格崗位分離制度，加強事前防范；嚴格授權管理制度，加強風險事中控制；加強對高管和重要崗位人員的控制，離崗審計。如從目前農(nóng)業(yè)銀行基層行的管理現(xiàn)狀來看，仍然存在較多的薄弱環(huán)節(jié)，強化管理應從以下幾個方面著手：首先要加強制度建設，進一步建立建全制度，清理制度盲點，彌補制度空白點，堅持內(nèi)控在前，制度先行，使各種經(jīng)營行為都置于制度約束之下，加強制度執(zhí)行力度，特別是要切實落實業(yè)務營運制度、管理制度、處罰制度，把管理工作和控制融入到每個崗位、每個環(huán)節(jié)。其次要加強崗位控制，按照縱向有監(jiān)督、橫向有制約，從優(yōu)化業(yè)務流程著手，形成機控和人控的聯(lián)控機制，切實解決業(yè)務操作崗位的失控問題。
4.構建獨立的內(nèi)審管理體系，要以強化監(jiān)管為手段，發(fā)揮職能部門作用。實行業(yè)務與監(jiān)督分離，建立獨立運作的內(nèi)審管理系統(tǒng)，使內(nèi)審工作真正發(fā)揮超脫性、權威性。職能部門必須認真實施自律監(jiān)管，提高自律監(jiān)管的效果，應嚴格按照自律監(jiān)管責任制的要求充實監(jiān)管力量，履行監(jiān)管職責，強化與不斷創(chuàng)新監(jiān)管手段。克服重監(jiān)管，輕整改的思想，對監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題應一查到底，嚴肅追究相關人員責任。加強監(jiān)管隊伍之間的溝通和協(xié)調(diào)，注重監(jiān)管手段的互通與監(jiān)管成果的相互利用，充分發(fā)揮各個監(jiān)管部門和各種監(jiān)管手段的作用。
5.強化信息科技風險管理。當前，信息科技已經(jīng)成為商業(yè)銀行實現(xiàn)經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和業(yè)務運營的基礎平臺以及金融創(chuàng)新的重要手段，商業(yè)銀行對信息科技的高度依賴，使得信息技術系統(tǒng)的安全性、可靠性和有效性直接關系到整個銀行業(yè)的安全和金融體系的穩(wěn)定。為此，商業(yè)銀行一方面要盡快樹立并強化信息科技安全風險意識，要從提高風險管理支持可靠性、維護金融體系穩(wěn)定性等方面，認識加強信息科技風險管理工作的重要性，著力研究和防范信息科技的操作風險、戰(zhàn)略風險、法律風險和聲譽風險；另一方面要著重關注和做好信息科技建設與業(yè)務發(fā)展的協(xié)調(diào)、信息安全的內(nèi)部控制體系、信息科技體系變動和發(fā)展的管理、信息系統(tǒng)運行和操作管理以及業(yè)務持續(xù)性規(guī)劃的研究和制定等工作。
8.如何加強銀行卡風險防范
近年來，隨著經(jīng)濟的不斷發(fā)展，我國銀行卡業(yè)務快速發(fā)展，各發(fā)卡銀行發(fā)卡量大幅度上升，市場競爭日益激烈。
隨之而來的是，發(fā)卡銀行面臨的業(yè)務風險也日益顯現(xiàn)，特別是近年來犯罪分子利用自助設備作案活動猖獗，給銀行和持卡人造成了直接或間接損失。本文通過對當前我國銀行卡業(yè)務發(fā)展中存在的主要風險隱患進行分析，尋求對銀行卡風險識別、分析、監(jiān)控和管理的有效辦法，希望能進一步降低銀行卡業(yè)務風險，促進銀行卡業(yè)務的健康發(fā)展。
當前，在各類銀行卡風險中，外部欺詐風險的危害最大。欺詐的渠道主要有三種：ATM機取現(xiàn)、POS機套現(xiàn)（消費）或網(wǎng)絡（電話）轉(zhuǎn)賬。
欺詐的手段主要是偽卡欺詐、直接騙取客戶資金和利用ATM機騙卡三類，具體表現(xiàn)為： （1）假冒銀行名義在ATM機上張貼“緊急通知”，要求持卡人依規(guī)定操作步驟將賬戶資金轉(zhuǎn)入不法分子事先準備好的銀行賬戶。 （2）利用手機短信形式發(fā)布虛假獲獎信息，要求持卡人首先以轉(zhuǎn)賬支付方式繳納所得稅等費用。
（3）當持卡人在銀行柜面、ATM機、特約商戶進行存取款或支付結算時，犯罪分子偷窺持卡人密碼，然后利用持卡人丟棄的憑條獲取卡號等信息制造偽卡；或乘持卡人卡片在 ATM機上退出時，轉(zhuǎn)移持卡人視線，掉換卡片；有的犯罪團伙還以合作買賣為由，先通過以上方式得到密碼，再以核對卡號等理由借用持卡人卡片進行卡片復制。 （4）在ATM機、門禁上加裝讀卡器、攝像機，或在密碼鍵盤上加裝假的密碼鍵盤，用來復制銀行卡信息、拍攝和盜取銀行卡密碼，在ATM機出鈔口粘貼干膠造成吞卡假象。
（5）持卡人在卡片被盜或丟失后，因密碼設置過于簡單或設為電話號碼、生日等數(shù)字，造成卡內(nèi)資金損失。 （6）分散持卡人注意力，對卡片進行掉包；采取假裝提醒持卡人遺落錢物、詢問ATM機使用方法、故意推撞持卡人等方式，干擾持卡人正常操作，轉(zhuǎn)移其視線后，在卡口插上假冒的同類銀行卡，然后用留在機具內(nèi)的真卡繼續(xù)操作。
（7）中介機構交易風險，主要是指特約商戶非法交易或違章操作引起持卡人或發(fā)卡機構資金損失的風險，主要體現(xiàn)為兩類：部分不法商戶提供信用卡套現(xiàn)交易，引發(fā)交易風險；中介機構或者個人不規(guī)范（甚至是非法）的信用卡營銷行為引發(fā)風險。 對于銀行卡業(yè)務諸多的風險乃至發(fā)生的案件，銀行內(nèi)部往往存在機構延伸管理有缺失與疏忽、臨柜人員合規(guī)操作意識淡薄、授信風險控制機制不完善、操作人員培訓工作不到位、網(wǎng)點人員配備不足等管理上的漏洞。
銀行理應通過以下幾個方面加強銀行卡業(yè)務的風險管理。 首先，加強對持卡人安全用卡知識的宣傳。
銀行要通過柜面指導、發(fā)送宣傳手冊、用卡指南小卡片，加強對持卡人安全用卡知識的宣傳，并發(fā)揮大堂經(jīng)理、保安和引導員的作用。 其次，不定時對ATM機進行巡查和管理。
ATM機管理人員要認真地檢查攝像機攝錄和回放是否正常、ATM機周邊的用卡環(huán)境是否安全、有無張貼不法廣告、ATM機出鈔口有無異物、攝像頭有無被堵塞、密碼鍵盤上方和出卡口有無海綿或干膠痕跡。一旦發(fā)現(xiàn)有海綿或干膠痕跡，要立即調(diào)取監(jiān)控錄像確定作案時間，打印出在此時間里在該臺ATM機上操作過的銀行卡明細清單，本行卡立即進行止付，他行卡通知他行卡部或他行銀行卡客服中心。
同時，建立遠程實時監(jiān)控中心，在異常行為發(fā)生時及時預警，防范制止犯罪活動的發(fā)生。 再次，提高人員素質(zhì)，強化內(nèi)控管理，規(guī)范操作流程。
加大受理、審查、授信、催收等業(yè)務的培訓力度，提高業(yè)務素質(zhì)，將風險防范重心從事中監(jiān)督和事后監(jiān)督轉(zhuǎn)移到事前防范。在風險可控、合法合規(guī)的情況下，不斷創(chuàng)新和完善產(chǎn)品功能，滿足客戶需要。
第四，加大對銀行卡不良透支的催收力度。打擊違規(guī)套現(xiàn)行為，建立系統(tǒng)模型，通過數(shù)據(jù)挖掘技術，分析數(shù)據(jù)特征，鎖定違規(guī)套現(xiàn)商戶，取消其特約商戶資格，并追究法律責任。
同時，通過系統(tǒng)性、針對性催收不良透支方法，提高催收工作的效率，降低催收成本。 最后，完善銀行卡風險管理平臺和機制。
加大科技投入，提高系統(tǒng)識別風險和控制風險的能力。建立和完善銀行的數(shù)據(jù)分析能力，通過對客戶群體、還款能力、消費信息、消費習慣的分析、動態(tài)分析客戶風險狀況，提高信用額度調(diào)整的針對性和有效性。
建立對客戶群體、高風險客戶的系統(tǒng)跟蹤功能，提高銀行卡風險預警能力。
