貸款擔(dān)保項(xiàng)目稽核流程(社?；肆鞒?
貸款擔(dān)保項(xiàng)目稽核流程
貸款擔(dān)保項(xiàng)目稽核流程
為做好貸款擔(dān)保工作，根據(jù)中心稽核工作暫行辦法、中心擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審制度和貸款擔(dān)保項(xiàng)目的特性，特制定本流程。
一、下達(dá)貸款擔(dān)保項(xiàng)目任務(wù)。
二、確定貸款擔(dān)保項(xiàng)目工作標(biāo)準(zhǔn)。
一般項(xiàng)目按照中心擔(dān)保工作實(shí)施細(xì)則和流程要求規(guī)定要求的《申請(qǐng)擔(dān)保企業(yè)提供資料清單》和擔(dān)保工作系統(tǒng)《評(píng)審報(bào)告》模版和中心對(duì)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告要求重點(diǎn)內(nèi)容以及專(zhuān)項(xiàng)貸款擔(dān)?；艘c(diǎn)為資料稽核標(biāo)準(zhǔn)。
三、項(xiàng)目組提出上會(huì)申請(qǐng)報(bào)告
項(xiàng)目調(diào)研工作完成后，項(xiàng)目組提出上會(huì)申請(qǐng)報(bào)告，經(jīng)擔(dān)保同意、簽字后，由報(bào)送稽核資料負(fù)責(zé)人將稽核資料和《上會(huì)申請(qǐng)書(shū)》一并送交稽核部進(jìn)行稽核。
三、稽核部稽核人員對(duì)全部呈交資料進(jìn)行審核?；艘c(diǎn)：
1、項(xiàng)目組提供上會(huì)的資料是否完整。
2、項(xiàng)目組對(duì)企業(yè)提供的有關(guān)申請(qǐng)文件的真實(shí)性是否進(jìn)行過(guò)核實(shí)。
3、項(xiàng)目組對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表、產(chǎn)品、市場(chǎng)前景、資金流量、經(jīng)營(yíng)管理水平、企業(yè)規(guī)模、發(fā)展前景、企業(yè)信譽(yù)及企業(yè)負(fù)責(zé)人的.綜合素質(zhì)情況進(jìn)行了調(diào)查核實(shí)。
4、項(xiàng)目組是否對(duì)企業(yè)提供的抵質(zhì)押物及保證情況進(jìn)行調(diào)查落實(shí)。
5、具有一定科技含量的高新技術(shù)產(chǎn)品項(xiàng)目是否需要組織有關(guān)專(zhuān)家進(jìn)行評(píng)審論證。
6、項(xiàng)目組調(diào)研編寫(xiě)的《評(píng)審報(bào)告》、《風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》是否有明確意見(jiàn)和結(jié)論。
四、稽核人員資料復(fù)核工作完成后，提出復(fù)核意見(jiàn)，填制《內(nèi)部稽核意見(jiàn)書(shū)》，征求被稽核項(xiàng)目小組意見(jiàn)后，經(jīng)部長(zhǎng)審核簽發(fā)。
五、對(duì)《內(nèi)部稽核意見(jiàn)書(shū)》提出建議意見(jiàn)的項(xiàng)目要加強(qiáng)稽核后監(jiān)督，督促項(xiàng)目組在一定期限內(nèi)整改。
六、專(zhuān)項(xiàng)貸款擔(dān)保資料稽核要點(diǎn)
（一）、項(xiàng)目組提供上會(huì)的資料完整性要求：
1、政策性依據(jù)文件和中心決策性文件。
2、企業(yè)提供資料按照中心一般申請(qǐng)資料清單前12項(xiàng)內(nèi)容齊全。
（二）、專(zhuān)項(xiàng)貸款擔(dān)保評(píng)審報(bào)告可按標(biāo)準(zhǔn)報(bào)告文本適當(dāng)減少部分內(nèi)容但必須保證以下內(nèi)容：
1、企業(yè)基本情況
1.1、企業(yè)基本概況
1.2、申請(qǐng)貸款金額及用途
1.3、企業(yè)沿革
2、企業(yè)管理分析
2.1、管理層素質(zhì)和經(jīng)驗(yàn)
2.2、管理現(xiàn)狀
3、企業(yè)資信及財(cái)務(wù)狀況情況
3.1、企業(yè)貸款記錄及對(duì)外擔(dān)保記錄
3.2、企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表
3.3、主要財(cái)務(wù)指標(biāo)分析及財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)
主要財(cái)務(wù)指標(biāo)：流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、現(xiàn)金比率、資產(chǎn)負(fù)債率、銷(xiāo)售利潤(rùn)率及企業(yè)主要產(chǎn)品敏感性風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)測(cè)企業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析等。
4、風(fēng)險(xiǎn)性分析
5、保全措施
6、項(xiàng)目組擔(dān)保明確意見(jiàn)。
（三）、風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告主要內(nèi)容
1、項(xiàng)目主要存在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析。
2、保全措施分析包含抵質(zhì)押物保證能力、評(píng)估價(jià)值和退出機(jī)制分析。
3、反擔(dān)保企業(yè)（個(gè)人）概況及保證能力分析。
4、風(fēng)險(xiǎn)部明確意見(jiàn)和結(jié)論。
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社會(huì)保險(xiǎn)是指一種為喪失勞動(dòng)能力、暫時(shí)失去勞動(dòng)崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補(bǔ)償?shù)囊环N社會(huì)和經(jīng)濟(jì)制度。以下是小編為大家整理社保稽核流程相關(guān)內(nèi)容，文章希望大家喜歡！
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單位接收稽核通知–準(zhǔn)備材料–去稽核處審查——沒(méi)問(wèn)題–完成；（有問(wèn)題–限期改正–提交資料–補(bǔ)繳保險(xiǎn)–完成。）
社保稽核流程比較簡(jiǎn)單，一般由社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提前3日將進(jìn)行稽核的有關(guān)內(nèi)容、要求、方法和需要準(zhǔn)備的資料等事項(xiàng)通知被稽核對(duì)象，特殊情況下的稽核也可以不事先通知。然后工作人員前往稽核對(duì)象處進(jìn)行稽核即可。具體稽核內(nèi)容、稽核對(duì)象、稽核時(shí)間由各地社保機(jī)構(gòu)自行制定。例如銅陵市2016年社會(huì)保險(xiǎn)稽核行動(dòng)于2016年4月11日正式啟動(dòng)，稽核對(duì)象為城鎮(zhèn)各類(lèi)用人單位及其職工，包括機(jī)關(guān)事業(yè)單位及其職工（含編外聘用人員）、各類(lèi)城鎮(zhèn)企業(yè)及其職工、社會(huì)組織（基金會(huì)）及其專(zhuān)職人員?；酥攸c(diǎn)是核查用人單位是否依法參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)，是否按時(shí)足額繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)等。
社會(huì)保險(xiǎn)繳費(fèi)情況稽核內(nèi)容如下：
1、繳費(fèi)單位和繳費(fèi)個(gè)人申報(bào)的社會(huì)保險(xiǎn)繳費(fèi)人數(shù)、繳費(fèi)基數(shù)是否符合國(guó)家規(guī)定；
2、繳費(fèi)單位和繳費(fèi)個(gè)人是否按時(shí)足額繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)；
3、欠繳社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)的.單位和個(gè)人的補(bǔ)繳情況；
4、國(guó)家規(guī)定的或者勞動(dòng)保障行政部門(mén)交辦的其他稽核事項(xiàng)。