普及金融安全知識提高風險防范意識(怎樣加大金融網(wǎng)絡安全知識普及力度)
1.怎樣加大金融、網(wǎng)絡安全知識普及力度
大力普及金融、網(wǎng)絡安全知識。
通過開設金融學、網(wǎng)絡安全學等相關(guān)公共基礎課或選修課，邀請金融機構(gòu)、監(jiān)管機構(gòu)、網(wǎng)信安全等部門專業(yè)人員在校內(nèi)開展金融、網(wǎng)絡安全知識普及教育，幫助學生了解金融行業(yè)發(fā)展前沿動態(tài)，掌握逾期滯納金、違約金、單利與復利等基本金融常識。切實增強學生金融、網(wǎng)絡安全防范意識。
利用校園網(wǎng)站、微信平臺、校園廣播等多種渠道向?qū)W生推送校園不良網(wǎng)絡借貸典型案例。在重要節(jié)慶日、購物狂歡日等時間節(jié)點，開展金融、網(wǎng)絡安全宣講活動，強化學生對網(wǎng)絡借貸風險的理解和認識，幫助學生增強金融、網(wǎng)絡安全防范意識。
幫助學生提升金融理財實踐能力。加強與銀監(jiān)、公安等政府部門和銀行、證券等金融機構(gòu)的合作，積極開展調(diào)查研究、志愿服務等社會實踐活動，幫助學生增強對有害網(wǎng)絡借貸業(yè)務甄別、抵制能力。
鼓勵和支持金融理財類學生社團建設，舉辦模擬投資大賽等活動，提高學生金融理財實踐能力。
2.金融行業(yè)如何防范安全風險
這些變化引發(fā)了金融行業(yè)的兩大戰(zhàn)略轉(zhuǎn)變：從以賬戶為中心向以客戶、服務、管理為中心進行轉(zhuǎn)變；從單一的經(jīng)營模式向全球網(wǎng)絡化、多元化的混業(yè)經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變。
這些變革，將給金融信息化帶來新的機會和挑戰(zhàn)。 首先，銀行將全面部署與整合新一代綜合業(yè)務系統(tǒng)。
銀行業(yè)未來經(jīng)營格局將是面向多市場、跨平臺、多交易品種，因此新型的綜合業(yè)務系統(tǒng)將成為金融業(yè)的必然選擇。數(shù)據(jù)大集中已經(jīng)基本完成，接下來必將是應用系統(tǒng)的整合。
而新型的綜合業(yè)務系統(tǒng)將是整合應用系統(tǒng)的核心引擎。新型的綜合業(yè)務系統(tǒng)將具備以下幾個特點：一、安全、穩(wěn)定、可靠；二、靈活、多變、多功能，要快速支持金融行業(yè)快速的產(chǎn)品創(chuàng)新和差異化服務；三、以客戶為中心。
其次，更加強調(diào)數(shù)據(jù)的合理與有效利用 現(xiàn)在很多商業(yè)銀行已經(jīng)實現(xiàn)數(shù)據(jù)的物理或邏輯集中，在數(shù)據(jù)大集中的基礎上進一步有效利用數(shù)據(jù)將成為銀行下一步信息化建設的重點。如使用數(shù)據(jù)倉庫、數(shù)據(jù)挖掘、商業(yè)智能、決策支持等技術(shù)，基于基礎客戶信息數(shù)據(jù)，通過信息挖掘、提煉，對銀行的業(yè)務流程、產(chǎn)品等進行改進，從而為銀行提供全方位的管理視角，全面提高和改善銀行經(jīng)營質(zhì)量和服務水平。
目前國內(nèi)已經(jīng)有多家銀行嘗試應用CRM系統(tǒng)，用于理財、貸款、信用卡、中間業(yè)務等服務。 通過數(shù)據(jù)倉庫、商業(yè)智能等工具把原始信息變成有價值的信息。
基于數(shù)據(jù)倉庫的決策支持系統(tǒng)（DSS）能夠幫助銀行實現(xiàn)對客戶的正確識別和經(jīng)營風險的自動預警。通過數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，能夠有效地控制關(guān)聯(lián)企業(yè)的信貸風險，建立以客戶管理為中心的信貸決策體系和成本控制體系，保證商業(yè)銀行信貸資金的有效配置和信用風險的有效控制，從而體現(xiàn)商業(yè)智能和自動化處理的價值。
第三，更加注重數(shù)據(jù)安全與業(yè)務連續(xù)性風險 隨著信息技術(shù)在銀行普遍、深入的應用，信息系統(tǒng)的正常運行已經(jīng)成為銀行業(yè)務正常運營最基本的條件之一。意外災禍、系統(tǒng)故障、人為操作不當、安全管理及措施的漏洞等都有可能造成信息系統(tǒng)不能正常工作，影響到銀行業(yè)務的正常運營。
信息安全越來越成為銀行信息化建設與管理中需要密切關(guān)注的問題。 第四， 銀行間數(shù)據(jù)將互聯(lián)互通 各個商業(yè)銀行間數(shù)據(jù)的互聯(lián)互通不僅是客戶的基本需求，也是國家經(jīng)濟發(fā)展的需求，同時也有利于銀行間數(shù)據(jù)的共享、擴展各自業(yè)務的覆蓋范圍。
著眼于此，數(shù)據(jù)標準化、集成化將是一段時期內(nèi)需要重點關(guān)注與發(fā)展的領(lǐng)域。 第五， 前臺業(yè)務處理系統(tǒng)與后臺支持系統(tǒng)進行數(shù)據(jù)整合 完善的前臺業(yè)務處理系統(tǒng)與強大的后臺支持管理系統(tǒng)是商業(yè)銀行的兩大基礎系統(tǒng)，系統(tǒng)間的數(shù)據(jù)整合將是發(fā)展的必然趨勢。
完善的前臺處理系統(tǒng)是銀行運作、經(jīng)營的基本系統(tǒng)，強大的財務、人力資源管理、利潤分析、風險控制、績效評估和戰(zhàn)略決策等支持系統(tǒng)是銀行正常運作和良性發(fā)展的支撐。通過一定的方式和手段，對兩大基礎系統(tǒng)間的數(shù)據(jù)進行整合有利于業(yè)務經(jīng)營與發(fā)展目標的實現(xiàn)。
對安全提出新挑戰(zhàn) 金融行業(yè)的這些變革趨勢，對安全提出了更多新的挑戰(zhàn)。 首先，銀行業(yè)風險管控的要求本身就很高。
新巴塞爾協(xié)議對銀行的風險管控提出了新的要求，新協(xié)議由三大支柱組成：一是最低資本要求；二是監(jiān)管當局對資本充足率的監(jiān)督檢查要求；三是信息披露要求。在銀行信息化過程中，銀行必須將自身的業(yè)務、技術(shù)需求與新協(xié)議中的要求結(jié)合起來，做到風險與收益、控制與效能的平衡。
其次，對數(shù)據(jù)的保密性、完整性、有效性提出更高的要求。銀行數(shù)據(jù)的大集中，對數(shù)據(jù)的保密性、完整性、有效性提出了更高的要求。
數(shù)據(jù)集中的同時也伴隨著風險的集中，如何準確地在效率與安全之間選擇平衡點將是一個需要解決的問題。 第三， 個人數(shù)據(jù)的隱私保護成為一個關(guān)注點。
支付卡行業(yè)數(shù)據(jù)安全標準委員會已經(jīng)制定和發(fā)布了支付卡行業(yè)數(shù)據(jù)安全標準（PCI-DSS），對涉及支付卡的數(shù)據(jù)安全提出明確要求，作為該類數(shù)據(jù)的收集、存儲和使用機構(gòu)，銀行需要在信息化中遵守相關(guān)的標準，以對個人數(shù)據(jù)的隱私性加以保護。 第四， 銀行業(yè)務的可靠性和可持續(xù)性成為銀行信息化中的重要目標。
由于銀行經(jīng)營活動的特征，決定了銀行業(yè)務與數(shù)據(jù)必須具有高可靠性和高可持續(xù)性的特征，而這些特征在銀行業(yè)信息化中將得到具體體現(xiàn)，如對系統(tǒng)、數(shù)據(jù)的高可靠性指標的要求，業(yè)務持續(xù)性管理的要求等。 實施六大措施對風險進行管理 如何應對這些挑戰(zhàn)，是金融行業(yè)在變革中需要面對的難題。
建議可通過實施以下六種風險管控措施，多管齊下地防范金融風險。 首先，進行業(yè)務流程的改進，通過梳理和優(yōu)化業(yè)務流程， 有效提高業(yè)務系統(tǒng)的效率、效果，有效控制風險發(fā)生的可能性。
其次，進行資產(chǎn)負債管理（ALM），有效控制并預防流動性風險，降低因資產(chǎn)負債不匹配而導致的額外成本，并為經(jīng)營決策提供支持，增強銀行盈利能力。 第三，應用系統(tǒng)風險評估與控制咨詢，實施業(yè)務系統(tǒng)風險與控制的評估、設計、審計服務，可以有效降低業(yè)務流程風險，避免人為控制出現(xiàn)的偏差與失誤。
第四，對信息安全與業(yè)務持續(xù)性進行有效管理，由于綜合業(yè)務系統(tǒng)的特殊性，需要對大量受保護的業(yè)務、經(jīng)營數(shù)據(jù)和個人隱私數(shù)據(jù)進行風險評估，進。
3.如何提高銀行從業(yè)者的金融風險意識
為了提高銀行從業(yè)者風險防范意識，增強自我防范能力，切實提高廣大員工對安全保衛(wèi)工作的認識，看了《前事不忘后事之師——近年來銀行業(yè)金融機構(gòu)典型案例評析》錄像。銀行員工進行了深入討論，通過案例分析，教育引導干部職工從中吸取教訓，不斷強化風險防范意識和責任憂患意識，切實將安全保衛(wèi)工作落到實處。
一是各級領(lǐng)導應當把金融安全保衛(wèi)工作擺到更加突出位置上，切實加強領(lǐng)導，作為一項系統(tǒng)工程，實行綜合治理，常抓不懈。
二是要堅持抓業(yè)務和抓安全并重，主要負責人對保衛(wèi)工作負總責，對本單位的安全保衛(wèi)工作要經(jīng)常進行檢查，在人、財、物等方面予以保障；要密切和公安部門的關(guān)系，搞好和公安部門的配合，把公安部門提出的整改意見當成頭等大事抓。
三是認真落實責任制，把各項工作落實到實處，按照“誰主管，誰負責”的原則，層層簽訂目標責任書，把防范和違章立制緊密結(jié)合起來，認真落實人防、物防、技防等措施，增加抵御犯罪的能力；采取有效措施，教育、監(jiān)督職工嚴格按照各項制度和操作規(guī)章營業(yè)、押運、守庫，堅決杜絕違章作業(yè)現(xiàn)象。
作為銀行的一名員工，我們也要加強對自身的要求。
一是始終堅持抓學習，不斷為自己“充電”，重點加強政治理論學習，在思想上筑起拒腐防變的堅固防線，警惕各種腐敗思想的侵蝕。
二是要加強對金融機構(gòu)詐騙、盜竊、搶劫、涉槍等案件案例深入分析，汲取經(jīng)驗教訓，時刻為自己敲響警鐘，進一步提高安全防范意識和自我防范能力。
三是要進一步深化對各項規(guī)章制度的學習，真正把內(nèi)控制度落到實處。
通過對近年來金融機構(gòu)發(fā)生的一些典型案例的了解，使我們這些每天從事金融服務的一線員工感到自己所擔負的責任仍然十分艱巨，面臨的挑戰(zhàn)還很多。在今后的工作中不僅僅是站好自己一班崗的問題。我們每天所面臨的威脅仍然很復雜，有來自我們內(nèi)部和社會上的不法分子的危害，在今后的工作中要做到防患于未然，不僅僅是寫在紙上，掛在墻上，說在嘴上，一定要反復思考，認真總結(jié)，制定一整套行之有效的應對突發(fā)事件的長效機制，把好實際操作中的每個環(huán)節(jié)，不給犯罪分子可乘之機。
通過學習，我個人認為要做好我們的安全保衛(wèi)工作，應該從以下幾個方面抓起：
一，建立首席責任負責制
在我們整個銀行系統(tǒng)內(nèi)部，尤其是在高管階層，要做到有人主抓安全，結(jié)合本地區(qū)本部門的實際狀況，制定一系列的安全防范措施和行之有效的規(guī)章制度，并做好組織協(xié)調(diào)和落實。
二，加強硬件防控建設，確保金融安全
通過學習近年來發(fā)生的金融機構(gòu)典型案例，我們不難看出，有相當一部分案件是發(fā)生在那些安全設施不完善的營業(yè)網(wǎng)點，不是安全設施不堪一擊，就是某些硬件不能正常使用。
三，加強員工素質(zhì)教育，提高防范能力
在做好硬件防范的同時，我們還應該狠抓員工素質(zhì)教育，不斷加強員工應對突發(fā)事件的能力。在日常工作中，在搞好我們柜臺業(yè)務的同時，還應該定期不定期組織員工進行各種應對突發(fā)事件的預案演練，避免一有突發(fā)事件工作人員手忙腳亂的現(xiàn)象。
四，建立內(nèi)部監(jiān)督長效機制
縱觀以前發(fā)生的銀行業(yè)突發(fā)事件，有的就是因為內(nèi)外勾結(jié)造成的。從根源上講，就是因為我們一些管理人員沒能把工作做細致，不能了解員工的思想動態(tài)，甚至是當事發(fā)之后，還不能相信自己的眼睛，總是認為某某人平時表現(xiàn)還不錯，可偏偏就是我們的一時疏忽，才讓那些不法分子能夠得逞。
總而言之：搞好金融業(yè)安全防范工作，是一項復雜而艱巨的任務，它牽扯的方面廣，頭緒多，也絕不是一朝一夕的事情，這就要求我們從源頭抓起，一步一個腳印，踏踏實實地搞好此項工作。
4.如何做好金融知識普及教育
隨著我國經(jīng)濟社會快速發(fā)展，金融已滲透國民生活的各個方面，人們在享受到便捷金融服務的同時，也不斷遇到新的金融風險。
部分P2P網(wǎng)貸平臺“跑路”、金融詐騙等違法活動不僅給消費者造成巨大損失，也給我國的金融穩(wěn)定帶來一定沖擊。對此，全國人大代表、中國人民銀行西安分行行長白鶴祥建議，在基礎教育中增加金融知識普及教育，使金融知識教育成為素質(zhì)教育的重要內(nèi)容。
中國人民銀行發(fā)布的《消費者金融素養(yǎng)調(diào)查分析報告（2017）》顯示，我國國民金融素養(yǎng)水平整體不高，在校學生、邊遠地區(qū)貧窮人群、勞務流動人口、殘疾人等應當成為金融消費教育的重點區(qū)域和群體。其中，學生群體是最適合進行金融教育的群體。
從調(diào)查情況看，青少年的金融素養(yǎng)顯著低于成年人，風險意識和權(quán)責意識亟須加強。因此，白鶴祥認為：“迫切需要推進金融知識納入國民教育體系，提升青少年金融素養(yǎng)，提高個人的金融辨別能力、風險防范意識以及誠信和權(quán)責意識。”
白鶴祥建議，建立由教育部門牽頭、金融監(jiān)管部門配合的金融知識納入國民教育體系工作機制。 “國務院辦公廳在2015年發(fā)布的《關(guān)于加強金融消費者權(quán)益保護工作的指導意見》就明確要求‘教育部要將金融知識普及教育納入國民教育體系，切實提高國民金融素養(yǎng)’。
但從目前進展情況看，部分地方教育部門對此項工作的積極性不高。因此，建議由教育部牽頭，建立多部門協(xié)調(diào)配合的工作機制，整合資源，形成合力，在金融知識納入國民教育體系的目標、計劃、實施、保障、評估等各方面統(tǒng)籌規(guī)劃。
”他說，“金融知識普及具有系統(tǒng)性、漸進性特點，推進金融知識納入國民教育體系的關(guān)鍵是將金融知識納入基礎教育。”白鶴祥建議，從課程標準角度將金融知識明確為中小學素質(zhì)教育的主要內(nèi)容，通過充分考慮學生的理解能力和金融知識需求，由淺入深、由簡入繁，系統(tǒng)化、科學化設置課程，讓青少年更好地理解、掌握和運用金融知識，逐步培養(yǎng)良好的金融行為、金融態(tài)度和風險意識。
白鶴祥還建議各級地方財政將金融知識普及教育經(jīng)費納入財政預算，保障金融知識納入國民教育體系工作順利開展。“目前金融知識教育以公益性為原則，對學生和學校不收取任何費用。
但從中國人民銀行試點進展情況來看，教材的編寫和印刷費用較大。 ”以陜西省目前試點為例，白鶴祥舉例說，試點學生人數(shù)預計為13萬人，教材編印費用約為100萬元。
僅靠中國人民銀行籌集費用，難以保證此項工作的持續(xù)性。對此，建議由地方財政部門在年度預算中撥付專門費用，保障學校用于金融知識納入國民教育體系工作的專項開支。
5.如何提高風險的防范意識
風險的防范意識來源于你的知識面、平常心和敏感性。
人的見識多了，見多識廣，自然就有較高的風險意識，相比較這方面小孩子就小得多，這便是例證；平常心也很重要，一個人有了某種強烈的欲望后，常常會因為要滿足這種欲望而喪失應有的防范能力，這就是間諜美女計、詐騙分子最經(jīng)常使用的技倆（第一個回答給了一個相當直關(guān)的陷阱示例，你注意到了嗎？）；敏感性則是因人而異，有些人好象就是有第六感觀一樣，能敏感地避開一些風險（如感覺不對就不做飛機了，結(jié)果飛機出事了）。我們所能做的是增加知識面和保持平常心，第三點是不太可能學的，總不能走路時不時抬頭看天，注意天上是否有掉隕石吧。
